Тут є найгірші способи запозичення коштів - а що робити замість

Афера

Ось що фінансовий письменник Роберт Кіосакі називає загальною порадою, щоб вийти з боргу.

Звичайно, він не виступає за більші баланси кредитних карток. Він консультує позики, щоб придбати активи, що займають багатство, як орендована нерухомість.

Багато фінансових експертів проводять відмінність між «поганим» та «хорошим боргом», останнє - з інвестиційними та комерційними боргами.

Але визначення може бути трохи обмеженим, оскільки існує кілька добре Причини позичати гроші. Вони включають в себе ...

Заробляти гроші в різних способів

Очевидними прикладами є запозичення в інвестиційних та ділових цілях.

Але хороший борг може також включати освітній борг, який призводить до ступеня, підвищення прибутків за весь час життя. Якщо ви отримуєте кредит на авто, це єдиний спосіб, як ви можете зробити це для роботи, це також може бути вагомою підставою для запозичення.

Щоб заощадити гроші різними способами

Хороший борг може також включати запозичення для цілей, які допоможуть вам заощадити більше грошей, ніж витрати на борг.

Найбільш очевидним прикладом є запозичення для придбання будинку, коли це дешевше, ніж оренда. Інший приклад - запозичення для ізоляції мансарди, постійно зменшуючи рахунки за опалення.

Для покриття надзвичайних витрат

Це складна область. У "надзвичайних ситуаціях" в значній мірі можна уникнути - у теорії.

Наприклад, ви знаєте, що в кінцевому рахунку буде дорожче ремонт автомобіля. Ви можете заощадити для цього, а не зробити це надзвичайною ситуацією, яка вимагає вдарити борги.

З іншого боку, запозичення на вирішальну (і непередбачувану) медичну допомогу є прикладом доброго, а часто і необхідного боргу.

Зрозуміло, бувають випадки, коли ти повинен йти в борг.

Але для того, щоб позичити розумно, ви також повинні враховувати як ти запозичуєш Ось погляд на деякі з найкращих і найгірших способів запозичення грошей.

Найгірші способи запозичення грошей

Коли ви берете заборгованість по кредитній картці, ви сплачуєте більше за все за рахунок процентів.

Якщо ви можете дозволити собі виплати за кредитами за машину, катер або відпустку, ви можете дозволити собі заощадити замість них. Чому додати інтерес до вартості?

Загалом споживчий борг - це "погана заборгованість".

Але навіть коли у вас є вагомі причини позичати, деякі способи зробити це гірше, ніж інші. Найгірше може бути ...

Кредити на день виплат

"У середньому, кредити на день виплати мають 391% річних (річний% вікових показників)", або близько В 100 разів перевищує іпотечні ставки, за даними Центру відповідального кредитування.

І оскільки середній борговий позичальник має численні річні операції, це, швидше за все, не є справжнім екстренним запозиченням.

Навіть наступний варіант нашого списку, мабуть, краще, ніж кредит на день виплат.

Ломбарди

Залежно від державного регулювання, річні процентні ставки в ломбардах можуть досягти 240%, зазначає Nolo.com.

Замість того, щоб запозичувати речі, які ви цінуєте (і ризикуєте втратити їх), знайдете речі, які вам більше не потрібні, і продавати їх щоб підняти гроші, які вам потрібні. Ось посібник A-to-Z про продаж вашої продукції.

Аванси готівкою на кредитну картку

Середня процентна ставка для готівкових грошових переказів кредитної картки становить 24,24%.

Це краще, ніж ломбарди та кредити на день виплати, але це більше для історії. Плата за готівковий переказ часто становить 5% від запозиченої суми.

Кредитний картковий авансовий кредит у розмірі 2000 доларів США на три місяці з 5% на початковому етапі плюс 24% відсотків має справжній річний показник, близький до 44%.

Кредитні картки

Потрібне те, що вам потрібно на кредитній картці, краще, ніж отримання авансового платежу.

Там немає додаткової плати, а середня ставка покупки на 6% нижче. Звичайно, вам слід уникати запозичень на максимум 18%.

Спритні способи запозичення грошей

Гарний борг покращує ваше життя тривалими шляхами, як правило, збільшуючи ваш дохід або зменшуючи витрати.

Але навіть для гарної мети, ви не бажаєте надто заплатити за зароблені гроші.

На щастя, існує багато доступних способів запозичення, і один із наведених нижче може працювати для вашої ситуації.

1. Сайти соціального кредитування

Партнерські кредитні платформи, такі як Кредитний Клуб та Проспер, дозволяють запозичувати великі суми (до 50 000 доларів у Кредитному Клубі) з груп людей, кожен кожен трохи вкладає у ваш кредит.

Процентні ставки починаються на рівні лише 5,33% і становлять 35,97% на Проспер. Але видатки на отримання кредиту (до 5% на початковому етапі) збільшують реальні витрати.

Сайти P2P дозволяють позичати гроші з будь-якої причини.

Наприклад, ви можете заощадити на існуючих боргах, отримавши кредит на консолідацію за нижчою відсотковою ставкою, але не забудьте обчислити все витрати

Кредитний клуб також пропонує кредити для малого бізнесу на суму до 300 000 доларів за ставкою 5,9%.

2. Грошові авансові альтернативи

Перегляньте мій пост за п'ятьма варіантами дорогих грошових надходжень для ідей щодо того, як позичити стратегічно, коли вам потрібна короткострокова позика.

3. Домашні іпотечні кредити

Ви можете отримати стандартний іпотечний кредит (новий або для рефінансування), кредит на придбання житла або кредитна лінія кредиту на придбання житла.

Порівняння цих параметрів складне, але всі вони мають кращі процентні ставки, ніж попередні альтернативи. Лінія кредиту є найбільш гнучкою, що дозволяє вам позичати тільки те, що вам потрібно, коли вам це потрібно.

Це може бути розумним способом запозичення та купівлі активів, що роблять дохід, завдяки типовій низькій процентній ставці за кредитами на житло.

"Інтерес, який ви платите за іпотечним кредитом на дому, відмінному від вашого основного або другого будинку, може бути відніметься, якщо виручка від позики була використана для ведення бізнесу, інвестицій або інших цілей з відрахуванням", - повідомляє IRS.

Поговоріть зі своїм бухгалтером, щоб переконатися, що ви встановили речі правильно, коли ви берете позики для бізнесу чи інвестицій.

4. 401 (k) Кредити

Є моменти, коли є сенс брати позики з вашого плану 401 (k), наприклад, коли у вас виникли надзвичайні ситуації або вам потрібна машина, щоб не втратити роботу.

Однією з великих переваг є те, що "інтерес" повертається вам, а не кредитору.

Це припускає, що ви, звичайно, повертаєте все, як планувалося. Інакше ви просто саботуєте свою пенсію.

5. Студентські позики

Запозичення для коледжу - це інвестиції, які можуть заплатити великі прибутки, і багато студентських позик мають реальні переваги перед іншими формами запозичень.

Вони можуть мати низькі відсоткові ставки та відстрочені варіанти оплати.

І якщо ви зіткнулися з фінансовими труднощами, існують варіанти прощення позики, які ви не отримуєте з іншими видами боргів.

6. Кредити на інвестиційні активи

Фінансування орендної нерухомості ускладнилося.

Але якщо ви можете знайти банк, який бажає позичити вам гроші, то головне, чого слід спостерігати, це: Ви будете заробляти гроші кожен місяць після всіх витрат?

Запозичення інвестицій, які забезпечують позитивний грошовий потік, є одним із найрозумніших способів використання боргу.

7. Банківські комерційні кредити

Якщо ви берете позику на комерційну ціль, ваш банк або інший кредитор може бути вашим найкращим варіантом.

Ви можете отримати більш високий рівень запозичень проти вашого будинку або від друга - але якщо все стає важким, ви можете втратити свій будинок або ваш друг.

Також бізнес-кредитор, ймовірно, помітить недоліки у вашому бізнес-плані або прогнозах, що може заощадити вас від серйозних проблем.

8. Сімейний та дружний кредити

Якщо у вас є хороша мета за гроші та надійний план погашення, то запозичення у родини та друзів має сенс.

Ви уникнете позики та отримаєте нижчу процентну ставку.

Поставте все це в письмовій формі та сплачуйте принаймні поточну застосовну федеральну ставку, щоб ваш кредитор не мав податкових проблем. IRS буде оподатковувати кредитора на основі, принаймні, такої ставки

Ваш обіг: чи ви запозичили гроші в будь-якому з цих способів?

Стів Гіллман є автором "101 дивних способів заробляти гроші" і творець EveryWayToMakeMoney.com. Він був репо-людиною, пішохідною палицею, оцінювачем пошукових систем, домашнім фліппером, трамвайним драйвером, процесорним сервером, макетом присяжних і рупецькою круп'є, але з більш ніж 100 способів він заробив гроші, написання - його улюблений (поки що).