Не всі агентства кредитного ремонту є рівними. Ось як уникати шахрайства

Якщо ви опинитеся з низькою, ніж бажана кредитна оцінка, може бути спокусливо перейти на першу пропозицію, яку ви отримаєте за допомогою. Натомість вашим найголовнішим пріоритетом має бути пошук авторитетного та законного кредитного агентства з ремонту.

Наявність хороших кредитів може заощадити вам у тисячах доларів у довгостроковій перспективі, оскільки це один із ключових факторів, який кредитори використовують для того, щоб вирішити, чи запозичувати вам гроші - чи за якими ставками.

Отже, кого ти можеш звернутися, якщо ти опинишся в поганому кредиті? Які кредитні ремонтні агентства є законними? Як ви можете уникнути шахрайства?

Ми хотіли з'ясувати, тому ми звернулися до двох фахівців, щоб дізнатись більше про агентства з ремонту кредитних коштів, що вони роблять і які можна уникнути, якщо ви опинитеся в боргах.

Організації з управління боргами

Агенти з ремонту кредитних коштів можуть допомогти вам підвищити свій рахунок у два способи: допомогти вам керувати і погашати свої борги, а також суперечувати негативні елементи у своєму кредитному звіті.

Давайте поговоримо про стратегію управління боргом спочатку. Цей тип кредитного ремонту передбачає гарну старомодну напружену роботу - ніяких ярликів.

Якщо ви серйозно ставитеся до покращення вашої кредитної оцінки, швидше за все, вам потрібно серйозно покращити управління фінансами. Ці групи можуть допомогти. Багато хто з них є неприбутковими організаціями, що означає, що їх головною метою є освіта, а не заробляти гроші за вас.

"Ми закликаємо споживачів брати участь у самодопомоги для відновлення власного кредиту", - говорить Томас Ніцче з Clearpoint Credit Counselling Solutions, некомерційної організації, що базується в Атланті.

"Розуміння того, що робить кредитний баланс і створення хороших фінансових звичок, буде корисним для них у довгостроковій перспективі, а не шукати швидкий (а часом і тимчасовий) виправлення компанії з ремонту кредитних коштів".

По-перше, вони хочуть отримати відчуття вашої повної фінансової картини, перш ніж порадити вам про ваші варіанти.

Швидше за все, якщо ваша кредитна оцінка знаходиться в туалеті, у вас також є певний борг. Це може бути хорошим місцем для початку, говорить Ніцше.

"Ефективне управління боргом може допомогти вам органічно збільшити свій власний кредитний рахунок", Nitzsche сказав.

Така організація, як Clearpoint, може допомогти вам створити план погашення, виконуючи обов'язки координатора між вами та вашими кредиторами. Кредитний радник може допомогти вам знизити ваші процентні ставки та загальні щомісячні платежі.

Ще одним підходом до плану управління боргом є те, що він дозволяє здійснити одноразову виплату, яку компанія розподіляє своїм кредиторам - не більше стежити за десятками рахунків та строками погашення.

У середньому, план управління боргом може зменшити ваші відсотки наполовину і знизити ваші щомісячні платежі на 20%, сказав Nitzsche.

Отримання плану платежів (що також може полегшити це відчуття потопання в боргах), майже гарантується також збільшення вашої кредитної оцінки.

"У середньому, клієнти збільшують свою кредитну оцінку на 106 пунктів за перші 36 місяців, якщо вони дотримуються своїх платежів" Nitzsche сказав.

Існує щомісячна плата за план управління боргом, як зазначає Nitzsche, але він ніколи не повинен перевищувати 50 доларів на місяць, сказав він.

Оспорювання негативних моментів у вашому кредитному звіті

Інші установи з ремонту кредитних коштів - це комерційні компанії, які допомагають покращити свій рахунок оскаржуючи певні позиції у своєму кредитному звіті.

Ці компанії починають з докладного перегляду ваших кредитних звітів з трьох основних кредитних бюро: Equifax, Experian та Transunion. Потім вони складають суперечки в бюро, заперечуючи проти негативних позицій у вашому кредитному звіті.

"За законом ви маєте право оскаржувати ці негативні позиції", згідно з юридичною фірмою "Лексінгтон", яка допомагає споживачам покращити свій кредит з 1991 року.

"Будь-який негативний список, який ви відчуваєте, може бути неточним, несвоєчасним, оманливим, неповним, неоднозначним, неперевірним, упередженим або незрозумілим, може бути оскаржене кредитними бюро. Якщо елемент не може бути підтверджений, його потрібно видалити з вашого кредитного звіту ".

Що означає "неперевірна"? Скажімо, один із ваших кредиторів вийшов із сфери бізнесу - для бюро неможливо перевірити елемент у вашому звіті від цього кредитора, тому їм доведеться видалити цей продукт.

Ці агенції також наполегливі. Якщо негативні елементи не будуть негайно вилучені з вашого кредитного звіту, компанія Sky Blue Credit Repair продовжуватиме заперечувати їх, щоб максимізувати ймовірність досягнення бажаного результату, повідомляє веб-сайт компанії.

Ці компанії стягують початкову плату за початок роботи, яка може становити від $ 20 до $ 100, а щомісячну комісію становить від $ 59 до $ 90. Деякі з них не дозволяють вам платити, поки ви не побачите результати, а інші мають гарантії повернення грошей, якщо ви не задоволені своїми послугами.

Як шукати шахрайство

Який би шлях ви не вибрали для покращення кредитної оцінки, як ви знаєте, чи працюєте з законною організацією? Знайдіть кілька знакових знаків.

Це звучить досить очевидно, але ваш перший крок повинен бути Пошук Googling компанії або організації за назвою. Якщо це законно, швидше за все, це має добре зарекомендував себе веб-сайт.

Важливо також "шукати агентство з довгою історією та позитивними відгуками споживачів", - каже Ніцше."Простий пошук Google може розповісти вам багато чого про організацію, і якщо ви взагалі не можете знайти щось, це великий червоний прапорець".

Компанія, ймовірно, оцінила Бюро Better Business, а компанії з високими оцінками від BBB часто рекламують цей рахунок на своїх веб-сайтах.

Подумайте, де ви чули про компанію. Чи рекламувала вона на телебаченні пізно ввечері, вимагаючи працювати чудеса? Ви дізналися про це з авторитетної організації новин?

Ще одна гарна справа: Скільки часу ця компанія чи організація навколо? Багато хто з найбільш законних агенцій з ремонту кредитних коштів добре зарекомендували себе та мають надійний досвід допомагати споживачам.

"Компанії, які обіцяють швидкі рішення для таких речей, як" ремонт кредитів "або" прощення боргів ", повинні звертатися з особливою обережністю або взагалі уникати", сказав Брюс МакКарі, представник Національної фундації кредитного консультування.

"Ніхто не може гарантувати, що ваш борг буде повністю прощений або що ви досягнете ідеальної кредитної оцінки, використовуючи їх послугу".

МакКарі додав, що ці організації або компанії повинні бути передовими про деталі своїх послуг - вам слід точно знати, що ви отримуєте за свої гроші, і як працює служба.

Він також радив шукати акредитованих організацій або тих, хто підтримує таку організацію, як Національна фундація кредитного консультування або Рада з акредитації.

Інші шахрайські тактики: компанія обіцяє створити для вас нову ідентичність, вимагає грошей від початку, нечітко визначає свої послуги та, коли вони виконуватимуть їх, або не вказати скільки грошей ви будете зобов'язані.

МакКарі сказав, що однією загальною афера є організація, яка неправдиво пов'язує себе з державною програмою чи агенцією. Деякі з них навіть намагатимуться вас повірити, що відбулася президентська декларація, яка призвела до створення нової урядової програми, додав він.

"Вони також можуть використовувати тактику прямого маркетингу, яка виглядає як офіційне державне спілкування", сказав він. Якщо ви помітите цей тип шахрайства: "Найкраще, щоб повідомити про це Бюро з питань захисту прав споживачів або вашого державного адвоката".

Ваш поворот: Ви коли-небудь працювали з організацією з рефінансування кредитів або управління боргом?

Сара Кута є освітнім репортером в Боулдері, штат Колорадо, з прагненням провести вихідні дні, реконструкцію меблів та хороші угоди. Знайдіть її в Twitter: @ Саракута.