Чи бачив Ваш банк, що захист овердрафту може коштувати $ 450 / рік?

Скажімо, ви перебуваєте в магазині закупівель в магазині, де ви можете придбати кілька предметів на тиждень. Ваша загальна сума становить 25 доларів США, але ви маєте лише 10 доларів США у своєму обліковому записі.

Можливо, вам буде трохи незручно поставити деякі предмети назад або вставити вашу картку, а магазин відмовиться. Це момент, коли захист овердрафту може надати руку допомоги.

За інформацією Бюро з питань споживчої фінансової охорони, поки що захист може заощадити вам трохи збентеження, це коштує вам великі гроші. У середньому люди, які часто овердрайтують свої рахунки - понад 10 разів на рік - щорічно витрачають додаткові 450 доларів на банківські збори, коли вони підписуються на захист овердрафту у порівнянні з овердрайтрами, які цього не роблять.

І ці люди, ймовірно, не можуть це дозволити.

Недавнє дослідження CFPB показало, що "більшість з цих частих овердрайтерів є фінансово вразливими, а їхні щоденні баланси та кредитні показники нижчі, ніж люди, які часто не використовують овердрафт".

Тепер КФПБ хоче, щоб банки зрозуміли, скільки коштів ви могли б заборгувати, якщо будете використовувати захист овердрафту.

CFPB хоче, щоб ви знали перед вами

CFPB створив чотири типи прототипів, які банки могли б використати для заміни існуючих форм розкриття інформації про комісії. Нові форми CFPB висвітлюють гонорари та роблять це більш чітким для споживачів, коли вони сплачують винагороду та скільки коштуватимуть ці комісії.

Форми CFPB включають розрахунок з наведеного вище прикладу продуктового магазину.

У прикладі CFPB викладено два варіанти. Якщо ви відмовитеся від захисту овердрафту, магазин відмовиться від вашої картки, і ви не будете платити. Ваша гордість може бути трохи синдром, але вам все одно буде 10 доларів, з яких ви почали працювати.

Для тих, хто вибирає захист овердрафту, форма описує, що буде далі. Плата в розмірі 25 доларів США буде затверджена в реєстрі. Це зніме 10 доларів у банку та поставить вас у відвір, щоб покрити 15 балів вашої покупки, а також стягнути плату за овердрафт у розмірі 34 долара.

Це означає, що ви зараз отримаєте свою бакалійну продукцію, але вам доведеться 49 доларів у вашому банку.

І якщо ви не усвідомлюєте, що ви перезаписані негайно, ваша картка може отримати схвалення до шести разів за день до її відхилення. Це означало б 204 долари в оплаті плюс вартість предметів, які ви купили.

Нарешті, у прикладі також видно, що якщо ви не можете повністю сплатити залишок протягом п'яти днів, банк стягуватиме вам 5 доларів США кожні п'ять робочих днів, доки ви не сплачуватимете.

"Наше дослідження показує, що фінансово незахищені споживачі, які вважають за краще овердрафти, ризикують отримати виплату гонорарів за допомогою своєї дебетової картки або банкомату", - заявив директор CFPB Річард Кордрей у своїй заяві. "Наші нові знання перед вами передплати розкривають прототипи розроблені, щоб допомогти споживачам краще зрозуміти наслідки вибору рішення".

Хоча CFPB не відкрито говорить людям відмовитися від цього захисту, він хоче, щоб ви знали, що ви отримуєте, якщо ви використовуєте це.

Захистіть себе від захисту овердрафту

Наразі 18% банківського населення платить банкам овердрафт на 91% щорічно, допомагаючи їм платити додаткові 11 мільярдів доларів. Але ви не повинні бути одним з цих людей.

У нас є кілька способів захистити себе та зберегти ваш бюджет.

По-перше, відмовитися від захисту овердрафту та вимкнути функцію автоматичного оплати рахунків. Це може бути трохи незручним, щоб несподівано знизити вашу карту, але це краще, ніж фінансова біль, що виникає при виплаті нещасних комісій, які можуть швидко зростати.

Оплата рахунків вручну також дає вам змогу контролювати, коли вони виходять з вашого банківського рахунку.

Звідти почати екстренний фонд. Витрачаючи лише 10 доларів на тиждень, ви отримаєте 520 доларів протягом року. Ви можете зануритися в цей фонд, коли виникають непередбачені витрати.

Нарешті, використовуйте онлайнові банківські програми та текстові сповіщення, щоб ви завжди знали свій баланс.

Підписавшись, щоб отримати щоденний текстовий сповіщення з вашого банку, ви завжди будете точно знати, скільки грошей ви маєте. Ви також можете встановити обмеження та отримувати сповіщення, коли баланс балансу знизиться до певного порогового значення або перевірятиме ваш баланс протягом дня за допомогою додатка вашого банку.

Це гарантує, що низький баланс вас не здивує, а магазин не знижує вашу картку за брак коштів, якщо ви відмовитеся від захисту овердрафту.

Desiree Stennett (@desi_stennett) - письменниця штату Пенні Хоардер.