Страхування роз'яснило: 12 видів політики - і які цінують для вас

Тисячі років тому древні вавілонські трейдери мріяв про поняття страхування. Вітрильні торговці почали страхувати свої товари відправлення, якщо вони були вкрадені або втрачені на морі.

Через вісім років ви народилися. Так! Тоді ви виросли, і люди намагалися продати тобі таку саму концепцію.

Проблема полягає в тому, що зараз існує так багато різних видів страхування - страхування житла, автострахування, медичне страхування, страхування життя, страхування подорожей, страхування орендарів. Не кажучи вже про політику для вашого вихованця, вашого телефону або навіть ваших ювелірних виробів.

Для вавілонян було все простіше.

Все це може бути заплутаним - навіть переважним. Але якщо ви збираєтеся почати дорослі, пора подумати про страхування.

Ось інструкція для початківців щодо кількох видів страхування, які ви, напевно, чули, як дізнатись, варті вони для вас і як знайти найкращі ціни.

1. Автострахування

Що це? Якщо ви потрапите в аварію, страхування відповідальності накриває пошкодження іншого транспортного засобу, в той час як охоплення зіткнень платить за шкоду вашому автомобілю. Всебічне охоплення виплачує, якщо ваш автомобіль вкрадений або пошкоджений вогнем, дорожньою небезпекою або вандалізмом.

Якщо ви несете юридичну відповідальність за аварію, більшість політик платять за медичні та похоронні витрати інших водіїв і пасажирів, хоча, сподіваюсь, вам ніколи не доведеться з'ясувати. Для отримання додаткової інформації, ось повне керівництво Penny Hoarder щодо покупок для страхування автомобіля.

Вам це потрібно? Так. Це вимагається законом, якщо у вас є машина. Кожна держава в США, окрім штату Нью-Гемпшир, вимагає, щоб ви, принаймні, нести відповідальність за страхування. Якщо у вас є автокредит, ваш кредитор, найімовірніше, змусить вас купувати охоплення зіткнень і всебічне охоплення.

Наші поради щодо економії грошей: Інтернет-страхові компанії кидають виклик традиційному способу роботи в цій галузі. Перевірте це:

• Зебра: Це онлайн-система страхування автомобіля порівнює ваші параметри з 204 постачальників за менш ніж 60 секунд. Коли ви готові розглянути свої варіанти та вибрати цитату, ви також можете отримати телефонний дзвінок від The ​​Zebra за додатковою підтримкою.
• Габі: Він сканує ваш існуючий страховий план, порівнює ставки інших страховиків за таке саме покриття та допоможе вам переключитися на місце, якщо він знайде вам кращий курс. Габі вважає, що середня економія складає більше 460 доларів на рік для більш ніж 60% своїх клієнтів. Він доступний у штатах Арізона, Каліфорнія, Пенсільванія, Північна Кароліна та Огайо.
• MetroMile: Чи не заїжджайте багато? Автомобільні страхові компанії не хвилює. Ви все одно отримаєте здоровенний рахунок. Але це один дозволяє вам платити за милю. Ви сплачуєте базову ставку, потім кілька центів за милю. Якщо ви їдете менш ніж на 30 миль в день або 5000 на рік, ви можете заощадити близько 500 доларів на рік. Він доступний у Каліфорнії, Іллінойсі, Нью-Джерсі, Орегоні, Пенсильванії, Вірджинії та Вашингтоні.

2. Страхування домовласників

Що це? Він покриває витрати на ремонт або відновлення вашого будинку, якщо воно постраждало від пожежі або страхувачі стихійних лих називають "Божими ділами" - землетруси, повені, молнії, підриви тощо.

Залежно від того, де ви живете, може знадобитися інша політика для різних загроз. Наприклад, я живу на побережжі затоки Флориди і має три правила - по одному для загального майнового збитку, повені та вітрів ураганів.

Вам це потрібно? Так. Це обов'язково, якщо у вас є іпотека. Коли ви берете гроші з банку на придбання будинку, вам потрібно застрахувати цей актив.

Для більшості домовласників ці страхові внески включаються до їх щомісячних іпотечних платежів. Навіть якщо у вас немає іпотечного кредиту, ви повинні захистити своє найцінніше майно - ваш будинок.

Наш наконечник, щоб заощадити: Почніть з отримання безкоштовної цитати.

Ми рекомендуємо Інтернет-страхову компанію Лимонад, де страхування домовласників починається від 25 доларів на місяць. Замість того, щоб отримувати додаткові прибутки, коли йому не доводиться виплачувати претензії, компанія зберігає встановлений 20% вашої премії за себе, а 80% переходить у пул для сплати заявок та благодійності.

Лимонад пропонує страховку для домовласників в Арізоні, штат Каліфорнія, штат Джорджія, штат Іллінойс, штат Айова, штат Меріленд, Нью-Мексико, Нью-Йорк, штат Невада, штат Пенсільванія, штат Техас, штат Огайо, штат Род-Айленд і штат Вашингтон.

3. Страхування життя

Що це? Він заплатить вашим утриманцям певну суму грошей, якщо ви помрете. Ви, напевно, чули про два варіанти: термін та універсальне страхування життя.

Вам це потрібно? Це виклик судження. Страхування життя важливіше, якщо ви одружені або маєте дітей. У будь-якому випадку, ви повинні принаймні розглянути основну політику, яка б погашала ваші похорони, іпотеку та інші борги.

Наші поради щодо економії грошей: Нові конкуренти в галузі оновлюють стару модель.

Така компанія, як Policygenius, пропонує вам простий спосіб порівняння та придбання страхування життя. На відміну від традиційних постачальників, ця платформа, доступна лише в режимі онлайн, забезпечує простий спосіб подання заявки, а також пропонує миттєві котирування від провідних операторів онлайн, щоб допомогти вам швидше прийняти рішення.

Якщо ви молоді та здебільшого здорові, розгляньте питання покупки термінового страхування життя в Інтернеті від Ethos. Вона співпрацює з основним авіаперевізником з страхування життя, який надає A-рейтинг, щоб забезпечити політику за низькою ціною. Наприклад, 30 доларів на місяць може отримати вашій родині 1 мільйон доларів покриття.

4. Медичне страхування

Що це? Він покриває вартість ваших медичних законопроектів - деякі з них, у всякому разі.

Вам це потрібно? Так! Ви платите набагато менше за медичну допомогу зі страхуванням. Більшість працюючих американців отримують медичне страхування за допомогою планів, що фінансуються роботодавцем. Страховики, такі як Cigna і United Healthcare, пропонують приватні плани медичного страхування для самозайнятих.

З 2010 року ще 20 мільйонів людей застраховані через Закон про доступне догляду, хоча до цих пір слід подивитися, що з цим станеться. Крім того, якщо ви можете дозволити собі медичну страховку, але виберете не купувати її, вам доведеться сплатити санкцію на охорону здоров'я.

Наші поради щодо економії грошей: Якщо ви купуєте страхування для себе, почніть з федерального ринку медичного страхування, щоб дізнатись, чи маєте ви право на будь-які знижки чи допомогу.

Для подальшої допомоги, перевірте Джоані, послуги консьєржа охорони здоров'я. Це допомагає людям знаходити та порівнювати плани, шукати лікарів та керувати складними медичними рахунками.

5. Страхування подорожей

Що це? Ви знайдете кілька видів страхування подорожей - захист від скасованих поїздок, перерваних поїздок, невідкладних медичних витрат за кордоном, втрати вашої багажу та інших ризиків. Ось наше повне керівництво по страхуванню подорожей.

Мені це потрібно? Це трата грошей, якщо ваша політика наповнена прогалинами та виключеннями, або якщо вона не покриває ризики, з якими ви найбільше зустрічаєтесь. З іншого боку, це може мати сенс, якщо ваш маршрут передбачає велику кількість рейсів і зупинок, або якщо ви очолюєте десь із громадянськими або політичними неспокій.

Наші поради щодо економії грошей: Нью-Йорк Таймс та Споживчі Звіти рекомендують інтернет-брокера InsureMyTrip для отримання докладної інформації про те, що охоплює різні політики.

6. Страхування орендарів

Що це? Якщо ви орендуєте замість власного будинку, це страхування покриває вартість заміни ваших майна, якщо вони вкрадені або пошкоджені вогнем або вандалізмом. Більшість не покриває повінь. Саме це залежить від політики.

Вам це потрібно? Ваш поміщик може вимагати від вас страхування орендарів. Якщо ні, це ваш дзвінок. Це залежить від того, наскільки ви цінуєте свої володіння. За словами політика, основна політика часто коштує близько 15 доларів на місяць.

Наші поради щодо економії грошей: Як і для страхування домовласників, ми рекомендуємо Інтернет-страхову компанію Лимонад, де політика орендарів починається від 5 доларів на місяць. В даний час він пропонує страховку орендарів у Каліфорнії, штаті Іллінойс, Нью-Джерсі, Нью-Йорку, штаті Невада, штат Огайо, Род-Айленд, Техас і Грузія.

7. Страхування домашніх тварин

Що це? Він покриває вартість ветеринарного лікування для вашого домашнього тварини.

Вам це потрібно? Багато споживачів вважатимуть тваринним страхуванням розкішшю в порівнянні з іншими видами страхування.

Це може бути корисно, якщо у вас є порода собаки або кота, яка, ймовірно, буде коштувати вам багато коштів у догляді за ветеринаром. Наприклад, великі собаки частіше хворіють на серце, стегна та лікті, тоді як ряд чистокровних котячих порід схильні до проблем зі здоров'ям.

Наші поради щодо економії грошей: Американська ветеринарна медична асоціація пропонує вам поговорити зі своїм ветеринаром про вік та загальний стан вашого улюбленця. Ось наше повне керівництво щодо покупки страхування домашніх тварин.

8. Страхування телефону

Що це? Виплачується, якщо ваш улюблений смартфон втрачено, викрадено чи пошкоджено. ("Моя дитина!")

Вам це потрібно? Ти мафієр? Якщо ви клютц, як і я, все, що потрібно, це дійсно хороший падіння, щоб ви хотіли, щоб ви купили страхування телефону.

Наш наконечник, щоб заощадити: Це заплутано у виборі всіх страхових планів, пропонованих виробниками телефонів, операторами бездротового зв'язку та сторонніми особами. Запитайте себе: "Чи можу я більше втратити телефон або залишити свій телефон?"

Якщо ви, швидше за все, відмовитеся, розгляньте сторонній страхувальник, як SquareTrade, який коштує менше, ніж більшість інших планів, які ми знайшли. Він охоплює випадковий збиток, але не втрату чи крадіжку. Ось що робити, якщо ви, швидше за все, втратите свій телефон.

9. Страхування ювелірних виробів

Що це? Він виплачується, коли ваша прикраса пошкоджується або викрадається. Деякі політики також платять за втрачені коштовності.

Вам це потрібно? Це свого роду розкіш. NerdWallet запитує: "Якби ваш улюблений кусок ювелірних виробів зник або був сильно пошкоджений, чи відчуваєте ви спустошені через його сентиментальну цінність? Розбитий, бо ти не міг собі дозволити його замінити? "

Наші поради щодо економії грошей: Страхування ювелірних виробів, як правило, коштує від 1% до 2% вартості товару. У кінцевому підсумку, незалежно від того, чи ви купуєте його, виходить, як хвилює вас про зміну ювелірних виробів.

10. Страхування від інвалідності

Що це? Довгострокове страхування від інвалідності зазвичай замінює приблизно дві третини вашого доходу, якщо ви більше не можете виконувати свою роботу. Пільги, як правило, коштують від 1% до 3% від вашої зарплати.

Вам це потрібно? Ви залежите від вашої заробітної плати за свої витрати на проживання? Тоді довгострокове страхування від інвалідності допоможе вам відчути фінансову безпеку. Тим не менш, порівняно з страхуванням життя, порівняно небагато людей купують приватне страхування від непрацездатності, в основному тому, що вони не відчувають, що вони потребують його на своїх роботах. Деякі роботодавці пропонують це як частину пакету пільг.

Наші поради щодо економії грошей: Магазин навколо онлайн через ринок, як Policygenius.

11. Оренда автомобільного страхування

Що це? Він сплачує за шкоду вашому автомобілю прокату.

Вам це потрібно? Якщо у вас є автомобільне страхування, вам, імовірно, не потрібно платити за додаткове покриття в лічильнику прокату автомобілів. Ваш звичайний поліс автострахування, як правило, покриває вашу оренду автомобіля, якщо ви керуєте це для особистого користування, а не для бізнесу.

Наші поради щодо економії грошей: Прочитайте свою політику або зателефонуйте до своєї страхової компанії, щоб переконатися, що ви покриваєте свою власну автоматичну політику. Ваша кредитна картка також може запропонувати певне покриття, якщо ви використовуєте картку для оплати вашої орендної плати.

12. Іпотечне страхування

Що це? Він покриває вашого іпотечного кредитора у випадку, якщо ви більше не можете здійснити виплати по іпотеці.

Вам це потрібно? Це не залежить від вас. Ваш кредитор може це вимагати.

Якщо ваш початковий внесок становив менше 20% від вартості вашого будинку, ви, швидше за все, платите за іпотечну страховку, а також вартість вашого іпотечного кредиту. Коли ви повернули достатньо грошей, щоб отримати іпотечну вартість менше 80% вартості вашого будинку, іпотечна страхова премія повинна зникнути з вашого щомісячного рахунку.

Наші поради щодо економії грошей: Наша повна стаття про страхування іпотеки звучить як попередження. Навіть після того, як вам більше не потрібна іпотечна страховка, ваш кредитор може просто продовжувати стягувати з вас премії, якщо ви не зв'яжетеся з нею і не зробите платежі припинені. Навіть не жартуєш.

Майк Брассфілд ([захищений електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він має чотири різні види страхування, але, напевно, потребує більше.