Виходу На Пенсію

Якщо ви інвестуєте в Roth IRA або Thrift Savings план?

Якщо ви інвестуєте в Roth IRA або Thrift Savings план?

Збереження для виходу на пенсію - це одна мета, яку часто користуються більшість людей.

Якщо ви не є незалежним багатим або не належите достатньо грошей, щоб почувати себе впевнено, вам ніколи не доведеться покладатися на заощадження (у мене не було жодного з них), ви, швидше за все, хочете відкласти гроші впродовж ваших робочих років, щоб забезпечити ваш комфорт і безпеку, коли ти в пенсію Інвестування щоб створити безпечну мережу для вашого майбутнього, можна почати з такої кількості, як явклавши $ 1000 або інвестувати 500000 доларів! Ви повинні почати десь!

Це можна зробити будь-яким способом, оскільки існує кілька десятків різних типів пенсійних накопичувальних планів, з яких можна вибрати. Кожен план має власні переваги та недоліки, тому важливо знайти той, який найкраще відповідає вашим поточним та довгостроковим фінансовим потребам. Члени військових та федеральних службовців володіють додатковими заощаджувальними інструментами, прийнявши рішення, де заощадити ще складніше. Тут ми розглянемо дві популярні плани заощаджень, доступні членам служби, їх сім'ям та працівникам федерального уряду Сполучених Штатів.

Рот IRA-після податку Сьогодні для податків безкоштовно пізніше

Рот IRA доступний будь-якій особі або подружній парі, яка підпадає під доходи, встановлені IRS. Щоб отримати право на участь у програмі Roth IRA, ви повинні внести внески з податкової компенсації, такі як отримані від самостійної роботи, заробітної плати, заробітної плати, комісійні та бонуси. Члени військового, урядового та цивільного населення мають доступ до Рот ІРА, якщо вони відповідають необхідним умовам.

Внески в Рот ІРА здійснюються з доларами після оподаткування, а це означає, що власник рахунку більше ніколи не буде платити податок на прибуток за внесками або доходами, приймаючи їх як кваліфіковані розподіли. Кваліфіковані виплати включають вилучення внесків у будь-який час і прибуток після відкриття рахунку протягом п'яти податкових років, а власник - 59 1/2 року. Ці правила Roth IRA дуже корисні для осіб, які можуть опинитися у вищих податкових пільгах, коли розподіляються, оскільки податок на прибуток вже сплачено, і жодне подальше оподаткування не відбудеться.

Roth IRAs можна відкрити практично будь-якими великими брокерськими компаніями. Ви навіть можете отримати їх у робото-консультантів, таких як Betterment і Wealthfront, які будуть робити всі інвестиції для вас.

Економія планів

Доступний для членів служби та федеральних службовців, Федеральний план економії заощаджень є ще одним варіантом для розгляду для пенсійних заощаджень. Цей план, який зазвичай називається абревіатурою TSP, аналогічний стандарту 401k, з яким більшість вкладників знайомі. По-різному, ніж Roth IRA, багато в чому внески до TSP здійснюються з донорськими доларами, що зменшує суму оподатковуваного доходу у тому році, коли внески вносяться. Звичайно, оскільки податки не були сплачені за внесками, розподіл з TSP буде оподатковуватись. Якщо ви перебуваєте у більш високій податковій ставці при знятті грошей, це може бути недоліком.

Відмінності між двома

Відмінності між двома планами не закінчуються тим, як вони є податками. Розглянемо наступне, щоб допомогти вам у своєму рішенні щодо того, який план найкраще відповідає вашим фінансовим потребам.

  • Вклади обмежуються - Ви можете внести внески до 18 000 доларів США на рік в TSP, проти 5 500 доларів США на рік в Roth IRA (на 2016 рік).
  • Мінімальний вік вилучення - Власники облікових записів TSP повинні мати 59 1/2 років, щоб уникнути дострокових штрафних санкцій за виплати. Власники Roth IRA можуть вилучати внески у будь-якому віці без штрафних санкцій та заробітку після досягнення 59 років. 1/2.
  • Необхідні мінімальні розподіли (RMD) - Мінімальні обов'язкові розподіли повинні бути взяті з TSP у віці 70 1/2 в порівнянні з Roth IRA, яка не має такої вимоги. Невиконання мінімально необхідного розподілу призводить до 50% штрафу від IRS.

Який з них я зробив?

Протягом усієї моєї 9-річної військової кар'єри я мав доступ до Рот ІРА та TSP. Оскільки я був тільки в Національній гвардії, я головним чином розпочав роботу з Рот ІРА, тому що я більше контролював свої інвестиції. TSP не дійсно став життєвим варіантом для мене, доки мене не розгорнули в 2005 році. Навіть незважаючи на те, що я міг би обігнати тонну готівки в неї, я все ж таки вирішив максимально скористатись моєю і моєю дружиною Roth IRA. Між тим, і дійсно збільшуючи наші надзвичайні кошти, ми вирішили передати на TSP. Особисто мені сподобався контроль Roth IRA - я міг придбати те, що хотів - і потенційно мати безплатний гніздо яйце, чекаючи мене на пенсію.

Для активної служби, TSP може бути більш привабливим, оскільки ви можете його безпосередньо витягнути з вашої зарплати. Також є багато робочих місць для державної служби, де вони одержують відповідні кошти в TSP. Якщо це так, то важко рекомендувати проти вільних грошей. Я б підійшов до матчу, а потім інвестував щось інше в Roth IRA рахунок.

Справа в тому, що це ніколи не погана річ, щоб врятувати. TSP або Рот - вам просто потрібно переконатись, що ви зберегли щось на пенсію. Обидві компанії мають чіткі переваги, а в деяких випадках і недоліки. Солдати, які мають доступ до Рот IRA і TSP, можуть скористатись спочатку максимізацією внесків на Roth IRA, а потім додатковими заощадженнями на TSP, щоб отримати найбільшу користь від обох планів.

Залишити Свій Коментар