Чи є ануїтет найгіршими інвестиціями, яку може зробити молода людина?

Одна з найкращих моментів, яку моя мама колись робила для мене як молода доросла людина, розпочала для мене інвестиційну стратегію.

Вона хотіла, щоб я почав інвестувати, щоб вона створила інвестиційний рахунок з її фінансовим консультантом на мій погляд.

У той час я був молодий, бездоганний і абсолютно байдужий.

Але коли я почав свою кар'єру в якості фінансового консультанта, я, нарешті, дуже зацікавився тим, якими я маю інвестиції. Тож я зробив кілька запитань.

Виявляється, фінансовий радник моєї мами був суто страховим агентом, а "інвестиція" у мене була фіксованою ануїтет, що сплачує 4,5%.

Я пам'ятаю, що думаю собі: "Чому 24-річному віку потрібен фіксований ануїтет?"

Виявляється, це було дуже законним питанням.

Безкоштовний звіт про найвищі ставки ануїтету на 2018 рік

Ім'я * Електронна пошта Телефон * Поштовий індекс * Веб-сайт Порівняйте ціни

Що таке ануїтет?

Ануїтети є ще однією формою пенсійних заощаджень, як і IRA, 401 (k) s, акцій, облігацій, взаємних фондів та ощадні рахунки. Вони податкові відкладені, і входять до різних типів, з фіксованою, змінною і індексованих акцій є найбільш поширеним явищем.

• Фіксовані ануїти діють як ощадний рахунок. Існує певна сума, депонована на рахунку, і що гроші заробляють відсотки. Інтерес додається до вартості облікового запису та допомагає збільшити свій рахунок у часі
• Змінна ануїтети діють більше як взаємний фонд. Власник ануїтету обирає рахунки, за якими вони хочуть фінансувати ануїтет, і вкладає певну суму грошей на кожну з цих рахунків. Вони заробляють гроші на основі того, наскільки добре ці кошти роблять.
• Індексировані пенсійні ануїтети виступати як гібрид фіксованих ануїтетів та змінної ануїтетів. Вони забезпечують захист від загибелі, захищаючи свою основну суму, але також обмежують свої прибутки.

Ануїтет вважається найкращим для людей, які мають великі суми грошей, і хто може дозволити собі диверсифікувати свій пенсійний портфель. Як правило, це описує людей похилого віку, які накопичили кілька хороших заощаджень. Але хіба це єдиний демографічний фактор, який може отримати користь від ануїтету?

Молоді люди та пенсії

Незалежно від того, чи повинна молода людина купувати ануітет, чи ні, залежить від їх фінансової ситуації та довгострокових цілей.

Для молодих людей, які мають короткострокові фінансові цілі, а не багато ліквідних активів, ануїтет взагалі не має сенсу. Через накладені нижче санкції молода людина буде краще мати регулярний накопичувальний рахунок для короткострокового інвестування.

Проте, якщо молода людина є фінансово стабільною і бажає диверсифікувати свої пенсійні рахунки, індекс акцій або аннуїтет змінної може бути життєздатним варіантом. Зверніть увагу, що я кажу "може бути", а не "найпевнішим". З іншого боку, фіксований ануїтет взагалі не має сенсу.

Примітка: Я б ніколи не вибрав ануїтет над Рот ІРА або 401 кілобайт. Безоплатна перевага Рота, а також перевага перед податком та зручність 401 кілометра роблять обидві ці перші зупинки. Але якщо у вас вже є ці добре профінансовані, ануїтет може стати чудовим місцем для того, щоб уникнути виходу на пенсію.

Ануїтетні штрафи - читати тонкий друк!

Існують деякі штрафи за користування коштами від ануїтету, або для дострокового зняття або зняття коштів до досягнення 59 років ½.

Більшість ануїтетів мають період капітуляції, коливається від 5 до 10 років. Штраф за відкликання до закінчення строку капітулу змінюється залежно від кожної ануїтетності, тому переконайтеся, що ви зрозуміли звинувачення, які вказані у вашому контракті.

Федеральний уряд також стягує штраф у розмірі 10%, якщо ви вилучаєте будь-яку прибуток / прибуток вашого ануїтету до досягнення 59 років.

Якщо ви плануєте залишити свої гроші в ануїтетах до пенсійного віку, то ці покарання не є проблемою. Проте це те, про що слід пам'ятати: ануїтети не такі гнучкі, як інші форми виходу на пенсію, що дозволить вам позичити або вивести кошти з надзвичайних ситуацій або в інших особливих випадках.

Чому я вичерпав свою ануїтет

Думка лише про те, що на мої гроші становило 4,5%, все, що мені потрібно, щоб виплатити мою ануїтет. Я був надто молодим, і було дуже багато часу на мою сторону, щоб бути обмеженими за такою низькою ставкою. (За іронією долі, багато інвесторів перестали рости 4,5% на сьогодні).

Коли я зателефонував страховій компанії, щоб повідомити їх про своє рішення, вони попередили мене про штрафи, які мені доведеться платити, і яким чином я ніколи не зможу отримати такий високий рівень.

Це не має значення. Рішення було прийнято.

Я взяв гроші і відкрив Рот ІРА.

Якщо ти купиш ануїтет?

Якщо ви молоді та не заперечуєте про деяке коливання ваших інвестицій, мені важко зробити випадок, що ануїтет має сенс. Особливо зараз, оскільки інтерес у цьому випадку набагато нижчий.

Тепер, якщо ви абсолютно ненавидите ринок, і ви любите все про слово "гарантоване", то ануїтети можуть бути прямо на вашому переході, і ми можемо допомогти вам отримати цитати для різних планів ануїтету, щоб найкращим чином відповідати вашим потребам. Просто пам'ятайте, що ануїтети є довгостроковими інвестиціями, тому навчіть себе, перш ніж інвестувати в один.