Чи повинен я рефінансувати свій будинок? Ось що потрібно розглянути, щоб заощадити гроші

Можливо, ви чули, як люди запитують: "Чи повинен я тепер рефінансувати свій будинок? " Ви можете задатися питанням, чи варто насправді думати про те ж саме самостійно. Оскільки процентні ставки все ще знаходяться в найближчих історичних умовах, а ціни на житло повертаються поблизу всіх часових максимумів, деякі люди можуть рефінансувати їхні будинки.

Рефінансування може знизити ваш щомісячний іпотечний платіж, або це може дозволити вам забрати деякі готівкові кошти через власний капітал у вашому домі. Однак існують витрати та збори, пов'язані з рефінансуванням - це не безкоштовно. Таким чином, ви повинні переконатися, що рефінансування має сенс, перш ніж ви йдете про це.

Читайте далі, щоб побачити, чи справді треба рефінансувати свій будинок.

Що це означає для рефінансування вашого будинку?

По-перше, рефінансування вашого іпотечного кредиту - це процес заміни існуючого іпотечного кредиту абсолютно новим. Новий кредит може надходити від тієї ж компанії, яка надала існуючу іпотеку чи іншу компанію. Є багато причин, чому ви повинні рефінансувати свій будинок. В принципі, ви заощадите гроші, і ви зможете виплатити свій іпотечний кредит за коротший період часу.

Якщо ви застрягли без вибору, крім отримання домашнього іпотечного кредиту, що має високу процентну ставку, то зараз найкращий час для рефінансування вашого житла. Рефінансування іпотечного кредиту може знизити процентну ставку, яку ви сплачуєте (оскільки ставки, найімовірніше, нижчі, ніж тоді, коли ви ініціювали іпотеку). Це дозволить вам заощадити як домовласника.

Проте для того, щоб ви максимально використали рефінансування вашого будинку, вам довелося б вже вирішити залишитися вдома, де ви повинні рефінансувати протягом тривалого часу (як правило, період близько 3-5 років). Як правило, ваш план повинен полягати в тому, щоб залишатися у вашому домі надовго, щоб реалізувати заощадження, які рефінансування надається вам, і покрити витрати на всі пов'язані з цим платежі.

Що слід враховувати, коли думає: "Чи повинен я рефінансувати свій будинок"?

Коли ви думаєте: "Я повинен рефінансувати свій будинок", є кілька речей, які слід враховувати. Нижче наведено контрольний список речей, які ви повинні запитати себе або постачальника іпотечного кредиту, якщо ви вирішили отримати свій рефінансований дохід зараз.

1. Скільки років чи довго ви плануєте залишитися у вашому домі?

Якщо цей будинок є тим, який ви плануєте витратити на все життя, то рефінансування це матиме великий сенс. Інакше, якщо ви плануєте незабаром виїхати, рефінансування просто виявиться марною тратою грошей, часу та зусиль. Середній термін окупності домашнього рефінансування становить кілька років, але залежно від угоди, яку ви отримуєте, вона може бути коротшою або довшою. Щоб обчислити період окупності, ви просто приймаєте витрати на його закриття та поділіте їх на місячні заощадження. Отже, якщо ваш рефінансування заощаджує вам 200 доларів на місяць, а вартість закриття нового кредиту становить 2 000 доларів, термін окупності - 2000 доларів США 200 доларів США = 10 місяців.

2. Як низький відсоток знизиться до?

Якщо ви платите значно високу процентну ставку за поточну іпотеку (5,5% +), рефінансування може запропонувати чудову можливість знизити його значно. Оскільки головна мета, яку ви маєте вивчити, коли ви вирішите рефінансувати, - це знизити відсотки, яку ви платите, немає сенсу отримати іншу іпотеку без найнижчих можливостей. Якщо ви можете знизити відсоткові ставки принаймні на відсоток, то вам слід розглянути питання про рефінансування.

3. Чи існує ваша поточна іпотека з регульованою ставкою?

Якщо у вас є іпотека з регульованою ставкою, вдома рефінансування є способом забезпечення фіксованого іпотечного платежу. Це також дозволяє вам мати прогнозовані щомісячні відсоткові ставки та платежі. На сьогодні процентні ставки за фіксованими іпотечними кредитами на 30 років пропонуються за дуже низькими ставками. Таким чином, якщо у вас є регульована іпотека, хоча ваша ставка може бути низькою зараз, ви можете зафіксувати цей низький рівень протягом найближчих років. Я сумніваюся, що ставки залишаться настільки низькими на весь строк вашого іпотечного кредиту.

Якщо ваша ситуація потрапляє під ці основні міркування, коли мова йде про рефінансування дому, тоді вам слід відповісти "так" на питання: "Чи повинен я зараз рефінансувати свій будинок?"

Розрахунок витрат

Це може бути важко розрахувати витрати і подивитися, якщо це варто. У нас є цей зручний інструмент, який дозволить вам побачити, чи має сенс рефінансувати іпотеку:

Де рефінансувати

Крім питання про те, чи слід рефінансувати чи ні, важко знати, куди ти йдеш про отримання іпотечного кредиту на рефінансування. Аналіз паралічу може встановити, і ви можете не почувати себе комфортно, щоб вживати заходів для зниження щомісячних платежів.

Однак є кілька простих варіантів. По-перше, ви можете піти з одним із наших улюблених онлайн-іпотечних кредиторів, які полегшують процес. Ленда найпростіша, але вони не працюють у кожній державі.

Якщо ви все в порядку з більш традиційним маршрутом, перегляньте дерево кредитування, щоб порівняти свої параметри, або перегляньте таблицю нижче, щоб дізнатись, де можна знайти найкращі тарифи та комісії:

Заключні думки

Рефінансування може мати багато сенсу, якщо ви знаєте, що платитимеш за плату. Наприклад, я нещодавно рефінансував мою іпотеку, і це коштувало близько 3000 доларів США. Тим не менш, він знизив мій щомісячний платіж з 2 000 до 1700 доларів на місяць - заощадивши майже 300 доларів на місяць, які збиралися зацікавити. Це означає, що термін окупності - всього 10 місяців, і я побачу купу заощаджень!