Чи повинен я робити кредит на консолідацію боргу? 💲💲💲

Якщо ви глибоко в боргах і намагаєтеся знайти вихід, ви можете розглянути кредит консолідації боргу як вирішення вашої проблеми. За рахунок консолідації кількох боргів та непогашених залишків у новий продукт позики ви можете позбутися від необхідності робити кілька платежів щомісяця, спростити своє життя і навіть знизити витрати, що випадають на місяць.

І якщо ваші борги були справді неконтрольованими, консолідація заборгованості може навіть запропонувати спосіб заощадити себе з боргів, поганого або згубного кредиту чи банкрутства.

Але чи є консолідація боргів єдиним шляхом?

Недоліки консолідації заборгованості

Хоча консолідація ваших боргів є одним з варіантів розгляду, це не має сенсу для кожного. Справді, консолідація заборгованості часто з'єднує проблему занадто багато боргів для багатьох людей, просто тому, як цей процес працює.

Ось деякі з основних причин консолідації заборгованості рідко найкращий спосіб вийти з боргу:

Консолідація боргу не може знизити процентну ставку.

Хоча це правда, що консолідація заборгованості може допомогти вам об'єднати всі свої борги, одержавши кредит за допомогою одного щомісячного платежу, ви, можливо, фактично не заощадите гроші до моменту завершення процесу. Якщо ви не забезпечуєте річну відсоткову ставку або річну процентну ставку, яка є значно нижчою від середньозваженої відсоткової ставки, яку ви маєте зараз, ви можете сплатити таку ж суму відсотків або навіть більше за певний час, залежно від подробиць вашої нової позика

Вам може знадобитися продовжити термін погашення кредиту та прожити довго.

Залежно від умов Вашого нового кредиту для консолідації заборгованості ви можете продовжити термін погашення кредиту. Якщо це так, ви будете витрачати ще більше часу на борг, ніж ви витрачаєте зараз, а також потенційно можуть заплатити більше інтересу.

Це може дати вам помилкове відчуття досягнення.

Консолідація заборгованості зазвичай дає людям відчуття полегшення, вони зменшують кількість щомісячних платежів, які вони мають робити. Оскільки ви все ще несете таку ж суму боргу, однак, це почуття може дати вам хибне відчуття досягнення. Ви не сплачували будь-який борг за рахунок консолідації; ти просто перемістив його навколо.

Це не допомагає змінити вашу поведінку.

Найбільший недолік консолідації боргів полягає в тому, що це не допоможе нікому змінити свою поведінку в довгостроковій перспективі. Якщо ви запустили десятки балансів із кредитними картками і об'єднали їх для душевного спокою, що потрібно переконати вас не робити те саме знову? Без довгострокового плану уникнути заборгованості та змінити ваші витратні звички, ви можете легко закінчити гірше, ніж коли ви почали.

Альтернативи консолідації боргу

Якщо ви стурбовані тим, що консолідація заборгованості фактично не залишить вас краще, існує кілька альтернатив для розгляду. Хоча кожен з цих варіантів також має свій набір недоліків, вони можуть мати більший сенс у довгостроковій перспективі.

Альтернатива # 1: зареєструйтесь для переказу кредитної картки

Незважаючи на те, що офіційна консолідація заборгованості пропонує спосіб консолідації декількох залишків та кредитів кредитної картки в один новий продукт із єдиним щомісячним платежем, ви часто можете виконати таке саме за допомогою кредитної картки переказу балансу.

Навіть краще, більшість баланс передачі кредитних карток дозвольте тобі платити нульовий відсоток інтерес під час вступного рекламного періоду. І впродовж часу ваш баланс не нараховує ніяких відсотків, кожен відсоток, який ви платите, до вашого нового кредиту йде безпосередньо до основної суми. Хоча на ринку існує безліч банківських кредитних карток, ми щиро рекомендуємо дві різні карти:

Чейз Шифер^®

Якщо ви шукаєте кредитну картку для переказу балансу, яка може допомогти швидко заробити на боргах, не чекайте більше, ніж Chase Slate^®. За допомогою цієї картки ви отримаєте нульовий відсоток за 15 місяців як для покупок, так і для переказу коштів. Крім того, ви навіть не платите плату за переказ протягом перших 60 днів у вас є картка. В якості додаткового бонусу ця карта не стягує жодного розміру річного збору.

Відкрий це^®

The Відкрий це^® приймає дещо інший підхід до збалансування трансфертів. За допомогою цієї картки ви отримаєте 18 місяців з нульовим процентним відсотком і немає річної плати. Крім того, ви можете заробити від 1 до 5 відсотків на покупки, зроблені за допомогою картки згодом. Тим не менш, вам доведеться сплатити плату за переказ балансу в розмірі 3 відсотка. Читайте тут, щоб дізнатися більше про Discover it^®.

Як зробити баланс Переказ кредитної картки для вас

Багато в чому, використання кредитної картки для переведення балансу може бути рішенням для надання довкілля. Якщо ви не використовуєте свій час розумно і фактично погашаєте свою заборгованість, ви можете опинитися на тому ж місці - з великою кількістю боргів за високою процентною ставкою - після того, як закінчується ваша вступна пропозиція. Нижче наведено кілька кроків, які потрібно вжити, якщо ви хочете скористатися перевагами пропозиції щодо трансферу балансу:

Переконайтеся, що ви отримали потрібну кредитну картку для переказу балансу за вашими потребами.

Окрім двох кредитних карток балансу, представлених у цій публікації, існує безліч інших кредитних карток для переведення на верхній баланс. Переконайтеся, що дослідите їх усіх, зазначивши чіткий опис і умови, а також подбайте про те, щоб ознайомитись із умовами їх вступної пропозиції з нульовим відсотком.

Пов'язані:

Найкраща кредитна картка 0% річних та переведення балансу

Перерахувати всі свої борги на нову кредитну картку переказу балансу.

Щоб максимально ефективно використовувати нову кредитну картку для переказу балансу, переконайтеся, що ви перекажете стільки високих процентних балансів, скільки зможете. Оскільки більша частина вашої заборгованості є на рівні нульових відсотків, ви зможете швидше сплатити вашу загальну суму боргу.

Платити стільки, скільки ви можете, до нового балансу щомісяця.

Після того як ви перерахуєте високі процентні сальдо на картку, яка надає нульовий відсотковий відсоток, ваш мінімальний щомісячний платіж за цими боргами повинен зменшуватися. Тим не менш, ви повинні продовжувати платити стільки, скільки ви можете кожен місяць незалежно від того, що. Якщо ви не повернете свої баланси під час вступної пропозиції з нульовим процентним відсотком, ви не будете набагато краще, коли це закінчиться.

Не використовуйте свою кредитну картку для регулярних витрат. Використовуйте грошові кошти.

Незважаючи на те, що деякі кредитні картки із балансом переказують нагоду від ваших повсякденних витрат, не слід використовувати нову кредитну картку для переказу балансу для покупок, доки ви не матимете боргу. Якщо ви продовжуєте використовувати кредит, щоб купувати товари, які ви не можете собі дозволити, ви ніколи не зможете вийти з боргу. Період. Зберігайте кредитну картку для переказу балансу в ящику або у морозильник для безпечного зберігання та утримуйтесь від використання будь-яких інших кредитних карток, коли ви все ще в боргу.

Альтернатива № 2: борговий сніжок і боргові лавинні методи

Консолідація боргів може допомогти вам об'єднати всі ваші борги в єдину позику, але це не означає, що він фактично заощадить вам гроші. Майже в кожному випадку вам краще буде погасити свої борги з жорсткого способу - як, використовуючи свої власні гроші, щоб абсолютно знищити ваші кредити - один за іншим.

Взагалі кажучи, існує два способи подолання погашення заборгованості - методом боргового снігопаду та методом боргового лавини.

The метод снігопаду боргу це на сьогоднішній день найпопулярніший спосіб погашення заборгованості, оскільки він допомагає вам незабаром виграти невеликі виграші. За допомогою цього методу ви перерахуєте всі свої борги у порядку від найменшого до найбільшого, незалежно від їхніх відповідних процентних ставок. Після того, як ваші борги вказані в цьому замовленні, ви будете працювати з бюджетом, який дозволить вам сплатити мінімальний платіж за всіма вашими боргами, за винятком найменшого. Коли справа доходить до вашого найменшого боргу, ви сплачуватимете стільки, скільки ви можете кожен місяць, поки не буде виплачено.

Оскільки кожен невеликий баланс отримує збитий до нуля, ви перейдете до наступного найменшого балансу, кидаючи все, що ви можете на це. Тим часом, ви будете продовжувати робити мінімальні платежі на решту ваших боргів. З плином часу ваші найменші баланси зникнуть, залишивши тільки свої найбільші баланси.

The борговий метод лавини, з іншого боку, приймає протилежний підхід. Замість того, щоб перераховувати свої борги від найменших до найбільших, ви перерахуєте свої борги на відсоткову ставку.

За допомогою лавини заборгованості ви сплачуватимете мінімальний платіж за всіма вашими кредитами з найнижчою процентною ставкою щомісяця, плативши стільки, скільки зможете, до балансу з найвищою процентною ставкою. З плином часу ваші кредити з найвищими ставками зникнуть, залишивши лише кредити та сальдо з найнижчими процентними ставками.

Завдяки сніжному боргу та борговій лавіні, ви будете продовжувати рухатись у процесі, поки ви повністю не матимете боргу, поки не залишиться кредит.

Як зробити борг Snowball and Debt Avalanche працювати для вас

За допомогою методів обвалення боргів і лавини боргу, потрібна певна кількість самообмеження для того, щоб цей процес працював. Не тільки ви повинні дотримуватися плану і працювати так сильно, як зможете погасити свої борги, але ви також повинні зупинити копання. Ось декілька порад, які можуть змусити погасити ваші борги важким шляхом:

Не використовуйте кредит взагалі.

Одна з найбільших проблем, з якими стикаються люди, коли вони намагаються вийти з боргу, - це уникнути нових боргів. Якщо ви вже звикли перевитрати, важко розбити цю звичку і зосередитись на поверненні заборгованості.

Найкращий спосіб гарантувати, що ви не розкопаєте глибоку діру, - це взагалі позбутися кредиту, коли ви працюєте з боргом. Дотримуйтесь готівкового бюджету, за можливості, і не використовуйте кредитні картки. Ви можете це зробити!

Переконайтеся, що ваш партнер або дружина є на борту.

Якщо ви хочете поліпшити ваші шанси на успіх, розумно сісти з дружиною чи партнером, щоб переконатися, що всі на борту. Без їх підтримки ви можете досягти певного прогресу, або, що ще гірше, збільшити навантаження на борг з часом.

Сядьте з дружиною чи партнером і обговоріть своє майбутнє, показуючи їм, як вийти з боргу може покращити як ваші відносини, так і ваш спосіб життя. З їх допомогою ваші шанси на успіх будуть надзвичайно великими.

Скоротіть витрати, щоб вийти з боргу швидше.

Оскільки ви заборгували і вже боретеся, можна з упевненістю сказати, що ви вже витрачаєте більше, ніж можете собі дозволити кожен місяць. Щоб вирватися із заборгованості швидше - і щоб дати собі спокій - важливо шукати способи скоротити свої витрати щомісяця.

Коли ви вперше почнетесь, шукайте низькозбіжних фруктів. Якщо ви витрачаєте заряд на їжу або розваги, це ті ділянки, які досить легко вирізати. І навпаки, ви також можете перевірити банківські виписки за минулі місяці для інших "бюджетних каналів", включаючи спосіб життя, як куріння чи покупки.

Дотримуйтесь цього плану, поки ви повністю не заборговане.

Початок роботи на методі снігопаду боргу або боргової лавини може відчувати себе хвилюючим, якщо ви втомилися від заборгованості, але вам доведеться взяти участь у програмі на довгий шлях, якщо ви хочете, щоб вона працювала.Якщо ви цього не зробите, то можете легко припинити відбій і збільшити заборгованість.

Заключні думки

Якщо ви відчайдушно хочете погасити борг, важливо знати, що консолідація заборгованості не є вашим єдиним варіантом. У деяких випадках вам може бути набагато краще погасити ваші борги з важким шляхом. В інших, нульовий відсоток, кредитна картка передачі балансу може допомогти вам прискорити процес.

Наприкінці дня вам слід визначити, який варіант найкраще працює для вашого способу життя та цілей. І незалежно від того, для кожної людини немає правильної відповіді. Перш ніж натиснути тригер на консолідацію заборгованості або перевести кредитну картку балансу, переконайтеся, що ви знаєте, що ви отримуєте. Крім того, ви повинні переконатися, що ви розумієте себе і ваші межі.

Ви коли-небудь робили кредит консолідації позики або скориставшись пропозицією переведення балансу? Чому або чому ні?

Зберегти