Що робити, якщо вас підрізали студентська кредитна компанія

Якщо у вас є студентські позики, швидше за все, ви, напевно, отримали листа з поштою, побачили рекламу або отримали телефонний дзвінок від компанії, яка заявляє, що може позбутися від вашого боргу за студентським кредитом, або, принаймні, вести переговори від вашого імені і значно скоротити свій борг. Це звучить занадто добре, щоб бути правдою, чи не так?

Перш ніж зареєструватися, ці компанії обіцяють вам світ. Тоді ти починаєш сумніватися. Ви можете отримувати листи поштою чи дзвінками з вашого кредитного обслуговуючого персоналу, і раптом ви розумієте, що немислиме сталося, вас, можливо, було викрадено.

Як вираз іде "якщо це занадто добре, щоб бути правдою, це, мабуть, є."І, на жаль, ми отримуємо незліченні скарги від жертв щороку на наших форумах про студентські кредити або розміщуються в коментарях наших статей про студентські позики.

Індустрія звільнення боргу від студентського кредиту відома тим, що робить великі обіцянки, які неможливо доставити, і багато хто з них стягують плату за те, що ви могли б зробити самостійно без витрат. Підвищення швидкості шахрайства з наданням кредитів на навчання також заслужило увагу Федеральної торгової комісії (FTC), Бюро з питань захисту споживчих фінансів (CFPB), Департаменту освіти та адвокатів генералів майже кожної держави.

Хоча існують нескінченні безкоштовні ресурси для заощадження за вашими кредитами за студентським кредитом, деякі люди все ще можуть знайти цінність для оплати сторонньої компанії за допомогою зі своїми студентськими позиками. Але більшість людей не мають уявлення про те, що вони можуть консолідувати свої студентські позики або зарахувати до планів погашення на основі доходів без допомоги таких компаній.

Перш ніж надати вам довіру та гроші компаніям, що надають послуги зі студентами кредитування, працювати від вашого імені, відкладіть деякий час, щоб дослідити, як ви можете самостійно (і безкоштовно) зменшувати свої федеральні виплати зі студентським кредитом!

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA або CFP, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських кредитів. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. Перевірити Студентський плановий кредит тут

Швидка навігація Що слід шукати за допомогою можливого ScamDid Ви ігноруєте деякі попереджувальні знаки? Що робити, якщо ви не хочете співпрацювати з компанією, що спеціалізується на студентах, довше? Що робити, якщо ви вважаєте, що це? Заплатили гроші шахрайцям, де можна отримати допомогу

Що шукати в можливій шахрайстві

Шахраї бувають різних різновидів, але ось деякі з найбільш поширених способів надання допомоги студентам обіцянки, які не можуть доставити:

1. Обіцянки ліквідувати весь кредитний борг студента

Як правило, ви отримаєте телефонний дзвінок або електронну пошту, але ви також можете побачити онлайн-оголошення, заявляючи, що компанія може стерти всі борги за студентським кредитом. Багато хто хибно стверджує, що цей варіант тепер доступний новою державною програмою або політикою, спонсорованою президентом США Бараком Обамою (читайте про те, що дійсно є Пробачення про студенту позики в Обамі).

Насправді, за винятком смерті чи загальної та постійної інвалідності, виплата ваших студентських кредитів практично неможлива. Таким чином, будь-яка компанія, яка заявляє, що вона може усунути вашу заборгованість за студентським кредитом, може продати неправдивих обіцянок.

Проте існують програми прощення студентом для людей, які відповідають певним умовам, і ви можете подати заявку на них самостійно, щоб побачити, чи задовольняєте ви їх вимоги.

2. Компанія вимагає оплати вгору

Компанія попросить вас стягнути плату, і вони стверджують, що вони отримали чудові результати для інших клієнтів. Федеральна торгова комісія вважає цю практику незаконною у сфері звільнення від боргів. Законне підприємство з надання допомоги у наданні студентських кредитів не може стягувати збори, доки позичальник не здійснив платіж за своїм новим переговорним планом платежів або досягнення успішного розрахунку.

Деякі компанії вимагають відплати на фронт, але вони розміщують ваші гроші на рахунку депозитного рахунку третьої сторони, і вони отримують лише оплату після завершення роботи. Якщо вас попросили сплатити передплату, перевірте, як це робиться.

3. Компанія претендує на співпрацю з відділом освіти

Незважаючи на численні претензії та заяви, будьте впевнені, що жоден із цих компаній не працює з Департаментом освіти, а Департамент освіти ніколи не зателефонує вам. Вся кореспонденція з відділом освіти буде здійснюватися поштою або через захищену пошткову скриньку вашого кредитного сервіса, тому не став жертвою телефонного дзвінка з проханням отримати вашу особисту інформацію або інформацію про кредитну картку.

Якщо ви не знаєте, хто є вашою компанією з обслуговування кредиту, перегляньте наш список затверджених федеральних компаній з обслуговування кредитів.

4. Вони стягують плату за заявку на консолідацію студентського кредиту

Кредитори, які надають допомогу для студентів, пропонують миттєву допомогу шляхом консолідації кредитів та / або зниження платежів. Що робити ці компанії, це заповнити документи для плану виплат на основі доходів або подати заявку на федеральну консолідацію від вашого імені та стягувати плату, навіть якщо ви можете це зробити безкоштовно.

Інші компанії можуть перевести ваші кредити приватному кредитору з вищою відсотковою ставкою. Багато шахраїв заплатять, а потім зникнуть. Збережіть собі головний біль і гроші, і робіть це самостійно.

Пам'ятайте, що ви можете консолідувати свої студентські позики або подати заявку на плату повернення заробітної плати безкоштовно на StudentLoans.gov. Просто пам'ятайте, якщо ви не будете обережні, консолідація ваших студентських кредитів може стати проблемою в дорозі.

5. Вони пропонують внести платежі на свій рахунок

Ви ніколи не матимете пропозицію сторонньої компанії щодо здійснення платежів від вашого імені, особливо якщо вони скажуть щось на кшталт: "припинити робити платежі своєму кредитору та здійснити платежі до нас, тим часом ми будемо вести переговори з вашим кредитором". The

Тут звичайно трапляється, що позичальники перестають платити за своїми студентськими позиками, вступають у дефолт і руйнують їх кредити. Тим часом компанія, яка обіцяла допомогти їм, взяла ці кошти і не допомогла вирішити проблеми погашення кредиту.

6. Вони кажуть вам, що ви не зможете сплатити свої студентські позики

Це загальний червоний прапор, коли мова заходить про приватні студентські позики. Компанія може сказати, що ви не платите за своїми кредитами, щоб вони могли вести переговори з вашим кредитором. Що вони не кажуть вам про те, що вони хочуть, щоб ви потрапили в дефолт, оскільки це дає більше важелів для переговорів.

Однак, немає гарантії, що це буде працювати. Фактично, що зазвичай відбувається, це те, що позичальник позичальника позичальника вважає, що баланс їх позики зростає, сплатив плату за цю компанію та знищив свій кредитний бал. The

Ти ігнорував деякі попереджувальні знаки?

Подумайте ще до свого першого контакту з компанією, що спеціалізується на допомозі студентам. Вони дотягли до вас? Як вони отримали вашу інформацію? Де ти вперше почув про них? Ви бачили оголошення в соціальних мережах? Швидше за все, на цьому шляху були червоні прапори.

Якщо з вами зв'язалися через систему автоматичного набору (також відома як "робото-дзвінки"), існує хороший шанс, що компанія не дотримується етичних ділових практик.

Крім того, будьте обережні, якщо ці компанії надсилатимуть вам електронні листи або пряму пошту з державними печатками, що містять вашу конкретну фінансову інформацію (наприклад, заяви, такі як ваш студентський кредит у розмірі 85 000 доларів США, були попередньо кваліфіковані для прощення позики).

Ці компанії не є асоційованими з урядом, і вони помилково створюють враження, що пошта походить від уряду.

Що робити, якщо ви не хочете працювати з компанією, що спеціалізується на студентах, довше?

Прочитавши це, ви, можливо, хочете скасувати і більше не працювати з компанією з надання кредитів на отримання кредиту. Якщо це так, то вам потрібно працювати з компанією, що спеціалізується на допомозі по студентам, щоб зупинити роботу та зупинити платежі.

Не вся надія втрачена. Компанія може робити правильні речі та обробити вашу скасування. Зателефонуйте в компанію та попросіть їх про те, який процес для скасування своїх послуг, який зазвичай вимагає письмового запиту. Іноді вони оброблятимуть вашу скасування по телефону.

Будьте готові до агресивної тактики, яку ви будете мати з представником служби підтримки клієнтів. Будьте тверді, але ввічливі, і переконайтеся, що ВСІ збори скасовуються, включаючи щомісячні платежі, комісії з технічного обслуговування або комісії за участь. Запишіть ім'я представника, а також дату та час, коли ви зателефонували, і попросіть письмового підтвердження про скасування.

Крім того, якщо ви надали компанії свій пароль FSA або StudentLoans.gov, негайно змініть його.

Що робити, якщо ви вважаєте, що ви заплатили грошима шахраїв

Якщо ви впевнені, що ви заплатили грошові кошти для шахраїв, вам може знадобитися негайно вжити заходів для захисту вашої кредитної картки чи банківського рахунку.

Зв'язатися з Кредитними бюро: Першим кроком має стати дзвінок до трьох основних кредитних бюро - Equifax, Experian та TransUnion. Повідомити про можливе шахрайство і заморозити свій кредит. Шахраї зі студентами, як правило, більше зацікавлені в оплаті, але ваша особиста інформація все ще ризикує неправильно використовувати, якщо вона потрапляє в неправильні руки.

Зверніться до своєї служби обслуговування кредиту: Потрібно звернутися до свого кредитора і розповісти, що сталося. Переконайтеся, що вони змінюють будь-які паролі та інформацію облікового запису та видаляють будь-яку довідку, яка може бути подана від вашого імені. Ви також повинні обговорити з ними безпосередньо найкращі кроки для просування вперед з поверненням позики.

Bank Issued Stop payment for Fees: Якщо шахрайство передбачає авансовий платіж, ви можете спробувати повернути свої гроші або запобігти втраті грошей, звернувшись до вашого банку або кредитної картки, щоб зупинити платіж. Ви можете повідомити про транзакцію як шахрайську, і це не повинне перешкоджати вам платити. Це також є однією з найбільших причин, чому ми завжди рекомендуємо людям використовувати кредитні картки, а не дебетові картки.

Захист ідентифікатора FSA: якщо ви надали компанії свій ідентифікатор FSA, вам потрібно негайно змінити пароль. Ви також можете звернутися до Управління Генерального інспектора. Ви також можете повідомити про це підприємство Бюро з питань споживчої фінансової захищеності через веб-сайт скарг або зателефонувавши за номером 855-411-2372. Якщо ви вважаєте, що ви є жертвою шахрайства зі студентами, можете також звернутися до Федеральної торгової комісії (FTC) та подати скаргу до FTC.

Файл Скарга з CFPB: Ви можете повідомити про це компанію Бюро захисту споживчих фінансів, і вони, можливо, зможуть досліджувати претензії. Можливо, це не допоможе у вашій індивідуальній ситуації, але це може призвести до виходу з реальної компанії-шахраїв. Ви можете подати скаргу тут: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Файл скарги з державним прокурором: Більшість державних адвокатів генеральних адвокатів взяли агресивний підхід до мошенни про допомогу по поверненню студентами. Поміркуйте звернутися до вашого державного адвоката та подати скаргу з конкретною інформацією.

Важливо зазначити, що ви, можливо, не повернете гроші. І нічого не могло бути зроблено з вашими студентськими позиками.

Таким чином, ви також повинні отримати повернення кредиту за кредитом у школі, зателефонувавши в компанію з обслуговування кредиту та встановіть план погашення, який ви можете собі дозволити.

Де отримати допомогу

Перший крок - дізнатись про варіанти вашої студентської позики, включаючи консолідацію, платіж погашення та прощення. StudentLoans.gov. веб-сайт уряду для студентських кредитів є одним з найкращих ресурсів, щоб дізнатися про ваші студентські позики.

Також зв'яжіться з вашим кредитором - вони сплачуються Департаментом освіти, щоб допомогти вам з вашими кредитами. Вони можуть бути чудовим ресурсом, який допоможе вам.

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA або CFP, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських кредитів. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. Перевірити Студентський плановий кредит тут

Щоб отримати безкоштовні та цінні вказівки щодо свого боргу студента, ознайомтеся з нашими найбільш корисними повідомленнями в блогах та ознайомтеся з нашим безкоштовним Посібником із погашення кредиту для студентів, щоб повністю зрозуміти всі ваші варіанти. Поділіться своїм досвідом та питаннями в розділі коментарів нижче.

Якщо вас здихнули, вивчіть усі можливі варіанти та повідомте компанію, яка порушує правила, щоб вони не пограбували позичальників так само, як ви, хто намагається досягти правильного шляху.

Ви думаєте, що вас раніше знехтували компанією зі студентами? Які кроки ви вжили для того, щоб уникнути падіння цих шахрайських кредитів?