Інвестування

GF ¢ 053: 6 Безпечні місця для інвестування грошей на пенсію

GF ¢ 053: 6 Безпечні місця для інвестування грошей на пенсію
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_053_Safe_Investments_.mp3

"Якби я була вашою мамою, як би ти вклав мої гроші?"

Дама, котру я раніше допомагала з інвестиціями тітки протягом багатьох років, прийшла до мене, щоб відреагувати на майбутній вихід на пенсію.

Вона вже працювала з "брокером", коли вона називала його, але не відчувала 100% надійності у своїх інвестиціях, і не була дійсно впевнена, що вони були довгостроковими або короткострокові інвестиції. Їй потрібна допомога, і я радий, що я там був!

Фінансова криза 2008 року потрясла її, і вона шукає щось набагато безпечніше для виходу на пенсію.

Оскільки ми обговорювали її різні варіанти, і я поставив запитання про відкрите питання після іншої, вона нарешті запитала мене, що це питання вище:

Якби я була вашою мамою, як би ти вклав мої гроші?

Як це за питання криголаму!

Коли ви прийдете на пенсію, ви вже не встигнете очікувати серйозного падіння фондового ринку.

Збереження капіталу та забезпечення регулярного доходу несподівано стане не менш важливим, ніж зростання.

Якщо ви готові інвестувати, обов'язково ознайомтеся з нашими відгуками про чудові варіанти інвестування, такі як наш Motif інвестування огляду.

З цієї причини вам доведеться почати змінювати свій інвестиційний портфель з акцій на активи з фіксованим доходом.

Ось шість надійних місць, щоб інвестувати свої гроші, незалежно від того, що це найкращий спосіб інвестувати 10 КБ, або найкращий спосіб інвестувати 100 КБ на пенсію, що забезпечить збереження капіталу та принаймні певний дохід.

1. Банк

На жаль, більшість активів з фіксованим доходом не сплачують багато коштів у вигляді процентного доходу. Насправді, вони не платять присідання. Але одне, що ви можете розраховувати на банківські активи, полягає в тому, що основна вартість ваших інвестицій буде повністю безпечною (кошти на депозиті повністю застраховані FDIC на суму до 250 000 доларів). І вони абсолютно рідкі - ви можете отримати свої руки на свої гроші в будь-який час і на короткий термін.

Існують різні способи зберігати свої інвестиції в банку. Є, звичайно, традиційні контрольно-заощадние рахунки, які заробляють мало або взагалі не цікавляться. Існують також депозитні сертифікати, які сплачують більшу дохідність і блокують ці прибутки в будь-якому місці від шести місяців до п'яти років.

Для повної ліквідності існують також фонди грошового ринку банків. Вони, як правило, не платять, а також депозитні сертифікати, але вони також не блокують ваші гроші в продовжених строках. Зазвичай ви можете отримати доступ до цих грошей просто, написавши чек або перемістивши кошти на інший рахунок.

Ви також не обмежені вашим місцевим банком. Ви часто можете отримати більш високі відсоткові ставки через інтернет-банки. Наприклад, ви можете переглянути цей пост, щоб побачити, які банки пропонують найкращі ставки на депозитні сертифікати та відповідно переміщати свої гроші.

2. Уряд

Ви можете безпосередньо інвестувати в цінні папери Казначейства США за допомогою облігацій Treasury Direct, облігацій уряду Уряду США. Тут ви знайдете безліч цікавих інвестиційних можливостей з фіксованим доходом.

Приклади включають:

  • Казначейські векселі - Це короткострокові державні цінні папери з строками погашення від декількох днів до 52 тижнів. Вони продаються зі знижкою з їхньої номінальної вартості, а це означає, що ви збираєте свої відсотки, коли цінні папери дозрівають.
  • Казначейські векселі - Це середньострокові цінні папери, випущені строком погашення 2, 3, 5, 7 та 10 років, і виплачують відсотки кожні шість місяців.
  • Казначейські облігації - Це облігації, які визрівають через 30 років і виплачують відсотки кожні шість місяців. Застереження щодо казначейських облігацій: внаслідок тривалого строку ви можете втратити основний борг за цінними паперами через збільшення процентних ставок; як такі вони не обов'язково підходять як активи для збереження капіталу.
  • Казначейські інфляційні цінності (TIPS) - Вони платять відсотки кожні шість місяців і випускаються строком погашення 5, 10 і 30 років. Крім того, принцип коригується змінами в Індексі споживчих цін, забезпечуючи захист від інфляції.
  • Я ощадних облігацій - Аналогічна ситуація, як з TIPS, в якій ви отримуєте відсотки, тоді як основне значення коригується на основі змін індексу споживчих цін.
  • EE та E-заощадження – Це ощадні інструменти, які сплачують відсотки на основі поточних ринкових ставок, на термін до 30 років. Електронні ощадні облігації EE продаються за номінальною вартістю в TreasuryDirect.

Облігації I та облігації EE / E можна придбати в найменших цінах від 25 дол. США до максимум 10,000 дол США на рік. Всі інші можна придбати в найменших цінах до 100 доларів без максимальної межі.

Ви можете інвестувати в цінні папери безпосередньо в казначейство США так само, як і в інтерактивному банку. І оскільки вони видаються урядом США, існує нульовий ризик дефолту.

3. Фіксовані пенсії

Фіксовані ануїтети випускаються страховими компаніями і дуже схожі на депозитні сертифікати. Ви інвестуєте ці цінні папери протягом певного періоду часу за фіксованою процентною ставкою.

Вони мають певну ліквідність і дозволяють періодично вираховувати процентний дохід, не сплачуючи штрафів або втрачаючи узгоджену відсоткову ставку, але ваша основна сума пов'язана на кілька років (як правило, від трьох до семи років).

Джон Венцель, "CFP®" і співзасновник "Adventures of Wealth" Archvest пропонували ці плюси і мінуси фіксованих ануїтетів:

  • Плюси: Добре для людей, які живуть з фіксованим доходом, або бояться або дуже стурбовані втратами на фондовому ринку.
  • Мінусів:: Часто важко розуміти і знати справжні витрати на ануїтет. Не просто щорічні збори, а й вартість, якщо потрібно втрутитися в основну частину ануїтету.

Як Джон зазначив, ці тарифи, як правило, важко зрозуміти. Найбільш чистий продавець ануїтету похвалиться тим, що фіксовані ануїтети не мають плати за послуги. Хоча вони не мають жодних комісій, які ви можете бачити (можливо, невеликий річний платіж), завжди є витрати.

Кон, який зазначив Джон, має вирішальне значення. Фіксовані ануїтети включають плату за здачу, якщо ви видалите більше, ніж встановлена ​​допустима сума, або до закінчення терміну дії договору. Це дуже сильно відрізняється від банківського компакт-диска, де ви лише відмовляєтесь від нарахованих відсотків, якщо ви вирішите відмовитися від випуску CD.

4. Фіксовані індексовані ануїтети

Фіксовані індексаційні ануїтети, або FIA, також називаються гібридними ануїтетами, дуже схожі на аннуїти з фіксованою ставкою. Ви робите конкретні інвестиції за певною процентною ставкою та мають аналогічні варіанти ліквідності. Однак, FIA дозволить вам пов'язати ваші інвестиції з індексами фондового ринку, що дасть вам можливість заробити навіть більші відсотки.

Ця унікальна функція дозволяє вам брати участь у збільшенні індексу фондового ринку, захищаючи свої інвестиції від втрат, які, як правило, можуть виникати при інвестиціях в акції.

Більшість фіксованих індексованих ануїтетів також пропонують гонщикам, які отримують прибуток на весь термін, що сплачуватиме інвестору перевірку на життєвий термін як для окремої людини, так і для подружжя. Це особливо привабливо для пенсіонерів, котрий переживає, що їхні пенсійні активи можуть бути знищені внаслідок майбутніх аварій на фондовому ринку або неминучих зростаючих витрат на життя.

Кріс Кузенс, ChfC і директор компанії "Wealth Architects, Inc" пропонують запропонувати фіксовані індексированные ануїтети:

Як будь-який фінансовий продукт, доступний на ринку, використання продукту (тактики) як рішення, ніколи не веде до успішного довгострокового плану. Отже, якщо розглянути питання про використання фіксованого контракту ануїтетного контракту в рамках загальної фінансової стратегії - ось деякі плюси і мінуси

Фіксовані індексовані ануїтетні плюси:

  • Можна передати ризик основної втрати страховій компанії. Ми постійно зростаємо на фондовому ринку США і, ймовірно, ввійде в зростаючу процентну ставку, що практично не має досвіду будь-якого фінансового консультанта у бізнесі. Захист капіталу є високим пріоритетом.
  • На сьогоднішній день існує набагато більше варіантів кредитування інтересів, ніж у минулих випусках. Це може потенційно збільшити кредитування контракту для клієнта за декількох сценаріїв.

Виправлено індексовані анонімні мінуси:

  • Відсутність гнучкості у зв'язку з здачею витрат. Їх потрібно звести до мінімуму, оскільки брак гнучкості обумовлює брак стратегії планування.
  • Будьте обережні з контрактами, які дозволяють страховій компанії змінювати параметри кредитування у своїх інтересах. Тарифи та ставки участі повинні бути встановлені в контрактах, щоб ви знали, що ви купуєте з самого початку.

5. AssetLock ™

AssetLock ™ - інвестиційний інструмент, який допоможе вам інвестувати в ринки акцій, допомагаючи вам реагувати на падіння ринкової ефективності. Це програмний інструмент, який відстежує ваш портфель і встановлює попередньо визначені точки зору, які будуть коректуватися під час торгових днів на ринку. Це допомагає вам завжди бути в курсі того, як працює ваш портфель.

Це не проста стратегія стійких втрат. Стоп-втрата передбачає встановлення певних рівнів цін, за яких буде продаватися інвестиційна застава. Наприклад, ви можете встановити втрату зупинки в точці, що дорівнює 90% ціни покупки акцій, - це призведе до автоматичного продажу акцій у разі зниження ціни на 10%. Це дозволить мінімізувати вашу втрату за безпеку у разі зниження ціни.

Замість того, щоб встановити автоматичну ціну тригера продажу на інвестиції, AssetLock ™ замість вас повідомляє про різні несприятливі ринкові умови, які запускають вашого радника, щоб зв'язатися з вами, щоб обговорити ці умови, вплив, який вони мають на ваші інвестиції, і чи ви повинен продати.

Це працює за допомогою того, що називається Значення AssetLock. Це заздалегідь визначений ціновий пункт, який призведе до ініціювання певних дій. Наприклад, коли досягнуто значення AssetLock, менеджер портфоліо від FormulaFolios буде стежити за ринком, і якщо відбудеться відновлення, то не буде розміщено жодних торгів.

Якщо ринок не відновиться, ваш портфель буде переміщено в безпечні, короткострокові державні казначейські зобов'язання до завершення бізнесу, через день після досягнення вашої цінності AssetLock ™.

AssetLock не буде повністю захистити вас від втрати основної суми від ваших інвестицій в акції, але це дозволить вам залишатися вкладені в акції та мінімізувати найгірший ринковий спад у цьому процесі.

Це також може бути важливим інструментом. Хоча вам доведеться поступово почати переводити свої гроші в безпечні, процентні активи під час виходу на пенсію, вам все одно доведеться зберігати певний відсоток вашого портфеля в акціях. Інфляція буде продовжуватися навіть після того, як ви вийдете на пенсію, і запаси - це найкращий спосіб захистити ваш портфель від нього. І поки що це станеться, AssetLock ™ допоможе вам уникнути побоювань, пов'язаних із серйозними зниженнями ринку.

6. Однорангове кредитування

Однорангове кредитування - це ще один можливий спосіб отримати великі прибутки без ризику. Цей варіант може виявитися корисним, особливо в умовах падіння фондового ринку.

Однорангове кредитування завершується в Інтернеті за допомогою такої компанії, як "Проспер" або "Кредитний клуб". Це так просто, ти будеш хитрий!

Отже, що саме таке взаємне кредитування? Можливо, у вас був член сім'ї, просити про тесто. Це важка ситуація, але якщо, замість того, щоб робити відсотки від членів сім'ї (будь ласка, не робіть), ви можете зацікавити, інвестуючи в чужі заняття? Ну, тепер ви можете з кредитуванням однолітків.

Люди відвідують Проспер та Кредитний клуб, щоб позичати гроші з різних причин. Це може бути здійснення підприємницької діяльності, сплатити студентську позику або погасити кредитну картку. Компанії типу "Проспер" та "Кредитний клуб" надають посередництво між вами (інвестором) та позичальниками.

Хоча я особисто не бачив великого ризику, пов'язаного з одноранговим кредитуванням, ви повинні знати, що більшість однорангових кредитів незабезпечені. Можна втратити свої інвестиції. Саме тому я рекомендую вам різноманітити свої позики, щоб зменшити нестабільність кредитного портфеля.

Також я не розглядаю взаємне кредитування як альтернативний варіант для гарного інвестиційного портфеля акцій, взаємних фондів та подібних інвестицій. Одноразова кредитування - це чудова і відносно безпечна інвестиція, яка може компліментувати традиційні інвестиції.

Чому ви хочете включити його як частину загальної стратегії інвестування? Одне слово: повертає. Я особисто бачив повернення в Кредитний клуб до 18,04% і повертається на Prosper на 16,72%. Якщо це не здує шкарпетки, я не знаю, що буде.

Як безпечно інвестувати?

Приймаючи трохи по кожній з цих стратегій і намагаючись їх витягнути. Диверсифікуйте свій портфель і робите мудрий вибір при виборі ваших інвестицій - особливо коли ви вийшли на пенсію і повинні покладатися на інвестиційний дохід.

Щасливі інвестиції! Будь обережним!

П.С.

Якщо ви все ще не впевнені 100% у вашій стратегії пенсійного забезпечення, ознайомтеся з нашим унікальним процесом фінансового планування, Фінансовий план успіху. Це процес, який ми використовуємо з нашими клієнтами, щоб допомогти отримати ясність у своїх інвестиціях та переконатися, що вони на правильному шляху до безпечного виходу на пенсію.

Зберегти

Залишити Свій Коментар