7 речей, які ви повинні знати про правила Рота IRA на 2018 рік

Розуміння всіх правил Roth IRA може здатися складним, але якщо ви плануєте додавати до свого Roth IRA як частину вашого портфоліо, щоб забезпечити стабільний і приємний вихід на пенсію, має сенс мати всю поточну інформацію щодо поточної IRS правила стосовно Рота.

5 відповідей на правила Рота IRA на 2018 рік:

1. Потрібно відкрити Рот ІРА?
2. Правила Roth IRA, про які слід знати
3. Чи застосовується до 403b?
4. Найкращі варіанти облікових записів IRA в Roth
5. Недоліки наявності Рот ІРА
6. Причини, щоб отримати Рот ІРА

Крім того, ви хочете мати уявлення про поточні правила IRA для будь-якого року. І з 2018 року добре, багато людей вже планують внести свої пенсії та чекають на те, що може принести 2018 рік.

Якщо ви внесли максимальну суму внесків у свій Рот на 2018 рік і подумаєте зберегти внесок у наступному році, ви також можете знати, які нові межі - і нові обмеження на доходи.

Або, можливо, ви тільки що подивилися на податковий сезон. Незалежно від того, що ви повинні добре знати про всі останні деталі, перш ніж починати приймати рішення щодо своєї ІРА. На щастя, у нас є всі відповіді в одній статті - і ви просто читаєте це.

Подивіться на правила Рота IRA на 2018 рік

Як і слід очікувати, існують деякі відмінності в правилах Рота IRA на 2018 рік, які допомагають виділити цей тип рахунку з попередніх років.

Станом на кінець минулого року IRS з'ясував поточні правила Roth IRA на 2018 рік. Ці дані базувались на різних факторах та цифрах, а також включали статистику інфляції, за яку вони використовували нові обмеження для внесків.

Потрібно відкрити Рот ІРА?

Мій улюблений інтернет-брокер є Алли Інвест але ви можете перевірити наш резюме на найкращі місця для відкриття Roth IRA і кращий онлайн брокер зареєструвати бонуси.

Тут є багато хороших варіантів, але я мав найкращий загальний досвід Алли Інвест. Незалежно від того, який варіант ви виберете найважливіше з будь-яким інвестором - це почати! Перевірте мій пост про кращі короткострокові інвестиції, а також для отримання додаткової інформації!

2018 Roth IRA Правила, про які слід знати

1. Обмеження вкладу залишалися однаковими

Ліміти внесків стандартного Roth IRA залишалися такими ж, як і в минулому році, причому 5 500 дол США - це межа, яку може внести будь-яка особа. Крім того, учасники плану віком від 50 років і досі мають ліміт у розмірі 6500 доларів США, який зазвичай називають "внести внесок". Ви також можете внести свій внесок у свій ira до податкового дня наступного року.

Річний внесок	49 і нижче	50 і більше (зловити)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Граничні обсяги викидів Рота IRA збільшились

Хоча ліміти внесків залишалися однаковими, інша інформація, опублікована в правилах Roth IRA 2018 року, показує деякі зміни.

Наприклад, діапазон зменшення податкової категорії для платників податків, які сплачують внески до свого Рота, зараз становить від 189 000 до 199 000 доларів для пари, які подають документи спільно. Подібне збільшення відбулося і для синглів, які подають податки і внесок у Рот ІРА. Починаючи з 2018 року, діапазон, на якому починається поступове відключення, починається з 120 000 доларів і закінчується 135 000 доларів США. Тим часом одруженими особами, які подають окремо та активно беруть участь у плані пенсійного забезпечення, що фінансуються роботодавцем, не слід помітити змін у діапазоні знищення.

3. Прямий 401k Rollovers Into Roth IRA є S-I-M-P-L-E

Інше правило, яке залишилося колишнім, але все ще пропонує більше можливостей, ніж було доступно до 2010 рокупрямі обертання для 401 (k) до Roth IRA.

Процес вимагав від вас відкрити традиційний IRA-акаунт, а потім перекласти ваш 401 (k) на нього, і закінчити, відкривши рахунок Roth і перетворивши традиційну IRA на Roth.

У 2010 році це змінилося, пропустивши крок, дозволяючи вам перетворити його безпосередньо з 401 (k) на Roth IRA. Це менше болю, і, звичайно, менше непотрібних документів.

Дізнайтеся про всеправила прокату вашого 401k в Roth IRA.

4. Продовження премій Roth IRA

У 2018 році правила є такими ж, як у 2010 році. Проте, існує не більше двох років відстрочки для звітування про доходи. Що б не було перетворено в 2018 році, слід повідомити про це в 2018 році, а також про будь-які суми, які необхідно подати як половину конверсії в 2010 році. Межі доходу зникли назавжди після 2009 року.

Хочете отримати додаткову інформацію про конверсію Roth IRA? Ви можете більше дізнатись про правила податкового перекладу, що стосуються податкових внесків.

5. "Повернутися назад" все ще в дію (повторна характеристика IRA)

Якщо ви ініціюєте перетворення Roth IRA і вирішите, що це не найкраща ідея, вам пощастить. Вам дозволено "повернути" у формі повторної характеристики. Термін рехарактеризації становить 10/15 наступного року. Якщо ви зробили конверсію Roth IRA в 2018 році, ви мали б до 10/15/2019.

6. * NEWER RULE * Ротон перетворення з вашої існуючої 401k

Цей новий варіант був випущений кілька років тому у податковій декларації про малий бізнес. Якщо ви все ще працюєте, у віці 59,5 років, і ваш план дозволяє це, ви можете зробити так, як називаєтьсясервісний розподіл з вашим 401 (k) в IRA. Як тільки ви досягнете IRA, то ви, звичайно, можете зробити конверсію. Те, що ви можете не знати, це те, що деякі плани дозволяють витягувати певні "частини" вашого 401 (k) балансу.

Ключ тут - "частин"Ви все ще не можете розподілити весь баланс 401 (k), щоб зробити конверсію. Дещо змінюються правила стосовно розподілу прибутку роботодавця та внесків роботодавця. Ці два типи внесків доступні для розподілу по службі, якщо вони задовольняють цим критеріям:

1. Гроші були там не менше 2 років.
2. Ви, працівник, були в плані не менше 5 років; або ви досягли віку, який був задоволений відповідно до ваших планових документів.

Будь ласка, запиши: Якщо ви перевернули IRA або старий 401k в поточний 401k або ви внесли внески після сплати внесків, то вони будуть дозволені для сервісний розподіл. Це забезпечує план документа дозволяє це.

7. Якщо ви не можете перетворити в Рот ІРА ... Що про Рот 401k?

Якщо ви не маєте права на розподіл по роботі з сервісом, то вам ще не доведеться кинути рушник. IRS щойно оприлюднив керівництво щодо можливості перетворення вашого 401 (k) на Roth 401 (k). Однак для того, щоб кваліфікувати або навіть розважити цю опцію, вам потрібно мати параметр Roth 401 (k) з вашим поточним планом.

Іншими словами, без параметра Roth 401 (k) = без конверсії.

Ще один важливий момент: На відміну від конверсії Roth IRA єНЕ можливість повторно описати з перетворенням на Рот 401 (k).

Ключ до всього цього залежить від вашого 401 (k) плану, і, на жаль, вони всі різні. Найкраще робити це - перевірити у відділі персоналу, щоб дізнатися, чи доступний будь-який з цих варіантів.

Ось ще одна порада: якщо ваш роботодавець не пропонує це, залишайтеся на них і продовжуйте звертатися за вищими пенсіями, які ви дійсно хочете. Трохи тиску та наполегливості ніколи не болить, і вони можуть додати варіант, якщо побачать, що є вимога.

Переваги люди хотіли, щоб цей варіант дозволяв планувати зберігати активи, які в іншому випадку будуть розподілені за межі планів конверсій Roth IRA. Ось реліз IRS про ці конверсії: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Чи застосовується до 403b?

Якщо ви подивитеся в публікацію IRS, ви побачите, що конверсії Roth IRA, що використовуються, можуть також застосовуватися до 403b.Знову: Подвійна перевірка адміністратора вашого плану. Зверніть увагу на тему тут?

Найкращі варіанти облікових записів IRA в Roth

Є багато варіантів брокерської фірми для відкриття Roth IRA з, але який з них найкращий? Кожен брокера буде мати різні сили в залежності від вашого інвестиційного досвіду та цілей.

Новий інвестор, який тільки починає працювати, можливо, захоче розглянути можливість відкриття рахунку в E * TRADE . Тим часом більш досвідчений трейдер може отримати користь від усіх запропонованих інструментів Scottrade абоTD Ameritrade.

Який брокер вам підходить? В кінці дня все залежить від вашої ситуації.

Ми підтримуємо два ресурси Roth IRA для читачів, і обидва з них добре прочитані, якщо ви готові відкрити Roth IRA:

• списокнайкращі місця для відкриття Roth IRAдопоможе вам переглянути найкращі варіанти відкриття рахунку
• списоккращий онлайн брокер зареєструвати бонуси показує, яка брокерська фірма пропонує кращий бонус за розмір вашого рахунку

Scottrade

Scottrade є одним із наших улюблених брокерів завдяки низьким торговим витратам, відмінному онлайновому інтерфейсу та 500+ відділенням по всій країні, за допомогою яких ви можете допомогти.

Незважаючи наScottrade не пропонує бонус для реєстрації на відкриття Roth IRA, ми все ще любимо цю брокерську фірму. (І якщо ви тільки починаєте інвестувати, то, мабуть, у вас немає 10 000 до 25 000 доларів, необхідних для отримання дійсно великих брокерських бонусів.)

E * Торгівля

Для тих, хто тільки починає роботу і намагається створити чудову привабливість для інвестування, E * Trade є однією з кращих брокерських фірм, з якими слід займатися.

Коли ви робите автоматичне інвестування, ваші угоди складаються зі знижкою в ціні лише 4,95 дол. США.

Це автоматичне інвестування з часом допоможе вам побудувати великий портфель. Ви не повинні мати всі гроші, щоб інвестувати сьогодні, поки ви можете взяти на себе зобов'язання накопичувати свої кошти з часом.

E * Торгівля допомагає вам робити саме це. Інтерфейс є простим, і якщо ви можете піднятися до $ 1000 у вільному продажу для реєстрації.

Не читайте купу інформації і відкладіть відкриття Roth IRA. Ваша пенсія не може чекати. Почніть роботу сьогодні і оберіть одну з перелічених вище облікових записів, щоб відкрити першу Рота IRA. Не впевнений, який обліковий запис ви хочете? Ознайомтеся з найкращими місцями, щоб відкрити Roth IRA та найкращі онлайн-брокера, щоб зареєструвати бонуси.

Переваги Рот ІРА

Очевидно, що існують певні переваги, які виникають при інвестуванні у ваш Рот лише з доларами після сплати податків. Для початківців можливість інвестування в долари після податкових платежів пропонує чітку перевагу того, що в цьому випадку ваші гроші звільняються від податків. Коли ви будете готові розподіляти кошти на пенсійний вік, вам не доведеться турбуватися про те, як змінився податковий ландшафт, або ж, чи є ви нижчими або вищими податковими пільгами, ніж ви раніше.

Через це багато фінансових фахівців вважають, що наявність Roth IRA є одним із найкращих способів диверсифікації податкового зобов'язання. За наявності різних типів облікових записів - зокрема деяких податкових дистрибутивів і Roth IRA, які не є - ви можете захистити себе від будь-яких невідомих змін, які можуть відбутися в нашій податковій системі.

З будь-яким видом пенсійного рахунку ви будете сплачувати податки зараз - або ви будете зобов'язані податками пізніше. Заплатити податки на ваші гроші зараз і інвестувати в Рот ІРА означає, що ви будете платити зараз, але вдасться захистити себе від сплати податків на ці кошти в майбутньому.

Оскільки багато людей вважають, що податок на прибуток може бути значно більшим у майбутньому, це часто розглядається як досить мила угода.

Нарешті, ви можете зняти свій внески до Roth IRA без штрафних санкцій у будь-який час, і тому Рот також використовується довгостроковим заощаджувальним апаратом для багатьох людей. Просимо зауважити, однак, що ви можете скасувативнески без штрафних санкцій до досягнення 59 років ½. Якщо ти хочеш знятизаробіток, ви будете платити федеральний штраф у розмірі 10%.

Кредит "Рот IRA Saver"

Хоча ми знаємо, що вигідно заощадити, іноді додаткові гроші, які ми втрачаємо від нашої заробітної плати, щоб заощадити на пенсії, може стати тягарем. Уряд США здійснив заборгованість у 2002 році як спосіб заохотити американців почати заощаджувати більше грошей на пенсію. З тих пір програма стала постійною, а з 2006 року залишається доступною для тих, хто має право претендувати на податкові декларації. На відміну від податкових відрахувань, податкові пільги можуть зробити більше, ніж просто зменшити податок, який ви заборгували, вони можуть збільшити ваш відшкодування. Варто спробувати з'ясувати, чи можете ви претендувати на цей кредит.

Хто кваліфікується

Не кожен має право вимагати кредити заощаджень. Однак, якщо ви внесете внесок у виплати пенсій, наприклад, Roth IRA та задовольняєте іншим вимогам, ви можете претендувати на кредити заощаджень. Студенти не можуть претендувати на кредит, а також той, хто претендує на залежність від податкової декларації інших осіб. Для того, щоб подати заявку на отримання кредиту, вам також потрібно бути віком до 18 років.

Право на отримання кредиту залежить від вашого скоригованого валового доходу (AIG). Для того, щоб подати заявку, ваша AGI повинна бути нижчою від встановлених лімітів. Ось обмеження для кожного подання статусу:

• Одноразовий $ 27,750
• Голова Дім 41625 доларів
• Одружений подання разом $ 55,500

Що таке кредит?

Кредитори заощаджень визначаються на основі відсотка вашого загального внеску на пенсійний рахунок. Максимальна сума, яку можна дозволити внести в Roth IRA, становить 5000 доларів США щорічно. Кредити заощаджень фігурують за першими 2000 доларів цих грошей або стільки, скільки ви внесли до 2000 доларів. Так, наприклад, якщо ви внесли $ 5000 на рік, то ви можете претендувати на кредит у розмірі 2000 доларів. Якщо ви мали право на 50% кредиту, ви можете відняти 1000 доларів від вашого доходу за податкову декларацію. Оскільки кредити заощаджень базуються на корегованому валовому доході людини в поєднанні з їх податковим статусом, сума кредиту буде відрізнятися для всіх filers.

Винятки

Внесок на військові пенсійні рахунки не відповідає вимогам кредиту. Також ви не можете претендувати на кредити на дистрибутивах, що надаються, а також не можете вимагати кредити на внески, зроблені для повернення попереднього дистрибутива.

Як претендувати на це

Для того, щоб стверджувати заощаджувальну заощадливу суму заощаджень Roth IRA, ви повинні заповнити форму 8880. Ви повинні подати форму 1040 або 1040A для використання форми 8880. Його не можна використовувати з формою 1040ez. Ця форма подана з вашої звичайної податкової декларації та підтримує ваш відрахування. Навіть якщо ви не внесли внески в минулому році, ви все ще можете вимагати кредит до кінцевого податкового періоду до 15 квітня.

Недоліки наявності Рот ІРА

Звичайно, не всім подобається налаштування та структура рахунків Roth IRA. Для початківців межа ліміту внесків у розмірі 5500 доларів США на 201 рік (6 500 доларів США для осіб віком від 50 років і старше) не достатньо для того, щоб зробити або зламати свій вихід на пенсію. Ось чому більшість фінансових фахівців пропонують внести свій внесок в Roth IRA тільки після того, як (або разом з ним) буде максимізувати свої пенсійні рахунки.

По-друге, кепські доходи, які уряд запроваджує на Ротські ІРА, суттєво обмежує кількість людей, які можуть внести свій внесок. По-третє, деякі люди звертаються до Рот ІРА з почуттям тривоги через загальне недовіру уряду. Просто тому, що вам обіцяють безмитне розподіл двадцяти, тридцяти або навіть сорок років відтепер, це не означає, що економіка не зміниться так сильно, що правила будуть змушені змінюватися.

Будемо сподіватися, що це не станеться, і розподіл Roth IRA залишатиметься податком на довгий шлях, але багато інвесторів бояться найгіршого. Зрештою, через тридцять років практично все життя.

6 причин отримати Roth IRA

Незважаючи на те, що Roth IRA далекі від ідеалу, ніякі способи виходу на пенсію не дають змоги користуватися умовами, якими кожен буде любити. У реальному світі існує безліч причин, завдяки яким Roth IRA може стати чудовим доповненням до стратегії довгострокової економії та виходу на пенсію. Ось 6 разів, коли Рот ІРА має бездоганний сенс:

1. Ви вважаєте, що під час виходу на пенсію ви будете мати вищу податкову категорію.

Якщо ви вважаєте, що під час виходу на пенсію ви матимете вищу податкову категорію, або якщо у вас є підстави вважати, що податки будуть вищими по всьому плану, внесення внесків в Рот ІРА може бути податковим кроком. Завдяки внесенню в долари після збору податків, які зараз стягуються з нижчою ставкою податку, ви можете економити гроші, не сплачуючи податки на розподіл пізніше. По крайней мере, теоретично, це так передбачалося працювати.

2. Ви хочете диверсифікувати свій вплив податків.

Якщо ви, крім Roth IRA, надаватимете податкові пенсійні рахунки, ви зможете диверсифікувати свій вплив податків, як зараз, так і в майбутньому. Ми всі платимо зараз, або ми платимо пізніше, але, маючи традиційні пенсійні рахунки і Рот, ви матимете трохи обох.

3. Ви вже використовуєте свої пенсійні рахунки, що фінансуються вами роботою.

Якщо ви вичерпуєте свої пенсійні облігації, які мають переваги в податках, але ви хочете ще більше заощадити на пенсії, Roth IRA може стати розумною ставкою.Зрештою, це просто дає вам інше місце, щоб усунути ваші пенсійні долари - і гроші, які ви інвестуєте, можуть значно зрости з часом.

4. Ви хочете інвестувати на пенсію, але думаю, що вам доведеться одразу отримати свої гроші.

Оскільки ви можете відраховувати свої внески від Roth IRA в будь-який час без штрафних санкцій, багато людей використовують їх як форму довгострокових заощаджень. Вони не можуть думати, що їм доведеться отримати доступ до цих грошей, але вони хочуть залишити двері відкритими для вибору.

Рот ІРА - це розумне місце, щоб інвестувати свої гроші, якщо ви знаєте, що вам це може знадобитися до виходу на пенсію.

Однак важливо зазначити, що Roth IRA неминуче матиме більший ризик, ніж інші довгострокові заощадження, такі як депозитні сертифікати (CD) або ощадні рахунки. За допомогою Roth IRA ви можете втратити гроші.

5. Ви хочете гнучко визначити, коли ви приймаєте вилучення.

Там, де 401 (k) плани та традиційні IRA змушують вас почати приймати вилучення у віці 70 1/2 під загрозою сплати великого штрафу, якщо ви не виконуєте вимоги, Roth IRA не має такої вимоги. Таким чином, цей тип облікового запису - чудовий варіант для тих, хто не хоче сутички примусових розподілів, коли вони старіють.

6. Roth IRA є надійним інструментом планування нерухомості - принаймні, коли мова йде про податки.

Якщо ви не думаєте, що вам потрібно кожен копійки ваших пенсійних коштів, Roth IRA - це прекрасне місце, щоб приховати ваші додаткові долари. Оскільки дистрибутиви, як правило, не оподатковуються, ви, як правило, можете залишити свій рахунок своїм спадкоємцям, що дозволить їм розподіляти податки.

З ваших пенсійних рахунків, що вигідні для податків, з іншого боку, вам слід сплатити податки на прибуток за вашими пенсійними фондами, коли вони знімуть їх.

Суть

Якщо ви думаєте, що Roth IRA може бути у вашому майбутньому, не затримуйте. Почніть роботу зараз, вибравши одне з перелічених вище облікових записів, щоб розпочати роботу. Не впевнений, який обліковий запис ви хочете? Наші публікації на найкращі місця для відкриття Roth IRAі найкращі онлайн брокери онлайн може допомогти вам зрозуміти, який брокер буде працювати найкраще для ваших пенсійних цілей, і ваш особистий стиль інвестування.

Джерела:

• Сокровища Рег. § 1.401-1 (b) (1) (ii) та рішення про доходи 71-295 та 68-24
• https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Ця інформація не призначена для заміни конкретної індивідуальної податкової консультації. Ми пропонуємо вам обговорити конкретні податкові проблеми з кваліфікованим податковим консультантом.