Рекомендації щодо прийнятності Roth IRA

Коли фільм 300 дебютував мої найкращі друзі і наші дружини, всі подорожували трохи менше двох годин, щоб найближчий театр IMAX, збуджений, щоб зловити дивовижний Флік. Ми були настільки накачані, поки ми не прибули до вікна квитка, а шоу було розпродано. Ви коли-небудь були так схвильовані для чого-небудь, лише дізнавшись, що ви не мали права входити? Для деяких Рот ІРА був "річчю", але багато хто мають межі доходу, які не дозволяють їм брати участь. Не знаєте, що таке Roth IRA? Давайте уважніше ознайомимося з усіма правилами для прийняття Roth IRA.

Не хвилюйся. Якщо ви думаєте, що ваш Roth IRA квиток розпроданий, є стратегія, яка може дозволити вам пройти через бекдор 🙂

Ти досить старий?

Для всіх дітей там, не хвилюйтеся - Roth IRA - це не рейтинговий фільм R. Неповнолітні також мають право робити внесок в Рот ІРА так само легко, як і пенсіонери. Подумайте про Рот ІРА як "фільм для всіх віків".

Неповнолітній має право відкрити Рот ІРА, якщо вони "заробляють". Няня не буде нарізана, не зрізатиметься; або косить вашу сусідську галявину. Вашій дитині насправді доведеться отримати W-2 або 1099, показуючи реальні гроші. Це стосується й людей похилого віку.

Roth IRA ставки внеску

Межі вкладу залишилися в $5,000 на 2010 рік. Для бумерів у віці старше 50 років ви маєте право наздогнати. Досягнутий внесок залишається в $1,000 на 2010 рік за загальну суму внесків $6,000. Якщо ви одружені, це - 6000 доларів для вас і вашого дружини.

MAGI впливає на право IRA Roth

MAGI - це не Оскар, який номінований флік, який зіграв роль Сандри Баллок, це означає Модифікований скоригований валовий дохід. Більшість людей вважають, що право на отримання Рот ІРА базується на вашому валовому доході, але це не так. Ваш розрахунок MAGI буде ініційованим числом, щоб визначити, чи ви перевищували обмеження щодо відключення, щоб вносити внесок в Roth IRA.

Для тих, хто потрапляє в середину діапазону відключення, може бути складно намагатися з'ясувати, скільки ви можете точно сприяти Роту. Нижче наведено три приклади того, скільки ви зможете внести на основі вашої MAGI. Для цілей ілюстрацій ми будемо припускати, що це окрема одиниця подачі документів.

Приклади фазового викладу для Roth IRA Eligibility

Приклад 1: MAGI - 95 000 доларів США. Це досить базове. Допустимий внесок становить 5000 доларів США. Все йде нормально.

Приклад 2: MAGI - 135 000 доларів США. Баммер! Вибачте Чарлі, ви заробляєте надто багато грошей, щоб внести свій внесок в Рот ІРА. Тим не менш, у вас є варіант бекдор Roth IRA.

Приклад 3: MAGI - 115 000 доларів США. Ось де це стає трохи складним. Можливо, ви захочете розібрати свої калькулятори на цьому або просто виконайте ці прості кроки.

• Крок 1. Знайдіть суму фази для вас. У нашому прикладі фаза становить 15 000 доларів. ($120,000-$105,000).
• Крок 2. Відніміть AGI від верхньої частини фази. Ми будемо використовувати $120,000-$115,000 = $5000.
• Крок 3. Розділіть суму на кроці 2 ($ 5000) за діапазон фаз ($ 15000), щоб досягти .3333 або 33.33%
• Крок 4 Візьміть 33,33% межі внеску в розмірі 5000 доларів за загальну суму внесків у розмірі 1666,67 доларів США. Так $1666.67 це повна сума, яку один / голова домогосподарства у віці до 50 років міг би внести в свою Рот ІРА з MAGI у розмірі 115 000 доларів. Якщо вам потрібно зробити перерву у воді після цього, я цілком зрозуміла.

Керівні принципи для перетворення Roth IRA

Незалежно від того, чи подаєте ви як індивідуальний або подружній податковий суглоб, скоригований рівень валового доходу $100,000 стане неіснуючим для конверсій Roth IRA у 2010 році. Для вищих людей, що заробляють заробітну плату, це найпоширеніша можливість перетворити гроші на Рот ІРА для можливості безнадійного зростання після виходу на пенсію.

Не забувайте обліковий запис Nondeductible IRA

У минулому не було нічого такого привабливого щодо непередаваної ІРА. Це було свого роду фільм, про який ніхто не ходив, поки він не був призначений на Оскар. Ви отримали податкові відстрочки, але ніякого негайного податкового вирахування, і вам довелося сплачувати податок після виходу на пенсію. Різдвяна конференція Roth IRA дала незмінний IRA Oscar подібний статусу, що дозволяє високооплачуваним працівникам зайти в Рот. Якщо ви не маєте права робити нові гроші на Roth IRA у 2010 році, ви можете відкрити традиційну нерасчетную ІРА та негайно конвертувати її в Рот.

Кілька слів із застереженням: якщо у вас вже існують традиційні ІРА, вам доведеться сплачувати частку податку, якщо ви намагаєтеся конвертувати нерасчетную ІРА. Зверніться до мого повідомлення, в якому обговорюються правила податкового перекладу Roth IRA.

Прийнятність - це чеснота

З Рот IRA тепер реальність для всіх інвесторів, щоб скористатися, пора ви дійсно розглянути питання про запуск Рот. Ви завжди можете перемотати фільм і почати його, якщо ви пропустили найкращу частину. Коли справа доходить до економії на пенсію, ви отримуєте один кадр - так що врахуйте!

* Можливі обмеження, штрафи та податки. Якщо не будуть виконані певні критерії, власники Roth IRA повинні бути 59 1/2 або старше і провели IRA протягом 5 років, перш ніж дозволено звільнення від оподаткування. Рот ІРА слід розглядати як варіант, але не кожен, хто читає цей блог, повинен відкрити його.