Робо-Інвестування - чи буде це працювати для вас?

Robo-інвестування - це нова концепція - лише кілька років - це штурм інвестиційної галузі.

Зараз існують десятки робото-консультантів, які пропонують автоматичні послуги з інвестування та комісійні, які значно нижчі за традиційні інвестиційні менеджери.

Якщо ви шукаєте недорогий інвестиційний менеджмент - такий вигляд, який обробляє кожну деталь для вас - тоді вам потрібно уважно подивитися на робото-консультантів.

Вони можуть бути ідеальним рішенням для ваших інвестиційних потреб.

Що таке робот-радник?

Робото-консультант - онлайнова автоматизована інвестиційна платформа. Він виступає в ролі онлайн-фінансового консультанта, який керує всім повсякденним управлінням своїми інвестиціями. Коли ви реєструєтеся за допомогою робота-консультанта, ви надаєте гроші для фінансування облікового запису, а потім платформа обробляє все інше для вас.

Ваш вхід в робо-інвестування зазвичай починається з анкети. Робото-консультант запитає вас декілька питань, спрямованих на встановлення ваших цілей та толерантності до ризику. Як тільки це буде визначено, платформа створить портфель, який розроблений, щоб допомогти вам досягти ваших цілей, одночасно підтримуючи рівень ризику, який відповідає вашому ризику.

Робоінвестування почало стати подібним у 2010 році, коли Betterment і Wealthfront, в даний час два найбільших незалежних робото-радників, запустили свої послуги.

Роботи-консультанти надають привабливу комбінацію автоматизованих інвестицій, при цьому структура дуже низької плати, яка революціонує цю галузь.

Як не дивно, жодна з послуг, які вони надають, насправді не нова. Традиційні консультанти з людських інвестицій пропонують ці послуги протягом багатьох років, однак вони стягують значно більші збори та працюють лише з дуже великими інвестиційними портфелями. Реальним способом робото-консультанти забезпечують професійне управління інвестиціями масами за доступною ціною.

Як працюють Robo-Advisors?

Дві робото-консультанти не є однаковими, але всі вони мають певні загальні характеристики.

Сучасна теорія портфоліо (MPT).

Практично всі робото-консультанти використовують MPT як основну методологію інвестицій. MPT по суті вважає, що належне розподіл активів є запорукою успіху в інвестиціях. З цієї причини він зосереджує інвестиційну діяльність на підтримці певних основних класів активів, а не на спеціальному виборі безпеки.

Біржові фонди (ETF).

Відповідно до MPT, роботоінвестиції роблять важке використання ETF у портфоліо. ETF - це, як правило, індексні фонди, які інвестуються в декілька секторів ринку. Наприклад, платформа robo-advisor може вкладати кошти в індексні ETF, які покривають фондовий ринок США, міжнародні ринки, ринки, що розвиваються, державні облігації США, американські корпоративні облігації та іноземні державні облігації.

Типова робота-консультант платформи, як правило, працюють з невеликою кількістю ETF, з одним фондом, що представляє кожен широкий ринок. З цієї причини ваш інвестиційний портфель буде обмежений не більше ніж 10-12 ETF. Проте така невелика кількість фондів фактично забезпечує вплив багатьох тисяч окремих цінних паперів.

Великою перевагою ETF є той факт, що вони є недорогими інвестиційними машинами. ETF не стягує збори за навантаження, характерні для взаємних фондів. І оскільки вони засновані на індексі широких ринків, вони рідко торгують цінних паперів у фонді. Це означає, що вони мають дуже низьку суму інвестицій. З цієї причини більша частина інвестиційних прибутків передається інвесторам.

Повністю автоматизоване інвестування.

Автоматизоване інвестування означає, що весь інвестиційний процес відбувається з поля зору або, принаймні, з боку інвесторів. Після того, як ви зареєструвалися, щоб інвестувати з роботом-консультантом, весь процес обробляється для вас. Це включає будівництво портфелів, періодичне перебалансування та повсякденну відповідальність за управління. Ваша відповідальність у сумі інвестицій - це фінансування Вашого рахунку. Все інше для вас обробляється, що є основною причиною, чому називаються платформи робото-консультанти.

Податкова оптимізація.

Більшість робото-консультантів пропонують цю послугу автоматично, і, як правило, безкоштовно. Як мінімум, використання ETF мінімізує величину приросту капіталу, яка буде генеруватися в обліковому записі. ETF - оскільки вони не активно торгують акціями - просто ростуть у ціні як цінні папери, до яких вони включають подорожчання. Вони рідко продають цінні папери, а це означає, що інвесторів не вистачає приріст капіталу.

До того ж, коли виникли прибутки від капіталу, вони, як правило, є довгостроковими. Це означає, що ви можете скористатися перевагами зниження податкових ставок, які застосовуються до довгострокового приросту капіталу. На відміну від цього, короткострокові прибутки від капіталу, які утворюються активними пайовими інвестиційними фондами, оподатковуються за звичайними ставками податку на прибуток. Використовуючи ETF, робото-консультанти повністю уникають цієї ситуації.

Розподіл інвестицій - це ще одна стратегія оптимізації податків, яка часто використовується в робо-інвестуванні. Платформи часто намагаються розподіляти інвестиції, що генерують відсотки та дивіденди, на приховані пенсійні рахунки, а також призначають потенційні прибутки від капіталу, що генерують інвестиції, до звичайних платників податків, де вони можуть отримати вигоду від зниження ставок податку на прибуток від довгострокового прибутку.

Знищення податку з втрат або TLH.

Це процес продажу позицій, що втрачають позиції, з метою накопичення капітальних витрат, що компенсує приріст капіталу від інших інвестицій. Пізніші придбані інвестиції в аналогічні гроші, щоб уникнути розпоряджень про продаж товарів з IRS. Цей процес дає змогу підтримувати позиції активів у довгостроковій перспективі, одночасно створюючи зниження податкових активів для зниження річного податкового зобов'язання.

Деякі робото-консультанти - як Betterment і Wealthfront (див. Таблицю нижче) - пропонують TLH для всіх інвесторів, незалежно від розміру портфеля. Інші пропонують це як преміум-сервіс за додаткову плату. Деякі інші не пропонують це взагалі, хоча це стає все більш популярним у всій галузі.

Збір податкових збитків є складною темою. Якщо ви хочете дізнатись більше про це, Wealthfront створила відмінне джерело у Білій книзі з вилучення збитків від брокерів у сфері майна. Це довгий читання, але це пояснить тонкощі TLH, а також довгострокові вигоди, які вона випускає.

Білий документ стверджує, що ви можете поліпшити свою довгострокову інвестиційну ефективність, щонайменше 1,27% на рік.

Низькі збори.

Тип фінансової консультації в Інтернеті, що пропонує роботоінвестиції, давно доступний від традиційних інвестиційних консультантів. Проте ці консультанти стягують значно більшу плату за свої послуги. Зазвичай ви можете платити від 1 до 2% вартості свого портфеля щороку за свої послуги.

Зайве говорити, що це може спричинити більшу частку вашого прибутку від інвестицій. Більше того, традиційні інвестиційні консультанти зазвичай вимагають, щоб у вас був дуже великий портфель - часто - 500 000 доларів або більше.

Але структура комісійних - це місце, де робо-інвестування дійсно виділяється. Робото-консультанти зазвичай платять річну плату від 0,25% до 0,50% від вартості вашого портфеля. Це лише частина того, що вимагають традиційні інвестиційні радники. Більш того, є також робото-консультанти, які надають свої послуги безкоштовно.

Це, ймовірно, є однією з найбільших переваг роботи інвестування та первинної привабливості для інвесторів усіх портфельних розмірів. Різниця в розмірі річних комісійних 1% на рік може підвищити рентабельність інвестицій у портфелі з 6% до 7%. І це може зробити величезну різницю. 100 000 доларів США, інвестовані протягом 30 років на 6%, складуть портфель у розмірі 574 350 дол США. Але 7% забезпечать портфель у розмірі 761 225 доларів США.

Це різниця приблизно в $ 187 000, і тому робото-консультанти стають настільки популярними так швидко.

Орієнтація на нових та малих інвесторів.

Як мінімум, два чинники, про які ми вже обговорювали, поки що працюють в значній мірі на користь нових та малих інвесторів - автоматизовані інвестиції та низькі комісії. Але є третій. Роботи-консультанти мають дуже низькі мінімальні вимоги до депозиту. Деякі з них вимагають декілька тисяч доларів, а деякі - лише кілька сотень, а дехто не має мінімальних вимог щодо депозиту (див. Таблицю).

Це ідеально підходить для нового або малого інвестора, який може працювати з дуже маленькими грошима на початку. Роботи-консультанти навіть є досить доброзичливими для інвесторів, з якими взагалі мало або взагалі відсутні аванси, і вони заохочують регулярні автоматичні депозити в рахунках як спосіб створити свій рахунок.

Ви можете просто вирахувати заробітну плату певну суму грошей у свій обліковий запис robo-advisor, так само, як і у вашому обліковому записі, обліку заощаджень та пенсій. З часом гроші повільно ростуть, а потім автоматично інвестуються для вас на цьому шляху.

Переваги Robo-інвестування

Там є причина, чому робото-консультанти стають настільки популярними так швидко. Вони пропонують забагато переваг, які слід ігнорувати. Багато пропонують послуги, які можна порівняти з тим, що ви знайдете з більш високими цінами традиційних інвестиційних консультантів. Ось приклади таких послуг:

Професійний портфельний менеджмент.

Robo-інвестування дає змогу отримати переваги від традиційних інвестиційних консультантів. Ви отримуєте професійне управління інвестиціями через виділену суміш класів активів, які за необхідності перебавляються. Це така послуга, яку більші інвестори платять набагато більше грошей.

Роботи-консультанти по суті надають онлайн-службу фінансових консультантів, яка обробляє всі деталі вашої інвестиційної діяльності для вас.

Це означає, що вам не потрібно багато досліджувати інвестиції, або турбуватися про вибір інвестицій, а також коли купувати та продавати. Це все для вас.

Дуже низька плата структури.

Традиційний інвестиційний менеджер може заряджати вам приблизно 1,5% свого портфоліо щороку, щоб керувати ним для вас.

Але за допомогою робота-консультанта ви можете отримати по суті ті ж послуги управління інвестиціями на 0,5% і менше. Це не тільки покращить ваш чистий прибуток від інвестицій у довгостроковій перспективі, але також робить інвестиції менш ризикованими в цілому.

Розглянемо можливість того, що ви можете втратити, скажімо, 10% ваших інвестицій протягом одного року. Якщо ваш інвестиційний радник стягує вас на 1,5%, то ваш чистий збиток складе 11,5%. Тепер, якщо у вас буде однакова 10% втрата з робото-консультантом, ваш чистий збиток складе лише 10,5%. Це принаймні дещо пом'якшить удар падіння вашої інвестиційної позиції. І будь-яка стратегія, яка мінімізує втрати, також зменшує ризик.

Invest-and-Forget.

Це нещасний факт, що інвестування "робити-сам" набагато складніший і трудомісткий, ніж багато хто з гуру, що набирає обтяжливість, коли-небудь визнає це. Ви повинні визначити свої інвестиційні цілі, створити комбінацію портфелів, яка, ймовірно, зможе досягти цих цілей, досліджувати різні цінні папери, купувати цінні папери, періодично балансувати портфель, а потім знати, коли продавати ці інвестиції.

Але робото-консультанти працюють як ваш онлайн-фінансовий консультант. Вони обробляють весь інвестиційний процес для вас. Все, що вам потрібно зробити, - це фінансувати ваш рахунок, а інвестор, який займається онлайн-послугами, дбає про відпочинок для вас. Це звільнить вас, щоб зосередитися на решті свого життя.

Ви можете стати постійним інвестором - не потрібно забруднювати ваші руки - але все-таки усе маєте час робити все, що вам потрібно або хочеш зробити.

Це ідеальне рішення для великих та малих інвесторів. Зрештою, не кожен не має часу, нахилу або інтересу стати головним інвестором. Фактично, дуже мало індивідуальних інвесторів це особливо добре.

Саме тому для більшості людей найкраще покладатися на експертів, які інвестують на життя. Ви користуєтеся своїм досвідом та інструментами, які вони мають, і роблять це за дуже низьку плату.

Роботи Інвестування ідеально підходять для нових інвесторів.

Для більшості нових інвесторів складним завданням вкладання коштів є інвестиції. Ви, напевно, не встигаєте провести все дослідження, яке вам потрібно для створення виграшного інвестиційного портфеля. Процес автоматизованого інвестування, який надають робото-консультанти, дає змогу новим інвесторам працювати лише на один аспект інвестиційного процесу, і це фінансування їх рахунків. Все інше обробляється для вас.

Роботи-консультанти також відмінний спосіб почати інвестувати, перш ніж мати майстерність і досвід, щоб зробити це самостійно. Наприклад, можна почати роботу з робото-консультанта, щоб заробляти гроші на ваших інвестиціях, а також збільшити свій портфель. Але коли у вас є достатньо коштів у цьому портфоліо, можливо, ви захочете розширити і розглянути можливість самостійного інвестування.

Якщо ви досягнете цього пункту, ви можете продовжувати залишати більшість ваших грошей, щоб керувати роботом-консультантом, перемістивши невелику частину його в самостійний обліковий запис. Тоді ви можете спробувати свою руку за прямими інвестиціями, впевнені в тому, що більшість ваших грошей продовжує професійно управлятися онлайн-фінансовим консультантом.

Недоліки роботи-інвестування

Як ви можете підозрювати, робото-консультанти навряд чи є ідеальними інвестиційними інструментами. У них є якісь недоліки, про які потрібно знати, перш ніж стрибати. Але не очікуйте бути шокованими будь-якими з цих недоліків. Це те, що ви можете очікувати побачити в будь-якій керованій інвестиційній платформі, особливо такої, яка коштує така низька вартість.

Ви не переможете ринок.

Маючи ваші гроші професійно керованими, це не означає, що ви переможете ринок. Деякі інвестори повністю очікують, що інвестиційні менеджери зможуть це робити. Наприклад, якщо S & P 500 збільшиться на 10%, вони очікують, що інвестиційний радник отримає 15% прибуток. Але це не так, як працює професійний менеджмент інвестицій, навіть з робото-консультантами.

Як правило, використання будь-якого типу інвестиційного консультанта, у тому числі робото-консультантів, зазвичай не досягає успіху на ринку. Це тому, що всі добре керовані інвестиційні портфелі диверсифікуються у різні категорії активів. Типовий портфель включатиме розподіл облігацій, а також акції.

Отже, якщо фондовий ринок підвищиться на 10%, але ринок облігацій забезпечує лише 3% прибуток, загальна віддача від вашого портфеля складе щось менше 10%.

Звичайно, зворотна сторона однаково справедлива. Якщо фондовий ринок втратить 10%, а ринок облігацій забезпечить прибуток у 3%, загальна втрата вашого портфеля складе щось менше 10%. Це цілковита мета диверсифікації інвестицій - модифікація на шляху, але захист на шляху вниз.

Зрозумійте, що робото-консультанти не існують, щоб зробити вас багатим, а краще правильно керувати своїми інвестиційними портфелями для вас, і за дуже низькою ціною.

Не робити самостійно інвестувати.

Деякі інвестори люблять певні дії з їх інвестиційною діяльністю. Робо-інвестування - це повністю пасивна інвестиційна діяльність. Як я вже сказав, ваша виняткова відповідальність полягає в тому, щоб профінансувати ваш рахунок. Вся діяльність у цьому обліковому записі буде оброблятися шляхом автоматичного інвестування. Якщо ти тип, який любить дію у своєму портфоліо, це може бути нудно.

Крім того, більшість робото-консультантів не дозволяють вибрати власні інвестиції. Ви не зможете купувати індивідуальні акції або навіть інші ETF і додати їх до свого портфоліо.

Якщо ви хочете забезпечити безпеку та передбачуваність автоматизованого інвестування, але ви також хочете мати можливість самостійно торгувати цінними паперами, вам доведеться створити окремий рахунок у інвестиційно-брокерській фірмі, яка пропонує самостійні інвестиції.

Обмежений контакт з клієнтами.

Частина причини, чому робото-консультанти можуть запропонувати таку структуру низьких комісій, полягає в тому, що вони надають лише обмежене обслуговування клієнтів. Незважаючи на те, що багато людей збільшують кількість контактів із клієнтами та надають прямі фінансові консультації в Інтернеті, вони як і раніше значно нижчі, ніж ті, що пропонуються основними брокерськими фірмами, зокрема, брокери з повним спектром послуг.

Ви не зможете звернутися до роботослужителя о 3 годині ранку, тому що ваш портфель втрачає гроші, і ти не можеш спати. Автоматизоване інвестування - це саме те, що випливає з назви, тому обмежені можливості для прямого втручання.

Robo-Advisors не зможе керувати вашим 401 (k).

Для багатьох інвесторів їх єдиний найбільший інвестиційний рахунок є планом, який фінансується роботодавцем 401 (k).

На жаль, робото-радники не можуть запропонувати значну допомогу в цій галузі, принаймні, не в цей час.

Підвищення ефективності - це піднесення для бізнесу, яке спрямоване на управління планами, що фінансуються роботодавцем, 401 (k).

Але це абсолютно нова пропозиція, і вона забезпечується лише за допомогою обмеженої кількості невеликих планів роботодавців.Проте, незважаючи на те, що робото-консультанти проникають у світову систему 401 (k), ця служба не доступна в більшості планів. Також робото-консультанти не мають повноважень безпосередньо керувати існуючими планами 401 (k).

Це означає, що, хоча robo-консультанти можуть управляти своїм звичайним посередницьким рахунком, а також будь-яким планом IRA, ви не зможете скористатися своїми послугами, щоб керувати своїм планом 401 (k). Деякі робото-консультанти, такі як Personal Capital, можуть відстежувати ваш план 401 (k) та подати вам інвестиційні рекомендації. Але вони не можуть повною мірою задіяти повсякденний процес управління планом.

Чи буде робото-інвестування працювати для вас?

Роботоінвестиції не працюватимуть для всіх, але це може стати перевагою для більшості інвесторів.

Якщо ви новий або малий інвестор, ви повинні обов'язково ознайомитись з робо-інвестування. Перевага низьких або мінімальних початкових депозитів плюс дуже низькі комісії з управління є ідеальним поєднанням для маленького інвестора. Крім того, той факт, що ви можете отримати професійні консультації з питань інвестицій на самому початку вашої інвестиційної кар'єри, не є невеликою перевагою. Ви повинні заплатити набагато більше грошей, щоб отримати такий рівень обслуговування від традиційних інвестиційних консультантів.

Якщо ви в даний час інвестуєте в традиційний інвестиційний менеджер і ви втомились від плати за високу плату за обслуговування, переміщення хоча б деяких ваших грошей робото-консультанту могло б добре працювати для вас.

Ви навіть можете знайти після того, як прибуток від інвестицій, наданий робото-консультантом, перевищить суму, яку надає ваш традиційний інвестиційний консультант. Тоді ви можете зробити оптовий перехід на робо-інвестування.

Якщо ви не знаєте багато чого про інвестування або взагалі не цікавляєтеся цим, робото-консультанти можуть стати ідеальним рішенням для ваших інвестиційних потреб. Все, що вам потрібно зробити, - це фінансувати ваш обліковий запис, а автоматичне інвестування, яке надають робото-консультанти, забезпечить вам усі необхідні для вас засоби управління.

Слід також сказати, що якщо у вас є зайняте життя в цілому, і насправді не вдається вкладати гроші, роботоінвестиції можуть стати відповіддю на молитву. Ви можете перетворити свої гроші робото-консультанту, щоб бути професійним керованим, а потім перейти до кінця вашого життя. Інвестиційна сторона вашого життя буде повністю покрита робо-консультантом, звільнивши свій час і розум за іншими заняттями.

Про єдиний тип інвестора, що робо-інвестування не буде працювати, - це вчинений індивідуальний інвестор. Оскільки робо-інвестування - це повністю автоматизоване підприємство, власний інвестор не знайде підстав для його використання. Тим не менш, навіть для власного інвестора це може допомогти принаймні частиною ваших грошей професійно управляти.

З огляду на гнучкість та низьку плату, яку надають робото-консультанти, з використанням одного з них можна запропонувати ідеальну гібридну стратегію, в якій деякий з ваших портфоліо професійно управляється, тоді як ви йдете самостійний маршрут з рештою.

Існує, мабуть, інший інвестор, що робо-інвестування не буде звертатися, і це той інвестор, який хоче велику кількість дуже особистого обслуговування. Цей рівень обслуговування може забезпечувати лише традиційні інвестиційні менеджери.

У них є ресурси - і структура з більш високими тарифами, яка може вмістити взаємовідносини з особистим фінансовим консультантом, який завжди є для вас доступним. Але якщо ви втомилися платити високі збори за такий рівень обслуговування, є робот-консультант, який може забезпечити ті ж основні послуги, але без догляду за консьєржем.

Список популярних робо-консультантів

Ми склали список з 15 найпопулярніших робото-консультантів на ринку. Але поле нове і швидко зростає. Нові робото-консультанти постійно виходять на ринок, тому, будь ласка, періодично перевіряйте наявність будь-яких доповнень до цього списку.

Незважаючи на схожість між усіма робо-консультантами, існують значні відмінності в рівнях обслуговування. Наприклад, існують різні мінімальні вимоги до депозиту, різні комісійні структури та навіть різні типи рахунків. Вам, можливо, доведеться дослідити кілька робото-консультантів, щоб знайти те, що працює для вас. І саме тому ми склали цей список.

• Жолудь
  • Мінімальний початковий депозит Ні, але мінімум 5 доларів, щоб почати інвестувати
  • Річні комісії 1 дол. США на місяць на залишок коштів на рахунку до 5000 доларів США, а потім - на 0,25% за вищі залишки
  • Типи облікових записів Нараховані рахунки лише для фізичних осіб
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• Піднесення
  • Мінімальний початковий депозит $0
  • Річні комісії 0,25% від залишку рахунку; вище на преміум рахунках
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так
• Чарльз Шваб Інтелектуальні портфелі
  • Мінімальний початковий депозит $5,000
  • Річні комісії $0
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так, на рахунках $ 50 000 +
• E * TRADE Адаптивні портфелі
  • Мінімальний початковий депозит $ 10,000 ($ 5000 на рахунках IRA)
  • Річні комісії 0.30%
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні IRA Roth & Rollover, а також рахунки на зберігання
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• Вірність іти
  • Мінімальний початковий депозит $5,000
  • Річні комісії 0,35% (0,40% "все в" витрати)
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні і спільні, традиційні, ротові та роутерські ІРА
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• FutureAdvisor
  • Мінімальний початковий депозит $10,000
  • Річні комісії 0,50% + $ 7,95 на деяких торгів (0,65% "всі в" витрати)
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth, rollover & SEP IRA, Custodial, Trusts, близько 401 (k)
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так
• Хеджування
  • Мінімальний початковий депозит $1
  • Річні комісії 0,30% до 0,75%
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth, rollover, SEP і SIMPLE IRA, Trusts, Custodial та Solo 401 (k) плани
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так
• Motif Horizon Models
  • Мінімальний початковий депозит Ніхто не вимагає відкриття рахунку, але мінімум 300 доларів для інвестування
  • Річні комісії Немає річного платежу; комісія безкоштовно
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні і спільні, традиційні, ротові, і перекидні ІРА
  • Мобільний додаток Н / З
  • Автоматичне перебалансування Н / З
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• Персональний капітал
  • Мінімальний початковий депозит $25,000
  • Річні комісії 0,49% до 0,89%
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні і Roth ІРА, трастів, планів економії коледжів
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так
• Ребаланс ІРА
  • Мінімальний початковий депозит $100,000
  • Річні комісії 0,50% + $ 250 плата за встановлення рахунку
  • Типи облікових записів Традиційні, Рот та СЕП ІРА
  • Мобільний додаток Ні
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• Stash Invest
  • Мінімальний початковий депозит $5
  • Річні комісії $ 1 на місяць до $ 4999; 0,25% на рік на більш високі залишки
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні рахунки
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Н / З
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• TD Ameritrade Essential Portfolios
  • Мінімальний початковий депозит $5,000
  • Річні комісії 0.30%
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth, rollover, SEP і прості ІРА, Trusts, Custodial і 529 / Coverdell ESA
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• Послуги Vanguard Personal Advisor
  • Мінімальний початковий депозит $50,000
  • Річні комісії 0.30%
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Н / З
• Доброзичливість
  • Мінімальний початковий депозит $500
  • Річні комісії Спочатку 10 000 доларів безкоштовно; 0,25% на вищі залишки
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 планів
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так
• Wisebanyan
  • Мінімальний початковий депозит $10,000
  • Річні комісії Ні
  • Типи облікових записів Регулярні індивідуальні та спільні, традиційні, Roth & SEP ІРА
  • Мобільний додаток Так
  • Автоматичне перебалансування Так
  • Знищення збитків від оподаткування Так, плата з 0,25% (максимум 20 дол. / Міс.)