Чи маєте ви право на отримання кредиту на отримання кредиту на основі доходу?

Нещодавно я написав про те, як керувати відшкодуванням вашої студентської позики. На жаль, цей процес може бути більш складним, ніж це має бути, і це стає ще більш складним, коли ви стикаєтесь з багаторазовими стратегіями погашення.

В останні роки уряд США оприлюднив нові варіанти погашення кредитів студентами, спрямовані на пом'якшення фінансової напруженості окремих осіб та сімей, які намагаються погасити свої позики. План погашення, створений спеціально для тих, хто має високий борг заборгованості відносно їхнього доходу, називається План повернення доходів (IBR).

Які позики підлягають поверненню за доходом?

Залежно від того, коли ви мали виділений кредит, ваш кредит може бути за старим програмою Федеральної кредитної освіти сім'ї (FFEL), або це може бути під Федеральною програмою прямих позик Уільям Д. Форд. Якщо ваш кредит був виплачений після липня 2011 року, це буде прямим кредитом. Якщо це було виплачено до 1 липня 2011 року, це може бути або програма.

Ось список доступних кредитів:

• Прямі субсидовані позики
• Прямі непідтримувані позики
• Прямий ПЛЮС Кредити для випускників або професійних студентів
• Прямі консолідаційні позики без основних позик, наданих батькам
• Субсидування Федеральних кредитів Стаффорда
• Несобов'язкові федеральні кредити Стаффорда
• FFEL PLUS Кредити для випускників або професійних студентів
• FFEL Consolidation Loans без основних кредитів PLUS, наданих батькам

Ось кредити, які не підлягають:

• ПЛЮС позики, надані батькам
• Консолідація Кредити, що включають основні кредити ПЛЮС, надані батькам
• Приватна освіта кредити

Як працює план погашення на основі доходів

IBR призначений для позичальників, які потребують зменшення своїх щомісячних платежів, але не хочуть претендувати на повну фінансову труднощі або відстрочку. Ви будете претендувати на IBR, якщо сума, яку ви сплачуватимете на суми, що підлягають вашим кредитам, на умовах стандартного плану виплат, є вищою, ніж сума, яку ви повинні будете сплатити за IBR. По суті, це було б для більшості студентів.

Ваші щомісячні платежі в рамках ІБР залежать від вашого доходу та розміру вашої родини та коригуються щороку на основі тих самих критеріїв. Ваші щомісячні платежі, як правило, є найменшою сумою будь-якого плану погашення, і вони розповсюджуються більше 25 років. Також вам необхідно надати щорічну документацію своєму обслуговуванню кредиту, щоб встановити нову суму платежу на наступний рік.

Переваги повернення на основі доходів

Програма погашення IBR дозволяє вам сплачувати найнижчу щомісячну суму, яка є можливим, і все ще залишається в хорошому стані на ваш кредит. Ви також не втратите можливість консолідувати свої позики в майбутньому. Ви здійснюєте щомісячні платежі на основі того, що ви заробили, тому, якщо ваш дохід чи статус сім'ї змінюється з року в рік, ваші кредитні платежі можна скорегувати, щоб відобразити цю зміну.

Ви також маєте доступ до програми прощення десятирічної державної позики, а також про те, що всі кредити були пробачені після 25 років повернення коштів в рамках ІБР.

Недоліком повернення на основі доходів

Найбільш очевидним недоліком цього плану є те, що ви будете платити більший інтерес за життя вашого кредиту. Розподіл графіку погашення до 25 років знизить ваші щомісячні платежі, але ви можете заплатити значно більшу відсоткову ставку за процес погашення кредиту.

Вам доведеться повторно сертифікувати свій статус права та статусу доходу кожного року. Подібно до подання FAFSA, ця інформація буде використовуватися для розрахунку суми щомісячних платежів, які ви будете робити протягом наступних 12 місяців.

Отримання довідки Заявка на отримання IBR

Схоже, це може бути заплутаним, але воно не повинно бути. Ви можете зареєструватися для цих програм безкоштовно на StudentLoans.gov.

Ви також можете зателефонувати своєму студенту і почати процес з ними.

Вам ніколи не потрібно підписатись із сторонніми компаніями, якщо ви хочете змінити свої платежі, але зможете. Просто усвідомлюйте, що будь-яка третя сторона допомагає вам щось, що ви можете зробити безкоштовно.

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA або CFP, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських кредитів. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. ПеревіритиСтудентський плановий кредиттут

Суть

Вибір плану погашення кредиту за навчання отримав набагато складніше за останні роки, але я думаю, що це може бути добре. Я вважаю, що це змушує людей зайняти певний момент і дійсно розуміти свої студентські позики, і це також надає набагато необхідне полегшення людям, які борються фінансово.

Ваша мета завжди повинна полягати в тому, щоб якнайшвидше виплачувати ваші студентські кредити. Чим довше ви будете мати баланс, тим більший інтерес ви будете платити. Ваша мета - вибрати найкоротший термін погашення, який ви можете собі дозволити. Для деяких це може стати стандартним 10-річним планом, тоді як для інших вам може знадобитися здійснити план погашення на основі доходів. Розширення графіку погашення кредиту завжди краще, ніж відсутність платежу або невиконання вашої студентської позики.

Мета полягає в тому, щоб отримати ваші кредити як можна швидше за допомогою будь-яких можливих засобів!

Ви коли-небудь вважали ІБР своїм студентським кредитом?