Інвестування

Що таке кваліфіковані витрати на план 529 (а що не враховується)?

Що таке кваліфіковані витрати на план 529 (а що не враховується)?

Відкриття 529-го плану заощаджувати витрати на коледжах у вашій дитині може стати чудовим способом накопичення заощаджень при отриманні податкових пільг.

Деякі переваги плану 529 включають безнадійний ріст податків та звільнення від сплати податків якщо ці гроші використовуються для "кваліфікованих витрат на освіту". Але одне, що зупиняє багатьох потенційних 529 власників, полягає у розумінні того, що саме охоплює план 529 - що саме таке які витрати на освіту?

Якщо ви розглядаєте питання про відкриття 529, ось деякі загальні кваліфіковані витрати, про які ви повинні знати. Ми також перейдемо до глибини на деякі некваліфіковані витрати, які люди іноді змушують переплутати і "думати", що вони кваліфікуються. Переконайтеся, що ви не потрапляєте в цю пастку.

Відео на 529 планових витрат

Кваліфіковані витрати для плану 529

План 529 лише покриває витрати, пов'язані з післядипломною освітою (див. Нижче для використання 529 плану початкової освіти). Однак там є правил Найбільш кваліфіковані витрати не можуть перевищувати оціночні витрати, зроблені шкільною установою, за якою 529 бенефіціарів візьмуть участь. Як правило, офіс фінансової допомоги школи надсилає його студентам або публікує на своєму веб-сайті. Наприклад, тут можна знайти приблизну вартість відвідування UCLA.

Ось що покрите:

Навчання - Навчання є кваліфікованими витратами як для студентів повного, так і для часткового часу в акредитованих установах. Для акредитації це означає, що коледж чи університет пройшли стандарти, встановлені комітетом з розгляду. Хоча більшість коледжів акредитовані, обов'язково попросіть службу фінансової допомоги раніше.

Номер та рада - Якщо студент відвідує коледж на півтори рази або більше, а кімната та комісія оплачуються безпосередньо в коледжі чи університеті, це є кваліфікованою вартістю.

Якщо кімнату та плату потрібно виплачувати поміщицькому та продуктовому магазину, бюджет встановлюється школою та доступний студентам, які відвідують неповний робочий день або більше. Якщо орендна плата, яка виплачується орендодавцю, вища, ніж кімната школи, і комісія оцінює перевищення ні вважається кваліфікованою витратою.

Наприклад, за допомогою наведеної нами кошторисної вартості UCLA вище, за оцінками, вона буде коштувати $ 9,800 за номер і вихід на кампус. Це означає, що ви не можете використовувати більше $ 9,800 на рік з вашого 529 плану, щоб бути "кваліфікованим".

Елементи технології - Ви можете використати план 529 для покриття технологічних потреб, таких як комп'ютери, принтери, ноутбуки та навіть Інтернет-послуги. Ці статті повинні бути використані бенефіціаром плану під час навчання в коледжі. Ви також можете використовувати це, щоб отримати програмне забезпечення, яке потрібно для школи - наприклад, можливо, вам потрібно встановити Microsoft Word або Adobe Photoshop, щоб отримати потрібні інструменти для класу. Переконайтеся, що ви переглядаєте книжковий магазин в університеті та шукаєте версії програмного забезпечення "Освіта" - це набагато дешевше!

Книги та матеріали - Книги та матеріали - це кваліфіковані витрати, але тільки ті, що є необхідними. Також цей бюджет буде встановлений школою, але якщо це є необхідною ціною вашого класу, ви завжди зможете використати свої 529 грошей. Окрім підручників, деякі загальні елементи включають матеріали лабораторії, скантрони та навіть основні засоби, такі як ручка та папір.

Витрати, які, на вашу думку, можуть бути кваліфікованими, але ні

Існують також витрати, які, на вашу думку, можуть претендувати на 529 розподілів плану, але ви були б здивовані, дізнавшись, що вони цього не роблять.

Транспорт і подорожі - Якщо ваша дитина відійде в школу, ви збираєтеся неминуче боротися з транспортними та транспортними витратами. Вам потрібно їх перемістити, перемістити їх додому, і ви, швидше за все, будете літати їх вдома на свята та відпустки. Але жоден з цих витрат не відповідає кваліфікованим витратам на освіту, тому ви не можете використати 529 планових податків для них.

Відшкодування студента позики - Схоже, ви повинні мати змогу використовувати свої 529 планові кошти для виплати своїх студентських кредитів, оскільки ви використовували свої студентські позики для оплати школи. Але, на жаль, ви не можете використовувати свої 529 планових грошей, щоб погасити борг за вашу студентську позику. Якщо ви це зробите, ви будете підлягати податками та покарати на виведення.

Загальна електроніка та мобільний телефон - Мобільні телефони є повсякденною частиною життя. Таким чином, вони не розглядаються як витрати на освіту, і в той час як вони є "необхідними", вони не можуть бути витрачені на оплату вашими кваліфікованими дистрибутивами з вашого 529 плану.

Членство в спортивному та фітнес-клубі - Багато коледжів пропонують спортивні та фітнес-клуби для своїх студентів, і вони зазвичай платять невелику щомісячну плату. І навіть якщо коледж чи університет зараховує ці витрати, це не вважається витратою на освіту. Оскільки це не витрати на освіту, ви не можете використовувати свої кваліфіковані 529 планових грошей, щоб заплатити за це.

Страхування - Медичне страхування настільки важливе для студентів коледжу, і якщо ви не перебуваєте за планом вашого батька, багато людей вирішили скористатися планом, який надає коледж чи університет. Багато шкіл пропонують медичні послуги та страхування на кампусі, що є корисним. Проте, ще раз, тільки тому, що витрати нараховуються університетом, це не пов'язане з освітою, і тому ви не можете використовувати свої 529 планових грошей для неї, не сплативши штраф.

Використання плану 529 для приватної початкової школи або середньої школи

Починаючи з 2018 року, ви маєте право використовувати 529 планових витрат на Приватна початкова школа через вищу освіту. Зверніть увагу на навчання - це тільки право на навчання.

Ви можете отримати до 10 000 доларів на рік, щоб платити за приватну школу.

Навколо цього є багато нюансів, тому перегляньте нашу повну статтю про використання плану 529 для оплати приватної початкової школи тут.

Що трапляється, якщо ви користуєтеся 529 для некомпенсованих витрат?

Багато батьків стурбовані тим, що:

  1. Їх дитина не закінчить збиратися в коледж
  2. Їм потрібно буде використати 529 грошей для інших витрат, ніж перераховані вище

Тож що конкретно трапляється, коли ви використовуєте план 529 для неконкурентних витрат?

Якщо ви пам'ятаєте з наших попередніх 529 статей, однією з основних переваг інвестування в 529 є федеральні, а іноді і державні податкові пільги. Власникам 529 планів дано ці перерви, коли накопичені гроші спеціально використовуються для витрат коледжу. У випадку, якщо вам потрібно зняти гроші з іншої причини, вам доведеться сплачувати федеральні податки з рахунку заробіток і штраф у розмірі 10%. Якщо ви отримали державну податкову пільгу, вам також доведеться заплатити за це. Переконайтеся, що ви перевіряєте свій податковий підготовник, оскільки в кожному штаті є різні правила щодо цього.

Ви також повинні знати, що якщо один з ваших дітей вирішить не йти до коледжу, ви можете змінити бенефіціару на рахунку без штрафних санкцій.

Як ви вилучаєте свої кошти за програмою 529?

Залежно від плану вашого штату, існує, як правило, кілька способів зняття вашої 529 планових грошей. Наприклад, Scholarshare дозволяє просити вилучення в Інтернеті, відправляючи поштою по формі за допомогою звичайної пошти або зателефонувавши в кол-центр.

Ви можете одержати кошти для учасника, бенефіціара, школи безпосередньо або третьої сторони. Багато 529 планів, включаючи Scholarshare, також дозволяють транслювати ETF, що може значно прискорити процес.

Коли ви берете відшкодування, вам не потрібно надавати жодних підтверджень того, чи використовуються ці гроші для отримання кваліфікованих або некваліфікованих витрат. Тим не менш, ви зобов'язані заявити це IRS, коли ви подаєте свої податки, і тому важливо зберігати точні записи, якщо вони вам потрібні.

Отже, чи варто 529?

Є багато переваг для участі у вашому штаті плану 529. (Див великий список з них тут.) Але це важливо, що ви знаєте точно що ви можете і не можете використати ваш 529 план для.

Коли справа доходить до часу, щоб фактично використовувати збережені вами гроші, переконайтеся, що ви знаєте закони та використовуєте свої 529 заощаджень максимально ефективним способом. Якщо у вас є конкретні питання, ніколи не буде важко поговорити з бухгалтером, який знайомий з 529 планами.

Якщо ви зацікавлені в тому, як ви накопичуєте заощадження в коледжі, перегляньте нашу суму, яку ви мали б у своєму розпорядженні за 529-річним планом.

Зробіть свою економію коледжу за вас!

Залишити Свій Коментар