Розуміння Проспер Позики 💲💲💲

Хочете знати, як уникнути запозичень у вашого банку? Інтернет створив нове середовище, де можна отримати кредити без використання традиційних джерел, таких як банки.

В Інтернеті з'явилися десятки кредиторів рівних рівних (P2P), які пропонують кредити позичальникам, які часто підпадають під умови, які є більш сприятливими, ніж ті, що доступні через банки.

Сайти кредитування P2P приносять позичальникам разом на одному сайті з i

Новестори, які будуть фінансувати свої позики. Це в основному вилучає посередника, який є банком, і створює взаємовигідну фінансову домовленість.

Позичальник подає запит на отримання позики, і цей запит надається інвесторам, які потім фінансують позику.

Ці кредитні фінансування, як правило, називають "примітками", і інвестор може зберігати стільки банкнотів, скільки він або вона вирішили вкласти кошти. І оскільки в цьому процесі немає жодного банку, позичальник часто платить менше, ніж буде справа з банківським кредитом. Тим часом інвестор отримує набагато більшу доходність, ніж це можливо при інвестиціях, які проводяться через банк.

Проспект ринку позик, більш відомий просто як Проспер був одним з перших платформ кредитування P2P.

Цей огляд Prosper покаже вам, як уникнути свого банку як для інвестування, так і для запозичень.

З початку діяльності в 2005 році "Проспер" профінансував понад 6 мільярдів кредитів, і має більше 2 мільйонів членів. Компанія розташована в місті Сан-Франциско і виконує свої кредити через WebBank, промисловий банк, що входить до складу FDIC, штату Юта.

Проспер виступає в якості агента з обслуговування кредитів, обробки технічних деталей кожного кредиту, збору платежів та повернення платежів інвесторам. Компанія Prosper, юридично відома як Prosper Funding LLC, є дочірньою компанією Prosper Marketplace, Inc.

Проспер Легіт?

Одним словом ТАК! Проспер вже близько десяти років. У світі Інтернету це вічність.

Оскільки ми охоплюємо огляди Prosper для позичальників та кредиторів, ви побачите, що це добре підтримується і життєвий спосіб інвестувати і позичати гроші. Prosper підпорядковується державним та федеральним нормам, як і будь-яка організація, яка займається кредитуванням.

Щоб зробити ще більш законне світло для компанії, всі кредити, що виходять через Prosper.com, здійснюються WebBank. Це індустріальний банк, зафрахтований в штаті Юта та член FDIC.

На більш особистому рівні, я особисто інвестував у Prosper вже кілька років. Пару років тому я розпочав порівняння "Просперу" і "Кредитний клуб" і мав дуже хороші результати обох компаній за моїми інвестиціями.

Кредитний клуб є конкурентом номер один, щоб процвітати на ринку однорангових кредитів. Я з ними дуже вдавався, і ви можете використовувати мої Огляд кредитного клубу зробити повне зіставлення цих двох.

Я також пропоную інші чудові відгуки про різні варіанти для вас, такі як Піднесення іMotif інвестування огляду.

Які види кредитів робить Prosper?

Здебільшого Проспер робить один тип кредиту - особисті позики. Але їх можна використовувати для будь-яких цілей, які ви можете собі уявити. Наприклад, ви можете скористатись особистим кредитом Prosper для:

Консолідація боргу
Домогосподарство
Для покриття медичних або стоматологічних витрат
Для ділових цілей
Зробити великі покупки, такі як покупка автомобіля
Покриття домашніх витрат
Для придбання автомобіля, мотоцикла, рекреаційного автомобіля або човна
Платити за особливі випадки, такі як обручки та весілля
Покрити витрати на відпустку
Платити податки
"Зелені позики" - придбання енергоефективного обладнання для вашого будинку
Короткострокові та місткі кредити
І навіть для дорослих та витрат на усиновлення

Хоча це конкретні цілі для отримання кредитів, основний кредит залишається незмінним. Кожен кредит - це фіксована ставка, необов'язкова, що підлягає сплаті протягом трьох-п'яти років, і не має попередніх штрафів.

Проспер позичить від мінімуму 2 000 доларів США (6000 доларів США у штаті Массачусетс), що не перевищує 35 000 доларів США. Усі кредити мають терміни від трьох років чи п'яти років і є фіксованою ставкою, фіксованими виплатами, які будуть сплачені в кінці строку.

Є одна ціль, за яку ви не можете використовувати кредит "Проспер", а це - додаткові витрати на освіту. Через федеральний закон відомий як Закон про можливості вищої освіти Призначена для захисту студентів, які виділяють приватні кредити на освіту, щоб платити за витрати коледжу, проспект Проспер не відповідає цій цілі.

Як працює процес кредитування

Заявка на отримання кредиту - це простий багатоступеневий процес, який виглядає приблизно так:

Створіть свій кредитний список - ви надасте основну інформацію, після чого Prosper отримає ваш кредитний рахунок і визначить вашу ставку та умови.
Виходячи з вашої кредитної оцінки та іншої інформації, яку отримає Prosper, вам буде призначено кредитний рейтинг, від АА до HR.
Тоді ви створюєте a перелік кредитів який є вашим запитом на отримання кредиту. Ви додасте опис вашої мети кредиту та фінансової ситуації. Він з'явиться на платформі для перегляду інвесторами.
Після того, як лістинг позики повністю фінансується, і ваша інформація пройшла процес перевірки Проспер, ви отримаєте позику.
Лістинг залишатиметься активним протягом 14 днів або до кредитних коштів.
Кредитні кошти депонуються безпосередньо на ваш банківський рахунок протягом декількох днів.
Ви починаєте робити свої щомісячні платежі.

Відкрийте особисту позику з Prosper

Пропер Персональні Позикові Вимоги

Щоб отримати право на отримання кредиту через компанію "Проспер", ви повинні бути резидентом США та проживати в одному з 47 штатів, де Проспер видає кредити. Це включає в себе всі штатів США, крім Айови, Мейна та Північної Дакоти. Ви також повинні мати номер соціального страхування, підтверджену електронну адресу та банківський рахунок.

Кредит Щоб отримати кредит із Prosper, ви повинні мати мінімальну кредитну оцінку 640.

Проспер використовує Experian для визначення вашої кредитної оцінки (FICO 08), тому, якщо ви потягнете власний кредитний рахунок, і це з якогось іншого джерела, крім Experian, вам, можливо, не буде схвалено кредит. Навіть якщо оцінка іншого агентства перевищує мінімальну вимогу 640, кредит може бути не схвалений, якщо оцінка Experian покаже менше 640.

Оскільки ваш кредит залежить від вашого кредитного звіту та кредитної оцінки, наданої Experian, вам доведеться вирішити будь-які кредитні спори через Experian, а не Prosper.

Дохід Будь-який дохід, який ви заявляєте на заявку на отримання кредиту, має бути перевіреним. Це означає, що ви маєте намір заробити, якщо ви займаєтесь, копії нещодавніх податкових декларацій, якщо ви самостійно працюєте, або сторонні документи щодо виходу на пенсію або інвестиційного доходу.

Ви не можете використовувати дохід вашого чоловіка за кваліфікаційними цілями. Оскільки кредити "Проспер" є особистими кредитами, ви не можете скласти спільну заявку. Проспер не дозволяє використовувати косіньєри або співзапозичники.

Оригінальний платіж. Коли ви позичаєте через Prosper, вам буде пред'явлено плату за подання заявки. Комісія залежить від ступеня ризику, а також від терміну кредиту, і виглядає так:

Рівень ризику АА - 1% до 2% на трирічний термін, 3% на п'ятирічний термін
Рівень ризику А - 4% на трирічний термін, 5% на п'ятирічний термін
Рівень ризику B - 5% для трирічного або п'ятирічного терміну
Рівень ризику C через HR - 5% на трирічний або п'ятирічний термін

Заставне майно. Усі кредити, отримані через Prosper, є необов'язковими, тому заставу ніколи не потрібно. Це включає в себе автокредити та мостові позики, навіть якщо такі кредити зазвичай забезпечуються заставою. Prosper робить особисті кредити для придбання фізичних активів, але кредити - це не спеціальні автокредити або мостові позики, а лише особисті кредити, які ви можете використовувати для придбання цих активів.

Пропер Персональний кредитний ціноутворення

Коли ви подаєте заявку на позику з Проспер, платформа визначає вашу Проспер Рейтинг. Це власна рейтингова система, яка аналогічна кредитній базі, оскільки вона передбачає ймовірність дефолту за кредитом. Проспер користується цим рейтингом, встановлюючи вартість вашого кредиту.

Рейтинг Prosper визначається поєднанням чинників, включаючи ваш рахунок FICO, термін кредиту, очікувані втрати, економічне середовище та конкурентне середовище.

Найвищий рейтинг Prosper - AA, і він має низьку ставку 5,99% річних на трирічну позику. На протилежному кінці спектру, HR є найнижчим рейтингом Prosper, і має максимальну ставку 35.97% річних протягом трирічної позики. П'ятирічні термінові кредити доступні на всіх рівнях Prosper Rating, але лише на трирічний термін можна отримати за кредитом, отриманим за HR.

Проспер не стягує жодних внесків або штрафів за попередню оплату, але вони сплачують винагороду від 1% до 5% від суми кредиту. Ця сума вираховується із суми позики після того, як ваша позика буде профінансована, так що вам не доведеться платити як попередню комісію за власний рахунок.

Якщо ви не знайомі з кредитами P2P, зрозумійте, що плати за оригінальні платежі є типовими для галузі. А також діапазон від 1% до 5% є також галузевим стандартом.

Процес Процесу Запозичення

Заявка на отримання кредиту з Prosper - це три етапи:

Ви вибираєте суму кредиту, вказати мету кредиту, вказати свій кредитний рівень - Відмінно, Добре, Ярмарок чи Бідний (FYI, Погано - автоматичне відхилення)
Ваш кредит перерахований, що робить його доступним для перевірки та оцінки потенційними інвесторами; список кредитів може бути активним протягом 14 днів
Після того, як ваша позика повністю фінансується інвесторами, відбудеться процес верифікації, а також огляд кредиту та документи про позики

Просто отримавши позики, наведені в списку результатів, можна лише за допомогою "м'якої кредитної тяги", тому ваш кредитний звіт не потрапить під дію запиту. Під час процесу перевірки ваш кредитний звіт буде витягнутий, а ваш дохід буде перевірено, а також ваша особа.

Велика частина процесу верифікації ґрунтується на документації, наданої Prosper. Ви можете зробити це, завантаживши документи (заробітна плата, податкова та інша інформація) на екран "Моя обліковий запис" на веб-сайті Prosper або ви можете надіслати електронною поштою їх на адресу [email protected].

Якщо все перевірятиметься так, як ви його розкрили в заявці на отримання кредиту, то ваша позика буде закрита, і ви отримаєте свої кошти. Отримання коштів, як правило, відбувається між двома днями та восьми днями після того, як позика повністю фінансується інвесторами, і вся інформація про вашу позику перевіряється. Кредитні надходження передаються вам електронним способом за допомогою банківської мережі автоматизованого клірингового центру (ACH).

Кілька процентних позик. У той же час на платформі можна мати більше одного кредиту. Проте ваша кредитна оцінка повинна становити щонайменше 640, коли ви подаєте заяву на отримання другої позики, і загальна сума позики в обидві позики обмежена до 35 000 доларів США.

Окрім того, ваш перший кредит має бути поточним, і за останні 60 днів не може бути сплачених затримок.Ви також не можете отримати платіж, який минув більше 15 днів за останній рік, а також не може мати більше двох повернутих платежів за кредити протягом останніх трьох років. Є інші особливі вимоги, але вони базуються на вашому кредитному рахунку.

Методи погашення кредиту. Ви матимете два варіанти здійснення щомісячних платежів. Перший - це електронний переказ коштів, в якому платежі будуть автоматично вираховуватися з Вашого банківського рахунку у строк. Друга - за допомогою банківського проекту, який дозволить вам сплатити кредит безпосередньо через ваш банківський рахунок.

Проспер намагається перешкоджати способам оплати, крім перерахованих вище. Однак, на свій розсуд, вони можуть приймати платежі через оплату за телефоном або поштою. Будь-який варіант оплати потребує обробки до 15 доларів США.

Безпека сайту. Про це не слід скаржитися на Проспер. Проспер оснащує всі сервери сертифікатом Secure Socket Layer (EVL) Extended Validation (EV), щоб ви були впевнені, що ви насправді знаходитесь на веб-сайті Prosper, і що всі введені дані будуть передані в безпечному зашифрованому каналі. Захист даних забезпечується комбінацією міжмережевих екранів, систем виявлення вторгнень, системою виявлення шкідливих програм і системою запобігання втраті даних. Дані зберігаються у високо захищеному центрі обробки даних, який перевіряється на основі стандартів SSAE 16 Type II та SOC 2 Type II.

Швидкість. Проспер дуже наполегливо працював над спрощенням процесу подання заяв. Вони знають, що процес кредитування може бути головним болем, але вони зробили його максимально простим. Для більшості людей вони можуть отримати всю заявку протягом декількох днів. Вам не доведеться турбуватися про відвідування банку щодня, це означає, що ви можете це зробити у свій час.

Ранній виграш. Якщо ви вирішите, що хочете погасити кредит раніше, щоб уникнути інтересу (сподіваємося, ви зможете), ви не збираєтеся платити будь-які комісії. Ви не повинні бути покарані за сплату кредиту рано.

Скарги проти Пропер

Кожна позика має деякі недоліки. Проспер не є винятком. Коли ви шукаєте кредит, вам слід розглянути всі можливі кредити та позики.

Однією із скарг, які мають багато людей, є відхилення їх заявки. Звичайно, заявники завжди стикаються з ризиком відхилення в залежності від їхніх вимог.

Ми показали вам вимоги до кредитів "Проспер", що може стати проблемою для деяких заявників. У більшості випадків вимоги легше, ніж інші варіанти, але деякі люди не відповідають вимогам кредитної оцінки. Якщо ви є одним із цих заявників, є й інші варіанти кредитування, такі як Проспер.

Ще одним недоліком Просперу є їх межа кредитів. На відміну від традиційного банку або інших ділянок позики, Prosper має нижчу межу кредиту. Вони пропонують лише кредити до 35 000 доларів.

Для більшості людей, які намагаються консолідувати борги своїх кредитних карток, цього має бути достатньо. Якщо це не так, вам потрібно буде знайти інше джерело вашої позики.

Існують також деякі скарги щодо завантаження документів. Деякі користувачі повідомили про проблеми з проходженням своїх документів, але ці скарги були рідкісними.

Prosper Works особливо під заборгованість за кредитними картками

Однією з найпопулярніших цілей для особистих позик Проспер є погашення боргів за кредитними картками. Найбільш очевидною перевагою є консолідація заборгованості - консолідація декількох кредитних ліній в рамках єдиного кредиту з одним щомісячним платежем.

Ось чому така послуга настільки популярна:

Економія на відсотках.

Оскільки "Проспером" є особисті позики, то ви також конвертуєте відновлювальні кредити зі змінними процентними ставками, які за певних обставин можуть досягти 29,99% заборгованості з фіксованою процентною ставкою, коли ставка не збільшиться.

Перетворення заборгованості за кредитною карткою зі середньою процентною ставкою в розмірі 20% на особистий кредит у розмірі 12% заощадить вам багато грошей.

Позбавлення від обертається боргу весело-круглий.

Той факт, що ви будете погасити кредит протягом п'яти років, заощадить вам ще більший інтерес.

Існує причина, чому заборгованість за кредитними картками встановлюється для обертання; це обертається двері боргу, з якої дуже важко вийти. Це тому, що навіть коли ви докладаєте зусиль, щоб погасити свої кредитні картки, ймовірно, що ви повторно використовуєте кредитні лінії знову і знову, коли вам потрібна додаткова готівка.

П'ятирічний термін для кредитів "Проспер" означає, що після закінчення цього терміну ваш борг буде поганий.

Оцінка кредитного сплеску. Існує додаткова перевага для консолідації заборгованості за кредитними картками за допомогою кредиту на поповнення консолідації боргу. Багато позичальників зазнають збільшення своїх кредитних показників незабаром після здійснення консолідації.

Це пов'язано з коефіцієнтом використання кредиту, який використовують основні кредитні бюро. Він значною мірою базується на кредитних картках, і він розраховується шляхом ділення суми заборгованості за кредитною карткою, що належить вашим загальним кредитним карткам.

Так, наприклад, якщо у вас є загальні кредитні лінії на суму 40 000 доларів США на п'ять кредитних карток, і ви зобов'язані поєднати баланс у розмірі 30 000 доларів, коефіцієнт використання кредиту становитиме 75% (30 000 доларів, розділених на 40 000 доларів США).

Скорингові моделі FICO, як коефіцієнт використання кредиту, не перевищують 30%. Якщо у вас є 75%, це може мати суттєвий негативний вплив на вашу кредитну оцінку.

Але, погасивши несплачений баланс у розмірі 30 000 доларів США та консолідацію заборгованості за допомогою позики консолідації боргу, сума вашої комбінованої кредитної картки негайно знизиться до нуля. Це означає, що у вас буде коефіцієнт використання кредиту на ваших кредитних картах з нуля, що зазвичай призводить до раптового збільшення вашої кредитної оцінки.

Додаткове вдосконалення виникає з того факту, що, виплативши п'ять кредитних карток, ви знизили кількість боргів, де також є непогашені залишки. Це також позитивний чинник при визначенні вашої кредитної оцінки.

Хоча дещо знижується ваша кредитна оцінка через те, що у вас є новий кредит на розстрочку - на якому немає історії успішних платежів - це, як правило, більш ніж компенсується покращенням коефіцієнта використання кредиту та зменшення кількості боргів з непогашеними залишками на них.

Саме тому позичальники консолідують заборгованість за кредитними картками через особисту позику "Проспер", як правило, бачать швидке поліпшення своїх кредитних балів.

Чи маєте ви подати заявку на позику з Проспер?

Якщо ви збираєтеся подати заявку на отримання кредиту, ви, безсумнівно, дослідите декілька джерел. Якщо у вас виникли труднощі з отриманням кредиту від банків або інших традиційних джерел, перевірити Проспер, і подивіться, чи не зможете зробити краще. Я ставлю, що можете.

Проспер повинен бути одним з провідних джерел, які ви перевіряєте. Цілі кредитування практично необмежені, заставу не потрібно, а всі кредити - це кредити з фіксованою ставкою процентної ставки, максимальний строк - п'ять років. Ви також можете виявити, що вимога кредитної оцінки мінімум 640 є більш гнучкою, ніж ви знайдете в банках та інших джерелах позики.

Перевірте Проспер і подивіться, що вони можуть запропонувати вам. Немає податку на заявку, ніяких зобов'язань, і жоден запит не з'явиться у вашому кредитному звіті для включення вашої позики.