Кваліфікація на особисту позику може бути лише квитком, щоб отримати руки на готівку, коли вам це потрібно. Цей тип кредиту може стати важливим інструментом для консолідації та зменшення вашої дорогої заборгованості за кредитною карткою. Коли ти запозичуєш відповідально за допомогою особистої позики ви можете покращити своє фінансове становище шляхом консолідації заборгованості та потрапляння вам в грубі патчі, коли бракує грошей.
Відповідальне запозичення - це гроші, які ви витрачаєте на важливі покупки чи послуги, що стягує вам фіксовану ставку, яку ви можете дозволити собі виплатити, і яка має помірну суму процентів. Хоча багато особистих кредитів пов'язані з "мошенничеством", існує безліч способів відповідально користуватися особистим кредитом, щоб знизити ваші платежі, і фактично допоможе вам вийти з боргу.
Доступ до особистих кредитів залежить від вашої кредитної оцінки та історії, а не від застави, такого як ваш будинок або автомобіль. На відміну від авансів на кредитні картки, особисті кредити стягують фіксовану процентну ставку, вилучаючи джерело невизначеності з вашого бюджету. Також, особиста позика дозволяє запозичити більшу суму та, можливо, виплачувати меншу процентну ставку, ніж грошовий аванс на кредитну картку.
Кращий спосіб використання особистих кредитів
Особистий кредит може бути потужним інструментом, коли він використовується мудро. Як правило, краще уникати особистих кредитів, якщо ви плануєте використовувати гроші за легковажні покупки, оскільки витрати на відсотки можуть суттєво збільшити загальну вартість. Проте існують певні ситуації, коли особиста позика може бути справедливою відповіддю, в тому числі:
- Консолідація ваших боргів, особливо високі відсоткові ставки за кредитними картками. Замість того, щоб робити нескінченні мінімальні платежі щомісяця на безліч кредитних карток, використовуйте кошти, отримані від особистого позики, щоб погасити картки. Таким чином, у вас є один щомісячний платіж, який сплачуватиме кредит на певну дату, і є шанс, що ви будете платити нижчу процентну ставку.
- Плата за надзвичайні рахунки, такі як раптова хвороба чи травма, не повністю покрита медичним страхуванням.
- Планування бюджетних витрат, таких як весілля, вдома, нового автомобіля або навіть світового круїзу.
- Платити свої податки вчасно і в повному обсязі. Якщо ви є самозайнятими, це включає в себе оплату квартальних розрахункових платежів. Краще заробити гроші особистому позичальнику, ніж дядькові Семові, тому що IRS оцінює покарання та звинувачення у великих відсотках. Заборгованість IRS щодо вашої заробітної плати пошкодить ваш кредитний рейтинг, обмежуючи доступ до кредиту та збільшуючи витрати на позики.
Що шукати в особистому кредиті
Коли ви здійснюєте покупки за особистим кредитом, вам необхідно оцінити цілий ряд функцій, щоб визначити найкращу пропозицію. Зокрема, ви хочете порівняти наступні елементи:
- Річна ставка відсотка (APR): це відсоткова ставка, яку ви будете платити за кредитом, виражена стандартизованим способом як річна ставка. Використовуйте лише APR, щоб порівнювати суми, які ви витратите на відсотки, та ігнорувати інші рекламовані процентні ставки.
- Збори: Шукайте постачальника позики, який стягує найменші збори за такі пункти, як видача позики, сплата запізнення, платежі, здійснені за допомогою чеків, штрафні санкції та інше. Деякі збори можуть бути поховані у дрібному роздруківці кредитного договору, тому переконайтеся, що ви прочитали та зрозуміли всю документацію перед тим, як підписатись на пунктирну лінію.
- Обмеження позики: Якщо у вас є хороший кредитний рейтинг, ви можете претендувати на максимальну суму, запропоновану постачальником кредиту, яка зазвичай становить приблизно 35 000 до 40 000 доларів. Якщо ваша кредитна оцінка менше, ніж хороша, позичальники обмежують суму, яку ви можете позичити - перевірте кожного потенційного постачальника, оскільки вони мають різні стандарти кредитування.
- Умови: Шукайте умови кредитування, які відповідають вашому бюджету. Ці умови включають розмір та кількість щомісячних або двотижневих платежів, а також витрати на позики (квітня, комісії, штрафи тощо). Деякі кредитори обмежують умови на три-п'ять років, інші - більш гнучкими.
- Площа покриття кредитора: Кредитор може не мати права займатися бізнесом у певних штатах. Веб-сайт кредитора попросить вашу штатну або поштовий індекс повідомити вам, чи ви потрапляєте в зону покриття кредитора.
- Доступ до інформації: Відомий кредитор дозволяє легко отримати доступ до всієї інформації, яка вам потрібна, коли ви вирішуєте, де подавати заявку на особисту позику. Як ми вже згадували, завжди читайте повну позичкову угоду, лише якщо інформація, розміщена на веб-сайті кредитора, є неповною. Будьте обережні з кредиторами, які ускладнюють доступ до інформації - можливо, у них є щось сховати.
Нам подобаються послуги, такі як OneMain Financial Personal Loans, оскільки вони пропонують особисті мінімуми для осіб з низьким або відсутнім кредитом.
Як купити особистий кредит
Є буквально сотні потенційних особистих позичальників там, включаючи банки, кредитні спілки, комерційні кредитні компанії та однолітків-кредиторів.
Ви можете вичерпати себе, витративши багато годин на відстеження відповідних кандидатів, але кращий спосіб - проконсультуватися з надійними фінансовими веб-сайтами, такими як Credible, яка є однією з небагатьох веб-сайтів, де ви можете отримувати пропозиції від декількох провайдерів кредитування. Кредит є центральним сховищем інформації про конкуруючих пропозиціях по кредитах, розподілених за типами позик (тобто особистими кредитами, студентськими позиками тощо) та кредитними оцінками.
Красива річ про Credible полягає в тому, що ви можете попередньо кваліфікувати особисту ставку кредиту за кілька хвилин, ввівши інформацію про свій кредит, дохід та можливість повернення.Переконайтеся, що веб-сайт гарантує, що заявка не вплине на вашу кредитну оцінку.
Зверніть увагу на шахрайство, а також утримуйтесь від кредиторів, щоб:
- Потрібно внести попередню комісію за заявку
- Зв'яжіться з вами за допомогою небажаних пропозицій
- Гарантуйте, що вони схвалюють ваш кредит перед поданням заявки
- Використовувати тактику продажу високого тиску, наприклад, знешкодити конкурентів або заохотити вас позичати більше, ніж ви дійсно потребуєте
- Відмовляйтеся показати вам кредитну угоду
Після того, як ви зменшите свій вибір, перевірте всі функції, які ми обговорили, а також досліджуємо репутацію кредитора. Інтернет-огляди, акредитація бюро Better Business Business, тривалість часу в рейтингу бізнесу та обслуговування клієнтів надають корисні вказівки про плюси та мінуси роботи з конкретним кредитором.
П'ять найкращих місць для отримання особистої позики в Інтернеті
Немає сумнівів у цьому: Інтернет-кредитори руйнують приватний кредитний бізнес, де колись панували банки і кредитні спілки. Це добре, адже це сприяє конкуренції та розширює доступність персональних кредитів. Ось п'ять найпопулярніших місць для отримання особистої позики в Інтернеті, які перераховані на сайті Credible, де інформація позичальників ніколи не буде надана кредиторам, доки вони не вибере пропозицію:
Авант
Авант є онлайн-кредитором, який вітає позичальників з низьким рівнем кредиту. Вона не встановлює жодних мінімальних критеріїв для валового доходу, кредитної історії чи співвідношення між боргом та доходом. Компанія Avant робить кредити від 9,95 відсотка квітня до 36 відсотків у розмірі від 1000 до 35000 доларів. Строк кредитування становить від двох до п'яти років.
Avant дуже доброзичливий до сплати: ніяке походження, передоплата особистої перевірки, а комісія за 25 доларів США повертається, якщо ви сплачуєте наступні три платежі вчасно. Авант дозволяє позичальнику рефінансує кредит на більш низьку ставку до двох разів протягом строку дії кредиту. Ви можете попросити компанію "Авант" провести коригування належної дати, якщо у вас виникнуть проблеми з виконанням поточного графіку платежів. Авантські позики недоступні в Айові, Мені, Північній Дакоті та Західній Вірджинії.
Причини розгляду: Avant це хороший вибір, якщо у вас низький кредитний рейтинг. Це доброзичливо, але мінімальна процентна ставка вище, ніж у багатьох конкурентів. Авант стверджує, що рівень задоволеності клієнтів становить 96 відсотків.
Перевірте свою ставку за 2 хвилини
Кредитний клуб
Кредитний клуб - це найбільший кредитор у рівній мірі у галузі. Це робить особисті позики від 1000 до 40 000 доларів у всіх штатах, крім Айови. Щоб отримати кваліфікацію, ви повинні бути громадянином США, постійним резидентом або власником дійсної довгострокової візи, вказати номер соціального страхування та дійсну електронну пошту, мати не менше 18 років і мати банківський рахунок.
Лізинговий Клуб Клубу кредитування АРР коливається від 5,99% до 35,96%. Зазвичай умови кредитування складають три-п'ять років, хоча найвищі позичені позики можуть претендувати на спеціальні дворічні позики. Кредитний клуб є одним із небагатьох онлайн-кредиторів, які приймають спільні заявки на отримання кредитів.
Причини розгляду: Кредитний клуб - це великий папа онлайн-кредиторів-однолітків. Це надзвичайно добре відомо, пропонує хорошу інформаційну прозорість і приймає кредитні бали до 600, що нижче, ніж деякі його конкуренти. Його комісія відповідає галузевим нормам.
Перевірте свою ставку за 2 хвилини
Павел
Пав вирізав нішу як особистого позичальника для тисячоліть, які прагнуть покращити своє життя. Він пропонує позичальникам, які зараховуються до навчальних курсів, відкласти початкові три місяці виплат (хоча за цей час проценти нараховуються).
Авант позичає від $ 3000 до $ 25000 з термінами на два-три роки, а АТР коливається від 6 відсотків до 26,26 відсотка. Pave стягує плату за подання оригіналу від 1 до 6 відсотків, пізню комісію у розмірі 5 відсотків або 15 доларів США (залежно від того, що більше), особистий збір за обробку в розмірі 2 доларів США та без попереднього платежу. Пав не працює в штаті Арізона, Коннектикут, округ Колумбія, штат Мен, штат Массачусетс, штат Небраска, штат Нью-Джерсі, штат Невада, Північна Кароліна, Північна Дакота, штат Орегон, штат Пенсільванія, Теннессі, Вермонт, Західна Вірджинія, Вісконсін і Вайомінг. Кандидати, які молодші 19 років в Алабамі або молодші 21 у штаті Міссіссіпі, не мають права на отримання кредитів Pave.
Причини розгляду: Пав є гарним вибором, якщо ви молоді і маєте надійний потенціал заробітку в майбутньому. На відміну від багатьох своїх конкурентів, Паве проводить телефонне інтерв'ю з затвердженими заявниками, щоб отримати відгук про процес кредитування.
Перевірте свою ставку за 2 хвилини
Проспер
Проспер - другий за величиною кредитор за рівнем рівних рівнів. Відомо, що дещо більш прийнятні стандарти кредитування. Проспер використовує власну власну оцінювальну систему на основі показників FICO, коефіцієнта боргу до доходу та інших предметів. Prosper оцінює кілька додаткових факторів, щоб отримати найкращу пропозицію, наприклад, ваш рух грошових коштів, історія погашення боргу, кількість недавніх кредитних запитів і чому ви хочете позичити.
Особисті позики доступні в межах від 2 000 до 35 000 доларів у всіх штатах, крім Айови, Мейна та Північної Дакоти. Щоб отримати кваліфікаційний статус, потрібно мати банківський рахунок та номер соціального страхування. Термін кредитування становить три і п'ять років, і не існує штрафів за передоплату. АРР, які змінюються з часом, легко знайти на веб-сайті Prosper. В даний час фіксовані процентні ставки коливаються від 5,99% до 36%.
Причини для розгляду: Належний є основною силою на рівних рівних кредитних арен, отримує хороші оцінки для прозорості інформації та має дещо більш ліберальні критерії кредитування.
Перевірте свою ставку за 2 хвилини
Піднятися
Upstart - онлайновий персональний кредитний посередник, який зосереджується на майбутніх та останніх випускниках вищих навчальних закладів.Частина процесу андеррайтингу включає в себе оцінку кількості навчальних закладів, середню оцінку та оцінки SAT, з позиками від 1 000 до 50 000 доларів США, доступними на загальнодержавному рівні (за винятком Західної Вірджинії) терміном від трьох до п'яти років. АРР становлять від 4,66 до 29,99 відсотка, без мінімумів для валового доходу, кредитної історії або співвідношення боргу та доходу (хоча співвідношення середні від 15 до 16 відсотків).
Виплати за оренду вартістю від 1 до 6 відсотків, а також сплата за кінцевим рахунком, але без перевірки та передоплати. Плани оплати можуть бути змінені, якщо позичальник зазнає фінансових труднощів, таких як втрата роботи.
Причини розгляду: Розвиток має сенс для позичальників просто поза школою, які мають тонкі кредитні історії. Він пропонує привабливий мінімальний річний прибуток, низькі комісійні та гнучку плату.
Перевірте свою ставку за 2 хвилини
Доступ до найкращих особистих кредитів
Особисті позики можуть мати сенс для широкого кола позичальників. Вони часто краще справляються з тим, що ви можете отримати заздалегідь за допомогою кредитної картки, і вони, безумовно, переможуть страшні схеми кредитування на день виплат, які можуть забрати вас у нескінченні цикли заборгованості. Перевірте "Достовірність", щоб знайти кращих особистих позичальників та пройти попередню кваліфікацію за процентною ставкою всього за пару хвилин.
Фотографія кредиту: marcoscisetti / 123RF Фотографія
Залишити Свій Коментар