Інвестування

Огляд особистого капіталу - управління всіма вашими інвестиціями в одному місці

Огляд особистого капіталу - управління всіма вашими інвестиціями в одному місці

Одна справа, яку я прагнув для інвесторів, - це інструмент, який дозволяє синхронізувати всі ваші фінансові рахунки - свій інвестиційний портфель, контрольні та ощадні рахунки, кредитні картки та інші рахунки по кредитах - в одному місці, а потім проводить аналіз інвестицій весь ваш портфель.

Монетний двір робить фантастичну роботу, щоб дати вам цифри, але не вистачає на надання будь-якої фінансової розуміння.

Потім з'являється Blueleaf, який я підписую на моїх клієнтів і виявився відмінним на обох рахунках, але він недоступний інвестору DIY.

Тому, коли я відкрив Personal Capital, я був так схвильований, щоб дізнатися більше, що я відразу підписав і синхронізував всі свої інвестиційні рахунки з ним.


Відкрийте обліковий запис

  • Швидкий погляд
  • Набір інвестиційних інструментів та доступ до фінансового консультанта абсолютно безкоштовно
  • Агрегатуйте всі свої рахунки, а потім отримайте аналіз інвестицій, пов'язаних із всіма вашими портфелями
  • Преміальний варіант управління багатством для щорічного всеосяжного плату
  • Фідуціарний обов'язок діяти у найкращому фінансовому інтересі

Відкрийте обліковий запис

Що таке особиста столиця?

Персональний капiтал - це онлайн-інструмент, доступний на вашому робочому столі чи телефоном, який допоможе вам:

  • Слідкуйте за усіма своїми фінансовими рахунками в режимі реального часу - будь то обліковий запис, депозитний сертифікат або обліковий запис на випадок
  • Отримайте об'єктивну інвестиційну пораду, щоб зробити вас, а не радник, грошима
  • Надайте варіанти інвестування, які відповідають вашим цілям

Це фантастично. Бачите, фінансові консультанти, які зосереджують увагу головним чином на управлінні багатством, можуть бути дорогими, щоб триматися навколо. Вони стягують або відсоток керованих активів, або планову погодинну ставку, яка може працювати до кількох сотень доларів за годину, плюс торгові комісії та адміністративні збори. Отже, якщо ці консультанти, звичайно, можуть бути відмінними, вони в основному недоступні, якщо у вас немає мільйонів доларів для інвестування.

Більше того, ці радники з питань майна насправді не навчають вас, як скласти бюджет, вони суворо керують своїми грошима.

Особистий капітал на допомогу.

Я знаю, що ти думаєш. "Гаразд, чудово, але чому я повинен вірити цим новим хлопцям?" Я повинен бути чесним з вами. Існував два слова, які я бачив на сайті "Персональний Капітал", що змусило моє серце пропустити удар.

Ці два слова? Ти готовий?

Фідуціарні зобов'язання

Ось копія прямо з їхнього веб-сайту:

Об'єктивні поради: На жаль, правда полягає в тому, що банкіри та брокери мотивуються допомогти собі, а не вам. Вони є продавцями, які платять, щоб проштовхувати продукти, заробляти комісійні та відкати, коли вони це роблять. На відміну від цього, Personal Capital є інвестиційним консультантом. Ми приймаємо фідуціарні зобов'язання щоб діяти у ваших інтересах, і наша порада повинна бути спрямована на зароблення грошей для вас, а не для нас.

Це абсолютно ключове слово для будь-якого фінансового консультанта, з яким ви спілкуєтеся, як особисто, так і в Інтернеті. Фідуціарний обов'язок означає, що сторона має юридичне зобов'язання поставити ваші інтереси вище своїх власних. В той час, як звичайні брокери отримують платні комісії, змушуючи вас терпіти ваші інвестиції знову і знову (що коштує вам тисячі доларів у втрачених відсотках тут і там), Персональна Капітал ставить вимогу для себе, щоб поставити ваші інтереси вище їх.

Це величезне!

Серйозно, головні моменти для Особистого Капіталу від мене на цьому.

Як працює персональна столиця

Персональний Капітал пропонує безкоштовну версію та преміум-версію, яка включає управління прямими інвестиціями. Якою би вашою версією ви не користуєтесь, ваш обліковий запис фактично належить Pershing Advisor Solutions, який виступає як посередник для вашого облікового запису.

Безкоштовна версія.

З безкоштовною версією ви повністю використовуєте платформу Personal Capital, а також безкоштовну консультацію з фінансового консультанта. Цей консультант дасть вам персональний аналіз ваших інвестицій та рекомендації щодо того, що ви можете зробити з вашим портфелем. З вашим фінансовим консультантом можна зв'язатися по телефону, по електронній пошті або через чат онлайн.

Насправді, єдиною функцією, яка відрізняє безкоштовну версію від преміум продукту Personal Capital, є їх персональний менеджмент портфоліо. Крім того, безкоштовна версія включає в себе всі безліч функцій і переваг, доступних на платформі, включаючи можливість складання всіх ваших фінансових рахунків, аналізатора 401 (k), об'єктивної інвестиційної консультації та інспекційних перевірок, фінансову інформаційну панель у режимі реального часу та доступ через мобільний додаток.

Преміум-версія.

Також відома як програма управління багатством, преміальна програма Personal Capital включає активне управління своїм інвестиційним портфелем. Як і інші подібні продукти, вони спочатку визначають вашу толерантність до ризику, особисті переваги та інвестиційні цілі. Використовуючи цю оцінку, вони потім створюють портфель, спеціально розроблений для відповідності цим параметрам.

Структура комісії для цієї послуги така:

  • 0,89% від першого 1 мільйона доларів
  • 0,79% перших 3 мільйонів доларів
  • 0,69% від наступного $ 2 млн
  • 0,59% від наступного 5 мільйонів доларів
  • 0,49% на залишки понад 10 мільйонів доларів

Ці винагороди є досить обґрунтованими, у порівнянні з комісіями від 1% до 2%, які зазвичай сплачуються активними службами управління інвестиціями.Плата застосовується лише до активів, які ви володієте управлінням в "Персонал Капітал", а не до інших інвестицій, які можуть бути об'єднані на сайті, наприклад, ваш план 401 (k).

І це все. Немає додаткових зборів. Персональний капітал не стягує комісійні, комісійні, адміністративні або інші види інвестиційних внесків. Ваша єдина вартість - це річний відсоток, що включає все включено, який застосовується до рівня вашого портфеля.

Інвестиційна стратегія.

Персонал Капітал використовує сучасну теорію портфоліо (MPT), щоб керувати своїм портфоліо. MPT робить менше уваги на індивідуальному підборі безпеки, а також на диверсифікацію між різними категоріями активів. Ці категорії активів включають:

  • Американські акції (які можуть включати окремі акції)
  • Облігації США
  • Міжнародні акції
  • Міжнародні облігації
  • Альтернативні інвестиції (у тому числі ETF та товари)
  • Готівка

Хоча "Персональний Капітал" використовує кошти при побудові свого портфеля, вони також можуть містити до 100 окремих цінних паперів, щоб уникнути надто сильного зосередження в невеликій кількості компаній.

Я також виявив у своєму огляді, що Personal Capital використовує інтегрований інвестиційний підхід для управління вашими інвестиціями, що є досить унікальною рисою. Це означає, що вони керують усіма своїми інвестиційними холдингами, включаючи ті, які не управляються Персонал Капітал, для управління своїм портфелем. Наприклад, хоча вони не керують вашим рахунком 401 (k), ваші 401 (k) асигнувань воля розглядаються при прийнятті рішень щодо ваших інвестицій, які є насправді управляється Персонал Капітал.

Огляд інструментів та переваг особистого капіталу

Існує довгий список інструментів та переваг у використанні особистого капіталу. Деякі з найбільш цікавих включають:

Інвестиційна перевірка

Цей інструмент аналізує ваш інвестиційний портфель і дає оцінку ризику, щоб переконатися, що рівень ризику відповідає вашим цілям. Це допоможе вам створити розподіл активів, який допоможе вам отримати потрібні вам інвестиції.

401 (k) Розподіл коштів

Цей інструмент може використовуватися для аналізу плану 401 (k), що фінансується вашим роботодавцем, навіть незважаючи на те, що він не знаходиться під безпосереднім керівництвом "Персонального капіталу". Його можна використати, щоб допомогти вам у розподілі активів, принаймні на основі інвестиційних варіантів, які включає ваш план. Це відмінний інструмент, оскільки більшість планів 401 (k) не надають ніяких порад щодо управління інвестиціями.

Пенсіонер

Ви часто можете знайти пенсіонерів або пенсійних калькуляторів на різних сайтах по всьому Інтернету. Але що краще, ніж мати доступ, де ви також маєте всі свої інвестиційні рахунки? Планувальник пенсій по особистому капіталу дозволяє запускати номери після виходу на пенсію, щоб переконатися, що ви будете готові, коли прийде час. Це дозволяє враховувати серйозні зміни у вашому житті у вашому пенсійному плані, наприклад, народження дитини або заощадження в коледжі.

Калькулятор Net Worth.

Оскільки персональний капітал агрегуватиме всі ваші фінансові рахунки на тій же платформі, вони також можуть забезпечити постійний моніторинг вашої власної вартості. Це дозволить вам отримати найбільш повне уявлення про вашу фінансову ситуацію, оскільки він не тільки враховує ваші активи, але і ваші борги. Чиста вартість - найкращий єдиний показник вашої загальної фінансової сили, і це дасть вам змогу відстежувати це.

Аналіз грошових потоків.

Незважаючи на те, що наша увага в цій статті зосереджена, перш за все, на інвестиційній частині Personal Capital, важливо визнати, що це також включає бюджетний потенціал. Аналізатор руху грошових потоків відстежує ваші доходи та витрати з усіх джерел, повідомляючи, де ви витрачаєте гроші (або витрачаєте занадто багато), що допоможе вам внести корективи, які підвищать ваш загальний бюджет.

Мобільний додаток

Мобільний додаток Personal Capital - це безкоштовна функція, яку можна завантажити на Apple iPhone, iPad, Apple Watch та Android. У мобільній версії є все, що є на настільній платформі. Це дозволить вам відстежувати свій інвестиційний портфель, а також свою банківську та кредитну картку, коли ви підете.

Податкова оптимізація.

Персонал Капітал використовує оптимізацію податків при управлінні вашим портфелем. Ця функція доступна для клієнтів преміум-класу, а не якщо ви користуєтеся безкоштовною версією.

Вони використовують кілька тактик, як частину оптимізації податкової. Наприклад, вони включають доходи, що приносять інвестиції в відкладані податкові рахунки, тоді як інвестиції, орієнтовані на зростання, які мають переваги податкових надходжень від приросту капіталу, знаходяться на податкових рахунках.

Крім того, вони не використовують взаємні фонди, а використовують біржові фонди із сукупністю окремих акцій, оскільки акції легко купувати та продавати для збору податків. І, говорячи про збиток податкових збитків, вони використовують цю стратегію для продажу втрачених запасів, що компенсує прибуток від продажу виграшних запасів. Ця стратегія мінімізує негативний вплив на ваш інвестиційний портфель з податку на прибуток.

Безпека сайту.

Персонал Капітал використовує банківський рівень, військовий рівень шифрування на платформі. Вони також проводять поточні сторонні перевірки безпеки для перевірки своїх систем. Вони також використовують автентифікацію пристроїв, щоб кожен пристрій, до якого ви зв'язуєте свій обліковий запис, спочатку було автентифіковано для використання

Випробовуйте свій портфоліо.

Витрати на інвестування та податки - це дві речі, які можна повністю розраховувати в рамках інвестиційного світу. Ви не можете покладатися на прибуток щороку, але ви можете гарантувати, що ви будете оподатковуватись і платити витрати. Це зменшує ці витрати як один із двох способів контролювати долю вашого інвестування.

На щастя, «Персональна Капітал» усвідомлює це і пропонує вам дійсно чудовий інструмент для аналізу вартості ваших інвестицій. Де це цікаво, можна зробити аналіз плану роботодавця 401 (k) (як описано вище), щоб дізнатись, чи є ваш план дивним, просто гаразд або страшним стосовно витрат. Ви можете бути особою, яка відправиться в HR, щоб виявити, наскільки дорого ваш план, викласти новий план, який би знизив витрати для кожного, і в кінцевому підсумку отримувати просування тільки для проведення аналізу витрат.

Навіть якщо ви не отримаєте просування на посаду головного інвестиційного консультанта для вашого роботодавця, принаймні, ви збережете власну пенсію з надмірних комісій. І це величезна перемога, яку ми всі можемо заспокоїти.

Чи є мені особиста столиця?

Ідея управління капіталом означає, що вам потрібно мати багатство для управління. Якщо ви намагаєтеся вийти з боргу, це все гаразд, але індивідуальний капітал, ймовірно, не найкраще підходить для вас. У цьому випадку монетний дріт може бути кращим варіантом, і ви можете побачити повне зіставлення в моєму повному особистому капіталі проти огляду м'яти.

Однак, якщо ви збираєте свої пенсійні активи та бажаєте, щоб ви могли максимально збільшити свій яєчний гніздо без азартних ігор на акції копійки, то ви обов'язково маєте зареєструватися в службі. Всі функції, крім персоналізованого управління портфелем, абсолютно безкоштовні, тому їх немає ні дай їм спробувати.


Шукаєте чудові способи інвестування? Ознайомтеся з нашими іншими відгуками, щоб допомогти вам розпочати роботу сьогодні:

  • Motif інвестування огляду
  • Огляд кредитного клубу
  • E * Trade Review
  • TradeKing Review
  • OptionsHouse Review

Залишити Свій Коментар