Інвестування

Експертне кредитування 101

Експертне кредитування 101

Однорічне кредитування стало важким з моменту фінансового кризи - а не випадково. Це було про те, що банки вирішили, що вони не кредитують ніхто Рішення відкрило можливість для вільного ринку забезпечити інший спосіб запозичення грошей людьми. І ось, коли явище "рівний-рівному" стало популярним.

Є багато причин, чому кредитування P2P виросло так швидко. Але це хороший джерело позики для вас? Дізнайтеся більше тут про отримання кредиту в рамках процесу прийняття рішень.

Повний посібник із кредитування однолітків:

  1. Що таке кредитування однолітків?
  2. Сайти кредитування в США
  3. Чому інвестувати через платформу кредитування P2P?
  4. Чому запозичити через платформу кредитування P2P?
  5. Як це працює
  6. Види однорангових кредитів
  7. Доступне кредитне програмне забезпечення

Що таке кредитування однолітків?

Однорангове кредитування можна вважати небанківським банкінгом. Тобто це процес кредитування та запозичення, що відбувається без використання традиційних банків. І з цієї причини вона виглядає набагато сильніше, ніж звичайна банківська справа.

Експертне кредитування - переважно онлайн-активність. Позичальники відвідують різні веб-сайти, що займаються одноранговим кредитуванням і шукають кредити - і кращі умови, ніж те, що вони можуть отримати через свій місцевий банк - тоді як інвестори збираються позичати гроші на набагато більших відсотках, ніж ті, які вони можуть отримати в банку .

На поверхні може здатися, що більш високі ставки, що сплачуються інвесторам-кредиторам однолітків, призведуть до збільшення ставок кредитів для позичальників, але це не так.

Одноранговий кредитування об'єднує позичальників та інвесторів на однакових веб-сайтах. Зазвичай це відома як "P2P", це домовленість, яка "вимикає посередника", більш широко відома як банкір

Ось що, коштує гроші на керування банком. Вам потрібна фізична філія банку, яка повинна бути придбана та обслуговуватися. Ви також повинні проводити операції з працівниками, і це вимагає виплати багаторазових зарплат, а також пов'язаних із цим виплат працівникам. Потім відбувається придбання та обслуговування дорогого обладнання, наприклад, комп'ютерні системи та програмне забезпечення, а також складне обладнання безпеки.

Тепер помножте витрати на цю одиничну банківську філію по декількох філіях, і ви почнете отримувати ідею, чому ви можете заплатити 15% за кредит у тому ж банку, де ви отримаєте менше 1% прибутку на кошти, що знаходяться на депозиті. Це не точно справедливий або демократичний фінансовий механізм.

P2P кредитування не має всієї цієї філії філії нерухомості, сотні або тисячі співробітників, або дороге обладнання. І з цієї причини ви можете побачити таку угоду, яка виглядає більше як 10% ставки кредиту, і 8% відшкодовує ваші інвестиційні гроші.

Сайти кредитування в США

Незважаючи на те, що цілі концепції однорангового кредитування розпочалися в третьому світі десятиліттями тому, зараз в США існують десятки платформ P2P. Більшість людей чули про клуб "Проспер" та "Кредитування", але на ринку США є ще кілька кредиторів.

Деякі з найпоширеніших сайтів для однолітків-кредиторів включають:

Кредитний клуб

Починаючи з 2007 року, Кредитний клуб з тих пір перетворився на найбільшу платформу рівних рівних кредитів в Інтернеті. До кінця 2015 року сайт профінансував близько 16 млрд. Дол. Позик, у тому числі більш ніж 2,5 млрд. Дол. США в останній чверті року. Очевидно, клуб кредитування робить купу речей.

Кредитний клуб є платформою однорангової кредитування, яка об'єднує інвесторів та позичальників, щоб об'єднати позики, які виграють обидві сторони. Весь процес подання заявки відбувається на веб-сайті, і його можна виконати через декілька хвилин. Після того, як ви подаєте заявку на отримання кредиту, сайт дає змогу зв'язатись із кредитною кармою, де ви можете почати стежити за своїм кредитом.

Цей останній пункт може бути важливим. Оскільки багато кредитів, наданих в Кредитний клуб, включають консолідацію заборгованості, позичальники часто бачать збільшення своїх кредитних показників незабаром після початку кредитування. Причиною такого збільшення є той факт, що співвідношення використання заборгованості за кредитними картками позичальників зменшується після того, як кілька кредитних карток були об'єднані в єдину позику на платформі.

Як правило, Кредитний клуб здійснює особисті позики у розмірі до 35 000 доларів. Кредити є фіксованою ставкою та незабезпечені. Терміни від 24 місяців до 60 місяців, після чого ваш борг повністю оплачений. Процентні ставки становлять від 5,24% річних до максимуму 31,70% річних, що визначається вашим кредитним рейтингом.

Кредитні оцінки визначаються вашим кредитним рахунком та кредитним профілем, а також вашим доходом, а також сумою та терміном кредиту.

Платформа також стягує комісійну винагороду від 1% до 5% суми позики, яку ви позичаєте. Ці винагороди не є незвичними у приватному кредиті, і вони все ще можуть призвести до річних зборів, які значно нижчі, ніж ті, що стягуються за допомогою кредитних карток. Проте жодних внесків на винагороду немає, і немає стягнення за передоплату.

Незважаючи на те, що Кредитний Клуб є найвідомішим за особистими позиками, вони також надають комерційні позики та лікарські кредити (згідно з їхніми планами «Рішення для пацієнтів»), які можуть бути використані для медичних процедур, які не охоплюються медичним страхуванням, таких як лікування фертильності та трансплантації волосся.

Щоб дізнатись більше про цю провідну компанію у галузі, перегляньте докладніші відомості про наше вивчення кредитного клубу.

Проспер

Компанія "Проспер", заснована в 2005 році, є першою серед популярних сайтів, що займають однолітків.Сайт має більш ніж 2 мільйони членів і на сьогоднішній день профінансував понад 5 мільярдів кредитів. Платформа працює у спосіб, подібний до Кредитного клубу, але не ідентичний.

Як і Кредитний Клуб, Проспер об'єднує індивідуальних інвесторів та позичальників на одному веб-сайті. Деякі з цих інвесторів мають великі інтереси, такі як Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners та Credit Suisse NEXT Fund. Ця інституційна участь важлива сама по собі; оскільки рівномірне кредитування швидко зростає, великі інституційні інвестори все активніше залучаються до фінансування.

Проспер робить особисті позики на суми від 2 000 до 35 000 доларів. Надходження від позики можуть бути використані для будь-яких цілей, включаючи консолідацію заборгованості, вдосконалення житла, комерційні цілі, автокредитування та короткострокові кредити та мости. Ви також можете запозичувати гроші, щоб усиновити дитину, купити обручку або вивести "зелені кредити", що дозволить вам фінансувати системи, що базуються на поновлюваних джерелах енергії.

Строк кредитування становить від 36 місяців до 60 місяців, при цьому процентні ставки між 5.99% річних і 36.00% річних. Ваша кредитна ставка розраховується на основі вашої Проспер Рейтинг, що подібно до кредитного рейтингу Клубу кредитування, і базується на вашому кредитному рахунку та профілю кредиту, термінах кредиту та суми кредиту.

Кредити - це кредити з фіксованою процентною ставкою, що означає, що борг буде повністю сплачений до кінця терміну кредитування. Немає штрафів за попередню оплату, і немає прихованих платежів, хоча Проспер стягує комісійні за початкову оплату, подібну до кредитного клубу.

Знову ж таки, весь процес відбувається в Інтернеті, де ви можете заповнити заявку за лічені хвилини, і отримати ваш Prosper Rating. З цього моменту ваша процентна ставка буде визначена, а ваш профіль кредиту буде доступний потенційним інвесторам, які вирішать фінансувати позику. Оскільки фінансування здійснюється невеликими кроками від декількох інвесторів, кредит не буде повністю фінансуватися, поки не буде достатнього інтересу від достатніх інвесторів. Але цей процес може відбутися не так, як один-два дні.

Дізнайтеся більше про найстарішу компанію P2P у Сполучених Штатах у нашому повному огляді Prosper.

PeerStreet

PeerStreet робить те, що Кредитний Клуб і Проспер зробили для особистих позик і застосовуючи його до нерухомості. Заснована в 2013 році, Peersreet швидко розширюється, і їх приватний ринок дуже простий у використанні.

На відміну від інших компаній, які спрямовують своїх інвесторів в REITs, PeerStreet дозволяє інвесторам інвестувати безпосередньо в кредити на нерухомість. Кредити - це не типові 30-річні іпотечні кредити, а короткострокові кредити (6-24 місяці). Кредити призначені для особливих ситуацій, як реабілітація нерухомості, яку орендодавець хоче орендувати.

Річний прибуток для середнього інвестора становить 6-12%, і ви можете почати інвестувати в розмірі лише 1000 доларів.

PeerStreet також робить всю свою власну андеррайтинг за своїми властивостями та оцінює всіх їхніх позичальників.

Недоліком PeerStreet є те, що ви повинні бути акредитованим інвестором для участі у їхньому ринку. Це значною мірою усуває більшість дрібних інвесторів від пострілу в цьому унікальному кредиторі P2P.

Фондовий фонд

Ще одним джерелом грошових потоків, який займається лише нерухомістю, є Фонд. Якщо ви шукаєте спосіб інвестувати в нерухомість без необхідності виконувати повсякденні обов'язки орендодавця, інвестування в Fundrise може стати відмінним способом отримати вашу ногу в дверях.

Однією з переваг інвестування в Fundrise є те, що ви можете почати з лише 1000 доларів. Фонд використовує всі менші внески для інвестування у великі позики. Fundrise - це, в основному, REIT, яка є компанією, яка володіє нерухомістю, що виробляє дохід. Згідно з інформаційною сторінкою сайту Фонду, у 2016 році вони отримали прибуток 8,76%.

Коли ви переглядаєте комісію, Fundrise має річну комісію на 1,0%. Це включає в себе всі збори радника та управління активами. Хоча 1.0% може звучати набагато в порівнянні з деякими іншими інвестиційними маршрутами, фондріст має нижчі комісії, ніж інші РИТІ.

Є кілька переваг вибору фонду. Якщо їхні прибутки залишаться на курсі, ви можете зробити більше, ніж у традиційному REIT або на інших сайтах P2P. З іншого боку, ці інвестиції будуть трохи ризикованішими, ніж інші варіанти.

Початок роботи та інвестування в фондріз легко. Ви можете створити обліковий запис і почати інвестувати в найкоротші терміни. Навіть якщо у вас немає досвіду вкладати кошти в нерухомість, фондріс робить це неймовірно легко. Насправді у них зараз є Фонд 2,0, який буде обробляти всі інвестиції для вас. Фонд 2.0 буде вибирати eFunds і eREITS та диверсифікувати свої інвестиції на основі ваших цілей.

Щоб дізнатися більше, перегляньте повний огляд Fundrise.

Коло фінансування

Фінансовий круг - це сайт для однорангових кредитів для людей, які шукають комерційну позику. Це важливо, тому що ринок малого бізнесу повністю недосвідчений банківською індустрією. Банки, як правило, мають великі вимоги, перш ніж вони нададуть кредит малим підприємствам, але вони також віддають перевагу кредитування великих підприємств, які краще створені. Маленький магазин, один чоловік або жінка, часто залишається на холоді, коли йдеться про фінансування бізнесу.

Платформа виділила більше 2 мільярдів доларів для кредитування більш ніж 12 000 малих підприємств у всьому світі.

За допомогою фінансового кола ви можете запозичити всього лише 25000 доларів США, а також отримати 500 тисяч доларів США на комерційну заставу, починаючи з 5,49% (діапазон становить від 5,49% до 20,99%). Позикові умови - фіксована ставка, коливається від одного року до п'яти років.І, звичайно ж, Фінансовий Коло також має плату за подання, тобто, як правило, 4,99% від суми кредиту, яку ви позичаєте.

Ви можете запозичувати гроші для різних бізнес-цілей, включаючи рефінансування існуючої заборгованості, покупку інвентарю або обладнання, переміщення або розширення робочого простору або навіть наймання нових працівників.

Одна з найкращих рис фінансового круга полягає в тому, що вам потрібно працювати лише від шести місяців до трьох років. Процес подання заявки становить лише 10 хвилин, і ви можете отримати фінансування протягом 10 днів. Весь процес відбувається в Інтернеті, і вам буде призначений власний менеджер облікових записів, який допоможе вам керувати процесом. Дізнайтеся більше про свої кредити у сфері малого бізнесу та про вкладання коштів у наше відгуки про фінансовий кола.

Піднятися

Останній новачок у списку однорангових сайтів, компанія Upstart розпочала свою діяльність у 2014 році, але вже залучила більше 300 мільйонів кредитів. Серед основних кредиторів рівний-рівному, Upstart має найбільше спільного з SoFi. Подібно до SoFi, Upstart уважно розглядає нетрадиційні критерії андеррайтингу, вважаючи за краще розглядати потенціал позичальника, який включає в себе розгляд школи, яку ви відвідували, область навчання, вашу академічну ефективність та історію вашої роботи.

Вони беруть до уваги більш традиційні критерії кредитування, такі як кредити та доходи. Основна увага приділяється тому, щоб визначити, що вони називають "майбутніми основними" позичальниками. Це позичальники, які знаходяться на ранньому етапі життя, але мають ознаки наявності сильного майбутнього потенціалу. З цієї причини платформа ретельно оцінює фактори, що сприяють майбутній фінансовій стабільності, і відповідно робить кредити.

Наприклад, Upstart повідомляє, що середній позичальник на платформі має оцінку FICO 691, середній дохід у розмірі 106 182 доларів США, на 91% ймовірно, буде випускником коледжу, а 76% - рефінансуванням кредитних карток. Останній момент важливий - позичальники, які рефінансують кредитні картки, як правило, покращують свій фінансовий стан майже негайно внаслідок зниження своїх відсоткових ставок, зменшення їх щомісячного платежу та конвертації обертаються боргу в позику з розстрочкою.

Сума кредиту становить від 3 000 до 35 000 доларів США, терміном від трьох років до п'яти років, і не має попереднього покарання. Сайт стверджує, що їх ставки на 30% нижчі, ніж серед інших кредиторів. Звіти Upstart про те, що ставки в середньому складають 15% за трирічним кредитом, хоча вони можуть становити від 4,00% до 26,06% протягом трирічних кредитів і від 6,00% до 27,32% для кредитів на 5 років. Подібно іншим одноранговим кредиторам, Upstart також стягує комісійну винагороду, яка може становити від 1% до 6% від суми кредиту. Перегляньте повну інформацію у нашому огляді "Кредити" Upstart.

PeerForm

PeerForm - платформа однорангової кредитування, заснована в 2010 році, і надає позики як фізичним особам, так і малим підприємствам. Сайт трохи толерантніший за кредитними оцінками, оскільки вони будуть позичати позичальникам, які отримали оцінки від 600 доларів (більшість інших вимагають оцінки в середині 600-х років або вище).

Подібно до інших рівних рівних платформ, ви починаєте, заповнюючи просту онлайн-програму, яка займає не більше кількох хвилин. Ви обираєте тип кредиту, який ви хочете, а також суму, а потім ваш запит буде поміщений в список позик на сайті. Саме там інвестори вирішують фінансувати вашу позику (процес може тривати десь один день до двох тижнів). Щойно вони з'являться, інформація, яку ви надали у своїй заявці, перевірена, і процес фінансування починається.

Процентні ставки коливаються від мінімуму 6,44% до високого 29,99%, і вимагають винагороду від 1% до 5% від суми кредиту. Проте не існує жодної заявки та штрафів за передоплату. Кредити незабезпечені, і не вимагають застави.

Ви можете позичати гроші на широкий спектр цілей, включаючи консолідацію заборгованості, весільну позику, вдома, медичні витрати, переїзд та переселення, фінансування автомобілів тощо. Сума кредиту становить від 1000 до 25000 доларів США, і всі позики на термін до трьох років. Отримайте всі подробиці цієї великої компанії в наших оглядах Peerform для інвесторів та позичальників.

Софій

SoFi, котрий короткий для Соціальні фінанси, став одним із провідних джерел доочищення студентських кредитів, доступних у будь-якому місці. Цей сайт практично є синонімами студентських позик, хоча вони також надають іпотечні кредити та особисті позики.

Ця платформа була заснована людьми, близькими до коледжу, та добре знайомилися з нюансами погашення кредитів студентами. Це така сфера фінансів, яка недостатньо обслуговується банківською індустрією. Є лише кілька основних кредиторів, які нададуть кредити на отримання студентських кредитів, і один з них - SoFi.

SoFi - це платформа однорангової кредитування, за якої виплати по кредитах студентам надаються в значній мірі на підставі нетрадиційних критеріїв, таких як тип професії, коледж чи університет, який ви закінчили, ваша ГПД та ваш основний - а також ваш профіль доходу та кредиту. Але це означає, що схвалення позики не грунтується лише на доходах чи кредитах. Критерії, пов'язані з освітою, важко залежать від рішення.

Це важливо, тому що, хоча студентські кредити надаються практично на автоматичній основі, для погашення кредитів студентом вам потрібно кваліфікуватись на основі вашої здатності до погашення. Софі розглядає ваш освіту як частину доказів, що ви можете виплатити.

Також, як кредитор peer-to-peer, SoFi доступний сім днів на тиждень, і ви можете заповнити весь процес заявки в Інтернеті. Сайт стверджує, що типовий учасник може заощадити в середньому 14 000 доларів США в результаті рефінансування студентського кредиту з ними.

В даний час в SoFi є ставки на рефінансування студентських кредитів, які становлять від 3,50% річних до 7,49% річних за кредитами з фіксованою ставкою та між 2,13% річних і 5,68% річних на кредити зі змінною процентною ставкою. Ви також можете рефінансує всю суму боргу за програмою "Студентський кредит", яку ви зараз маєте, оскільки платформа не вказує на максимальну суму кредиту.

Ви можете рефінансувати як приватні студентські позики, так і федеральні студентські позики, хоча сайт рекомендує вам бути обережним при рефінансуванні федеральних позик. Це пояснюється тим, що федеральні кредити надаються певними засобами захисту, які не доступні з приватними джерельними кредитами, а також не мають рефінансування SoFi. Ви повинні оцінити таку відкритість та чесність у кредитора будь-якої смуги!

Це лише невелика кількість зростаючої кількості однорангових компаній у Сполучених Штатах.

Чому хтось інвестує через платформу P2P?

Більш високі прибутки від інвестицій є потужним мотиватором. Особливо це стосується того, що процентні ставки на цілком безпечні короткострокові інструменти, такі як фонди грошового ринку та депозитні сертифікати, зазвичай сплачують менше 1% на рік. І навіть якщо ви хочете інвестувати в довгострокові цінні папери, щоб отримати вищу віддачу, їх також немає. Наприклад, 10-річна казначейська карта США сьогодні платить лише 1,82% на рік. Це неймовірно низький дохід, враховуючи, що вам доведеться зв'язати свої гроші протягом повного десятиліття, щоб отримати його.

Навпаки, інвестор може легко отримати дохід у районі 10% на рік за портфелем п'ятирічних кредитних карток із змішаним кредитним профілем, інвестуючи свої гроші за допомогою однорангової платформи.

Так, існує більший ризик, пов'язаний з інвестуванням / кредитуванням через платформу P2P - адже на ваші гроші немає страхування FDIC. Але ставка набагато вище, ніж на звичайних інструментах з фіксованим доходом, а також той факт, що інвестор P2P може створити власний портфель, який би відповідав власній ризикові толерантності.

З цієї причини платформи однорідної кредитування, як правило, мають велику кількість грошей інвесторів, щоб позичити. І якщо ти позичальник, це перемога для вас.

Чому позичальник повинен використовувати P2P?

Якщо інвестування за допомогою рівних рівних сайтів має сенс для інвесторів, існують, мабуть, ще більше причин, чому позичальник хоче отримати позику від одного.

Ось лише деякі з них:

  • Процентні ставки - Залежно від типу запозиченого кредиту частота показників на сайтах P2P часто нижча за те, що ви можете отримати через банк. Це особливо актуально, коли ви порівнюєте ставки P2P з тими, які ви будете платити за кредитні картки та комерційні кредити. Він повертається на платформи P2P, які мають нижчі витрати на ведення бізнесу, ніж банки. У кожному разі вони не нижчі, але завжди варто спробувати про будь-який тип кредиту, який ви хочете взяти.
  • Кредитний профіль - Платформи P2P не є субстандартними кредиторами, але вони часто надаватимуть кредити, яких не будуть банки. Вам буде пред'явлений більший відсоток, якщо у вас є кредитні недоліки, але це може бути краще, якщо ви не можете отримати кредит взагалі.
  • Метою кредиту - Платформи P2P значно менш суворі, коли справа доходить до мети вашого кредиту. Одним із прикладів є бізнес-позики. Кредитор P2P може надати вам особистий кредит у комерційних цілях, а банк, можливо, не хоче робити бізнес-кредит взагалі, за будь-яким прикладом.
  • Простота застосування - весь кредитний процес обробляється в Інтернеті, тому вам ніколи не доведеться залишати свій будинок. Навіть сторонні перевірки та підписання документів, як правило, можна зробити в Інтернеті. Все, що вам потрібно зробити, це сканувати їх, потім надіслати їх електронною поштою або завантажити їх на портал на сайті P2P.
  • Швидкість - Часто ви можете обробляти весь кредитний процес, від подання заявки до отримання коштів, через два-три дні. І навпаки, певні банківські кредити можуть затягнути тижні чи навіть місяці.
  • Немає особистих зустрічей - Деякі люди почувають себе незручно, коли подають заяву на отримання позики, вимагає зустрічі особистої зустрічі, особливо в банку. Такі збори часто можуть мати відчуття фізичного іспиту, а також включати запити працівників банку на інформацію та документи, які змушують вас почувати себе незручно. Коли ви подаєте заяву на отримання кредиту через веб-сайт рівний-рівному, зустрічі особистої зустрічі відсутні.
  • Ваша заявка на кредит обробляється анонімно - Інвестори побачать ваш запит на отримання кредиту, але ви не будете особисто ідентифіковані в процесі. Існує невелика небезпека, що сусід, який працює в банку, матиме доступ до інформації про вашу позику, оскільки P2P не є банком.

Коли ви враховуєте всі ці переваги, досить легко зрозуміти, чому люди все частіше вибирають джерела рівних рівнів над місцевим банком.

Як це працює

Кожен партнер кредиту працює трохи інакше, ніж інші, але існують деякі загальні кроки до процесу подання заявки на отримання кредиту.

Як правило, це відбувається приблизно так:

  • Ви заповните коротку анкету, платформа робить "м'який тягар кредиту", і вам призначено позику (ми поглибимо їх з допомогою окремих оглядів P2P).
  • Ваш запит на отримання кредиту буде надано інвесторам, які розглянуть заявку на позику та визначать, чи хочуть вони інвестувати за встановленою процентною ставкою (яка залежить від рівня кредиту).
  • Якщо у вашому кредиті відображатимуться достатньо інвесторів, то ваш кредит буде мати право на фінансування.
  • Після цього вам потрібно буде подати певну документацію, таку як документ про доходи та зайнятість, а також список існуючих боргів, які ви маєте намір погасити за допомогою нової позики (рефінансування та кредити консолідації боргу дуже часто зустрічаються з платформами P2P).
  • Після цього кредит гарантується, щоб документація підтримувала ваші претензії в первинному анкеті; пакет буде схвалений для фінансування, або буде заявка на додаткову документацію.
  • Щойно цілком затверджено, документи про кредит буде підготовлено та надіслано вам підпис.
  • Кошти, як правило, проводяться на ваш банківський рахунок протягом 24-48 годин після отримання ваших підписаних документів платною одноранговою

Хоча цей процес може здатися так, наче це займе кілька тижнів, це дійсно пройде дуже швидко, якщо ви готові негайно подати будь-яку та всю необхідну документацію. Оскільки зазвичай ви можете сканувати та надсилати електронні листи, весь процес подання заявки може бути скорочений до декількох днів.

Сума кредиту, як правило, становить від 2 000 до 35 000 доларів США, хоча багато платформ надаватимуть більшу суму для різних цілей - у всьому вони перевищують 100 000 доларів залежно від мети кредиту. Вам, як правило, потрібно буде мати кредитний бал у середині 600-ти або вище, щоб отримати кваліфікацію, хоча кредити для тих, хто має знецінених кредитів, стають все більш поширеними. І кредити, як правило, тривають від трьох років до п'яти років, але знову ж таки є значна гнучкість для різних типів кредитів та різних платформ кредитування.

Платформи P2P зазвичай не стягують плату за заявку або будь-яку різну плату, яка зазвичай нараховується банками у зв'язку з кредитами. Але одна плата з одноранговими кредитами, які вам потрібно буде знати, полягає в тому, що вони зазвичай сплачують комісійні за початкову вартість. Вони можуть становити від 1% до 5% від наданої суми кредиту, і вони зазвичай вираховуються з суми позики. Отже, якщо ви отримали кредит на суму 10 000 доларів США з 2% ініціативи, 200 доларів США буде вираховуватися з суми отриманих позик.

Фактична сума плати за подання оригіналу тісно пов'язана з вашою кредитною оцінкою, яка значною мірою (але не цілком) визначається вашим кредитним профілем. Інші фактори включають термін кредиту, ціль, суму кредиту та ваш дохід або зайнятість.

Види однорангових кредитів

Оскільки кількість однорангових кредиторів розширилася, існують види кредитів, доступних через них.

Доступні загальні типи кредитів включають:

Не всі однорангові кредитори роблять всі ці позики, адже одна платформа зазвичай спеціалізується лише на одному або двох типів кредитів. Але ніколи не вважайте, що певний вид кредиту не доступний через "рівний-рівному" платформу десь; постійно з'являються нові сайти, а деякі переходять на раніше не дослідну територію.

Інвестиції програмного забезпечення

Оскільки зацікавленість в інвестуванні за допомогою рівних рівних сайтів стає все більш популярною, зростає попит на послуги програмного забезпечення, які можуть допомогти інвесторам вибирати конкретні позики або примітки, які вони хочуть інвестувати. Ці програмні продукти допомагають у будівництві, управлінні, опіки та звітності для портфеля однорангових кредитів.

Прикладом такого постачальника є NSR Invest, який у минулому році входив у ринок P2P, що інвестує програмне забезпечення.

NSR Invest - це платна інвестиційна платформа для керованих облікових записів, яка надає фінансовим консультантам інвестиційні інструменти P2P. Вони запустили нове покоління програмного забезпечення, яке дає змогу фінансовим консультантам створювати та управляти окремими інвестиційними рахунками, зокрема через Кредитний клуб. І хоча специфічне програмне забезпечення є новим, NSR Invest фактично працює з Кредитним клубом з 2011 року, а також має постійні відносини з Prosper Marketplace і Funding Circle.

NSR Invest навряд чи єдина, хоча ця галузь є новою. Деякі з найбільш відомих рівноправних програм для інвестування включають:

  • Кредитний робот
  • BlueVestment
  • Peer Trader
  • PeerCube

Кожна з цих компаній активно працює над покращенням інвестиційного досвіду на платформах P2P. І як це відбувається, самий процес кредитування стане все більш ефективним та більш раціональним.

Незважаючи на те, що рівноцінні кредити в США відбуваються лише кілька років, ця практика швидко зростає. Оскільки збільшується загальна участь, разом з тими різними типами позик, якими обслуговує ця галузь, рівноцінні кредитори нададуть серйозну конкуренцію банкам у кредитування.

Але майбутнє вже тут, оскільки сотні тисяч людей вже взяли кредити через багато платників однорангової кредитування, які працюють і працюють. Ви намагалися використати його як інвестора, так і позичальника?

Залишити Свій Коментар