Будьте обережні, коли студентський кредит сплачує попередній статус та прощення позики

Сьогодні я хочу поділитися жахливим нагадуванням про те, чому так важливо бути ретельним та точним, коли мова йде про виплати за вашими студентськими позиками, особливо якщо ви плануєте подати заявку на програму прощення студентом, наприклад, "Public Service Lo" прощення.

Вона включає в себе щось називається "Оплатити попередній статус". Це відбувається, коли ви дивним при оплаті своїх студентських кредитів, і ви платите додатково кожен місяць. The

Ви думаєте, що виплачувати додатково кожен місяць за вашими студентськими позиками є хороша річ. А іноді це і є. Але я виявив, що це також може викликати багато проблем для позичальників, якщо ви хочете скористатися програмами прощення студентами.

Як працює статус "Попередня оплата"?

Якщо у вас є федеральний студентський кредит, і ви платите більше, ніж мінімальний, то додатковий платіж буде застосовано до наступного платежу. Це називається "Оплатити попередній статус".

Наприклад, скажімо, що ваш щомісячний студентський кредитний рахунок складає 150 доларів, і в цьому місяці ви платите 200 доларів США. Тоді додатковий платіж у розмірі 50 доларів США зараховується на наступний рахунок. Коли він з'явиться поштою, він відображатиме 100 доларів США як відповідну суму. The

Ці правила є однаковими для всіх федеральних студентських кредитних службовців, оскільки правила Федерального кредиту продиктовані конгресом та департаментом освіти. Коли ви платите додатково, ваш платіж застосовується точно так само кожен раз: Комісії> Інтерес> Принципал.

Єдине, що ви та ваш сервіс може контролювати, це те, як ваш додатковий платіж змінює термін його наступного регулярного платежу. За замовчуванням, додаткові платежі заощаджують цю дату на майбутнє.

Ваш платіж застосовується однаково, незалежно від того, що, і, дозволивши термін подання прокручувати вперед, ви просто створите собі подушку часу, коли вам не треба платити. Ви ніколи цього не потребуєте, але через місяць або два платежі можуть стати в нагоді, якщо у вас виникла особиста надзвичайна ситуація.

Як вплинути на статус впливу на отримання позики учнів?

Це не погано звучить, чи не так? Що ж, якщо ви плануєте подати заявку на прощення студента на програму, подібну до PSLF? Ось де починаються реальні проблеми.

Погашення державного обслуговування позики має три вимоги:

• Майте прямі студентські позики
• Будьте на кваліфікованому плані погашення
• Здійснюйте 120 кваліфікаційних платежів, коли вони працюють у кваліфікованій державній службі

Для цілей PSLF кваліфікаційний платіж означає повну оплату на основі вашої суми плану погашення. Якщо ви не здійснюєте повну оплату, цей платіж не буде вважатися кваліфікаційним. І ось тут ситуація Pay Ahead викликає проблеми.

Скажімо, ваша повна сума платежу становить 150 доларів США. Якщо ви платите 200 доларів на місяць - цей рахунок підраховується. Однак наступного місяця сума рахунка-фактури зменшиться до 100 доларів США. Якщо ви платите лише 100 доларів США не буде кваліфікувати оскільки ви не платили щонайменше 100 доларів. Але вам не довелося платити 150 доларів, тому що ви були в статусі "Виплатити попереду"! Саме тут "Pay Ahead" викликає справжні проблеми.

Інший приклад, від читача. Його щомісячний платіж щомісяця повинен складати 172,56 долара США. Тим не менш, він просто округлює свій платіж до 173 доларів. Однак це скоротило наступний платіж до 172,12 дол. США. Цього місяця його дружина просто платить точну суму, оскільки вона не є такою, як ОЕС, оскільки її чоловік. Однак цей платіж не відповідає вимогам PSLF, оскільки він не є повною оплатою, навіть якщо кредитний персонал вважає це повною оплатою.

Суть справи проста: якщо ви плануєте отримати прощення за кредит, НЕ платите додатково до ваших кредитів.​

Як подати апеляцію, якщо ви є жертвою

Якщо ви опинитеся в цій ситуації, знайте, що департамент освіти розглядає цю проблему, і більшість кредитних працівників знають про це. Однак, враховуючи, що працівники, що обслуговують позику, не мають стимулів для її вирішення, вам буде виклик, щоб виправити це.

Ми виявили наступні кроки, які стануть корисними (хоча і залишаються боротьбою), щоб отримувати будь-які платежі в статусі "Виплатити попереду", щоб отримати кваліфікацію. У вищезазначеній ситуації наш читач забирає близько 6 місяців, щоб отримати рішення від Fedloan Servicing. Врешті-решт, вони дозволили всі платні виплати, які він зробив, щоб розраховувати на PSLF.

Крок 1. Зверніться до свого кредитора та вилучіть статус "Попереду": Якщо ви опинитеся в статусі заплатити, негайно видаліть його. Потім, попросіть їх зробити будь-які платежі в рахунок PSLF.

Якщо ви вже подали документи на отримання сертифікатів для PSLF, ваш кредит зазвичай обслуговується Fedloan Servicing. Вони повинні допомогти вам у цьому процесі.

Крок 2. Попросіть адвоката, який обслуговує позичальника: Якщо ви не отримуєте ніде в телефонній рефестріалі, вам потрібно попросити його передати адвокату, який обслуговує позичальника. Це краще підготовлені особи, які можуть допомогти вирішити ситуацію.

Крок 3. Промовте до адвоката Позичальника споживачів PHEAA: Якщо ви все ще не можете потрапити де-небудь з FedLoan, ви можете звернутися до своєї материнської компанії PHEAA і поговорити з адвокатом споживчого позичальника. PHEAA безпосередньо має контракт з Департаментом освіти для обслуговування позик, щоб вони могли допомогти вам краще.

Крок 4. Зв'яжіться з Департаментом освіти омбудсмана зі студентами. Департамент освіти підтримує програму Омбудсмана, призначену для того, щоб допомогти позичальникам, які борються з кредиторами. Випробувальна частина полягає в тому, що багато офісів Омбудсмена були передані стороннім компаніям, але вони як і раніше є хорошим ресурсом для спілкування з ними та забезпечення документації щодо цієї проблеми.

Крок 5Зв'язатися з Бюро з питань захисту споживчих послуг: Протягом останніх кількох років ми бачили найкращі результати для позичальників, коли вони звертаються до CFPB. CFPB активно займається вирішенням проблем обслуговування студентів, і вони повинні мати змогу допомогти скоротити бюрократію. The

Якщо ви як і раніше намагаєтеся отримати відповіді, може також мати сенс поговорити з адвокатом зі студентом про позику щодо вашої ситуації. З огляду на те, що вартість пробачення кредиту може бути високою, може бути варто звернути юристу, щоб допомогти вам вирішити це питання. Переконайтеся, що ви знайшли адвоката, який є фахівцем у питаннях боргу за кредитом студента.