Інвестиційний посібник для новачків

Якщо ви новий або малий інвестор, інвестування в Інтернеті може здатися складним і навіть залякувати.

Це тому, що існують сотні онлайнових інвестиційних платформ та навіть різних типів. Деякі з них є справжніми інвестиційними платформами типу "робити сам", інші - це повне управління інвестиціями.

Яка онлайн-платформа для інвестування слід вибрати? Давайте почнемо цю дискусію, покривши основні типи онлайн-інвестування платформ. Трохи пізніше ми потрапимо в деякі конкретні онлайн-інвестиційні брокери, які ми переглянули та відчували себе комфортно, рекомендуючи.

Дисконтні брокери

Дисконтні брокери насправді є одними з найбільших онлайн-платформ для інвестування. Деякі з них містять сотні мільярдів доларів для мільйонів індивідуальних інвесторів. Вони надають вам можливість інвестувати в найрізноманітніші активи, включаючи акції, облігації, взаємні фонди, біржові фонди (ETF), іноземні цінні папери, інвестиційні трести в нерухомість та ф'ючерси та опціони.

Основна ідея дисконтних брокерів полягає у створенні найбільш комплексного інвестиційного середовища для самостійного інвестування. Це включає в себе не тільки низьку комісійну структуру, але також широкий вибір інвестиційних інструментів.

Вони можуть включати в себе інструменти, призначені для забезпечення базової інтерактивної освіти в Інтернеті, а також набагато складніші, які насправді допоможуть вам у здійсненні вашої інвестиційної діяльності, включаючи інвестиції в активну торгівлю та оптимізацію інвестицій.

У групі існує дуже багато варіацій, і, хоча історично найменш дорогі платформи надали найменшу кількість інструментів, цей пробіл закривається.

Тепер це головним чином питання вибору структури комісійних, які вам найбільше зручні, а також найважливіші інструменти інвестування.

У більшості випадків ці онлайн-інвестуючі платформи найкраще працюватимуть для активних і дуже активних торговців, що насправді є цільовим ринком дисконтних брокерів. З цієї причини дисконтні брокери найкраще підходять для досвідчених інвесторів, які хочуть робити власні інвестиції, і, як правило, хочуть лише певні види брокерської допомоги, але нічого не наближається до повного управління інвестиціями.

Прикладами дисконтних брокерів є E * Trade, TDAmeritrade та Scottrade.

Повний сервіс-маклер

Брокери, що надають повний спектр послуг, мають більш високу вартість, ніж дисконтні брокери, однак вони суттєво керують вашим інвестиційним портфелем для вас. Також вони вимагають більшого мінімуму облікового запису (як правило, 50 000 доларів США або більше), ніж дисконтних брокерів, які часто не мають мінімального мінімуму залишку на рахунку.

Коли ви перетворюєте свій портфель у брокер із повним набором послуг, вони визначають розподіл портфелів, періодично перебавляють і обробляють всі покупки та продажі цінних паперів у процесі. Але оскільки вони є брокери з повним спектром послуг, існує велика кількість контактів з клієнтами.

Ви завжди будете в курсі процесу інвестування. Вам також зазвичай призначають фінансового консультанта, який в основному виступає в ролі особистості між вами та брокером повного обслуговування.

Вони можуть створювати спеціальний портфель для вас, або вони можуть розмістити ваш портфель у визначеному керованому портфелі, який доступний іншим інвесторам. Вони також можуть надавати послуги з управління майном для клієнтів, які мають дуже великі портфелі.

Комісії з управління для брокерів, які обслуговують повний спектр послуг, знаходяться в самому високому кінці діапазону онлайнової інвестиційної платформи, який зазвичай становить більше 1% від вартості вашого портфеля щороку.

Повномасштабні брокери, як правило, працюють краще для великих інвесторів, які віддають перевагу професійному управлінню, разом із великою кількістю консультативних контактів.

Приклади брокерів з повного обслуговування послуг включають Едвард Джонс, Раймонд Джеймс та Ameriprise Financial.

Взаємні сім'ї Фонду

Взаємні сімейства фондів - це компанії, які управляють власною групою взаємних фондів або ETF. Вони можуть пропонувати десь від дюжини до кількох сотень фондів, що охоплюють усі можливі ринкові сектори та індекс ринку.

Оскільки кожен фонд у родині фактично є власним керованим портфелем, це дає можливість мати професійне управління інвестиціями.

Взаємні сім'ї фондів працюють як для інвесторів, що працюють без посередників, так і для власних інвесторів, які хочуть, щоб хоча б частина їхніх грошей професійно управлялася.

Основним фактором, який слід розглянути в сім'ях взаємних фондів, є їх структура комісійних. Взаємні фонди часто мають "навантаження" (ETF, як правило, не стягує ці збори), що може становити від 1% до 3% ваших інвестицій у певний фонд. Ці збори можуть мати вплив на вашу інвестиційну прибутковість, і не підходять для високоякісної торгівлі. Ви також повинні заохочувати грошові кошти без відпуску, щоб поліпшити цю ситуацію.

Приклади сімей взаємних фондів включають Fidelity Investments, The
Vanguard Group та американські фонди.

Robo Advisors

Це найостанніша група онлайн-інвестиційних брокерів, які виникли лише за останні сім-вісім років. Але вони пропонують професійне управління інвестиціями за дуже низькими комісіями.

Вони мають дуже низькі або неіснуючі мінімальні рахунки, що робить їх ідеальним способом для нових і малих інвесторів, щоб скористатися професійним управлінням інвестиціями, без високих комісій, які зазвичай приносяться.

Здебільшого вони надають подібні послуги для брокерів онлайн-інвестицій, які надають повний спектр послуг, але вони роблять це лише на невелику частину вартості. Річні збори, що стягуються робото-консультантами, зазвичай коливаються від 0,25% до 0,50% на рік, у порівнянні з 1,0% до 1,5% від традиційних брокерів повного обслуговування.

Весь процес роботи-консультанта повністю автоматизований і повністю онлайн.

Ви заповните кілька питань, які визначають ваші інвестиційні цілі та толерантність до ризику, а потім інвестиційна платформа створює для вас портфель, на якому базується Сучасна теорія портфоліо (MPT), що стосується насамперед правильного розподілу активів, а не індивідуального вибору системи безпеки.

Вони створить ваш портфель за допомогою дуже невеликої кількості недорогих, на основі індексів ETF, які представляють весь широкий ринок. Як тільки портфель буде створено, вони забезпечать перебалансування і навіть реінвестування дивідендів, а деякі навіть забезпечать збитки з податкових збитків, щоб зберегти податкове зобов'язання від приріст капіталу до абсолютного мінімуму.

Приклади робото-консультантів включають Betterment, Wealthfront та Персональний капітал.

Нижче наведено деякі з тих, що ми вважаємо найкращими онлайн-інвестиційними брокерів:

Кращий онлайн-брокер для активних торговців: E * TRADE

Структура комісії E * TRADE правильна в середині діапазону брокера знижок. Але вони пропонують повноцінну платформу обслуговування, яка дозволяє інвестувати майже у все, що ви можете собі уявити, включаючи акції, облігації та понад 8000 спільних фондів та ETF. Вони також пропонують вигоду, що ви можете бути або повноцінним власником торговельного майна, або отримати будь-який рівень допомоги, який вам потрібно, щоб допомогти вам у вашій інвестиційній діяльності.

Платформа також надає вам неймовірний спектр торгових інструментів, включаючи безкоштовні незалежні дослідження, потокове котирування в режимі реального часу, налаштовувані інструменти для планування та все, що вам потрібно для керування власними інвестиціями.

Топ IRA Provider: TD Ameritrade

У TD Ameritrade є кілька вищих пенсійних інструментів. Наприклад, їх Вибір ІРА Інструмент допомагає вам визначити, чи потрібно робити традиційний внесок IRA або внесок Roth IRA. Вони також пропонують а Пенсійний калькулятор інструмент, який аналізує вашу інформацію, цілі, доходи, активи та толерантність до ризику, а потім показує ваш прогрес у досягненні всіх цих цілей.

Вони також дають вам можливість брати участь або в самостійних інвестиціях, або за замовчуванням у своїх керованих портфелях, Радник Прямий і Amerivest Portfolios. Це хороша комбінація, якщо ви хочете трохи обидва способи інвестування - самореалізація та допомога брокеру.

Інтернет-інвестиційна платформа з провідними інструментами продажу: OptionsHouse

OptionsHouse є найнижчою платформою для інвестування в Інтернеті, але також забезпечує найновіші технології торгівлі та торговельні ресурси. Це особливо вірно, якщо ви хочете торгувати варіантами, що є їхньою спеціальністю.

Вони також пропонують функцію, відома як їх paperTRAE рахунок, який дозволяє практикувати торгівлю за допомогою віртуальних грошей, а не на фактичних грошових коштах. Це дозволить вам покращити свої торгові навички, перш ніж фактично ризикувати реальними грошима.

Найнижча вартість онлайнових інвестиційних платформ: OptionsHouse

Торгівля пропонує 4,95 дол. США на одну торгівлю, що, ймовірно, є найнижчими торговими платами в галузі. Вони також пропонують свої управляючі портфелі через Advisors TradeKing. Хоча два недоліки: немає демо-рахунку, і вони стягують плату за бездіяльність за 50 доларів США. Але тоді, коли ви відкриваєте рахунок у TradeKing, дуже малоймовірно, що ви не станете активним трейдером - не з низькими комісіями.

Торгові комісії OptionsHouse відповідають торговцям TradeKing за ціною 4,95 долара США за торгівлю. Вони не мають щорічних внесків, а також міцну торговельну платформу, як зазначено в попередньому розділі.

Найкраща повнофункціональна онлайн-інвестиційна платформа: покращення

Ця нагорода належить до Betterment, суперважкій чемпіона світу робо-консультантів. Це дуже низька вартість для отримання професійного управління інвестиціями, і ви можете відкрити рахунок без грошей. Це абсолютно беззмінна платформа інвестування в Інтернет, що означає, що ви заповнюєте додаток, відповідаєте на кілька інвестиційних питань, фінансуєте свій обліковий запис, а Betterment обробляє все для вас туди, назавжди більше.

Betterment сплачує річну комісію, яка дорівнює лише 0,25% від вашого балансу рахунку. Це означає, що ви можете управляти 10 000 доларів США за 25 доларів США на рік, або 100 000 доларів - лише 250 доларів. Це включає в себе вибір портфеля, перебалансування та навіть збір податків. Це багато керівництва за дуже низьку плату.

Найбільш творча онлайн-інвестиційна платформа: мотива інвестування

Якщо ви коли-небудь мали фантазію запустити власний пайовий фонд, то Motif Investing може бути просто онлайн-інвестиційною платформою для вас. Коли ви інвестуєте через Motif, ви створюєте міні спільні фонди, які називаються мотиви. Ви можете інвестувати в існуючі мотиви, створені іншими, або ви можете створити свій власний.

Деякі приклади існуючих мотивів включають "Таблетне захоплення", "Shale Oil", підвищення процентних ставок та боротьбу з раком. Якщо ви хочете створити свій власний мотив, вам потрібно як мінімум 300 доларів, а потім ви можете інвестувати в 30 різних запасів за одну низьку ціну - 9,95 долара, незалежно від фактичної суми, вкладених у цей мотив. Це можливість змішувати творчість за допомогою онлайн-інвестування.

Список ГФР для онлайн-інвестування

Ми підготували таблицю, в якій підсумовуються деякі найважливіші функції наступних онлайн-інвестувальних платформ:

Брокер / Категорія	Тип брокера	Мінімальний рахунок	Річний внесок	Комісії	Найкраще для	Поточні акції
Scottrade	Знижка	$500	Н / З	$7.00	Самоврядні інвестори	$ 100 - $ 2500 грошовий бонус для нових рахунків $ 25000 до $ 1 млн. +
Піднесення	Робот-радник	Ні	0.25%	Н / З	Повністю керований обліковий запис	Н / З
E * TRADE	Знижка	$500	Н / З	$7.99	Самоврядний	$ 200 - $ 2500 грошовий бонус для нових рахунків $ 25000 до $ 1 млн. +
TradeStation	Знижка	$5,000	$ 99,95 на місяць, можна відмовитися від високої торговельної активності	4,99 дол. На одну торгівлю, або 1 цент на акцію	Самоврядні, особливо варіанти	$ 500 - $ 1,500 комісійні знижки на нові рахунки 0 до $ 250 000 +
Firstrade	Знижка	Ні	Н / З	$6.95	Самоврядний	$ 100 - $ 1000 у вільних торгових комісіях
TD Ameritrade	Знижка	Ні	Н / З	$9.99	Самоврядний	При відкритті рахунку в розмірі $ 25 000 - $ 250 000 - від $ 100 до $ 600
OptionsHouse	Знижка	Ні	Н / З	$4.95	Самоврядні, особливо варіанти	1000 доларів комісійних вільних торгів
TradeKing	Знижка	Ні	Плата за бездіяльність за 50 $	$4.95	Самоврядний	Безкоштовна торгівля від 500 до 1000 доларів при відкритті нового рахунку від 500 до 5000 доларів США
Мотів інвестування	Власна інвестиційна платформа	$300	Н / З	$ 9,95 на 30 акцій "мотив"	Самоврядний / Створіть власні кошти	Якщо ви відкрили рахунок щонайменше 2000 доларів США, то це 150 доларів США
Доброзичливість	Робот-радник	$500	0.25%	Н / З	Повністю керований обліковий запис	Перші 10 000 доларів управляються безкоштовно
Т. Роу Ціна	Дисконтні та інвестиційні фонди	$2,500	Ні	$9.95	Самоврядний	Н / З