Що таке фінансовий консультант NAPFA?

Сьогодні багато споживачів стикаються з жорстким вибором, коли справа доходить до того, хто буде управляти своїми грошима.

Цей вибір стає складнішим з безліччю фінансових консультантів там. Деякі з цих людей, які представляють фінансових консультантів, надають вам перевантаження інформації, а також ступінь продажу для продукту, який може бути не для вашої користі.

Ці "самодостатні" радники, які виходять за власний інтерес, пояснюють, чому було створено NAPFA.

NAPFA, що виступає за Національну асоціацію персональних фінансових консультантів, є професійною асоціацією для фінансових консультантів, які платять лише за послуги. Заснована в 1983 році, NAPFA прагнув допоможе споживачам шукати фінансову консультацію без конфліктів.

Що таке фідуціарний?

Ці радники, що платять, обслуговують лише фідуціарні садиби. "Що таке фідуціар?", Ви можете запитати. Фідуціарна особа - це юридично призначена і уповноважена держати активи в довірі до іншої особи. Фідуціарій управляє активами для "вигоди" іншої особи, а не для власної вигоди (investopedia.com). Це відрізняється від звичайного фінансового консультанта в тому, що деякі консультанти не завжди інвестують на користь клієнта. Більшість фінансових консультантів сплачуються повністю або частково комісіями, це означає, що вони мають стимул рекламувати продукти, які максимізують свої доходи.

NAPFA пишається тим, що ця асоціація висвітлює найкращий інтерес клієнта. Якщо говорити про це, NAPFA приймає лише радників, які відповідають найвищим стандартам своїх організацій. Ці стандарти:

• Вони повинні відповідати жорстким вимогам до навчання та освіти.
• Вони повинні бути перш за все зацікавленими як цілісні фінансові консультанти (а не лише інвестиційні чи податкові консультанти).
• Вони повинні відповідати найбільш суворим вимогам щодо безперервної освіти в галузі.
• Вони повинні підкорятися зовнішньому професійному огляду, щоб гарантувати, що вони не мають конфліктів інтересів, які приносять комісії.
• Вони повинні подати фінансовий план для перегляду однолітками, перш ніж їх можна буде прийняти.

Визначення лише плати за фінансування

Саме ці високі стандарти, якими дотримуються фінансові консультанти, зареєстровані NAPFA, закликають людей звернути увагу.

Що точно визначає, що фінансовий плановик коштує лише збори?

Ці зареєстровані консультанти не продають будь-який товар під час користування, і тому не мають зовнішнього конфлікту інтересів. Вони компенсуються безпосередньо від клієнтів. Радники NAPFA мають одну спільну мету - звернути увагу своїх клієнтів на найкращий фінансовий інтерес.

Одне, що я помітив щодо радників NAPFA, - це те, що вони дуже пишаються своєю організацією та роблять це серйозно. Партнер блоггер і професор CFP®, Роджер Волнер, дуже активний у спільноті NAPFA. Я попросив його поділитися тим, чому членство NAPFA для нього настільки важливе. Ось що він повинен був сказати:

NAPFA - це організація консультантів-платників, які одностайно налаштовані робити те, що найкраще для наших клієнтів, і кожен з нас це підтверджує, підписавши фідуціарну клятву, яку ми підтверджуємо щороку.

Крім того, організацію складають дуже різноманітна група радників, які мають багаті знання та досвід, які вони готові поділитися з колегами. Якщо у мене є питання про проблему з клієнтом, я часто публікую це питання на форумі NAPFA і завжди отримає кілька корисних відповідей. В інших випадках я безпосередньо зв'яжусь з колегами і завжди вважаю їх щедрими, використовуючи свій час і досвід.

Словом, я вважаю, що моє членство в NAPFA дозволяє мені використовувати знання моїх колег заради користі клієнтів. Ця додаткова база знань особливо важлива для тих з нас, хто практикує соло.

Ви можете побачити більше про Роджера у своєму блозі Wohlner Financial або його фірмі Asset Strategy Consultants.

Як знайти пораду NAPFA

Якщо ви зацікавлені в найманні радника NAPFA, найкраще зробити це, спочатку відвідайте їх головний сайт. NAPFA.org. Звідти ви побачите місце Знайти консультанта на домашній сторінці (див. Вище). Ви можете здійснювати пошук за адресою, поштовим індексом або ім'ям, після чого після вибору "пошук" ви матимете список найближчих зареєстрованих радників NAPFA у вашій місцевості.

Ресурси NAPFA

На веб-сайті NAPFA http://www.napfa.org вони мають багато корисних посилань та ресурсів. Вони допоможуть вам знайти кваліфікованого консультанта NAPFA у вашому регіоні. Вони також мають корисні навчальні матеріали, які допоможуть вибрати для вас фінансового консультанта. NAPFA має освітні веб-сайти, від кваліфікованих радників, з багатьох тем.

NAPFA також проводить навчальні конференції. Ці конференції мають заняття для радників, які хочуть приєднатися до NAPFA, а також заняття для консультантів, які хочуть вдосконалити свої навички.

Через NAPFA та журнал "Особисті фінанси" Кіплінгера веб-сайт кілька разів на рік проводить безкоштовні фінансові консультації. Ви можете перевірити майбутні дати або дивитися живий відеочат за допомогою свого веб-сайту, а також сторінки NAPFA та Facebook на сайті Кіплінгера.