Моя інвестиційна стратегія - 30-ті роки, одружена з дітьми 💲💲💲

Я хочу обговорити свою особисту інвестиційну стратегію на власний вигоджень, як і ваша. Я далеко від фінансового експерта, і я впевнений, що я можу навчитися у аудиторії інвесторів коледжу, коли мова йде про розробку міцної стратегії інвестування.

З цією думкою, я вважаю, що багато хто в нашій аудиторії перебувають у аналогічній ситуації з моїм чи буде в подібній ситуації найближчим часом. Пройшовши через мою поточну інвестиційну стратегію та настрій, а також з прохання вашого відгуку в коментарях, я сподіваюсь, що ми можемо допомогти один одному!

Мій життєвий стан

Ось моя поточна життєва ситуація: мені 31 рік, в даний час одружений (було 8 років), має одного залежного і один на своєму шляху. Поточний прибуток до оподаткування становить 80 000 доларів, з яких 15 000 є з самостійної роботи. Мій єдиний поточний борг - іпотека на нашому єдиному сімейному домі.

Мої інвестиційні цілі

Ми з дружиною сіли кілька років тому і окреслили наші інвестиційні цілі. Це була не офіційна зустріч з протоколом, а лише розмова про те, що для нас було важливим, і як ми повинні намагатися вирівняти наші фінанси, щоб найкращим чином задовольнити наші життєві цілі.

Я настійливо рекомендую вам взяти час, щоб залучити свого партнера до цього рішення (якщо у вас є). Фінансування однієї сторінки може допомогти пом'якшити майбутні розчарування, біль та гнів. Це також допомагає втриматись думками щодо життєвих цілей, і це може бути дуже веселим процесом, якщо це буде добре!

Наші інвестиційні цілі такі:

Інвестуйте для зручного виходу на пенсію. Я хочу вийти на пенсію до 60 років і користуватися 70% мого поточного доходу після виходу на пенсію.
Збережіть для навчання наших дітей.
Зберегти для наших дітей весілля / випуск

Моя Стратегія

Я працюю в державному університеті, тому мій роботодавець пропонує 403 (б), як альтернативу 401 (k). Я отримую 8,75% місячного доходу, автоматично інвестованого в цей план щомісяця. Мої роботодавці відповідають 3%, тому це також кожен місяць вносяться до цього плану.

Я можу вибирати свої інвестиційні асигнування та розмістив їх у цільовому фонді індексів до 2050 року. Цей розподіл сьогодні є більш агресивним і поступово перерозподіляти інвестиції, щоб бути більш консервативним, коли я наближаюсь до моєї цільової дати. Я навмисне вибрав фонд цільової дати, який минув з моменту виходу на пенсію, тому що я хотів би продовжувати бути агресивним у інвестиціях минулих моїх фактичних днів виходу на пенсію.

На додаток до моїх 403 (б) внесків, моя дружина і я також внесок у ROTH IRA. Це дозволяє нам кожен внести додаткові 5500 доларів на рік, і мені подобається ROTH, оскільки сьогодні ми можемо сплачувати податки з інвестицій та звільнити податок з фондів після виходу на пенсію.

Наша ROTH IRA інвестується через Fidelity, і ми використовуємо цільовий індексний фонд для безнадійних інвестицій там же. На даний момент ми не маємо додаткового доходу з розпорядження для інвестування в нашу пенсію, але якщо ми зробимо це в майбутньому, ми плануємо відкрити SEP IRA, оскільки ми також самостійно працюємо, і фінансуємо це з додатковими відкладами податкових надходжень .

Між моїми внесками 403 (b) та ROTH IRA я впевнений, що зможу підтримувати свою ціль 70% поточного доходу на пенсії. На основі середньої історичної прибутковості та стратегії перерозподілу цільових дат, я впевнений, що ці доходи є досяжними. Однак я також інвестую в оренду нерухомого майна для підтримки мого виходу на пенсію, і забезпечити позитивний грошовий потік під час виходу на пенсію.

Щоб досягти нашої мети фінансування нашої освіти у дітей, ми почали інвестувати в 529 навчальний план накопичення коштів. У нас є двоє дітей, і вони інвестують 100 доларів на місяць у фонд кожної дитини. Виходячи з тимчасового горизонту 18 років, я впевнений, що за допомогою потенційних стипендій та інших варіантів фінансової допомоги ми зможемо покрити всі витрати обох наших дітей на отримання ступеня бакалавра. Вища школа сама по собі!

Нарешті, щоб зберегти нашу мету допомогти покрити деякі витрати, пов'язані з весіллями нашої дитини, і / або дати їм хороший випускний подарунок, ми вирішили інвестувати 50 доларів на місяць на одну дитину на платному інвестиційному рахунку. Це варіант, я найменше впевнений, і хотів би отримати якийсь внесок від спільноти інвесторів коледжу!

Я встановив DRIP (Дивідендний план реінвестування), який дозволяє мені інвестувати невелику суму грошей щомісяця на окремі акції. Однак я розумію, що цей метод інвестування є дуже ризиковим, і хотів би знайти більш стабільний спосіб вирощувати ці гроші. Тоді наш план полягає в тому, щоб продати весь або частину портфеля, коли нам потрібні кошти на оплату весілля чи випускного навчання, і сплачувати всі відповідні податки у цьому пункті на нашу вигоду. Однак, це буде довгостроковий податок на прибуток від капіталу, який, як ми сподіваємось, залишиться лише 15%.

Майбутнє

Я не маю ідеї про майбутнє, але я задоволений своєю інвестиційною стратегією. Схоже, що він охоплює всі інвестиційні цілі, які моя дружина і я встановили для себе, і залишає багато місця для збільшення і коригування протягом багатьох років.

Я хотів би знати, що ви думаєте! Я божевільний, або у вас є однакова стратегія? Що б ви порекомендували мені робити по-іншому?

Фото Кредит: nonwarit / 123RF Фотографія