Виходу На Пенсію

Мій роботодавець змінив постачальників 401k, тепер що?

Мій роботодавець змінив постачальників 401k, тепер що?

Інколи мені доводилося запитувати мене про те, що відбувається, коли їх компанія змінює 401 (k) провайдерів. Зазвичай, коли відбувається така подія, існує багато плутанини та невизначеності щодо того, що станеться з їхніми грошима. Щоб запобігти будь-яким поганим рекомендаціям, будь ласка, прочитайте докладніше.

Це може бути не так погано

По-перше, я хотів би переконатись, що саме тому, що ваша компанія змінює 401 (k) постачальників, це не обов'язково погана річ. Залежно від ваших поточних варіантів інвестицій, ваш новий 401 (k) може мати кращі варіанти, може бути менш дорогим для вас, і ви можете отримати кращий сервіс, ніж ви зробили з попереднім постачальником. Очевидно, що все, що я щойно заявив, могло б бути прямо протилежним, тому ви ніколи не знаєте, що може статися.

Як зміна працює

Ви щойно отримали повідомлення про зміну, і ви злякалися з розуму, тому що ви не знаєте, що це все означає, дихайте. Гаразд, зрозумійте, що вам не потрібно нічого робити. Незалежно від того, який ваш інвестиційний вибір був у поточному плані, необхідно перейти на новий план. Наприклад, якщо ви знаходитесь в збалансованій моделі, яка мала 60% акцій та 40% облігацій, то в новому плані має бути модель, що відповідає типовій моделі, з різними варіантами. Цей перехідний період є тим, що вони називають періодом затухання, що означає, що ви не зможете внести жодних змін до розподілу 401 тис. Грн. Тому, якщо ви хочете перетворити все це на грошовий ринок, оскільки ви думаєте, що ринок йде в танк, робіть це зараз, поки не пізно. І якщо у вас є шосте відчуття того, що це станеться, будь ласка, поділіться з іншими нами, щоб ми могли прослідкувати за цим.

401k Варіанти

Але як працівник, у вас є кілька варіантів того, що ви можете зробити.

1. Якщо ви старше 59 1/2, ви можете зробити так, що називається розподілом по службі. Я писав про це на попередньому пості, який говорить про деякі з плюсів і мінусів такого роду. Якщо ви абсолютно впевнені, що ваш новий провайдер 401 (k) - це той, кому ви не хочете, щоб ваші інвестиції були вкладені, це може бути найкращим варіантом для вас.

2. Якщо ви не досягли 59-ти річного віку, ви значно обмежені тим, що ви можете зробити з існуючим 401 (k). Одним із варіантів є те, що якщо ви наразі максимально збільшили свій 401 (k) і поставили більше, ніж це потрібно для отримання вашого матчу, ви могли б просто встановити мінімум, щоб отримати матч і перевести остання в свою власну ІРА, або традиційний або Рот. (Ви не можете додати гроші на новий 401k взагалі, але ви завжди повинні брати матч компанії незалежно від того, що). Таким чином, у випадку 401 (k), ви намагаєтеся залишитися з меншою кількістю грошей, а потім більше контролювати свої інвестиційні вибірки в IRA. Після того як ви вийдете на пенсію або залиште свого роботодавця, ви зможете відмовитися від свого 401 (k) із плану, який ви намагалися уникнути.

На жаль, у віці до 59 років ви обмежені за вашим вибором. Не дуже розчарувайтеся на початку. Зробіть свої дослідження на новому плані та зустрічі з сертифікованим фінансовим планувальником ™, щоб переконатися, що ви належним чином різноманітні.

Цінні папери через LPL Financial, Член FINRA / SIPC

Залишити Свій Коментар