Як завоювати і подолати свої грошові бої

Коли я думаю про всі клієнти, з якими я працював протягом багатьох років, ті, які успішно вийшли на пенсію, дотримувалися цих дуже добре знайомих фінансових порад:

1. Витрачати менше, ніж ви заробляєте
2. Збережіть та / або вкладіть гроші на своє майбутнє.

Але якщо це так просто, чому на світі є незліченні книги, блоги (як-от мої), форуми, експерти, конференції, класи, підкасти та телевізійні шоу на тему фінансів?

Хіба ми всі не змогли освоїти ці два прості фінансові пункти?

Ну, цитуючи Морфея, одного з моїх улюблених фільмів мудрих людей,

"Тут відмінність між знанням шляху і проходженням шляху".

У випадку Нео ця відмінність означала, нарешті, вважаючи, що він здатний зупинити кулі в повітрі, що є досить ударом.

Але у випадку з середньою людиною, яка боровся з грошима, ця різниця означає, нарешті, розуміння того, які психологічні бар'єри не дають вам робити речі Ви вже знаєте, що маєш робити.

Як з'ясовується, наш мозок може часто потрапляти в шлях прийняття хороших рішень. Ми можемо мати будь-які наміри жити в наших засобах і віддавати гроші на майбутнє, але різноманітні психологічні бар'єри дозволять нам не ходити цим шляхом. І тому ми шукаємо нових відповідей місяць і місяць, і рік за роком, весь час, продовжуючи боротися з боргами, жити роками, і порожній пенсійний рахунок.

Настав час вірити, що ти здатний ходити по шляху.

Ці два психологічні бар'єри могли зберегти вас від вашого фінансового потенціалу в минулому, але відбивання їх до бордюри дозволить вам виконати свою долю. (Можливість уповільнення часу і ухилення від куль не гарантується).

1. Тільки фокусуватися на невідкладні проблеми.

Стівен Кові, відомий автор "Сім звичаїв високоефективних людей", стверджує, що існує чотири типи завдань:

1. Ті, що є нагальними та важливими
2. Ті, що є нагальними, але не важливими
3. Ті, що важливі, але не актуальні, і
4. Ті, що не є ні терміновою, ні важливою.

Кожен прагне бути дійсно добрим, щоб піклуватися про обидва види невідкладних завдань (і вони не надто руйнуються на завдання, які не є нагальними та важливими, особливо якщо це включає в себе серфінг в Інтернеті або повторне переглядання улюблених фільмів в той же раз ) Де ми впадемо на роботу, це важливі, але не термінові завдання.

Ось що я маю на увазі: дуже важливим є підписання програми 401k вашої компанії. Для більшості людей це - їх основний план накопичення пенсій, і багато компаній пропонують зібрати частину вашого внеску.

Але йти до свого відділу персоналу, і заповнити форму можна в будь-який час, щоб певна робота мала тенденцію бути відкладена. Зрештою, HR є весь шлях на іншій стороні будівлі, і, ймовірно, є рішення, які вам доведеться зробити щодо ваших внесків, які ви не хочете робити. Ви будете турбуватися про це пізніше.

Особистий приклад: Дивно, мій друг, який мав дійсно хорошу роботу за 401 тис. Доларів за доларовий матч за перші 7% свого доходу, використовував цей же виправдання майже 5 років. Я був на межі загрозливого тілесного ушкодження, якщо він не підписався. Він, нарешті, увірвався і тепер дякує за те, що дав йому таку потребу.

З іншого боку, оплата вашої орендної плати та ваших рахунків є як терміновою, так і важливою. Ви повинні зробити це в належний час, або ви зіткнетеся з серйозними наслідками. Ніхто не забув розглядати невідкладні справи, хоча важливі питання, які не є терміновими, дійсно можуть погіршитись.

Цей психологічний бар'єр стає особливо проблематичним, коли ви живете з мізерністю дефіциту. Можливо, ви думаєте, що ти повинен заробити достатньо грошей разом на продукти харчування на цьому тижні. Це нагальна проблема, тому що ваша сім'я потребує їжі. Таким чином, ви потягнете всі гроші, які ви можете знайти, щоб відправитися до магазинів покупок.

Але ті гроші, які ви використовуєте для термінових завдань цього тижня, могли бути виділені на наступні тижні грошових орендних платежів, що означає, що у вас є ще одне невідкладне та важливе завдання. Ви витрачаєте час, щоб піклуватися про цю проблему, лише щоб мати інший та інший випадок. Ви ніколи не зможете досягати важливих, але не термінових завдань - заощаджувати гроші чи інвестувати чи навіть бюджетувати, коли ви постійно випускаєте пожежі.

Як боротися з цим психологічним бар'єром:

1. Поплатити собі спочатку.

Це дуже важка справа, особливо якщо ви живете з кризи до кризи, але єдиним способом зупинити нагальну задачу веселки - вважати себе найважливішим. Якщо, наприклад, ви живете за допомогою paycheck-to-paycheck, покладіть невелику суму в бік кожного виплат, що ви не торкайся. Прикинеться, що невелика сума, яку ви заощаджуєте, є важливим та терміновим рахунком, який ви повинні заплатити. Тоді вам не сподобається занурюватися в ці заощадження. Через кілька місяців ви створите екстренний фонд, який стане вашим першим кроком у здійсненні контролю над своїми фінансами.

Інший варіант боротьби з цим бар'єром - створити для себе терміни завершення важливих фінансових завдань, а також негативні наслідки для недотримання цих термінів. Наприклад, ви можете сказати, що ви не дозволятимете дивитися телевізор, поки ви не поговорили з відділом кадрів про ваш 401k, а дружина чи чоловік / дружина не зможуть вас потурбуватися.

Важливі речі у вашому житті слід дбати про те, як старанно виконувати ті щоденні надзвичайні ситуації. Важливим є думати про себе, як варто платити спочатку.

2. Шукаєте свідчення того, що ваша ситуація не настільки погана.

Журналіст і сатирик Х. Л. Менкен відразу назвав багатство "що на 100 доларів більше на рік, ніж чоловік сестри твоєї дружини."І хоча в той час він жартував, Менькен дійсно мав палець на пульсі того, що змушує нас поставити нас в бік фінансів. Навіть коли ми знаємо, що ми можемо зробити краще, ми дивимося на речі, які доведуть, що наша ситуація відмінно.

Цей конкретний психологічний бар'єр називають упередженням підтвердження, і це дозволяє нам, щоб наші мозок довів, що наші власні вірування є істинними.

Ось як це працює: скажімо, ви вважаєте, що борг - це лише частина життя, і єдиним людям, які не мають боргів, - це багаті костюми, що носять типи, які справді жахливі люди. Упередження, яке ви підтвердите, буде шукати докази того, що у кожного є борги, що може бути досить простим. Якщо ваша сім'я, ваші друзі та співробітники у всіх боргах, це підтверджує вашу віру.

Але інша половина вашої віри - те, що єдиним людям, які не мають боргів, є жирні кішки, котрі піклуються тільки про суть справи, можна також легко підтвердити. Кожна новина, яку ви бачите про жадібного банкіра або типу Берні Медоффа, просто доводить, що ти правий.

Звичайно, ви можете зіткнутися з "нормальною" людиною, яка не має боргів, або ви можете почути про багатих меценатів, але ви просто ігноруватимете ці докази. Вони не відповідають вашим віруванням, тому ви не шукаєте цих свідчень, і ви не звертаєте уваги на це, коли ви це бачите.

Де це особливо шкодить вашим фінансам, коли ви дозволяєте свої вірування та "докази", які ви збираєте, щоб обмежити свій потенціал.

Наприклад, якщо ви думаєте, що кожен, хто знаходиться у боргах, є хорошим, сільським типом людини, і всі багаті жахливі, ви не будете працювати над створенням власного багатства, боячись стати жахливим.

Примітка. Я знімав відео на цьому місці, де я попереджав про застрявання у власному фінансовому настрої. Ви можете переглянути це відео нижче.

Як боротися з цим психологічним бар'єром

Вивчіть свої переконання. Знову ж таки, цей курс дій набагато простіше сказати, ніж зробив, враховуючи той факт, що ніхто дійсно не любить поставити свої переконання під мікроскоп. Але варто забирати час, щоб точно з'ясувати, що саме ви вважаєте про гроші, і де випливало ці вірування.

Один із способів зробити це - спеціально шукати інформацію, яка суперечить вашим переконанням. Це може бути досить складно, тому що це дійсно може зашкодити читати докази, які суперечать вашим переконанням. Справді, психологи бачили людей, котрі представляють інформацію, яка суперечить їх віруванням, відкидає цю інформацію і стає ще сильнішою у своїх віруваннях. Цей психологічний бар'єр може бути дуже наполегливим.

Однак, якщо ви знаєте, що хочете покращити своє фінансове життя, ви повинні бути готові переосмислити свої основні переконання щодо грошей і знайти збалансовані докази про те, що становить розумну фінансову поведінку. Читання суперечливої ​​інформації дасть вам можливість перевірити свої переконання та переконатись в раціональних аргументах з будь-якої сторони проблеми.

Боротьба з вашими грошима бореться головою

Люди можуть знайти будь-яку кількість способів позбавити себе можливості досягти свого повного потенціалу. І тому, що ми так пристосовані до простого вирішення проблем, які можна запобігти, коли вони виникають та порівнюють себе з іншими людьми, ми навіть не розуміємо, що робити ці речі фактично створюють величезний перешкоди на нашому шляху.

Робота, необхідна для подолання цих психологічних бар'єрів, нелегка, і це не швидкий процес. Але хіба ви не станете когось, хто ходить по дорозі, а не просто знає, що це там?