Це як розпочати надзвичайний фонд - і покладіть його на роботу для вас

Якщо це не перший раз, коли ви натрапили на особистий сайт фінансів (ласкаво просимо!), Ви точно почули вам потрібен екстренний фонд.

Це купа легкодоступних коштів, які ви будуєте, дорівнює заробітній платі від трьох до шести місяців, якщо ви несподівано втратите роботу або відчуваєте нездоланну потребу вирушити в пустелю для подорожі саморозкриття.

Я знаю, що цілі здається божевільними для деяких людей. Скажімо, ви візьмете вдома 36 000 доларів на рік або 3 000 доларів на місяць. The загальне правило каже, що вам потрібен надзвичайний фонд від $ 9000 до $ 18000.

Поки ви живете за заробітною платою в розмірі 36 000 доларів? Впевнений

Більшість людей не знають, як розпочати надзвичайний фонд із таким доходом.

Але навіть якщо ви викидаєте вікна з правил, навіть деякі заощадження допоможуть вам жити комфортніше і легше дихати.

Я знаю, це простіше сказати, ніж зробити. Коли ви живете зарплатою, щоб зарплатити, і ви отримаєте мінімальний трохи додатковий, ви не хочете, щоб дотримуватися його в віртуальному сейфі. Ви хочете купити собі щось гарно. Або, принаймні, окупимось, що знімаєш борг за кредитною карткою

Це цілком зрозуміло. Але у нас була ідея, яка може змусити вас більш охоче створити цей надзвичайний фонд: Що робити, якщо ваші гроші можуть зрости, коли він чекав на цю потенційну надзвичайну ситуацію?

Інвестиції або накопичувальні рахунки

Я не буду глибше занурюватися в бур'яни тут, але я хочу почати з швидкого пояснення:

Оскільки ваш аварійний фонд повинен бути доступним у випадку виникнення надзвичайної ситуації, ви зазвичай не прив'язуєте його до інвестиційного рахунку, як-от ваша IRA або 401 (k).

Вони отримують збори та податкові пільги за вилучення, якщо ваша надзвичайно не очікується, доки ви не досягнете 59 ½ років.

Це дозволяє фонду сидіти застійно в типовому накопичувальному рахунку.

Pro: ви можете витягувати ці кошти в будь-який час, коли вони вам потрібні. Кон: гроші вам абсолютно нічого не роблять якщо не ти втрачаєш роботу або тиняєшся в пустелю.

Але ми знайшли кілька способів зробити ці гроші працювати для вас - і все одно буде там, коли вам це потрібно. Любіть відданого чоловіка. Або собака.

Як розпочати надзвичайний фонд (і заробляти гроші на ньому)

Якщо ви не прагматичні до Т, прилипання грошей у надзвичайному фонді може бути болючим.

Так, приємно буде, коли вам це потрібно ... але тим часом це гроші, на які ви могли б користуватися нічого інакше І це просто сидить там.

Рішення? Приєднуйтесь до свого аварійного фонду в обліковому записі, де він буде зростати і бути доступним у надзвичайних ситуаціях.

Ось три варіанти, які ми любимо:

1. Інвестуйте свою цифрову зміну

Пам'ятайте, як легко можна заощадити гроші в давні часи готівки? Проведіть кілька доларів і зібрати кілька дім тут, десь кілька кварталів. Поставте кишені наприкінці дня у всемогутній смітник.

Тепер, як і все інше, є додаток для цього.

Оскільки багато ваших витрат, ймовірно, на дебетовій або кредитній картці, ваші кишені порожні в кінці шопінгу покупок. Введіть Acorns.

Додаток з'єднується з вашими дебетовими та кредитними картками, а ваші покупки згортають до найближчого долара, інвестуючи свої цифрові зміни. Ви можете зробити це автоматично або переглянути покупки вручну - або навіть депозитувати встановлену суму щотижня або щомісяця - щоб накопичувати заощадження на вашому обліковому записі Acorns.

Ви вирішите, як ви хочете, щоб ваші вкладені кошти були від консервативного до агресивного (тобто низького ризику / повільного зростання до високого ризику / швидкого зростання). Жовчки вкладають свої гроші в простий портфель, і ви можете стежити за його прогресом прямо в додатку.

Я зробив математику і зрозумів Я міг заощадити більше 400 доларів на рік з моїми звичайними покупками - і це зросте до більш ніж 5000 доларів протягом 10 років.

Це не триватиме мене через шестимісячну прогулянку, але це досить милий потяг до заощаджень, я буквально не маю думати про це.

Крім того, на відміну від традиційних інвестицій, ви можете витягувати гроші з облікового запису Acorns у будь-який час. Виберіть суму, яку ви хочете вилучити, і вона буде в вашому підключеному обліковому записі протягом п'яти-семи робочих днів.

Підпишіться на Acorns тут, і ви отримаєте бонус у розмірі 10 доларів, коли будете робити свої перші інвестиції!

2. Зробіть більшу частину вашої контрольної акаунта

Один з найпростіших способів, який я знайшов для створення свого фонду надзвичайних ситуацій, не замислюючись над цим, полягає в тому, щоб розділити частину моєї заробітної плати на спеціальний банківський рахунок.

Проблема з більшістю банківських рахунків? Страшний інтерес. Ви бачили ті банківські виписки, які ви отримуєте у податковий період ... як, так, я обов'язково попрошу заплатити 3,27 долара США за цей рік, дякую.

Так, ви можете знайти високоактивний банківський рахунок, який платитиме вам приблизно 5% від вашого балансу. Але часто вони мають мінімальний баланс або витрати, а також щомісячні платежі. Якщо вони підходять для вас, підіть на це. Це не моя сумка.

Додаток iOS під назвою Varo Money поєднує традиційні банківські інструменти та сучасні технології, щоб допомогти своїм клієнтам стати фінансово здоровими.

Ось краща частина: З'єднайте свій банківський рахунок із заощаджувальним рахунком Varo, де ви будете отримувати річний процентний дохід на рівні 1,5%. Це більше 20 разів - повторити, 20 разів - середній ощадний рахунок.

Варо також йде легко за гонорари. Поки ви використовуєте один із своїх 55 000 банкоматів у всьому світі, ви ніколи не платите.

3. Створіть свої заощадження 5 доларів за один раз

Одна річ, яка постійно тримала мене - і багато тисячоліть - від інвестування, - це віра в те, що вона обмежена багатими елітами. Вам не потрібно, як, a тонна грошей, щоб почати? (Або потрапите в якусь звивисту ситуацію у вигляді копійки, як Лев у "Вовку Уолл-стріт"?)

Нічого більше немає. Цілі тисячоліття подібні до речей прості та доступні, і технологія зробила це можливим, навіть для інвестування.

Завдяки робото-інвестиційним додаткам, як Сховок, ви можете отримати ваші ноги мокрими на фондовій біржі, всього за кілька баксів за один раз.

Зависання заощаджує інвестиції від професійних менеджерів фондів та інвесторів і дозволяє вибрати, де розмістити свої гроші. Але це виключає складні інвестиційні умови. Ви просто вибираєте із набору простих фондів, що відображає ваші переконання, інтереси та цілі.

О, і вам потрібно лише 5 доларів, щоб почати.

Ви можете встановити додаток, щоб регулярно отримувати встановлену суму (всього лише 5 доларів) з вашого банківського рахунку, щоб ваші заощадження могли з часом зростати.

Бонус: прямо зараз, Stash отримає додаткові 5 доларів, щоб почати.

Точно так само, як Acorns, ви можете витягувати свої гроші зі свого облікового запису Stash в будь-який час. Отже, це простий спосіб створити свій екстренний фонд за 5 доларів за один раз - і розростати його без роботи створення власної інвестиційної стратегії.

Майте свій екстренний фонд і інвестуйте його, занадто

Так, я все ще відчуваю, що іноді, коли я думаю про відкладення грошей, я міг інакше використати для придбання додаткового польоту додому цього року, або переїхати в квартиру, де я не чую свого сусіда, який практикує бас-гітару для вісім годин на день.

Але я відчуваю себе трохи краще, знаючи, що я докладу ці гроші до місця, де воно буде рости.

Я повинен відмовитися від кількох сотень доларів цього року, але це допоможе мені отримати довгі роки тисячі доларів вперед - тому що хто хоче турбуватися про гроші, коли настав час кризи в пустелі середнього віку?

Дана Сітар ([email protected]) - старший редактор журналу / бюлетеня The Penny Hoarder. Скажи привіт і скажи їй хорошу жарт на Twitter @danasitar.