"Магія" складного інтересу: як 400 доларів сьогодні може становити 1200 доларів у найближчому майбутньому

Протягом останніх декількох місяців я дивився на ринок нерухомості в Портленді. Минулого тижня я склав пропозицію. Я не закінчив отримувати місце, але я не сумно про це. Я вирішив відступити і припинити шукати деякий час, і подивитися, де живе мене.

Хоча я запропонував свою пропозицію, мені було цікаво дізнатись, що така іпотека обійдеться мені, усе.

Отже, як і всі речі, я пішов у Інтернет, запитав своє питання і отримав досить пристойну відповідь. Використовується калькулятор на Zillow, але існує ще мільйон іпотечних калькуляторів.

Кондо, про яке йде мова, було перераховано на суму 165 000 доларів, тому я ввівши всі мої змінні (знижка на 10%, податок на майно 1,45%, страхування домовласників за замовчуванням залишилося, оскільки я абсолютно не знаю, 283 доларів США та 73 долари PMI, оскільки я не буде скидати 20% вниз), і річ виплескує цей чудовий графік:

Мої загальні платежі складуть 1272 дол. США. Непогано. Трохи більше, ніж я зараз плачу, але в квартирі було три спальні та дві ванні кімнати! Отже, цілком допустимо. Особливо, якщо я чекаю, поки я повністю не матиму боргу, то буде два платежі, які я більше не роблю.

Однак, я помітив, що у верхньому лівому куті є спадне меню.

Це було встановлено на 30-річний фіксований, який робить кожен. Правильно?

Цікаво, я змінив його на 15-річний фіксований, повністю очікував, що ця цифра подвоїться або майже вдвічі.

Але смішне сталося. Тепер не дрімаєш мене, але це було справді першим разу, коли я бачив магію складних інтересів на роботі.

Зменшивши час від 30 до 15 років, мій мінімальний розмір іпотечного внеску змінився на 346 доларів.

Я царапав голову, думаючи, ні, це не може бути справою.

Але це було.

І ось що я дізнався: причиною, з якої вони підштовхують вас до більш тривалого терміну, є те, що вони отримують більше грошей!

Процентна ставка зменшується на 3/4 відсотка, а додаткові 346 доларів на місяць на 15 років означають Я б не мав іпотечного кредиту через 15 років!

Тепер я не все, що зручно здійснювати такий високий платіж, коли зараз я знімаю і комунальні послуги сидять досить за 825 доларів на місяць. Але це змусило мене думати.

Думки про Кондос та складні інтереси

Один, я дуже радий, що я не отримав цю квартиру. Це було не досконало. Це було чудово, і чудово, і було б працювати, але це було трохи далеко, і я не зможу позбутися моєї машини і жити поруч, як я мріяв про те, як це робити. Це було все ще в межах міста, але не прогулянка до нічого веселого.

Два, я з радістю витратити цього року на звільнення від останніх бітів споживчого боргу (менше 5 доларів США загалом за студентським і автомобільним кредитами) і почати заощаджувати. Я підвищую свій потенціал заробітку (якщо це підвищення я попросив назавжди отримати на місці!), І я купую щось, коли зможу дозволити собі зробити 15-річну іпотеку.

Три, я зрозумів, що дійсно магія в складних інтересах. Це просто не на моїй стороні, насправді. Це на стороні кредиторів. Зазвичай.

Чи розумніше платити додаткові $ 3-400 на місяць за 30-річною нотою? Це набагато консервативніше. Моя мета полягає в тому, щоб кожен рік продовжувати заощаджувати половину мого доходу після податкових надходжень, і, можливо, лише ті 30-річні ставки вписуються в цю схему. Тоді я міг би викинути будь-який додатковий дохід (від сторонніх проектів та роботи на умовах неповного робочого дня) до додаткової плати щомісяця.

Що ти робиш? Ви платите заставу більше одного разу на місяць?