14 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику для високої віддачі 💲💲💲

Зі зростанням вартості життя, ми повинні інвестувати, будь то $ 10,000 або $ 100,000. І, очевидно, коли ми інвестуємо наші напружені долари, ми хочемо створити високі доходи, не втрачаючи ризик.

Можливо

Ну, до точки. З точки зору прибутку, існують кращі інвестиції з низьким рівнем ризику, ніж інші, але, безумовно, все ще вірно, що чим більший прибуток ви хочете, тим більший ризик вам доведеться прийняти.

Але коли ви приходите до виходу на пенсію або якщо ви заощаджуєте кошти на колегіальному фонді старшої школи старшого віку, то ваш апетит на ризик падає швидше. Ви просто не можете дозволити собі побачити величезне падіння ринку прямо перед початком відкликання.

14 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику з найбільшою дохідністю:

Однорічне кредитування
Вищі заощадження
Нагороди за кредитну картку
Свідоцтво про депозит
Ануїтети
Казначейська інфляція захищених цінних паперів (TIPS)
Фонди грошового ринку
Муніципальні облігації
США Сбербанкові облігації
Страхування життя готівкою
Онлайн-перевірка рахунку
Банкові бонуси
Акції, що сплачують дивіденди
Привілейовані запаси

Якщо мова йде про інвестування з низьким рівнем апетиту до ризику, ви будете стикатися з широким спектром варіантів, і це може бути заплутаним, намагаючись визначити, який з них найкращий. Ось декілька найкращих варіантів інвестицій із низьким рівнем ризику, деякі з яких навіть дозволяють вам заробити респектабельний прибуток з майже відсутнім ризиком.

1. Одноразова кредитування

Кредитування P2P - це зовсім інший тип інвестицій, це також є одним з наших дуже рекомендованих короткострокових інвестицій.

Замість того, щоб купувати акції в компанії (і його майбутню вигоду), ви надаєте свої гроші іншому користувачеві, сподіваючись, що вони повернуть вам гроші. Якщо ви погано аналізуєте свої позики, одночасне кредитування може бути надзвичайно ризикованим. Проте перевірка належним чином та вибір найкращих кредитів - це відмінний спосіб забезпечити гідну віддачу з невеликим ризиком з вашого боку.

Наприклад, одна з найпопулярніших платформ однорангової кредитування, Кредитний клуб, становить усереднену ставку за умовчанням трохи більше 5%. Якщо ви добре відреагуєте на ваші позики та уникнете деяких із цих умов за замовчуванням, то ви можете заробити дуже хороші прибутки.

Відкрийте обліковий запис

Швидкий погляд
Рівномірне кредитування, яке узгоджується з позичальниками з інвесторами, які бажають фінансувати свої позики
Мінімальна інвестиція в розмірі 1000 $
Середня дохідність між 5,06% і 8,74%
Найкраще підходить для інвесторів, які хочуть отримати більшу дохідність без ризику фондового ринку

Відкрийте обліковий запис

На щастя, компанії, що займаються кредитуванням однолітків, працювали, щоб запропонувати інструменти для скринінгу та портфоліо для вашого інвестиційного прибутку. Замість того, щоб пройти через кожну позику (яку ви все ще можете зробити), їхні онлайн-інструменти дозволяють орієнтувати певну норму повернення та здійснювати пошук лише за кредитами, які відповідають векселю. Я інвестую в Кредитний Клуб та Проспер протягом декількох років і мав менш ніж 3% ставку за умовчанням, отримуючи загальний річний прибуток (після погашення кредитів) на 8,33%.

Ще краще, що ви можете інвестувати лише 25 доларів США на кредит, щоб розпочати роботу. Отже, якщо ви хочете уникнути більшості потенційних ризиків, або просто поширити їх, ви можете поширювати свої інвестиції на сотні різних позик, якщо хочете. У мене один друг здійснив інвестиції у Клуб кредитування на суму 5000 доларів і зміг придбати 200 різних позик. Тепер це диверсифікація!

Якщо кредитування грошей на Інтернет звучить страшно, ви можете бути впевнені, що це не так. Це пов'язано переважно з перевагою процесу збирання компанії. Кредитний клуб, зокрема, зробив чудову роботу з встановлення практики їх збирання, щоб захистити своїх інвесторів. (Ленд Академія зробила чудове інтерв'ю з керівником колекцій LC.)

Дізнайтеся більше про те, як я займався кредитуванням P2P в моєму огляді LendingClub або Prosper, або розпочніть з однорангового кредитування з такими компаніями, як Кредитний Клуб та Проспер. Залежно від вашого апетиту до ризику та того, скільки коштів вам доведеться інвестувати, ви можете заробити деякі пристойні прибутки без стресу, що пов'язано з високими ризиками.

2. Вищі процентні ощадні кошти

Якщо ви шукаєте безризиковий спосіб заробити певний відсоток за своїми грошима, то ваша відповідь - це висококонсервативний рахунок. За допомогою цих облікових записів ви отримаєте номінальну суму відсотків лише для того, щоб зберігати свої гроші на депозиті. Окрім відкриття рахунку та депонування ваших грошей, ця стратегія вимагає від вас майже ніяких зусиль.

Найкращі високошвидкісні сберегальні рахунки пропонують конкурентні процентні ставки без стягнення плати за послуги. Вибираючи обліковий запис, ви також хочете шукати банку з гарною репутацією, щоб забезпечити якісне обслуговування клієнтів, легкий доступ та керування онлайн-рахунками, а також легкі депозити. Якщо ви зацікавлені в моїх думках про те, з якими банками слід іти, перегляньте це повідомлення:

3. Нагороди за кредитну картку

Ідея про те, що винагорода за кредитними картками може забезпечити низький ризик відшкодування ваших грошей, може здатися безглуздою, але це не з стіни, коли ви дійсно думаєте про це. Забираючи грошову кредитну картку, ви отримуєте "очки", які перекладаються на реальні гроші. І насправді, "нагороди", які ви заробляєте за допомогою деяких топ-карт, набагато вигідніші, ніж усе, що ви можете заробити, за допомогою депозитного сертифікату або онлайнового накопичувального рахунку.

Ось як працюють ці пропозиції:

Скажімо, ви підібрали Chase Sapphire Preferred^® картку і покладіть свої регулярні витрати на це, щоб заробити бонус за реєстрацію.Як тільки ви витратили 4000 доларів США на свою картку протягом 90 днів, ви б заробіть 50 000 балів на суму 500 доларів у подарункових картках або грошових коштах. Якщо ви витратили 4 000 доларів на рахунки, які зазвичай платять, як продукти харчування, дитячі будинки або комунальні послуги, і відразу ж виплатили свою картку, це найближча річ із "вільними грошима", яку ви коли-небудь знайдете!

Чейз Свобода^® - Чейз Свобода^® карткові пропозиції 150 доларів у вільних грошах після того як ви витратите лише 500 доларів США на свою картку протягом 90 днів. Окрім бонусу для реєстрації, ви також зароблятимете п'ять очок за перші 1,500 доларів, витрачених у категоріях, що обертаються щоквартально, та ще на 1-кратну кількість очок. Зніміть свою точку для отримання кредитних квитків або подарункових карток або використовуйте їх для покупки безпосередньо на Amazon.com.
Чейз Свобода Unlimitedimu - Chase Freedom Unlimited℠ пропонує альтернативу традиційній картці Chase Freedom. За допомогою цієї нової картки ви отримаєте необмежену суму 1,5% готівки за кожен долар, який ви витрачаєте. Крім того, ви також отримаєте бонус за реєстрацію у розмірі 150 доларів після того, як ви витратите лише 500 доларів на нову картку протягом 90 днів. Якщо вам не подобається відстежувати обертання категорій, ця карта є відмінною альтернативою. Найкраще, плата за річчя не існує.

Якщо ви хочете дізнатись більше про легкі гроші, які ви можете отримати за допомогою нагород за кредитну картку, ознайомтеся з нашим посібником із найкращих грошових кредитних карток.

4. Свідоцтво про депозит

Незалежно від того, наскільки важко ви виглядаєте, ви не знайдете інвестування більш нудним, ніж сертифікат депозиту. Якщо ви перебуваєте на ринку для однієї з цих інвестиційних інструментів із низьким ризиком, ви можете отримати її через свій банк, кредитну спілку або навіть через свого інвестиційного брокера.

За допомогою Депозитного сертифіката (CD) ви депонуєте свої гроші на певний проміжок часу в обмін на гарантоване повернення ваших грошей незалежно від того, що відбувається з процентними ставками протягом цього періоду часу.

Тимчасом, як ви отримаєте депозитний сертифікат із застрахованою фінансовою установою FDIC, ви гарантуєте, що ви отримаєте свою основну суму, якщо сума ваших депозитів у цій конкретній фінансовій установі становить менше 250 000 доларів США. Уряд гарантує, що ви не можете втратити, а фінансова установа надасть вам додатковий інтерес.

Скільки відсотків ви заробляєте, залежить від тривалості терміну дії компакт-диска та поточних процентних ставок при покупці диска. Процентні ставки в даний час досить низькі, але зазвичай ви можете отримати більше відсотків, якщо ви отримаєте сертифікат на депозит на строк не менше 1-2 років.

Отримайте безвідсотковий дохід на свої грошові кошти за допомогою Депозитного сертифіката. Ви можете відкрити компакт-диск із відмінними процентними ставками з:

BBVA Compass Bank,
Capital One 360 (раніше ING Direct)
Відкрийте для себе банк.

5. Ануїтети

Ануїтети є точкою змагальності для деяких інвесторів, тому що тіньові фінансові консультанти надсилають їх до тих людей, де ануїтет не є правильним продуктом для своїх фінансових цілей. Вони не повинні бути страшними речами; ануїтети можуть бути хорошим вибором для деяких інвесторів, які потребують допомоги, щоб стабілізувати свій портфель протягом тривалого періоду часу.

Проте, якщо ви знаходитесь на ринку для отримання ануїтету, будьте в курсі ризиків та спочатку поговоріть з хорошим фінансовим консультантом. Ануїтет - це складні фінансові інструменти з великою кількістю улову, вбудованого в контракт. Перш ніж підписатись на пунктирну лінію, важливо зрозуміти, що ваша ануїтет - всередині та зовні.

Існує кілька типів ануїтетів, але наприкінці дня придбання ануїтету нарівні з здійсненням торгівлі з страховою компанією. Вони беруть одноразову суму готівки від вас. У свою чергу, вони дають вам встановлену норму гарантованого прибутку. Іноді таке повернення фіксується (з фіксованою ануїтом), іноді цей прибуток змінюється (з перемінною аннуїтетом), а іноді ваш повернення частково продиктовано тим, як робить фондовий ринок і забезпечує захист від негативних наслідків (з індексацією аннуїтету акцій) .

Якщо ви отримуєте форму гарантованого повернення, ваш ризик набагато нижчий. На відміну від підтримки федерального уряду, ваша ануїтет підтримується страховою компанією, яка її утримує (і, можливо, інша компанія, яка додатково страховиками - ануїтетна компанія). Тим не менше, ваші гроші, як правило, будуть дуже безпечними у цих складних продуктах.

6. Казначейська інфляція захищених цінних паперів (TIPS)

Казначейство США має декілька видів інвестицій в облігації, для яких ви можете вибрати.

Одним з найнижчих ризиків є фінансові документи, що стосуються захисту фінансових ресурсів, або TIPS. Ці облігації мають два способи зростання. Перша - це фіксована процентна ставка, яка не змінює довжину облігації. Другий - вбудований захист від інфляції, який гарантується урядом. Незалежно від того, який рівень інфляції зростає протягом часу, який ви тримаєте, це означає, що вартість вашої інвестиції зросте з відповідним рівнем інфляції.

Наприклад, ви можете інвестувати в TIPS сьогодні, що поставляється лише з процентною ставкою 0,35%. Це менше, ніж сертифікати про депозитні ставки та навіть основні онлайн-накопичувальні рахунки. Це не дуже привабливо, поки ви не зрозумієте, що, якщо інфляція збільшиться на 2% протягом терміну облігації, то ваша інвестиційна цінність зростатиме з цією інфляцією і дасть вам набагато більший прибуток від ваших інвестицій.

Поради можна придбати індивідуально або ви можете інвестувати у взаємний фонд, який, у свою чергу, інвестує в кошик TIPS. Останній варіант полегшує керування вашими інвестиціями, тоді як перший дає вам можливість вибрати і вибрати конкретні поради, які ви хочете.

Хочете захистити свій портфель від інфляції? Придбайте ПОРАДИ за допомогою великого брокера:

Алли Інвест
E * TRADE
TD Ameritrade

7. Фонди грошового ринку

Фонд грошового ринку - це взаємний фонд, створений для людей, які не хочуть втрачати будь-яку основну суму своїх інвестицій.

Фонд також намагається виплатити трохи відсотків, а також зробити паркування вашим грошима фондом цінні. Метою фонду є підтримка вартості чистих активів (NAV) у розмірі 1 долар за акцію.

Ці кошти не є надійними, але вони мають сильну родовід у захисті основної вартості ваших готівкових коштів. Можливо, що ВЧА знизиться нижче 1 долара, але це рідко.

Ви можете паркувати грошові кошти на фондовому ринку з використанням великого брокера типу TD Ameritrade, AllyBank та E * TRADE або з тими самими банками, які пропонують високі процентні ощадні рахунки. Хоча ви не можете заробити великі відсотки за свої інвестиції, вам не доведеться турбуватися про те, що ви втратите великі суми вашої основної суми або поточні коливання ринку.

8. Муніципальні облігації

Коли уряд на державному або місцевому рівні має позичати гроші, вони не використовують кредитну картку. Замість цього державний орган випускає муніципальні облігації. Ці облігації, також відомі як муні, витягуються з федерального податку на прибуток, що робить їх розумними інвестиціями для людей, які намагаються мінімізувати свій вплив на податки. Більшість штатів і місцеві муніципалітети також звільняють податок на прибуток від цих облігацій, але зверніться до свого бухгалтера, щоб переконатися, що вони звільнені від оподаткування у вашому конкретному штаті.

Що робить муніципальні облігації настільки безпечними? Ви не лише звільняєтеся від податку на прибуток (це означає, що вища віддача порівняно з рівно ризикованою інвестицією, яка оподатковується), але ймовірність того, що позичальник не виконує зобов'язання, дуже низький. Останнім часом траплялись величезні банкрутства муніципалітетів, але це дуже рідко. Уряди завжди можуть підвищувати податки або випускати новий борг для погашення старої заборгованості, що робить муніципальну облігацію надійною ставкою.

Ви можете придбати індивідуальні облігації або, ще краще, інвестувати в фонд муніципальних облігацій у брокерах, як:

TD Ameritrade
AllyBank
E * TRADE

9. Ощадні облігації США

Економічні облігації США подібні до заставних цінних паперів, що фінансуються казначейством, оскільки вони також підтримуються федеральним урядом Сполучених Штатів. Ймовірність дефолту за цим боргом є мікроскопічною, що робить їх дуже стабільними інвестиціями.

Є два основних типи накопичувальних облігацій США: серія I та серія EE.

Облігації серії I складаються з двох компонентів: повернення фіксованої відсоткової ставки та регульовану інфляційну прибутковість. Вони трохи схожі на TIPS, тому що вони коригують інфляцію як частину загального прибутку. Фіксована ставка ніколи не змінюється, але рівень повернення інфляції корегується кожні 6 місяців, а також може бути негативним (що призведе до зниження вашої загальної дохідності, а не до зростання).

Серія EE має лише фіксовану процентну ставку, яка автоматично включається до кінця кожного місяця (так що вам не потрібно турбуватися про реінвестування для цілей рецептури). Тарифи зараз дуже низькі, але існує цікава сторона облігацій ЕЕ: Казначейство гарантує, що облігації подвоїтимуться у вартості, якщо вони зберігаються до погашення (тобто 20 років). Це приблизно дорівнює приблизно 3,5% прибутку від вашої інвестиції.

Якщо ви не дотримуєтеся до погашення, ви отримаєте лише встановлену процентну ставку за облігаціями, за вирахуванням будь-яких дострокових виплат. (Ще один бонус для вивчення: якщо ви використовуєте облігації EE, щоб платити за освіту, ви могли б виключити деякі або всі відсотки, отримані від ваших податків.)

Хочете придбати деякі облігації Series I або Series EE? Ви можете зробити це прямо через TreasuryDirect.gov.

10. Страхування життя готівкою

Ще одне суперечливе інвестування - грошова вартість страхування життя. Ця страховка не тільки виплачує допомогу вашим бенефіціарам, коли ви вмираєте (наприклад, термін страхування життя), але також дозволяє вам накопичувати вартість з інвестиційною частиною ваших платежів. Весь страхування життя та універсальне страхування життя - це обидва види страхування життя грошової вартості.

Хоча термін страхування життя набагато дешевший варіант, він покриває лише вашу смерть. Одним з найкращих пільг із використання готівкової вартості страхування життя є нарахована вартість не може бути запозичена лише упродовж усього життя, але не потрапляє з податку на прибуток. Незважаючи на те, що грошова вартість страхування життя не для всіх, це розумний спосіб передавати певну цінність своїм спадкоємцям, якщо жодна зі сторін не зазнає податку на прибуток.

11. Онлайн-рахунок перевірки

Подібно тому, як заощаджувальні рахунки високої прибутковості, рахунки в режимі онлайн-перевірки дозволяють заробити невеликі суми відсотків за депозитні гроші. Якщо ви все-таки збираєтесь запаркувати свої гроші в банку, ви, звичайно, цінуєте заробіток на цьому шляху. Найкраще, багато рахунків в режимі онлайн-перевірки стягують нульову або мінімальну комісію.

Шукаючи обліковий запис онлайн-перевірки, який насправді дозволяє заробляти відсотки, шукайте банку з відмінним обслуговуванням клієнтів, зручним для користувача інтерфейсом та конкурентними процентними ставками. Якщо ви хочете отримати максимальну гнучкість, важливо також знайти обліковий запис, який не встановлює мінімальний рахунок або депозитні вимоги. І якщо ви хочете часто вилучати гроші, ви хочете переконатися, що ви маєте доступ до місцевих безплатних банкоматів.

12. Банківські бонуси

Якщо у вас є якісь додаткові гроші, вам не доведеться на якийсь час, іноді можна заробити кілька безкоштовних грошей за допомогою банківського бонусу. Більшість банків запропонують бонус як стимул для вас, щоб зареєструватися, і ці бонуси можуть коштувати кілька сотень доларів самостійно.

Банківські бонуси іноді є регіональними, і можуть залежати від місцевих банків вашого регіону та продуктів, які вони пропонують. Я бачив бонуси "Столичний" на суму 50 доларів або більше, і "Чейз-банк" майже завжди пропонує бонус у розмірі 150 або 250 доларів для фізичних осіб, які відкривають новий контрольний або ощадний рахунок.

В обмін на ваш банківський бонус вам буде запропоновано зберігати свої гроші на депозиті в будь-якому місці від 6 до 18 місяців. Крім того, вам може знадобитися встановити прямий депозит у ваш новий обліковий запис або використовувати дебетову картку, виписану банком, для певної кількості операцій протягом перших кількох місяців. Просто пам'ятайте, щоб прочитати всі тонкі шрифти, щоб дізнатись про будь-які збори, які можуть стягуватися, і про те, як ви можете їх уникнути.

Стрибаючи ці обручі, ви зазвичай можете заробити кілька сотень доларів за свої зусилля. Найкраще, вам не доведеться турбуватися про те, що ви втратите один відсоток свого депозиту. А якщо ви вирішите не зберігати обліковий запис на великі відстані, ви завжди можете закрити його, коли ви заробите бонус і задовольняєте всім вимогам банку.

Деякі середні ризикові інвестиції для розгляду

Якщо ви не хочете йти "усе" в найцікавіший клас активів, ви все ще можете отримати більше прибутку, виконавши кілька кроків у цьому напрямку. Ось декілька інвестицій, щоб розглянути можливість збільшення ризику вашого портфеля.

13. Дивіденди, що сплачують акції та інвестиційні фонди

Один із самих простих способів стиснути трохи більше відшкодування ваших інвестицій в акції - це просто спрямування акцій або взаємних фондів, які мають хороші виплати з дивідендів. Якщо два акції виконують точно так само протягом певного періоду часу, однак дивіденди не нараховуються, а інша - на суму 3% на рік у дивідендах, тоді як останній запас буде кращим вибором.

Звичайно, вибір індивідуальних запасів нелегкий (використовуйте деякі торгові інструменти у Scottrade або E * TRADE, щоб допомогти вам орієнтуватися на акції дивідендів), і виникає ризик того, що компанія може потихнути та зменшити інвестиції. Більш безпечним ставленням було б інвестування грошей у фонд взаємного фонду дивідендів. За допомогою такого типу взаємного фонду компанія фонду націлює акції, які платять непогані дивіденди та виконують всю роботу для вас. Ви також отримуєте диверсифікацію, так що один або два запаси не зможуть бачити всі ваші інвестиції.

Хочете додати деякі дивіденди, що платять інвестиції у свій портфель? TD Ameritrade, AllyBank та E * TRADE можуть допомогти вам скоротити вибір інвестицій до цих видів інвестицій.

14. Привілейований фонд

Додавання до фонду дивідендів теми є привілейованими акціями. Привілейовані акції є типом акцій, що випускають компанії, які мають як акційну частку, так і частку боргу (облігації). В ієрархії виплат до форм інвестицій переважна акція знаходиться між виплатами по облігаціях (які потрапляють спочатку) та звичайними дивідендами на акції (що належать останнім).

Привілейовані акції не торгуються майже так само, як і звичайні акції, але мають менший ризик, ніж звичайні акції. Це ще один спосіб володіти акціями в компанії під час отримання дивідендних виплат.

Ви можете відстежувати привілейовані інвестиції в:

Алли Інвест
TD Ameritrade
E * TRADE

Суть

Коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію, важливо максимально зменшити ризик. Ви не хочете починати втратити капітал в кінці гри; оскільки ви маєте багато років виходу на пенсію перед вами, ви хочете зберегти свої грошові кошти.

Найкращі інвестиції з низьким ризиком можуть допомогти вам зробити це саме так. Дозволяючи вам заробити номінальну суму відсотків за своїми грошима з невеликим ризиком, ви можете допомогти своє гніздо яйце не відставати від інфляції, не втрачаючи свою сорочку. Просто не забудьте прочитати чудовий друк і навчатись на своєму шляху. І якщо у вас виникнуть сумніви щодо інвестиційного продукту чи послуги, зверніться до кваліфікованого фінансового консультанта та запитайте якомога більше запитань.

Перегляньте деякі з наших чудових відгуків, щоб допомогти вам краще зрозуміти, що задовольнить ваші інвестиційні потреби: