Довгострокова медична допомога (чи дійсно це потрібно?)

Моя сім'я пощастило, щоб не було члена сім'ї, провести значний час в будинку для престарілих.

Для сімей, які не були такими щасливими, весь досвід може бути руйнівним; емоційно і фінансово.

Для тих, кому досить пощастило взяти політику довгострокового догляду, вони не зазнають збільшення витрат на догляд за будинками для догляду за будинком та принаймні пом'якшують фінансову проблему.

Незважаючи на те, що більшість з нас розуміють, що ми розглядаємо як звичайні страхові поліси, політика довгострокового догляду може бути складною, і багато хто вирішить відкласти їх.

Проте на цій посаді я хочу поговорити про вартість довгострокової допомоги в цілому і реально зрозуміти важливість такого виду захисту активів.

Навіщо розглядати страхування довготермінових видів опіки?

Дослідження останнім часом показало, що 69 відсотків тих, хто звертає увагу на 65 років цього року, можуть розраховувати на надання довготермінових послуг.

Середній час перебування становить близько 2 ½ років або близько 30 місяців.

Ви думаєте, це погано звучить? Це отримує гірше…

У дослідженні, проведеному компанією Genworth Financial, допомога по догляду за будинками на дому зросла на 17% на національному рівні, і вони очікують, що продовжують цю тенденцію.

Що таке довгострокова допомога (і за що вона платить)?

Одним з найпоширеніших неправильних уявлень про довготерміновий догляд є випадки, коли споживачі помилково вважають, що Medicare покладе рахунок на потреби їх довгострокової допомоги.

У кожній ситуації ця ідея не може бути далі від істини!

Медичне страхування покриє акаунт порція від домашнього догляду або короткий термін в будинку для годування, але є дуже специфічні ситуації, які ви повинні зустріти, щоб претендувати на охоплення Medicare. У переважній більшості випадків ви будете нести відповідальність за оплату цих витрат з кишені.

Саме там планують страхування довготермінової медичної допомоги. Вони платять за догляд, навіть якщо у вас діагностований хронічний стан здоров'я чи інвалідність. Це може бути турбота в будинку для престарілих, допоміжних житлових будинках або у вашому домі.

Страхування довготермінового догляду є простим, зовні.

Ви купуєте політику, і ви вирішуєте, скільки покриття ви будете отримувати щодня. Кожна компанія відрізняється, але всі вони мають різні вимоги для того, щоб ви могли почати отримувати платежі з вашого довгострокового плану.

Якщо вам коли-небудь потрібна допомога з будь-якою основною повсякденною діяльністю (одягання, купання, харчування тощо), ви можете злити свій банківський рахунок.

Не дозволяйте вашим фінансам розбитись або покладайтеся на свою сім'ю, щоб оплатити ці рахунки. Страхування довгострокового догляду гарантує, що ви або ваша сім'я не постраждаєте фінансово через вашу медичну допомогу.

Купівля довгострокового страхування догляду

Подібно до будь-якої іншої політики, купівля страхування довготермінової допомоги може стати заплутаним процесом.

Сьогодні все менше й менше компаній, які все ще продають довгострокові страхові поліси. Кількість підприємств різко скоротилася з 2000 року.

У 2000 році було продано близько 100 компаній. Через 18 років ця цифра знизилась до 12. П'ять з них продаються групам і робочим місцям.

Існує кілька способів купувати поліс страхування довгострокового догляду.

Очевидно, приватні страхові компанії продають ці плани. Хоча існує менше варіантів, у вас буде ще одна десятка на вибір.

Якщо ви виберете приватну страхову компанію, то вам доведеться пройти медичну андеррайтинг, що означає, що якщо у вас є попередній стан здоров'я, є шанс, що вам буде відмовлено у вашому плані. Якщо вам вже потрібна довгострокова допомога, то ви не матимете шансів отримати схвалення.

Інший варіант - купувати одне з планів, що фінансуються роботодавцем.

Є кілька компаній, які пропонують плани страхування на випадок довгострокового догляду, або вони мають дисципліну щодо індивідуальної політики. Подібно індивідуальній політиці, кожна групова політика має бути різною залежно від постачальника та плану.

Більшість планів, що фінансуються роботодавцем, не вимагатимуть медичного іспиту або будь-якого андеррайтингу. Основна проблема з цією політикою полягає в тому, що ви залишаєте компанію, у вас немає покриття.

Якщо ви думаєте, що ви не зможете отримати схвалення на поліс страхування на випадок довготермінового страхування через ваше здоров'я, не рахуйте.

Кожна страхова компанія відрізняється, і всі вони мають різні медичні андеррайтини, які вони використовують. Важливо, щоб ви знайшли найкращу компанію, засновану на вашому здоров'ї та ваших потребах у страхуванні.

Навіть якщо ви відхилили одну компанію, є шанс, що ви будете прийняті до плану з іншою компанією.

Вартість довгострокової допомоги

Відповідно до дослідження Генуорта за 2016 рік "Вартість догляду", середній американець серйозно недооцінює, скільки їм буде коштувати довгострокової допомоги. Майже третина американців вважали, що домашня медична допомога обійдеться їм менш ніж за 417 доларів. У більшості випадків реальним є число дев'ять разів це!

Ці цифри стають ще більш вражаючими.

Наприклад, рік у приватному будинку для годування в такому великому місті, як Чикаго, коштує $ 72 567! Це становить 52 362 долара у всій іншій державі.

Де ви живете, безумовно, вплине на ваші премії, гарантовані.

З огляду на середній річний дохід домашніх господарств становить лише близько 59 000 доларів, будинок-доглядач коштує приблизно в півтора рази. Очікується, що ці цифри не скоротяться в найближчим часом, коли вартість догляду за будинками зростатиме швидше, ніж рівень інфляції.

Оцінка вартості догляду

Допоміжна життя: Приватна спальна кімната в об'єкті, яка обслуговується в США, має середньорічну вартість 45 000 доларів США. Ці об'єкти надають додаткову допомогу жителям, але вони не такі "екстенсивні", як будинок для престарілих.

Догляд на дому: Існує два види домашнього медичного обслуговування, і кожен з них буде дещо відрізнятися від того, скільки вони коштують щороку.

1. Перший тип - "служби домашнього господарства, "Який включає в себе основні завдання, щоб допомогти пацієнту залишатися в їхньому домі. Це може бути що завгодно від приготування їжі до їзди в продуктовий магазин. Середня річна вартість допомоги службовця домашнім господарством просто небажана 48 000 доларів США.
2. Інший тип допомоги по догляду за домом - це "домашній медичний помічник, "Це професіонали у галузі охорони здоров'я, які живуть вдома з пацієнтом, і пропонують більш широкі послуги. Середня вартість року допомоги домашньому здоров'я складає трохи більше 49 000 доларів.

Тепер вважайте, що програма Medicare корисна для короткострокових ситуацій відновлення, оскільки вона охоплює 100% протягом перших 20 днів, а потім 80% протягом наступних 80 днів. Закупівля хорошого плану доповнення Medicare покриє інші 20%.

Дорослий день охорони здоров'я: Результати першого року дослідження показують, що середня річна вартість п'яти днів на тиждень в лікувально-профілактичному закладі дорослого дня становить 18 200 дол США на національному рівні. Порівняльна ціна в Чикаго складає 13 156 доларів США і 15 959 доларів США у всій іншій державі.

Подумайте, хто платить за політику LTC

Для тих, хто читає заради своїх батьків, а не твоїх, подумайте, хто стоїть на рахунку. Дорослим дітям часто доводиться платити за своїх батьків, які не можуть собі це дозволити.

Іноді, приймаючи невелику плату за передоплату, тепер у вас буде заощадити тисячі.