Мій перший рік із збереженим рахунком для здоров'я: я зберіг $ 2640

1 січня 2015 року мене хвилювало.

У цьому році я вирішив спробувати ощадний рахунок на здоров'я (HSA) замість традиційної медичної страховки.

Після багатьох років стогнати про збільшення премій і високих коефіцієнтів, я вирішив перейти на один з цих високооплачуваних планів. Мені пощастило, що моя компанія пропонує різні варіанти страхування, тому я можу вибрати те, що найкраще для мене.

Сподівалася, що я перестану витрачати гроші і платитиму за допомогу, яку я отримав, а також відчуваю впевненість, що я охоплюватимуться у разі серйозної проблеми зі здоров'ям.

Ось що сталося під час мого першого року на HSA - і як я вирішу, який план я виберу на 2016 рік.

Як працює ваша HSA?

“Ощадні рахунки для здоров'я (HSA) - це як особисті сберегальні рахунки, але гроші в них використовуються для оплати витрат на охорону здоров'я " за даними Клініка Майо.

"Ви - не ваш роботодавець або страхова компанія - володієте та контролюєте гроші на своєму ощадному рахунку".

Мій роботодавець вносить певну суму (76 доларів США) на свою HSA кожну заробітну плату, щоб покрити мого чоловіка та мене. Це замість мого роботодавця покриває частину традиційної страхової премії.

Я не розміщу гроші в мою HSA, хоча у мене є така можливість. Якщо ми очікуємо, що нам знадобиться більше, я можу встановити суму, вирахувану з моєї зарплати, або я можу покласти одноразову суму.

Гроші, що йдуть в HSA, не оподатковуються і не входять в обліковий запис, який ми отримуємо за допомогою дебетової картки.

Коли ми йдемо до лікаря, ми за все платимо за допомогою дебетової картки. Наша страховка не пробивається до тих пір, поки ми не задовольняємо наші франшизи на суму 5 200 доларів США.

Але кожен HSA працює по-різному, тому, приймаючи рішення, перевіряйте специфіку вашого плану.

Чому Ви вибрали HSA?

Був хороший шанс, що HSA врятує мені гроші.

Мій чоловік і я відносно здорові і йти до лікаря лише кілька разів на рік. Це не мало сенсу платити високі премії тільки у випадку великих медичних витрат.

Минулого року ми пішли з більш традиційним страховим планом. Ми мали гідне покриття та платили 220 доларів на місяць для участі. Ми досі мали досить здоровенних копійок ($ 20-40 за кожен відвідування). За цим планом ми витратили 2640 доларів тільки на премії (не включаючи копій).

Ми готові взяти пари, що ми можемо заощаджувати гроші за допомогою HSA, тому ми вирішили ризик виплатити 5200 доларів франшизи, якщо виникне серйозне здоров'я.

Чи буде платити це весело? Немає.

Але, враховуючи загальне доброму здоров'ї, навряд чи нам доведеться це зробити.

Я відчуваю привілей, щоб мати можливість вибирати своє покриття і мати будь-який медична страховка. Отже, я хотів бути впевненим, що я робив розумний вибір про мої гроші та здоров'я.

Скільки ви платили?

Гроші в моїй HSA тривали мені майже цілий рік.

Станом на середину листопада, я все ще залишив $ 597.

Мені пощастило, що витрати на мою медичну допомогу були рівномірно розподілені протягом року, і я не мав жодних значних рахунків за перші кілька місяців, тому я зміг створити подушку, перш ніж потрапити до мого облікового запису.

Що ти витратив гроші?

У цьому році ми не зверталися до лікаря.

На щастя, це було тому, що ми не захворіли - не тому, що ми не хотіли використовувати гроші HSA.

Я пішов до лікаря мого головного догляду ($ 100). Мій чоловік отримав очний іспит і нові окуляри ($ 310). Я також пішов до фахівця, який замовив круглий кровопролиття ($ 762).

Ми також мали фізичні наслідки, але профілактична допомога на 100% покрита відповідно до нашого плану, тому баланс HSA не зазнав впливу.

Що трапляється до грошей, які ви не витратили?

На щастя, я отримую гроші, які ми не витрачаємо протягом року.

Мій надлишок у 2015 році перевищить до 2016 року - перевищення HSA.

Однак я не можу просто зняти готівку і підійти до торгового центру.

Якщо ви вилучаєте кошти HSA, а не витрачаєте їх на затверджені покупки, то ви повинні сплатити податки, які ви не платили, коли ви покладете гроші на рахунок.

Кращий варіант - відпустити гроші та заощадити його на майбутні витрати на охорону здоров'я. Ви також можете вибрати, як інвестувати свої фонди HSA, щоб максимально використати ваші гроші.

Що робити, якщо у 2015 році виникли проблеми з серйозним здоров'ям?

Моя страховка нічого не заплатила б, поки не досягнула моєї франшизи на суму 5 200 доларів.

Після цього страховка покриває 100% моїх витрат, поки я використовую лікарів-мереж.

Чи будеш робити HSA знову в наступному році?

Так.

У 2015 році HSA була хороша угода. Вибір на HSA заощадив нас грошовими коштами заздалегідь, зменшивши суму, вирахувану з моєї зарплати кожен місяць.

Замість того, щоб заплатити 2640 доларів у вигляді премій, як ми зробили в 2014 році за традиційним планом страхування, ми нічого не заплатили. Замість цього, ми, швидше за все, закінчимо рік з 597 дол у нашому HSA (якщо ми не маємо великих витрат до кінця року).

Плюс, що б ми не використовували рулони. Через інші причини, крім мого балансу HSA, я сподіваюся, що споживання у сфері охорони здоров'я в 2016 році буде схожим на цей рік.

Я переглядаю наші варіанти, якщо будь-який з нас розвине хронічний стан, потребує довготермінових ліків або якщо ми прогнозуємо велику події в області здоров'я на горизонті.

Але поки що, HSA добре працює для нас.

Ваш обіг: чи був вас охоплений HSA? Як пройшло? Ви зробите це знову?

Lyndsee Simpson - письменник та редактор, який живе у Вашингтоні, D.C.Вона повинна була перейти на HSA років тому.