Життя

Заявки на іпотеку? Ось точно, що з собою

Заявки на іпотеку? Ось точно, що з собою

Як людина, яка просто закрила свій перший будинок, я можу сказати вам, що іпотечний процес був одним з найбільш стресових я коли-небудь зустрічався.

Мені пощастило зіткнутися з неймовірно корисним спеціалістом із кредитування на півдорозі, після того, як мій оригінальний кредитор виявився поганим комунікатором і більше зацікавлений у тому, щоб я підписався на погану ставку, ніж допомогти мені зрозуміти цей процес.

Це приносить мені найкращу пораду для покупців житла вперше: Знайдіть агента з нерухомості та кредитного партнера, з яким ти почуваєш себе комфортно. Маючи всіма зірок ріелтер та перехід на професійний кредитний професіонал, він зробив цей процес набагато більш стійким для мене.

Заявка на отримання житлового кредиту сама по собі може бути складним процесом, особливо тому, що ви збираєте безліч документів, які підтверджують вашу гідність для андеррайтера.

Щоб допомогти потенційним покупцям, я звернувся до професіонала, що займається кредитуванням у всіх категоріях, про яких я згадав - Крістіни Вільер-Веллман з Клієнтів домашнього кредитування - щоб обговорити, які покупці повинні бути готові та як вони можуть прискорити процес.

Wheeler-Wellman провів 23 роки в галузі нерухомості та фінансової індустрії, і тепер працює менеджером з продажу та професійного кредитування військових.

Контрольний список ваших документів на іпотечні позики

Перш ніж офіційно отримати кредит, ваш кредитний професіонал відправить вашу інформацію до андеррайтингу.

Це означає, що ви можете отримати попереднє схвалення на певну суму, але поки ви не задовольняєте всі вимоги та не надішлете свою інформацію на андерайтинг, нічого не встановлено в камені.

Уїлер-Веллман сказав мені найважливіша річ, яку може зробити покупець, щоб прискорити цей процес, надсилати всі необхідні документи своєму кредитору після попереднього схвалення ще до того, як вони знайшли будинок.

Це дозволяє кредитному професіоналу швидко діяти, як тільки ви зробили пропозицію у вашому будинку.

За даними Уілер-Велмана, кредитні установи вимагатимуть деякі або всі наступні документи для перевірки доходів, активів та ідентичності:

Дохід

  • Останні два роки податкових декларацій, W2s та 1099-х років (якщо працюють самостійно)
  • 30 днів заробітної плати
  • Підтвердження додаткових джерел доходу, таких як аліменти або платежі по соціальному забезпеченню

Активи

  • Останні 60 днів банківських виписок (всі сторінки)
  • Виписка з виходу на пенсію
  • Підтвердження інших активів, таких як оренда майна

Ідентичність

  • Копія водійського посвідчення
  • Копія картки соціального забезпечення

Інші документи, які можуть знадобитися

Коли я подавав заяву на отримання моєї позики, мені довелося надати додаткову документацію, оскільки я переїхав з штату, і тому, що я розлучився із зміною юридичної назви.

Я запитав Уілер-Веллмана про те, які особливі обставини, такі як ці, можуть вимагати додаткової документації.

Переїзд на роботу

Уїлер-Веллман пояснила, що кредиторам часто потрібно від компанії письмовий лист від вашого роботодавця, якщо ви переїдете через вашу роботу.

У листі повинно бути зазначено будь-які зміни зарплати / назви. Якщо ви збираєтеся працювати з дому, в листі має бути зазначено, що ви можете працювати з дому в будь-якій державі (або, принаймні, штаті, до якої ви рухаєтеся).

Розлучення

Якщо ви були розлучені, вам потрібно надати копію вашого розпорядження про розірвання шлюбу.

Змінити назву

Якщо ви мали зміну юридичної назви (через шлюб, розлучення чи інші засоби), вам доведеться надати шлюбний сертифікат або судову документацію про зміну назви.

Ветеран чи активний обов'язок

Якщо ви є активним членом служби військової служби США, вам необхідно надати поточний звіт про службу, підписаний вашим полководцем, включаючи ваше ім'я, номер соціального страхування, дату народження, дату вступу на довічну службу, тривалість втраченого часу та назва командира, що надає інформацію.

Якщо ви були звільнені, вам може знадобитися подати член-4 DD Form 214.

Банкрутство або викупу

"Ви можете придбати будинок вже через два роки після банкрутства та три роки позбавивши права власності на викупу", - пояснює Уїлер-Веллман. "Є особливі обставини, які можуть примусити когось прийняти його раніше (наприклад, здоров'я чи смерть)".

Якщо це стосується вас, вам потрібно буде надати додаткову документацію:

  • Банкрутство: Вам буде потрібно лист, який пояснює, чому ви повинні були подати файл і що змінилося, щоб це не відбулося знову. Якщо в Розділі 7 вам знадобляться повні графіки банкрутства та звільнення; якщо у розділі 13 і ви все ще маєте погашення, то вам знадобиться друкований висновок суду із зазначенням 12-місячної історії платежів та листа судів із зазначенням того, що вони дозволяють придбати будинок.
  • Розблокування: Вам знадобиться графський рекорд, який показує, коли майно було передано за вашим ім'ям.

І не забудьте заробітки

Зароблені гроші, також називаються добросовісними грошима, можуть вступити в гру, коли ви робите пропозицію на будинок.

Покупець може зробити депозит, щоб продемонструвати свою "добросовісність" продавцеві в угоді, пояснює Уїлер-Веллман. Наприклад, в рамках мого контракту з продавцем я запропонував 1000 доларів за серйозні гроші.

Коли ваша заявка йде на андеррайтинг, вам може знадобитися підтвердження того, що чек на серйозні гроші очищено.

"Кредитор повинен перевірити, звідки надійні гроші, щоб покупці могли зараховувати ці кошти ще до закриття", - пояснює Уїлер-Веллман.

Щоб запропонувати це доказ, більшість кредиторів будуть вимагати копію чеків (спереду і назад) та виписку з банку що включає дату, коли чисті гроші погашені.

Поради щодо отримання схвалення

Переконавшись у тому, що у вас є всі необхідні документи, це лише половина битв у отриманні дозволу на позику.

Інша половина полягає у забезпеченні того, щоб дані в цих документах зробили вас привабливими для кредитора. Якщо ви не впевнені щодо своєї кредитної історії та поточного фінансового стану, ви хочете розглянути питання про те, чи є зараз потрібний час подати заявку на позику на житло.

Уїлер-Веллман сказав мені це покупці найбільш привабливі для кредиторів, коли вони можуть довести принаймні два роки безперервної роботи, мати хорошу кредитну історію (особливо за останні 12 місяців) і мати достатньо коштів, щоб розумно дозволити перший внесок.

Якщо ви не в змозі задовольнити ці вимоги, витратити на наступні один-два роки, заощаджуючи гроші, підтримуючи стабільну зайнятість і користуючись великими порадами Пенні Гуардера щодо покращення вашої кредитної оцінки та економії грошей.

Тимофі Мур є абсолютно новим власником житла і, ймовірно, на шляху над його головою, як він і його партнер вирішити ремонт. Якщо ви бачите, що він виглядає напруженою та тримає молотком вниз, будь ласка, запропонуйте йому пиво.

Залишити Свій Коментар