Що трапляється за вашими студентськими позиками, якщо ви вмираєте?

Ні для кого не секрет, що тисячоліття потопають за рахунок кредиту на студента.

У ці дні майже половина студентів-позичальників спираються на свої позики. Випускники бакалавра, які випускають борг, мають в середньому 33 000 доларів. У період з 2008 по 2014 рік загальний борг за кредитом студента збільшився майже на 85%. Настільки погано, що більшість тисячолітніх коледжів шкодують, скільки вони запозичили.

Не тільки це, але й літні американці в даний час проводять безпрецедентну кількість студентських боргів на пенсію. За даними нової доповіді від Федерального бюро захисту споживчих фінансових послуг, кількість американців віком 60 років і старших із заборгованістю по кредиту за студентським кредитом збільшилася вчетверо за останні десять років.

З огляду на це, ось питання, щоб задуматися: Що станеться з вашими студентськими позиками, якщо ви помрете?

Це залежить від виду студентського боргу

Доля ваших студентських кредитів залежить від того, чи є у вас федеральні позики чи приватні позики.

Якби позичальник федерального бюджетного кредиту вмирає, позика буде скасована, а уряд звільнить борг, відповідно до Федеральної служби підтримки студентів у справах освіти Департаменту освіти США.

Це означає, що якщо у вас є лише федеральні студентські позики, то ваша сім'я не буде платити борг.

Це стосується прямих субсидованих позик, прямих без субсидій кредитів, прямих консолідаційних позик, федеральних кредитів сімейної освіти та федеральних кредитів Перкінс.

Вашим особам, що вижили, доведеться довести свою смерть до вашого кредитного посередника. Прийнятні форми доказування включають оригінальний свідоцтво про смерть, завірену копію свідоцтва про смерть або повну копію цього самого.

Щоб заплатити за вашу освіту, ваші батьки можуть вивезти Батько ПЛЮС Кредити, які також є федеральними кредитами, але в цьому випадку батько є позичальником замість студента. Якщо студент вмирає, батькові не доведеться повертати кредит. Якщо один із батьків вмирає, але обидва батьки несуть відповідальність за позику, то вижилий батько повинен буде продовжувати його повертати. Якщо за кредит несе відповідальність лише один із батьків і що батько вмирає, то ніхто не повинен платити гроші назад.

Приватні студентські позики: різні м'ячі

Це відрізняється від приватних позик. Якщо ви отримали студентську позику від приватного кредитора, як-от банку, ваш неоплачений баланс, швидше за все, стане проблемою вашої сім'ї.

На цьому човні мільйони студентів коледжу. Кількість приватних студентських кредитів зростає, неприбутковий Інститут доступу до коледжів та успіху в 2016 році. У 2011-12 навчальному році лише близько 1,4 мільйона студентів отримали приватні позики для допомоги в оплаті праці коледжу.

Деякі приватні кредитори пробачать борг, якщо ви вмираєте, але більшість з них не буде такими поблажливими.

"Деякі кредитори приватних (не федеральних) студентських кредитів пропонують смертельну виплату, якщо позичальник вмирає. До них відносяться Саллі Мей, Корпорація вищої освіти в Нью-Йорку, Wells Fargo та Discover ", - повідомляє Edvisors, онлайновий ресурс для оплати навчання в коледжі.

Однак це не норма. Інші кредитори будуть шукати гроші в пару ймовірних місць: ваше майно та співучасть вашої позики.

Ваше майно: Всупереч поширеній думці, вам не потрібно бути багато багатим, щоб мати маєток. Ваша власність включає в себе такі активи, як автомобілі, банківські рахунки, ювелірні вироби та ваш будинок (якщо ви маєте власний будинок).

Ваші кредитори - ваші кредитори та компанії з кредитними картками - очікують сплати вашої нерухомості. Вони можуть подати позов до суду засідань, який контролює обробку вашого майна. Оскільки, можливо, знадобиться деякий час, щоб розібратися з вашими фінансами, кредитори можуть погодитись погасити з вашого майна менш, ніж загальна сума боргу.

У кожного штату є власні закони, що регулюють маєтки. Якщо ви одружені, сумісне майно, як домашній або спільний банківський рахунок, має бути в безпеці від кредиторів.

Супровідники вашого кредиту: Якщо ваші батьки або будь-які інші родичі копідписали свої кредити коледжу, вони можуть бути на гачку для вашого боргу, якщо ви помрете, перш ніж погашати борг. І 9 з 10 приватних кредитів мають співзаписувача.

Якщо це так, то ваші вижили повинні проаналізувати процес співчуття вашого кредитора. У кожному конкретному випадку деякі кредитори відмовляться від юридичних зобов'язань співзаповідача, якщо співзаписувач має фіксований дохід і просто не здатний погасити борг.

Якщо співзаписувач здатний виплатити кредити, кредитор менш імовірно пробачить позику.

Що ще гірше, смерть студентського позичальника може викликати дефолт, а це означає, що весь баланс кредиту приходить відразу, експерт із студентських кредитів Хезер Джарвіс розповів "Пенні Хоардер".

"Багато приватних позик не тільки не мають дефіцитних резервів, але включають положення, які спричиняють невиконання зобов'язань після смерті позичальника та / або спільного підписання позики, що призводить до прискорення балансу та оцінки гонорарів", - сказав Джарвіс.

Додаткові речі, які слід знати про звільнення: Федеральний кредит може бути звільнений, але він не є автоматичним: годувальники повинні подати заяву зі свідоцтвом про смерть, а розряд, ймовірно, оподатковується як дохід у майні загиблого позичальника.

"Багато приватних позик не тільки не мають дефіцитних надходжень, але включають положення, які спричиняють невиконання зобов'язань після смерті позичальника та / або спільного підписання позики, що призводить до прискорення балансу та оцінки гонорарів", - сказала вона.

Могучий захисний щит страхування життя

Ви можете вживати заходів для захисту своєї сім'ї від фінансових труднощів у разі трагедії.

Подумайте про те, щоб придбати страхування життя як безпечну мережу, якщо ваша сім'я сплачує кілька важких студентських кредитів. Ви захочете придбати поліс страхування життя, який би покрив вартість будь-якої непогашеної боргу, якщо ви несподівано помрете. Таким чином ваші родичі не будуть обтяжені.

Звичайно, більшість тисячоліть - люди, які, швидше за все, мають борг коледжу, - не мають страхування життя, часто тому що вони думають, що це тільки для людей похилого віку.

Крім того, тисячоліття затримують види віх, наприклад, одруження або малят, що зазвичай залучають людей до таких речей, як страхування життя. І менше тисячоліть працюють повний робочий день для компаній, які пропонують традиційні пакетів переваг, включаючи страхування життя.

Millennials і покоління Xers також переоцінюють вартість страхування життя, згідно з недавнім звітом страхової асоціації LIMRA.

У деяких випадках це може бути для батьків, які підписали документи, щоб застрахувати їх нащадків у коледжі, лише у випадку найгіршого випадку.

"Збільшення страхування життя може допомогти в управлінні цими витратами", сказав Джарвіс.

Ваш обіг: чи приватним кредиторам слід дозволити збирати студентські позики після того, як він загине?

Майк Брассфілд - старший письменник The Penny Hoarder. Коли він не працює, він читає або папа. До нього можна доїхати [захищена електронною поштою].