Життя

Подумайте, чи страждає ти страхування на автомобілі? Це може змусити вас думати двічі

Подумайте, чи страждає ти страхування на автомобілі? Це може змусити вас думати двічі

Якщо ви схожі на мене, і ви нещодавно розглянули автострахування, ви, мабуть, знайомі з тим, як все може бути заплутаним.

Преміум? Вирахуваний? Що в світі є відповідальністю? Чому всі ці цитати настільки різноманітні?

Коли справа доходить до цього, автострахування може бути однією з найважливіших речей, які ви купуєте весь рік. Але ти дійсно знаєте, що ви купуєте?

Страхування автомобіля 101: Визначення основ

Ви можете сказати: "Автострахування? Легко Це означає, що якщо я потрапляю в аварію, то я закриюсь! "

Не так швидко! Це залежить від того, які типи охоплення ви маєте та скільки є вашими франшизами!

Вже відчуваєш, що засмутилися? Ну, ось деякі основні умови страхування автомобіля, які потрібно знати:

Преміум

Премія - це сума, яку ви платите за ваше покриття, пояснює DMV.org, приватний веб-сайт, який не пов'язаний з жодною державною установою та пояснює все законодавство у сфері автомобільного права.

Як часто ви сплачуєте свої премії, залежить від страхової компанії та ваших уподобань. Деякі політики дозволяють здійснювати щомісячні або навіть півторамічні платежі, але багато хто пропонують знижки на виплату авансових платежів за всю політику, яка зазвичай охоплює вас протягом шести місяців або 12 місяців.

Віддалений

Вирахувана сума - це сума, яку ви повинні сплатити до початку страхування, сплачуючи за шкоду вашому автомобілю. Вилучення не поширюється на збитки, які ви заподіюєте іншим особам.

Скажімо, ви потрапили на оленя, завдаючи 1000 доларів на шкоду вашому автомобілю, а ваша франшиба становить 500 доларів. Ви повинні сплатити перші 500 доларів збитку, тоді ваша страховка сплачує залишок залишку.

Межі покриття

Оскільки у вас страхування, вам не доведеться платити копійку, чи не так? Неправильно! Межі покриття - це максимальна ваша страховка, яку платять, за даними Allstate. Будь-який збиток, який перевищує ці обмеження, буде вашим обов'язком, тому переконайтеся, що ви знаєте про свої обмеження, коли ви купуєте план.

Наприклад, припустимо, що ви постраждали в результаті аварії, що спричинило інший водій 50 000 доларів. Ваша страховка становить 25 000 доларів США за межу тілесних ушкоджень, тому вона сплачує перші 25 000 доларів США, однак ви перебуваєте на гачку для інших 25 000 доларів.

Претензія

Позови подано, коли ви або інша особа просить страхову компанію покрити збитки від нещасного випадку.

Припустімо, ви потрапили в аварію, це ваша помилка, і ви заподіюєте 1000 доларів на шкоду вашій машині та 2 тисячі доларів на шкоду чистому парку. Ви будете подавати заяву зі своїм страховиком, щоб відремонтувати свій автомобіль. Власник парка також подасть скаргу до своєї страхової компанії, щоб відновити паркан.

Які фактори впливають на страхування моїх автомобілів?

Усі страховики вважають конкретні фактори, коли вони визначають ваші премії. Що робить страхові внески сильно відрізняються від компанії до компанії? Деякі компанії надають різні речі більше ваги, ніж інші.

Ось фактори, які впливають на ставки страхування:

Ваша віддалена сума

Чим вище ваша франшиза, тим нижче ваша премія і навпаки. Будьте обережні при виборі вашої франшизи - будьте реалістичними щодо того, скільки ви можете дозволити собі виплачувати з кишені, якщо ви в нещасному випадку.

Де ти живеш

Де ви живете впливає на ваші страхові тарифи. Наприклад, моє страхування знизилося на 40 доларів на місяць, коли я переїхав з Тампи, Флориди до Петербурга, штат Флорида!

Страхові компанії розглядають декілька факторів, коли рейтинг місця розташування, наприклад, скільки нещасних випадків на людину, скільки є крадіжок, кількість незастрахованих людей поблизу та середній вік у цьому районі.

Тип автомобіля

Якщо ваш автомобіль коштує багато, ви можете розраховувати на те, щоб платити більше за страхування. Розмір також може спричинити підвищення тарифів - чим більше він, тим більше шкоди він може зробити. Інші фактори, такі як витрати на ремонт автомобіля, чи часто модель цільової дії злодіїв, а також те, чи є ваша машина новим чи використовуваним, також може вплинути на ставки.

Кредитний рейтинг

Кредитний рейтинг є стандартним фактором для визначення ставок у всій страховій галузі, оскільки "Існує зв'язок між кращим кредитним рейтингом і кращою історією водіння" за словами Райана Скруггса, агента страхування фермерів у штаті Арізона.

Але існує кілька держав, в яких встановлення страхових ставок за кредитним рейтингом є незаконним. Массачусетс, Гаваї та Каліфорнія заборонили цю практику.

Історія водіння

Оцінюючи свою історію водіння, страховики можуть оцінити ризик страхування. Такі речі, як квитки, DUI та нещасні випадки, можуть відправити преміальне збільшення.

Пізні виплати

Якщо ви не сплачуєте свою премію, ви можете сплатити штраф. Це залежить від страховика, тому не забудьте прочитати тонкий друк!

Затримка в охопленні

Затримка покриття може також збільшити премію на наступний страховий план. Це відбувається тому деякі страхові компанії бачать втрату страхування як доказ того, що ви - водій високого ризику, роблячи його дорожче для вас, щоб застрахувати вас.

Вік

Як правило, страховики розглядають водіїв у віці до 25 років та старше 65 років як підвищений ризик, що означає, що ці водії платять більше премій.

Незважаючи на те, що ця практика може здаватися дискримінаційною, DMV.org стверджує, що існує «достовірне свідчення того, що ці вікові групи поряд з новими водіями є більш небезпечними на дорогах і, отже, є більш високим ризиком для компанії».

Види страхування автомобіля

До швидкості на основні принципи страхування автомобіля? Хороша робота! Готовий для нітрохи-гратчастий?

Виплата премії означає, що ви фактично ставлять гроші на певні обсяги охоплення для різних ситуацій.

Ось що ви насправді платите за свою премію:

Покриття відповідальності

Ви знаєте ці незрозумілі цифри у вашій політиці, які розділені косою риси? Вони описують, скільки страхування відповідальності у тисячах цифр.

Страхування відповідальності захищає ваші активи в разі аварії. Чим більше активів у вас є, тим більше ви відповідальності покриття ви повинні взяти, щоб захистити себе.

Саме тому отримання мінімальної суми покриття, що вимагає від вашої держави, не завжди є зручним переміщенням грошей.

Скруггс вважає, що страхування відповідальності є найважливішою частиною автострахування.

Гарне правило полягає в тому, щоб мати покриття дорівнює загальній вартості ваших активів, згідно з The Wall Street Journal. Щоб визначити це, складіть значення вашого будинку, автомобіля, заощаджень та інвестицій. При цьому ви захищаєте себе від використання всього, що виникає з-за кишенькових витрат.

Проте на іншому кінці спектра Scruggs рекомендує молодшим водіям без багатьох активів зберігати високий рівень відповідальності. Молодші водії мають високий потенціал заробітку, і якщо вони повинні були потрапити в аварію і не мати достатнього покриття, вони могли б заплатити свою заробітну плату, поки не погашали шкоду.

Покриття відповідальності складається з двох компонентів:

Покриття відповідальності за тілесні ушкодження охоплює вас, якщо ви травмуєте або вбиваєте когось під час керування вашим автомобілем. Це покриття стосується людей, а не автомобілів.

Повертаючись до цих заплутаних чисел, розділених косою риси, припустимо, що ваша політика перелічує числа 50/100/25. Перше число означає, що одна людина, яка постраждала, покрита до 50 000 доларів США; друге число - межа для травм для всіх людей у ​​тій же аварії (100 000 доларів США).

Третім номером (25 000 доларів США) є покриття для майнові збитки, відповідальність який захищає вас, якщо ваша машина пошкодить чужу майно.

Всеохоплююче охоплення

Якщо щось інше, ніж інший транспортний засіб, завдає шкоди вашій машині - подумайте про пожежу, повінь, крадіжку чи тварину - це покриває витрати на ремонт. Це покриття вимагає франшизи, яка зазвичай становить від $ 100 до $ 300, за інформацією Інституту страхової інформації.

Колізійне покриття

Це сплачує за шкоду твій автомобіль, коли аварія включає інший автомобіль. Власники старих автомобілів, які не мають великої вартості, можуть розглянути можливість знищення цього покриття, оскільки він "зазвичай обмежується грошовою вартістю Вашого автомобіля". за даними Geico. Це покриття вимагає франшизи, яка, як правило, коливається від 250 до 1000 доларів США.

Незастраховані та застраховані відповідальність перед автомобілістами

Це покриття сплачує за тілесні ушкодження, які може призвести до незастрахованого або недофінансованого водія. Хоча більшість штатів вимагають, щоб водії мали охоплення, водіння без страхування є більш поширеним, ніж ви думаєте: дослідження дослідження страхової справи показало, що приблизно 1 з 8 водіїв у США були незастраховані в 2012 році.

Якщо ви не маєте цього покриття і щось трапилося з вини незастрахованого або недостатнього страхування, ви можете в кінцевому підсумку заплатити за певний або весь збиток самі тому що ваш страховик не має іншої страхової компанії, щоб відшкодувати гроші.

Медичні платежі, безпомилкові або особисті ушкодження

Покриття медичних платежів оплачує медичні або поховальні витрати для вас та ваших пасажирів внаслідок аварії. Це допоможе вам сплачувати ваші витрати на медичне страхування та користування ними.

Безполітенське покриття починається, коли ви потрапляєте в аварію у 12 штатах разом з Пуерто-Ріко, які є беззаперечними державами. У разі невиконання, кожен, хто отримав травми в результаті автокатастрофи, може подати позов про травму та пов'язану втрату заробітної плати зі своєю страховою компанією, навіть якщо вони не були відповідальні за аварію. Це покриття спрямоване на те, щоб забезпечити швидку оплату медичних позовів, хоча критики кажуть, що це посилює шахрайство.

Як правило, покриття без вини включає захист від особистих руйнувань (PIP). Ви можете мати ПІН без покриття без вини, головним чином, якщо ви живете в стані вини.

Подорож та допомога на дорогах

Якщо ви зафіксуєте свої ключі у своєму автомобілі, отримаєте шину або маєте буксир, це покриття допоможе вам заплатити за це. Якщо ви купуєте страхування авто, ви можете пропустити це покриття, якщо у вас є членство в клубі мотоциклів, наприклад AAA, ви можете пропустити це покриття, оскільки ви вже оплачуєте ці послуги. Також нові автомобілі іноді містять ці гарантії; якщо у вас є гарантія на нову машину, обов'язково перевірте, чи вона покриває їх, перш ніж купувати їх за допомогою страхування.

Відшкодування витрат на оренду

Якщо ви розбиваєте свій єдиний транспортний засіб і потребуєте оренди, щоб водіння під час ремонту, це покриття допоможе вам заплатити за це. Існують різні рівні охоплення для відшкодування орендної плати, але вам потрібна лише покриття, що дозволяє орендувати автомобіль, подібний до вашої.

Покриття для драйверів для серфінгу

Якщо ви їдете на сервіс на прогулянку, як Uber або Lyft, у вас є страхування через компанію, на яку ви їдете. Але це страхування тільки починається, коли клієнт знаходиться у вашому автомобілі, відповідно до Scruggs. Страхування від подорожей захищає вас, коли ви чекаєте на гонщика або на своєму шляху, щоб вибрати когось.

Як заощадити гроші на страхуванні автомобіля

Важливо мати достатньо охоплення, щоб захистити себе, але ви, напевно, не бажаєте витягати велику суму кожного місяця для страхування автомобіля. Ось кілька способів заощадити, коли ви купуєте страхування автомобіля.

Перевірте право на отримання загальних знижок. Більшість автострахових постачальників пропонують знижки на такі речі, як хороші оцінки або відсутність нещасних випадків на вашій записці. За словами Bankrat, деякі страховики навіть можуть запропонувати вам знижку на те, щоб взяти оборонний курс водіння. Щоб дізнатись більше про знижки, пропоновані вашим страховиком, зателефонуйте та поговорите з агентом.

Не зменшуйте страхування відповідальності. Скругг каже, що ти повинен ніколи налаштуйте свій захист відповідальності, оскільки він захищає вас у разі серйозної аварії.

Підніміть свій франшизу, щоб ваш місячний внесок знизився. Скругг каже, що ви повинні бути реалістичними при визначенні вашої франшизи. Якщо ви бажаєте заощадити, щоб ви могли дозволити собі заплатити більшу суму, якщо ваш автомобіль пошкоджений, високий франшиза може бути здійснено для вас. Однак, якщо це можливо, ви можете взяти нижчі франшизи та вищі премії.

Різноманітні покриття для каналів. Допомога на дорогах та відшкодування вартості орендної плати повинні бути першими, які ви скидаєте при спробі зберегти.

Прогнозоване осмислення і зіткнення на цьому старшому автомобілі. Якщо ви керуєте старшим транспортним засобом, який коштує менше, ніж ваша франшиза, ви можете пропустити всебічне та зіткнення і заощадити ці гроші на новий автомобіль, якщо ваш загальний результат.

Переконайтеся, що ви купуєте страхування автомобілів з компанією, яка обслуговує вашу демографічну групу. Скруггс каже, що деякі страхові компанії орієнтовані на конкретні групи людей. Одна компанія може зосередитись на подружніх пар з сім'ями, тоді як інші можуть продаватися студентам.

Через це деякі страховые компанії можуть навіть намагатися вас викупити, якщо ви не в своїх бажаних демографічних показниках.

Зробіть свою домашню роботу, запитаючи себе: "Яка компанія рекламує клієнтів, подібних до мене?" Після того, як ви його знайдете, отримайте цитату, щоб уникнути переплати!

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.

Келлі Сміт є молодшим письменником та спеціалістом із залучення в Penny Hoarder. Спіймати її на Twitter за @keywordkelly.

Залишити Свій Коментар