Інвестування

Чи є надзвичайно прибутковий кредит між собою?

Чи є надзвичайно прибутковий кредит між собою?

Чи корабель відплив на однорангове кредитування для індивідуальних інвесторів?

Протягом останніх кількох років тисячі інвесторів були залучені до ринків, таких як LendingClub.com і Prosper.com, які прагнуть отримати високі прибутки, закуповуючи невелику частину позик від позичальників.

Налаштування є безпрограшною:

  • Позичальники отримують доступ до коштів, які вони ніколи не зможуть отримати, або отримати більш привабливу процентну ставку.
  • Кредитори (інвестори) отримують прибуток від своїх грошей набагато краще, ніж заощадження чи ставка за КР (хоча і не без більшого ризику).

На момент написання даної статті, LendingClub прогнозує прибуток від 5,11% до 9,29%. Проспер пропонує прогнозований діапазон від 5,65% до 11,08%. Це відмінне повернення!

І обидві сторони, і позичальники, і кредитори могли брати участь без участі будь-яких великих банків, кредитних карт або Уолл-стріт.

Але те, що було передбачено та реалізовано як мережа боржників та кредиторів між індивідумами, в основному поглинула інституційні інвестори.

Як великі банки впливають на взаємне кредитування

На стороні позичальника рівняння великі інституційні інвестори скуповують найвищі прибуткові ноти в рекордно високих темпах.

В минулому, як LendingClub, так і Проспер повторили свою модель "дрібного володіння", яка обмежила кожен інвестор у розмірі максимум 75% на ноту. Але за останні два роки обидві компанії запровадили кредитування "цілі позики", що дозволило інституційним інвесторам викупити повні банкноти навалом, перш ніж вони коли-небудь вийдуть на державний ринок.

Протягом всього декількох місяців після запуску програми "Проспер", майже дві третини їх загальних пожертвувань були повністю профінансовані, перш ніж окремі інвестори навіть мали можливість їх переглянути.

Поки пропозиція позичальників зростає (більше, ніж 280 мільйонів нових кредитів минулого місяця), попит на однорангове кредитування просто зростає швидкими темпами.

Окрім інституційних інвесторів, що стрибають на борту, люди також приєднуються до партії у рекордних числах. Новина про рентабельність LendingClub та останній раунд проспекту венчурного капіталу Проспера зробили інвестиційний інструмент менш ризикованим.

Вплив змін однорангового кредитування

Отже, як впливає все це на нинішній і що прагне індивідуальний інвестор, який кредитує рівний-рівному?

Менше диверсифікації

Оскільки існує більше інвесторів, буде доступно менше нотаток, що відповідатиме вашому цільовому профілю ризику. Це означає, що вам доведеться більше інвестувати на підписку, щоб зберігати свої грошові кошти.

Нижнє повернення

Оскільки нотатки з найвищим показником ефективності вихоплюються до того, як потрапляють на відкритий ринок або протягом кількох секунд після того, як вони будуть внесені до списку, звичайні інвестори підуть на менш привабливий портфель.

Більше безготівкових грошових коштів

Іншим компонентом зниженої очікуваної прибутковості є надлишок вільних грошових коштів. Якщо ви не задовольняєтеся збільшенням вашої інвестиційної суми за кожним кредитом та не можете знайти достатньо кредитів для інвестування, ви будете сидіти на касі в вашому обліковому записі, заробляючи 0%.

Ніякого сюрпризу, дійсно

З кількома відомими індивідуальними інвесторами, які захищають рівне рівне кредитування як місце для пошуку від 10 до 15% прибутку, щомісячного грошового потоку та диверсифікації з вашого портфеля фондового ринку, недарма попит перевершує пропозицію.

Вартість пропозицій однорідного кредитування може бути більш прибутковою в минулому, але популярність і стабільність, безумовно, є позитивними ознаками для майбутнього. Ринки стають більш ефективними, оскільки накопичуються більш історичні показники продуктивності, а великі та малі інвестори можуть побудувати портфель нот, які задовольняють їхні потреби.

Дни такого приголомшливого повернення можуть бути пронумерованими, однак однорідне кредитування все ще може стати чудовим грошовим додатком до вашого портфоліо.

Ви робите однорідне кредитування? Ви купуєте цілі нотатки або дрібні нотатки? Чи турбує вас те, що великі банки вступають у дію у рекордних числах?

Нік Лопер є автором, підприємером та інвестором Prosper.com протягом останніх трьох років. Його остання роль - Chief Side Hustler на SideHustleNation.com - це зростаюча спільнота неповних господарів. Потрібна нога в отриманні вашого бізнесу від землі, але короткий вчасно? Безкоштовний посібник Grab Nick про "CliffsNotes" - стиль найкращих ділових книг у світі тут.

Залишити Свій Коментар