5 Винагороди за погану гроші, які ви зробили (але може не визнати це)

Якщо ви коли-небудь мали курс традиційної економіки, ви дізналися, що люди роблять раціональні рішення щодо своїх фінансів і вибирають те, що відповідає їхнім інтересам.

Але вам потрібно лише подивитися навколо вас, щоб знайти докази того, що людина далека від раціональності, особливо коли йдеться про фінанси.

Ми всі послідовно роблять ірраціональні та дурні рішення, які нам більше коштують, як у короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі, тому що ми не завжди здатні вирішувати, що відповідає нашим найвищим інтересам.

Це розуміння того, як реальні люди роблять реальні фінансові рішення, виходить з (відносно) нової галузі поведінкової економіки. Ця дисципліна розглядає перетин психології та економічної теорії, і це фарбує тварину людини як набагато ірраціональне істота, ніж колись уявляв Адам Сміт.

Ознайомтеся з цими п'ятьма способами, за якими люди роблять погані грошові рішення, і подивіться, чи можете ви розпізнати будь-який з минулих помилок:

1. Бачачи високу ціну, можемо заплатити нам більше

Ми любимо думати, що коли ми бачимо це, ми знаємо справедливу ціну, але правда в тому, що ми чудово підказуємо. Наприклад, подивіться на найдорожче вино в меню наступного разу, коли ви будете приємні для вечері. Часто ви побачите одну пляшку, яка перераховується в розмірі 100 доларів або навіть більше, а решта вин перераховується приблизно на 25-50 доларів за пляшку. Ця одна дорога пляшка вказана в меню, щоб зробити 50-футові пляшки здається набагато дешевшим у порівнянні.

Багато ресторанів буквально зберігають лише одну пляшку дорогої продукції, тому що вони не мають наміру нікому насправді купувати його. Тут можна продати вина за 50 $, що в іншому випадку здавалося б надто дорогим порівняно з іншими варіантами.

Те, що відбувається тут, є щось поведінкові економісти, що описують як закріплення. Як тільки ми маємо число у наших головах, це закріплює наші очікування щодо ціни. Дан Арієлі, у своїй книзі Передбачено ірраціональне розповідає, як Вільямс-Сонома був розчарований при поганих продажах його хлібної машини, вартістю 275 доларів. Рішення, яке вони придумали, - запропонувати іншу модель, яка була більшою та коштувала 400 доларів.

Раптом продажі дешевшої моделі виросли, тоді як ніхто не сперечався з ціною версії. Це було тому, що покупці раптом мали щось порівняти оригінал з, і 275 дол. Більше не здавалося занадто багато, щоб витрачати - принаймні, не в порівнянні з 400 доларами.

2. Ми ненавидимо втратити навіть тоді, коли ми вже маємо

Якщо ви коли-небудь перейшли на танковий фонд, оскільки це "обов'язково відновити свою цінність", то ви стали жертвою неприйняття втрат. Неприйняття втрат - психологічна примха, яка змушує нас працювати набагато складніше, щоб уникнути втрат, ніж ми хочемо досягти прибутку. З точки зору фондового ринку, коли запас починає погано працювати, ми думаємо про гроші, які ми вже втратили, і ми боїмося подальших втрат. Але замість того, щоб скоротити наші втрати, і прийняти той факт, що гроші, які ми вже витратили, є неприбутковими витратами, ми беремо на себе ці резерви, сподіваючись, що вони знову підтягнуться.

Ви можете побачити втрати відчуття практично у всіх аспектах життя. Ось чому ми зберігаємо такі хлібні машини, ми витратили близько 300 доларів, хоча ми і ніколи не виробляли хліб у них, і ми могли б отримати щось для них при продажу гаража. Простий факт, що ми ніколи не побачимо, що 300 доларів знову є достатньою підставою для того, щоб машина зібрала пил, тому що ми почнемось "лише" отримувати 10 доларів на перепродаж.

Неприйнятність до втрати теж є причиною того, чому ми так не хочемо відмовитись від членства в тренажерних залах, яких ми не відвідуємо, клубах, з якими ми не ходили, і кабельні пакети, які ми не використовуємо. Ми думаємо про те, скільки коштуватиме це, щоб знову приєднатися, якщо ми повинні були кинути палити, забуваючи, що кожен місяць ми дозволяємо більше грошей, щоб знизити витрати, боячись "втратити" первісну комісію зарахування.

Нам дуже важко пам'ятати, що ці гроші вже зникли.

3. Ми переоцінюємо вільні речі

Скільки разів ви замовили книжку, що ви не цілком певні, що хочете, щоб переконатися, що ви маєте право на безкоштовну доставку з Amazon?

Коли ви це зробите (і ми всі робимо), ви в кінцевому підсумку платять більше грошей в цілому і в кінцевому підсумку з небажаним пунктом, для завантаження.

Це явно нераціонально.

З якоїсь причини, слово "вільно", здається, суперечить нашим мозгам. Коли ми пропонуємо безкоштовний товар або послугу, ми забуваємо, які інші витрати можуть бути для цього товару чи послуги, оскільки ми зосереджені на тому, що ми не платимо гроші. Насправді цікаво, що ми готові платити більше, щоб отримати щось безкоштовно. Саме тому Amazon пропонує безкоштовну доставку для замовлень понад 25 доларів, і чому багато маркетологи та роздрібні торговці видають безкоштовні подарунки з покупкою.

4. Майбутні потреби проти Сьогоднішні бажання

Ми вважаємо, що речі в майбутньому є менш важливими, ніж те, що відбувається зараз. Людям дуже важко планувати майбутнє. Очевидно, 75% американців, які наближаються до виходу на пенсію у 2010 році, заощадили менше 30 000 доларів, що є досить жахливою статистикою. Але перш ніж ми скасуємо три чверті відставного населення як безвідповідальних відсталих, ми повинні розглянути нашу власну поведінку.

• Скільки разів ви щось купили за допомогою кредитної картки без спеціального плану його погашення?
• Як часто ти обіцяв собі, що ти будеш дієтою тільки спокушатись від того шляху, коли побачиш коробку пончиків?
• Скільки разів ти залиш собі роботу, щоб робити вранці, тільки щоб проклясти себе на наступний день?

Що відбувається тут, це те, що називається гіперболічним дисконтуванням. Це 50 ¢ слово для нашого несвідомого почуття, яке зараз має значення більше, ніж пізніше. Ми знаємо, що треба відкладати гроші на пенсію, але людина так далеко! І гроші тут зараз. Отже, ми схильні думати, що пенсійне забезпечення займатиметься самим собою, тоді як гроші можуть бути використані "належним чином" зараз.

5. Ми переоцінюємо можливі небажані події.

Наші мозги змушені думати, що все, що ми можемо легко придумати, може статися. Це те, що називається доступністю евристики. Що це означає, що ми вважаємо, що нам набагато більше шансів виграти лотерею або виграти великий у Вегасі, ніж статистично можливо, лише тому, що ми можемо думати про приклади тих, хто переміг.

Оскільки ми можемо думати про ці приклади, ми вважаємо, що результат є більш імовірним. І кожен раз, коли ви читаєте новини або переглядаєте фільм про таких переможців, ваш мозок вважає, що ви перемоги ще більш імовірним.

Навіть якщо ви можете обійти доступність евристичного, ви, можливо, все ще станете жертвою помилкового гравця. Це коли ви вважаєте, що щось "повинно" статися, тому що це не на якийсь час. Наприклад, ви можете поставити ставку на монету піднімаючи голови на 21^вул киньте після того, як він підніме хвости кожен раз на 20 ударів. Схоже, що монета "повинна" придумати голови, але це ще лише 50/50 шансів.

Інакше раціональні інвестори можуть опинитися в такий спосіб, що йде за помилкою гравця, уникаючи купівлі запасів, які йдуть на вулиці, боячись, що в кінцевому рахунку має бути падіння. Статистика може показати загальну регресію до середнього значення (тобто, все зрівняється з часом), однак загальна статистика не має сенсу при обговоренні окремих подій.

Ірраціональні грошові рішення, що впливають на ваше життя

Раціонально наближати всі наші фінансові рішення надзвичайно важко. Платно думати про вибір грошей, який ми робимо, і намагаємося з'ясувати, що наша мотивація відбувається кожного разу. Трохи уваги та самопізнання можуть зробити чудеса для боротьби з ірраціональними рішеннями.