Створення дохідного портфеля для досягнення щомісячного доходу

Інвестиції здаються досить простими, поки ви не стикаєтеся з простим запитанням: «Як ви насправді генеруєте щомісячний дохід від ваших інвестицій?» Тоді все може стати складним завданням. Інвестування більше не стає об'єктом "припинити його", а, навпаки, мистецтвом генерувати гроші, щоб жити.

І простіше сказати, ніж зробити. Наприклад, Сузе Орман на своєму шоу регулярно розповідає людям: "Вам просто потрібні 700 000 доларів, щоб ви могли заробити 3500 доларів на місяць". Але як Ви точно заробляєте 3500 доларів на місяць за 700 000 доларів на інвестиції?

Давайте розіб'ємо це, бо це одна з найбільших викликів, з якими зіткнетеся.

Зміна від «Збереження до« необхідності »

Найважче зміна, яку люди повинні зробити при підході до виходу на пенсію, змінюється від менталітету до "потрібної" ментальності. Я уникаю говорити "витрачати", тому що це не витрачає сам по собі.

Натомість це потребує ментальності, оскільки вам потрібні ваші заощадження для роботи на вас. Це не те, що ви збираєтеся витратити це, а скоріше, це тому, що ви збираєтеся використовувати його, щоб заробити гроші для вас.

Зміна ваших інвестицій для отримання доходу

Коли ви молоді, закінчуючи коледж, ви будете мати більшість ваших інвестицій у акції. Здебільшого запаси не генерують тонну доходу (хоча деякі це роблять). Коли ви починаєте потребу в інвестиціях, вам потрібно змінити свою суміш, щоб отримати більше інвестицій, які заробляють прибуток.

Деякі з ключових інвестицій, які роблять місячний дохід, включають:

• Депозитні сертифікати
• Облігації
• Плаваюча ставка коштів
• Дивідендні акції
• Довірчі інвестиції в нерухомість
• Майстер товариства з обмеженою відповідальністю

Подібно до будь-яких інших інвестицій, які ви маєте, коли ви переходите на необхідність отримати щомісячний дохід від ваших інвестицій, ви також повинні будувати диверсифікований портфель цих активів. Причиною є те, що кожен з цих видів інвестицій має різні ризики та вигоди.

Наприклад, депозитні сертифікати, по суті, не мають ризику, якщо ваші гроші перебувають у застрахованому ФДІК банку. Тим часом REITs та MLPs є набагато ризикованішими інвестиціями.

Крім того, кожний вид інвестицій генерує іншу суму доходу - все залежить від їхнього ризику. Отже, CD-дисків, як правило, найменше, а REITs та MLPs виплачують найбільше. Вам по суті платять за ризик, який ви готові взяти.

Створення дохідного портфеля

Тепер, коли ви розумієте основи, прийшов час зібрати типовий портфель для отримання доходу. Диверсифікація є ключовою, і залежно від вашого віку ви можете не захотіти, щоб весь ваш портфель був створений для отримання доходу. Насправді, якщо ви молоді, ви, можливо, все ще хочете мати тверду частку акцій / зростання вашого портфеля та частину прибутку вашого портфеля.

Ось хороший вибірковий портфель, що генерує прибуток, з оцінками, на скільки він буде генерувати за вкладений 100 000 доларів.

• Депозитні сертифікати: 10% при середньому 1,00%
• Короткострокові облігації США: 10% на рівні 1,85%
• Довгострокові облігації США: 5% на 3,00%
• Міжнародні облігації: 5% на 1,85%
• Корпоративні облігації: 10% на рівні 2,80%
• Муніципальні облігації: 10% на рівні 3,85%
• Плаваюча ставка коштів: 10% на рівні 4,60%
• Дивідендні акції: 30% при 3.00%
• Довірчі інвестиції в нерухомість: 5% на 12,90%
• Майстер товариства з обмеженою відповідальністю: 5% на 7,00%

Загальний орієнтовний річний дохід: $ 3,547.50.

Як ви бачите, 100 000 доларів за це не генерують для вас консервативно. Подумайте про те, скільки ви могли б отримати, якщо б у вас був портфель у розмірі 1 000 000 доларів США.

Більше ризику = більше винагороди

Якщо ви хочете заробити більше, ви завжди можете інвестувати більше в більш ризиковані активи, але це не завжди є розумним кроком, якщо вам потрібен дохід.

Портфель вище припускає, що лежить на CD протягом п'яти років, тому я називаю це "середньою" відсотковою ставкою. Це розумно, тому що це перешкодить вам блокувати свої гроші та не мати змоги скористатися перевагами змін процентних ставок.

Якщо ви натиснете більше свого портфеля на акції, що купують дивіденди, REITs та MLPs, то ви, звичайно, будете заробляти більше, але ці інвестиції є більш нестабільними, що може змусити вас втратити основний капітал.

Нарешті, якщо ви інвестуєте в облігаційні фонди, ви керуєтеся основним ризиком в цілому, а це означає, що ви можете втратити основний капітал просто на основі руху цін на ринку. Фонди облігацій є ризикованішими, ніж просто володіння окремими облігаціями, як ми вже говорили раніше.

Скільки потрібно для виходу на пенсію

Отже, якщо 100 000 доларів США можуть заробити вам приблизно 3500 доларів на рік, скільки коштує вам заощадити?

Все залежить від ваших щомісячних витрат, але для більшості людей потрібно буде як мінімум 1,2 млн. Доларів або більше заощадити, щоб комфортно жити на виході на пенсію, просто на інвестиційний дохід. Якщо ви дотримуєтеся нашого плану, щоб перевищувати середнє значення для інвестування, то ви маєте заощаджувати більше 2,5 мільйонів доларів лише на ваших пенсійних рахунках, щоб ви могли заробити вдвічі більше, ніж на місяць.

Подумайте, як ви можете насправді розробити свій розподіл портфелів і побачити дохід від своїх доходів? Спробуйте підписатись з особистою столицею. Це безкоштовна онлайн-платформа, яка об'єднує всі ваші фінансові рахунки в одному місці, щоб ви могли побачити, де можна оптимізувати.

Які ще вам поради щодо щомісячних інвестицій в дохід?