Як інвестиційні внески можуть знищити ваші повернення портфеля

Платежі є обов'язковою частиною інвестицій, але чи є щось, що ви можете зробити, щоб зменшити їх?

Багато інвесторів не розуміють, наскільки вони платять. Ці збори можуть заробити прибутки вашого портфеля.

Знаючи про різноманітні види комісійної винагороди, ви можете зменшити або навіть усунути їх.

У цій статті ми розглянемо різні типи комісій, які можуть знищити ваші прибутки від портфеля.

Вплив комісій

Щоб отримати уявлення про те, як комісії впливають на інвестиції, давайте спочатку подивимося на кілька прикладів, перш ніж потрапити до подробиць конкретних комісій.

Використовуючи калькулятор на сайті buyupside.com, інвестування в розмірі 10 000 доларів США, що складає 1,5%, 6% відшкодування, яке зберігається протягом десяти років, становить 15 396,46 доларів США. Вартість лише в розмірі 0,5% становить 17 032,93 дол. США. Це різниця в розмірі 1664,37 $.

Давайте використаємо пенсійний рахунок з тими самими параметрами, за винятком початкового значення 500 000 доларів США, який зберігається протягом 40 років. Після 40 років ціна становитиме 769 823,14 дол. США. З 0.5% комісією, вартість буде $ 851,646.69. Різниця в $ 81 823,55.

Останній приклад чітко демонструє великий вплив, який може мати тільки один відсоток комісії на рахунок. Саме тому одержання найнижчих комісійних є важливим для прибутків вашого портфеля.

Інвестиційні фонди та індекси фондів

Взаємні фонди знаходяться в двох ароматах - активних та пасивно керованих. Фонди, які активно управляються, мають менеджера фондів, що здійснюють ручну торгівлю обліковим записом та виробництвом фондів. Оскільки керуючий фондом бере участь, комісії будуть вищими, ніж пасивно керовані фонди.

Плата за кошти не є окремим трансакціями. Вони приймаються, коли позиція відкрита або закрита.

Пасивно керований обліковий запис не має менеджеру фондів і, таким чином, має нижчі комісії. Фонд намагається імітувати показники, такі як S & P 500. Ці кошти також називаються індексними фондами.

Щоб отримати уявлення про сплату взаємних фондів та індексних фондів, в дослідженні 24 червня 2015 р. Морган Стенлі виявив, що середньоактивні коефіцієнти витрат, зважених за доларовою шкалою, активно управляються:

• Перевірте Внутрішній великий капітал - 0,99%
• перевірити Midcap - 1,17%
• Перевірте Маленьку шапку - 1,24%

За тими самими категоріями індексних фондів стягується плата за:

• Перевірте Внутрішній великий капітал - 0,14%
• перевірити midcap - 0,17%
• Перевірте невелику шапку - 0,22%

Мораль історії полягає в тому, що якщо ви можете інвестувати в пасивно керовані індексні фонди, ви будете платити значно нижчі комісії.

Районні збори

Деякі пенсійні рахунки та рахунки на взаємних фондах покривають плату консультанта. Цей збір стягується з вартості рахунку та зазвичай у розмірі 1%. Це додатково до будь-яких комісій, які може стягувати фонд.

З рахунку 100 000 доларів США 1% коштує 1000 доларів США на рік. Зарплата зазвичай приймається безпосередньо з рахунку, а не окремо. 1% є загальним консультативним збором.

Проте, якщо ви не користуєтеся фінансовим консультантом, плата - це просто марна трата грошей і тягне за собою прибутки вашого портфеля.

Деякі пенсійні рахунки включатимуть послуги консультанта, незалежно від того, чи використовуєте ви їх. Будьте впевнені, що ви не сплачуєте додаткову плату за цю послугу, якщо ви не використовуєте її.

Райфони Robo, такі як "Персональний капітал" та "Betterment", платять за управління приблизно 0,25% до 0,89% залежно від вартості вашого рахунку.

Благодійність нараховує 0,40% за консультативну послугу.

Передача Wire

Переказ може коштувати по 25 доларів США за транзакцію. ACH часто можна придбати безкоштовно. Трохи планування може уникнути банківських переказів.

Деякі брокери можуть встановлювати ліміт на перекази ACH щомісяця. Перевірте наявність такої межі та спробуйте не переходити на неї.

Комісії

Взаємні фонди не стягують окрему комісію, оскільки вона вбудована. Обов'язково підтвердьте це своїм брокером.

Торгові акції, облігації та опціони майже обов'язково вимагають комісійних. Самостійна онлайн-торгівля призводить до найнижчих комісій. У той час як торгів за телефонним посередництвом буде найвищим.

Коли на торгівлю стягується комісія, часта торгівля потягне за собою велику кількість комісій і, звичайно, з'їсть з поверненнями.

Зберігання частоти торгівлі до мінімуму за такою структурою плати зменшить вплив на прибуток.

Низькі готівкові процентні ставки

Брокерські рахунки не відомі своєю високою процентною ставкою за залишками коштів. Причиною є те, що брокерські компанії заробляють гроші на розповсюдженні - різницю між ставкою, яку брокер отримує від готівкових відсотків, і ставки, яку вони сплачують вам за готівкові відсотки.

Саме тому готівкові відсотки зазвичай менше 0,20%.

Незважаючи на те, що цей низький відсоток нарахування грошей не є прямими витратами на торгівлю або інвестиції, він може мати негативний вплив на вашу прибуток.

Якщо ви виявили, що маєте високий залишок коштів на вашому брокерському або пенсійному рахунку, розгляньте можливість переміщення коштів у високорентабельний рахунок або розміщення грошей на роботу в фонді.

Висновок

Окрім комісій, що сплачуються за коштами, існує велика кількість платних послуг, які можуть сплачувати брокери та фінансові установи, що негативно вплине на інвестиційні прибутки вашого портфеля.

Знаючи всі різноманітні типи комісій, які фірма може стягувати, ви зможете послідовно генерувати позитивні прибутки з мінімальним доходом на свій портфель.

Ви думаєте, що ваші інвестиційні збори можуть бути нижчими?