Інвестування

Як інвестувати $ 1.000.000 на майбутнє FIRE

Як інвестувати $ 1.000.000 на майбутнє FIRE

Якщо б у вас було 1 000 000 доларів, як би ви це вклали? Це може здатися нереальним для багатьох людей сьогодні, але це не є нечуваним. Наприкінці 2016 р. В США зареєстровано 10,6 млн. Мільйонерів. Насправді, саме тому я вірю, що у сусідньому будинку є багато таємних мільйонерок - ви просто цього не знаєте.

Оскільки я будував мої бічні сутички і сфокусувався на отримання доходу, я зумів суттєво збільшити свій портфель за ці роки. Джо, від Give Earn Live, почав виклик і закликав мене приєднатися до неї та поділитися ним - "Як вкласти мільйонний виклик".

Я думав, що це чудова ідея, тому що кожен, хто інвестує, завжди хоче знати, що роблять інші. Отже, я збираюся розкласти точно, як я інвестую $ 1.000.000, і мої пропозиції для вас, як ви думаєте про інвестування в майбутнє FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Нічого не робити першим

Якщо ви вперше дивитесь на 1 000 000 доларів, важливо, щоб ви трохи перервили і нічого не робили на деякий час. Рекомендується сидіти на гроші як мінімум 6 місяців, а то й довше - адже якщо робота з великими грошима є новим для вас, існує висока вірогідність того, що ви зробите шкідливу помилку.

На жаль, є темна сторона, яка має справу з великими сумами грошей, і більшість людей про це не замислюються. Не роблячи нічого і даючи собі час, щоб адаптуватися, навчатися, і просто приймати, ви будете краще.

Але вам не потрібно нічого робити - ви повинні внести гроші на ощадний рахунок. Перевірте ці параметри, щоб розпочати:

Нещодавно я спілкувався з парою, яка отримала велику суму грошей - $ 350,000 (так, навіть не мільйон, про який ми говоримо про інвестування). Протягом тижня, просто довідавшись про отримання грошей (у них навіть цього не було), вони планували покинути свої робочі місця, переїжджати по країні і брали кожен і когось на обід.

Проте це 350 000 доларів було все, що їм довелося жити, разом із соціальним забезпеченням. Використання безпечного коефіцієнта зняття коштів у розмірі 4%, ці гроші дадуть лише близько 14 000 доларів США в рік для них благополучно. І це не зважаючи на суму, яку вони дують зараз.

Отже, перш ніж виконувати будь-які дії - як у вашому житті, так і в фінансовому відношенні - нічого не робити спочатку.

Позбутися боргу

Якщо у вас є якісь борги, прийшов час заплатити. Як ви думаєте про майбутнє F.I.R.E., потрібно подумати про мінімізацію ваших витрат. Забезпечення боргу, як правило, є одним з найвищих витрат, який люди мають.

Наприклад, якщо ви все ще платите заборгованість за студентським кредитом або працюєте над іпотекою для вашого будинку, прийшов час погасити ці борги.

Однією з великих заперечень, які я надто часто чую про погашення боргу, - це "Але я отримую великий податковий пільг для моєї іпотечної та студентської позики"Незважаючи на те, що податкові відрахування хороші, вони не мають заборгованості. Простий факт: вартість відсотків завжди буде більше, ніж ваш податковий вирахування.

Дозвольте мені показати вам простий приклад. Якщо ви маєте іпотечний кредит у розмірі $ 800 000 на рік на рівні 4%, ви будете платити приблизно 34 363 долара США за відсотки за рік 1. Якщо ви заробляєте 250 000 доларів США на рік, то приблизне зниження процентної ставки по іпотеці становитиме 9 812 доларів США. І пам'ятайте, що, коли ви сплачуєте свою позику, вартість вашого іпотечного зниження процентних ставок продовжує зменшуватися. Суть справи - якщо ви можете дозволити собі позбутися свого боргу, звільнися від нього.

Переконайтеся, що у вас є надзвичайний фонд

Як тільки ви не в боргу, прийшов час подумати над надзвичайним фондом. Навіть якщо ви вийшли на пенсію та маєте портфель у розмірі 1 000 000 доларів США, вам потрібно мати надзвичайний фонд готівкою. Чому готівка? Тому що під час фінансової кризи, коли надзвичайний фонд буде найбільш корисним, швидше за все, ваші акції та облігації будуть знижуватись у вартості, і це може завдати шкоди довгостроковим фінансам, щоб продати їх та використовувати гроші.

Таким чином, будь-які гроші, які вам потрібні протягом наступних 6 місяців, повинні надійно зберігатися готівкою на ощадному рахунку. Коли ви підходите до FIRE, можливо, ви захочете розглянути питання про те, щоб у надзвичайному фонді було ще більше - наприклад, 1 рік витрат. Це дозволить вашому портфоліо погодувати більшість штормів. З огляду на той факт, що середня рецесія триває 22 місяці, ви хочете бути в змозі підтримувати, не торкаючись надто великої частини основного портфеля.

Ви можете захистити себе та свою сім'ю від фінансової небезпеки, не маючи боргів та мати великий фонд надзвичайних ситуацій.

Як інвестувати 1 000 000 доларів

Гаразд, давайте поговоримо про сам портфоліо. Коли мова йде про побудову вашого портфеля, вам слід подумати про власну персональну толерантність до ризиків, про те, які активи ви задовольняєте, і які активи у вас вже є.

Наприклад, якщо у вас є цілий будинок на суму 200 000 доларів, у вас вже є великий експозиція нерухомості. Таким чином, інвестування в нерухомість у вашому портфоліо може не мати сенсу для вашого загального розподілу активів.

Якщо ви ризикованіше, ви хочете розглянути ризик своїх активів, таких як нерухомість, товари та навіть міжнародні акції та облігації.

Суть в тому, що цей портфель не для всіх. Потрібно уважно розглянути свою ситуацію та побудувати портфель, який відповідає вашим потребам. Одне з моїх улюблених місць для натхнення - "Ляжні портфелі" "Блогедах", які я базую своїми інвестиціями після.

Крім того, під час створення портфоліо завжди слідує плату.Ми зосереджуємося досить широко на мінімізації комісійних та комісійних. Перегляньте ці варіанти інвестування безкоштовно.

Це моє поточне розподіл активів на те, як інвестувати 1 000 000 доларів США:

  • Акції: 50%
  • Облігації: 40%
  • Нерухомість: 10%

Акції - 50%

Клас активів

Ім'я

Тикер

Розподіл

Великі запаси капіталу

iShares S & P 500 Рост ETF

IVW

10%

Великі запаси капіталу

iShares Select Dividend ETF

DVY

10%

Маленькі запаси капіталу

Висококласний індекс преміум-класу

FSSVX

20%

Міжнародні запаси

iShares Edge MSCI Мінімальна волатильність ETF

ACWV

10%

Цей портфель складає 50% акцій (тобто акцій). Всі ці рекомендації ETF доступні комісії безкоштовно в Fidelity.

Чому ми вибирали ці кошти? Метою розділу акцій нашого портфеля є зростання та, меншою мірою, дохід. IVW, FSSVX та ACWV будуть спрямовані на зростання в різних класах активів (Large Cap, Small Cap і International). Ми також включили DVY, щоб скористатись великими компаніями, які виплачують сильні дивіденди. Це забезпечить невеликий дохід для портфеля.

Під час налаштування ми будемо повторно інвестувати всі дистрибутиви, і ми можемо перебалансувати або розподілити два рази на рік.

Облігації - 40%

Клас активів

Ім'я

Тикер

Розподіл

Довгостроковий уряд

iShares 20+ річний казначейський облігат

TLT

10%

Короткостроковий уряд

Авангардні короткотермінові облігації

VFSTX

5%

ТИПИ

iShares TIPS Bond ETF

ПОРАДА

10%

Корпоративний

iShares корпоративні облігації iBOXX Investment Grade

LQD

5%

Муніципальний

iShares Каліфорнія Muni Bond ETF

CMF

5%

Міжнародний

Зовнішня облігація PIMCO (USD-Hedged)

PFODX

5%

Коли ви додаєте облігації до вашого портфеля, важливо створити диверсифікований портфель облігацій, так само як і ви створите диверсифікований портфель акцій. Кожен тип облігацій відрізняється в різних умовах, і важливо, щоб ви стратегізували та подавали переваги як такі.

Можливо, вам буде цікаво, чому ми поставили б 40% портфеля в облігації? І причина полягає в тому, щоб запобігти втраті втрат. Пам'ятайте: якщо ви втратите 50% вартості вашого портфеля, вам потрібно буде отримати 100% прибуток, щоб розбитись. Створюючи портфель, ви хочете максимізувати свій приріст, зменшивши ризик. Наявність ризикових активів в інших частинах портфеля означає, що вам потрібно більш міцний портфель облігацій, щоб знизити загальний ризик.

Ще одне запитання про портфоліо облігацій - для муніципальних облігацій, які ви хочете інвестувати, у вашому штаті, який не оподатковується. Якщо ви не живете в Каліфорнії, вищезазначений фонд облігацій може вважатися оподатковуваним доходом у вашому штаті.

Нарешті, майже всі ці кошти можна придбати в комісії безкоштовно в Fidelity, і вони перебувають у верхній частині свого класу за низькими коефіцієнтами витрат.

Інше - 10%

Клас активів

Ім'я

Тикер

Розподіл

REIT

Fidelity MSCI Індекс нерухомості

FREL

10%

Наш інший клас активів - це нерухомість. Ви можете інвестувати в нерухомість різними способами, і ми вказуємо інвестування через REIT, що публічно торгується, у цьому прикладі. Цей REIT можна придбати без комісії через Fidelity.

Нерухомість - це чудовий вибір інвестицій, оскільки це реальний актив. Тим не менше, інвестування через REIT дещо інше, ніж інвестування безпосередньо в нерухомість через структуру власності та здатність фонду підтримувати операції.

Якщо ви хочете більше безпосередньої власності на нерухомість, перевірте RealtyShares. Для всього лише 5000 доларів, ви можете інвестувати в нерухомість. Ми пропонуємо нашим читачам a $100 бонус, коли ви робите свої перші інвестиції, використовуючи промо-код Партнер100.

Загальний портфель

Ось наше Як вкласти $ 1,000,000 портфоліо у доларах:

Клас активів

Ім'я

Тикер

Долари

Великі запаси капіталу

iShares S & P 500 Рост ETF

IVW

$100,000

Великі запаси капіталу

iShares Select Dividend ETF

DVY

$100,000

Маленькі запаси капіталу

Висококласний індекс преміум-класу

FSSVX

$200,000

Міжнародні запаси

iShares Edge MSCI Мінімальна волатильність ETF

ACWV

$100,000

Довгостроковий уряд

iShares 20+ річний казначейський облігат

TLT

$100,000

Короткостроковий уряд

Авангардні короткотермінові облігації

VFSTX

$50,000

ТИПИ

iShares TIPS Bond ETF

ПОРАДА

$100,000

Корпоративний

iShares корпоративні облігації iBOXX Investment Grade

LQD

$50,000

Муніципальний

iShares Каліфорнія Muni Bond ETF

CMF

$50,000

Міжнародний

Зовнішня облігація PIMCO (USD-Hedged)

PFODX

$50,000

REIT

Fidelity MSCI Індекс нерухомості

FREL

$100,000

Важливо пам'ятати, що багато з цих коштів не всі будуть в одному обліковому записі. Коли ви наближаєтеся до виходу на пенсію, ви можете мати 401k, Roth IRA і брокерський рахунок. Ви також можете це зробити для вашого чоловіка / дружини.

При розміщенні інвестицій розгляньте податкову вартість кожного з них. Наприклад, ви хочете розмістити свої муніципальні облігації на своєму брокерському рахунку, оскільки вони не оподатковуються. Якщо ви розмістили їх у своїй IRA, ви фактично втратите частину вашого повернення.

Тут це може стати складним.

Виклик управління портфелем $ 1.000.000

Однією з найбільших проблем, пов'язаних з управлінням портфелем, є відстеження всіх ваших інвестицій, а потім відповідне перебалансування.

Наприклад, у мене зараз є такі облікові записи:

  • 401к від роботодавця
  • Соло 401к
  • Жінка Solo 401k
  • SEP IRA
  • Рот ІРА
  • Жінка Рот ІРА
  • Жінка Rollover IRA
  • Традиційний брокерський рахунок
  • Інвестиційний рахунок HSA

Це 9 різних облікових записів, кожна з яких має різні баланси та вибір коштів. Це може бути важко керувати. Я рекомендую використовувати безкоштовний інструмент, як Personal Capital, щоб синхронізувати все, щоб ви могли знати, де ви стоїте.

Персональний капітал відстежуватиме всі ваші баланси та допоможе вам зберегти розподіл активів з часом.

Якщо ви хочете отримати більш детальну інформацію, у мене є керівництво про те, як підтримувати належне розподіл активів у кількох облікових записах. Всередині довідника ви знайдете посилання на електронну таблицю, яку я використовую для відстеження всіх моїх облікових записів, а також допомагає балансувати два рази на рік.

Пам'ятай: Балансування вашого портфоліо є ключем до довгострокового успіху. Це допоможе згладити ваші прибутки та обмежити втрати. Всі класи активів входять і виходять з ладу. Ви можете побачити один підйом драматично, а інші відстають. Може здатися непростим способом продати переможця та відкласти його, але з плином часу це фактично допоможе підвищити вашу загальну прибутковість портфелю.

Що робити, якщо ви не хочете керувати власним портфоліо?

Ви можете подумати собі, гаразд - все це чудово, але я дійсно не хочу робити це самостійно, особливо з такими грошима. Які мої варіанти низької вартості інвестування на моєму портфелі 1 000 000 доларів США?

Ну, хороше місце для початку - це робот-консультант. Це компанії, які беруть вашу інформацію та автоматично створюють портфель, який відповідає вашим потребам. Він також буде автоматично перебувати в процесі перебалансування, тому все, що вам дійсно потрібно зробити, це зарахування грошей і не турбуйтеся про це.

Ми рекомендуємо Betterment для людей, які хочуть інвестувати, але не хочуть робити це самостійно. Вони мають сильну репутацію, легку у користуванні платформу та стягують одну з найнижчих планів управління будь-яким робото-консультантом.

Крім того, якщо ви відкриваєте рахунок за цим посиланням, Betterment дасть вам до 1 року вільного управління своїм портфоліо.

Заключні думки

Інвестування портфеля у розмірі 1 мільйон доларів може спочатку бути страшним, але як тільки у вас є надійна стратегія, це не так складно, як деякі фінансові радники змусять вас думати. Найбільше пам'ятайте:

  • Візьміть свій час, навчись і не користуйтеся
  • Побудуйте портфель, який відповідає вашому ризику та очікує на повернення
  • Завжди звертайтеся, щоб мінімізувати комісії та комісії
  • Налаштуйте розподіл активів і дотримуйтеся його, перебалансувавши щонайменше один раз на рік
  • Розглянемо робот-консультант, якщо ви не хочете робити це самостійно

Залишити Свій Коментар