Інвестування

Інтерв'ю з питаннями, перш ніж наймати фінансового консультанта

Інтерв'ю з питаннями, перш ніж наймати фінансового консультанта

Стенограма викладена нижче ...

Це Джеф Роуз, goodfinancialcents.com. Ласкаво просимо всіх! У мене є маленька акуратна, захоплююча річ, щоб поділитися тут. Мені дали інтерв'ю Лаура Адамс a.k.a. The Money Girl. Вона фактично є учасником блогу, goodfinancialcents.com, тому обов'язково перевіряйте її статті. Мені було приємно взяти з собою інтерв'ю для невеликого інтерв'ю Skype, яке ми зробили. Це була наша перша спроба. У нас трохи статичний кінець, але ми навчаємося. Я знімаю всі мої технічні збої. Вона взяла інтерв'ю з інтерв'ю з фінансовим плановим за вашим власним сервісом. Врешті-решт я поділився кількома порадами з п'яти помилок, які потрібно уникнути при збереженні пенсійного та фінансового планування. Обов'язково перевірте інтерв'ю. Сподіваюся, вам сподобається. Побачимось.

Лаура: Привіт всім. Це Лаура Адамс від Подкаст Money Girl і автор Росії Гроші Дівчина: Розумні рухи ростуть багатшими. Сьогодні я тут з Джефом Роузом. Мені дуже подобається інтерв'ювати його. Він фінансовий плановик. Він має бізнес, який називається Альянсом Багатства Управління. Я подумав, що це може бути гарною ідеєю дізнатися з Джеффа про те, що деякі з типових питань полягає в тому, що він отримує фінансове планування. Джеф, чому ти не починаєш, а просто розкажи нам, що ти робиш, і які ти клієнти?

JEFF: Звичайно. Я був фінансовим плановиком лише трохи більше восьми років, і разом я допомагав багатьом різним типам клієнтів. Будучи молодшим, я почав займатися бізнесом, коли мені було 24 роки, тому у мене було багато молодших клієнтів, які просто хотіли почати заощаджувати на пенсію, почавши заощаджувати на виховання своєї дитини. Крім того, у мене було багато покоління дитячих бумерів, які наближались до виходу на пенсію та мали велике яйце гніздо, як і їх 401 КБ, або їхні пенсії, які вони заощаджували протягом усього свого життя, і тепер вони мали найбільше рішення грошові мудрими зробити їх у своїх живе що з цим робити. Вони доручили мені в основному розробити план доходу для них з цими грошима, щоб вони не прожили це. Це дійсно там, де я б не сказав, що моя увага перетворилася, але лише моя клієнтура перетворила цей шлях через реферали та всі різні події, які я роблю. Зараз я обслуговую, мабуть, близько 80% дитячого бумеру плюс покоління. Більшість цих людей я б сказав, люди, які знають, що їх потрібно інвестувати. Вони знають, що вони повинні бути на ринку певним способом, щоб не відставати від вартості життя та не відставати від своїх бажань у золоті роки. Вони просто не мають часу, і вони дійсно не довіряють собі цієї суми грошей, тому вони хочуть покладатися на такого експерта, як я. Я кажу експерту. Я не намагаюсь виготовити власний рог, але хочуть покладатися на професіонала, щоб піклуватися про них.

Хто потрібен фінансовому планувальнику?

ЛАУРА: Абсолютно, так. Мені цікаво, що може статися ваша думка про те, чи всім потрібен фінансовий плановик. Хто-небудь потребує кого-то, або хтось може зробити це самостійно?

JEFF: Це велике питання. Я фактично тільки взяв опитування мого поштового бюлетеня, тому що мені було цікаво. Я просто подумав. Я постійно спілкуюся з людьми, які не мають фінансового консультанта. Вони робили це самостійно або взагалі нічого не роблять. Мені дійсно було цікаво, тому я надіслав своїм абонентам електронних листів, просто цікаво дізнатися про відгуки. Я задавав питання: чи є у вас фінансовий консультант? Так або ні. Чому або чому ні. З усіх людей, які відгукнулися там, було лише близько 30%, або ж фінансовий радник. Це була якась моя думка, що більшість людей це не робить. Найпоширенішою причиною була довіра. Вони не довіряли їм. Вони, можливо, мали деякі погані історії від друзів або членів сім'ї або вони мали особистий досвід, коли вони мали фінансового консультанта, який продавав їм те, що їм не треба було продавати, і вони просто не довіряли цьому напрямку. Інші люди просто не знали, чи вони ще потрібні. Вони не відчували, що мають достатньо грошей, щоб почати. Я думаю, у всіх цих ситуаціях, можливо, вам не потрібен штатний фінансовий плановик для постійного управління інвестиціями, але я думаю, що це як лікарські відносини. Вам не потрібно звертатися до лікаря кожен день, але завжди рекомендується як мінімум один раз на рік проходити щорічний огляд. Чому б ви не робили це зі своїм фінансовим життям, щоб переконатись, що те, що ви маєте в своєму 401K, має бути там, де воно має бути. Переконайтеся, що будь-які інвестиції, які ви виконували на власній брокерській рахунці, знаходяться в правильних фондах, акціях чи ETF. Переконайтеся, що у вас достатньо страхування життя. Я думаю, що всім потрібен певний тип радника, можливо, не постійна, але, принаймні, хтось, хто перевірить, і дасть їм щорічну перевірку.

Різні типи консультантів

ЛАУРА: Так, це хороший спосіб це зробити. Які різноманітні поради, які люди можуть знайти там, якщо вони переходять в Інтернеті та шукають когось? Розкажіть трохи про різні типи консультантів, які люди, можливо, хотіли б або не хочуть використовувати в залежності від їхньої ситуації.

JEFF: це стає настільки заплутаним, адже зараз усі є фінансовим радником. У кожного є такий титул. Вони колись були акціонерним брокером, інвестиційним консультантом, страховим агентом. Зараз я розмовляю з усіма, і вони кажуть, що я фінансовий консультант. Мені подобається те, що це насправді означає? Різні типи будуть, якщо ви перейдете до фінансового консультанта в страхову компанію або страхову агенцію. Я лише міг відчути, що вони просто збираються очолити якийсь страховий продукт. Це може бути ануїтет. Це може бути певний тип цілого життя або грошової вартості страхування життя. Особисто я не великий шанувальник. Я не хочу починати обговорювати це, але це ті, на яких я б спочатку не тримався. Я не кажу, що страхування життя погане. Просто усвідомлюйте, що їх качки для вас і що вони намагаються вас ввести. Якщо ви переходите до будь-якого типу великої брокерської фірми, то це може бути будь-де з замовника консультанта, де вони збираються продати вам взаємний фонд або ETF, і вони збираються заробити комісію з цього продукту. Вони також можуть мати платні відносини або консультативні відносини, де ви сплачуєте поточну плату, відсоток ваших загальних інвестицій з ними. Просто переконайтеся, що ви це зрозуміли. Якщо вода забрудниться, ви можете сплатити поточну плату за свій рахунок у фірмі, але в обліковому записі також можуть існувати трансакційні платежі. У вас можуть бути внутрішні витрати. Наступне, що ви знаєте, ви думаєте, що ви платите 1%, і ви дійсно платите 2½%, і це дійсно починає поїсти за ваші гроші, і це важко для вас, щоб виростити його. Ось чому моє серце виходить споживачеві, тому що існує так багато різних способів. Якщо ви не задаєте правильних питань, якщо ви не знаєте, про що питати, то ви в основному задовольняєтесь цим радником. Просто будьте в курсі цього. Останній - ми говорили про проведення щорічного огляду - є багато платників лише радників, які в основному просто стягують вас на годину. Це люди, які просто зустрінуться з вами, аналізують ситуацію та нададуть вам план дій. Я думаю, можливо, навіть фінансовий тренер може потрапляти в цю категорію когось, просто даючи їм керівництво, де вони повинні бути.

Лаура: чудово! Так який тип вам радник? Розкажіть трохи про те, як ви або ваша фірма звинувачуєте людей. Що таке типова комісійна структура або яка компенсація для типового клієнта?

JEFF: Звичайно. Це велике питання. Тільки щоб дати вам уявлення, я працював у великій брокерській фірмі, тому я був у цьому напрямку. Я знаю цю структуру. Потім ми пішли, і ми розпочали незалежну фірму. Коли я став незалежним, у мене була можливість зробити комісію, і я мав можливість платити. Я займався цим приблизно три роки, і розмови стали настільки заплутаними, тому що це залежить від клієнта та його ситуації. Мені це сподобалось, тому що в деяких випадках клієнтові було краще, якщо вони не займалися активною торгівлею. Вони щойно купили одну штуку щороку. Більшість моїх клієнтів, я зробив за консультативними стосунками, стягується плата, де я керував своїм портфоліом, допомагаючи отримувати потік доходів. Кожного разу, коли я мав таку розмову з людьми, якою я була тут, я роблю це, і тут я роблю це. Я просто з цим розчарований, і дуже хотів, щоб під час спілкування з людьми з'явився більший потік викладеної презентації або підходу. Нещодавно я створив свою власну зареєстровану консалтингову компанію з питань інвестицій, де зараз це цілком засноване на платній основі відносини. Комісія коливається від 1-1,5%, як моя постійна комісія. Це все охоплює. Там не стягується плата за транзакції. Там немає зборів IRA. На цей час він охоплює фінансовий план для клієнта та його оновлення щорічно. В принципі, клієнт може зателефонувати мені, а не бажано на вихідних, але вони можуть зателефонувати мені, коли їм потрібно, якщо у них є питання про що-небудь. Я допомагаю клієнтам з'ясувати, скільки їх потрібно заощадити для свого коледжу. Я погляну на їх 401K. Це навіть не частина того, що я керую, але я збираюся подивитися на це для них, щоб переконатися, що саме там вона повинна бути.

Велике неприйняття

LAURA: Відмінно! Це насправді звучить як дуже гарна угода порівняно з деякими з гонорарів, які я чув. Як зареєстрований інвестиційний консультант, який тип відповідальності ви маєте перед клієнтом? На ринку існує велика плутанина щодо того, яка відповідальність фінансового радника по відношенню до відповідальності брокера щодо рекомендації фондового або біржового фонду. Я думаю, що важливо, щоб люди знали порадника, який може дати їм певний рівень відповідальності, а просто викидати акції тут і там як хороший вибір, який, на їхню думку, зараз гарячий.

JEFF: Найголовніше, споживач ніколи не може це зрозуміти, я знаю, професія, або наша галузь намагається зробити кращу роботу, щоб зрозуміти їх, але в основному два ключових слова тут - придатність та фідуціарні. З попередніми стосунками це було більш проблемою придатності, де я б подивився на ситуацію клієнта, і тоді я б рекомендував інвестиції, які, на мою думку, були придатними для їх потреб. Це може бути, можливо, і не було правильним, але це те, що я відчував, грунтуючись на ситуації. Тепер, будучи зареєстрованим консультантом, я, як фідуціар, несу відповідальність за найвищі інтереси моїх клієнтів. Я повинен переконатися, що я роблю те, що абсолютно правильно для них, і я поглинаю цю роль. До того як я зробив РІА, я бачив, що це слово викинуто там дуже багато, і знаю, що багато інших РІА викинули його там, і я начебто те, що це насправді означає. Тепер, коли я, нарешті, отримаю це і зрозумію, це для мене дуже важливо. Коли я розмовляю з іншими адвокатами та іншими професіоналами, і ви розмовляєте про слово fiduciary їм вони це отримують. Вони розуміють, що це означає, і відносини клієнт-радник. Існує величезний рівень поваги до цього.

Жінки та інвестування

ЛАУРА: Так, я приїхав з нерухомості у світі років тому, і фідуціарні стосунки з клієнтами були дуже важливими в цій галузі. Так що, так, я хочу переконатися, що кожен це отримує. Якщо ви йдете до брокера, вони можуть або не несуть відповідальності за основний інтерес, але зареєстрований консультант (RA або RIA), що є частиною назви. Це частина позначення, що вони мають більш високий рівень відповідальності. Я думаю, це чудове призначення шукати в раднику.

Також Джефф, я хотів би трохи попросити вас про відмінності, які ви бачите у чоловіків і жінок, які приходять до вас. Я отримую багато питань, різні питання від чоловіків і жінок про фінанси та планування, і мені цікаво, якщо ви бачите велику різницю в роботі з парою або просто чоловіком або просто дружиною. Чи існує велика різниця в тому, як чоловіки та жінки підходять до грошей та фінансового планування?

ЖЄФФ: Так, це набагато більше для жінок та фінансових проблем. Не кажу це на 100%, але це так смішно, коли я дивлюся на моє покоління немовлят бумерів чоловіків і дружин у порівнянні з поколінням покоління клієнтів X чоловіків і дружин. У моєму поколінні покоління бумерів у мене є чоловіки, які працювали впродовж 10-12 годин, і дружина була домашнім, де вони в основному покладалися на чоловіка, щоб прийняти всі великі грошові рішення. Я завжди переконаний, що я приношу обидва клієнта. Вона все ще є частиною рівняння, тому що це корінь щастя або нещастя, якщо ми не мали належної дискусії. Я хочу переконатися, що хочу зрозуміти, які її думки та проблеми. Здебільшого вони повністю покладалися на чоловіка. У той час як мій генерал Х я бачу, що більшість жінок зараз мають більше сказати про гроші. Досвід, який я мав у своєму офісі, - це жінки, які зараз кажуть, що ми повинні це зробити, нам потрібно це зробити. Я думаю, що звучить добре, це добре звучить, але я бачу більше керівної ролі, ніж я коли-небудь бачив раніше, особливо з поколінням дитячих бумерів. Я думаю, що це акуратно це бачити.

Лаура: Так, це так. Я багато займаюсь одним тренінгом з людьми, і більшість з них - це жінки, які, як ви сказали, схильні бути більш провідними з будь-якої причини. Може бути, вони проходять розлучення, або вони просто прокидаються і усвідомлюють, що я хочу бути втягнутим. Мені потрібно знати, що відбувається для моїх найкращих інтересів. Я думаю, що це чудово, що молодші жінки та молодші пари наближаються до грошей набагато інакше, ніж у старших поколінь, і це дуже добре.

JEFF: Ще одне, що я скажу, що я помітив, і я думаю, що це досить універсально, що жінки, як правило, більш консервативні у своїй толерантності до інвестицій. Навіть у цій лідерській ролі чоловік хоче зробити 12-15% повернення, тоді як дружина взагалі більше на консервативній стороні, що може бути хорошим чи поганим. Я просто хочу переконатися, що ми де ми повинні бути. Ще одне, що я помітив, це те, що жінки, як правило, більш консервативні.

ЛАУРА: Так, точно. Я думаю, що у жінок цей синдром «мішок-дама» боїться, що ми завжди чуємо. Іноді жінки дійсно бояться наслідків поганого планування. Це чудова річ, але ви можете зробити це до крайності, де ви не досить агресивно інвестуєте, і тому ви не збираєтеся вдарити вашу пенсійну мету. Я думаю, що наявність балансу між чоловіком і жінкою з точки зору дійсно, ймовірно, в кінцевому підсумку допомагає в цілому, якщо ви поєднуєте обидві ці перспективи. Це здорово, якщо люди працюють на гроші разом.

Думки, озвучені в цьому матеріалі, є загальною інформацією та не призначені для надання конкретних порад чи рекомендацій для будь-якої особи. Щоб визначити, які інвестиції можуть бути прийнятними для вас, зверніться до свого фінансового консультанта до інвестування.

Залишити Свій Коментар