Чому збільшення вашого доходу не дозволить вирішити ваші фінансові проблеми

Сьогодні у нас є гість пост Енді Хілл. Енд, середину 30-х років батько двох, що живуть в районі Детройту, створив блог "MarriageKidsandMoney.com" і проводить щотижневі подкасти "Шлюб, діти та гроші", які проводять вас під час судових процесів та нещастя як бути молодшим батьком і чоловіком, який планує його майбутнє сім'ї та виграш грошей.

Я пам'ятаю той день, коли я отримав свою першу пропозицію про роботу. Річний дохід у розмірі 38 000 доларів! Для молодого хлопця прямо з коледжу це здавалося абсолютним завантаженням грошей. Я відчував, що Скрудж Макдак плаває через свій склеп золотих монет!

У тому році я орендував Ауді Кабріолет, купив свій перший будинок на 10% і поїхав на тиждень у відпустку до Мексики, використовуючи мою домашню лінію кредиту (HELOC). Я був у моєму початку 20-х років, я жив заробітною платою, щоб зарплатити, але мені все одно. У мене був вибух.

Через кілька років мені вдалося збільшити зарплату до 48 000 доларів. Я вирішив, що, якщо я дійсно хотів би зробити великі гроші, тоді мені потрібно було повернутися до школи та отримати MBA.

Тобі було б багато важкої роботи, і за ці роки, які я навчаюсь, це коштуватиме мені 40 тисяч доларів, але я подумав: «Привіт, ось що ти повинен зробити, щоб дійсно збільшити свій дохід, чи не так?»

Навколо свого 27-річчя я отримав акцію, яка збільшила зарплату до 70 000 доларів на рік. Я була захоплена! Це було найбільше грошей, який я коли-небудь робив у своєму житті, і я відчував, що я на вершині світу.

Реальність страйки

Навіть незважаючи на те, що номер доходу в 70 000 доларів мені звучав як статус рукопада, я постійно почувався прив'язаним до грошей, і я не зрозумів чому. Як я можу зробити майже вдвічі мій оригінальний дохід і нічого не показувати для цього?

Приблизно в цей час ринок житла зазнав катастрофи. Мій HELOC, який я використовував як банкомат, раптово не доступний мені. Банк сказав мені, що моє домашнє значення було настільки зменшене, що я більше не мав справедливості у своєму будинку. Що означає «справедливість»? Ви маєте на увазі, що я не можу заробити гроші, щоб поїхати в Коачелла цього року? WTF ?!

На щастя, я мав стабільну роботу, і я зміг утримати свою позицію, незважаючи на очікуваний Великий Спад. Проте цей недолік наявних коштів мене зацікавився. Я вирішив прочитати деякі особисті книги фінансів, щоб спробувати краще зрозуміти мою катастрофічну ситуацію. Була одна фраза, яка постійно виділялася мені під час мого дослідження ... чистої вартості.

Чиста вартість або прибуток

Тепер я чув термін "чиста вартість", але я ніколи не зрозумів цю концепцію. Я думав, оскільки я роблю $ 70,000 на рік, я повинен робити все добре. Моя чиста вартість повинна бути дорогою там. Ні.

Моя чиста вартість була - 50 000 доларів. Це негативний символ, просто FYI. Так що це була справді моя мережа "Унверт".

Очевидно, моє накопичення речей протягом багатьох років (включаючи оренду автомобілів, підводну іпотеку, студентські позики та HELOC) було негативним стоком на моїй чистої вартості цифри. Хто знав, так? (Напевно, багато людей, Енді).

Як розрахувати вашу чисту вартість

Для тих, хто хоче знати, чого я не знав, ви можете легко розрахувати свою чиста вартість прямо зараз. Усього ваші активи (грошові кошти, інвестиції, нерухомість, транспортні засоби тощо) складаються з "що у вас є". Потім підсумовуйте всі свої зобов'язання (борги, студентські позики, іпотечні кредити, лінії кредиту) - "що ти маєш". Відніміть свої зобов'язання від своїх активів і voila ... у вас є ваша чиста вартість.

Обчислення вашої чистої вартості в двох словах

Активи - зобов'язання = чиста вартість

Ось зручний калькулятор, який допоможе швидко зробити це.

Змініть, будь ласка

Тепер не було погано, що мій дохід продовжував зростати. Фактично, це було єдине, що тримало мене на плаву. З цього моменту я вирішив зробити серйозні зміни в чистих цифрах. Це було б поєднання збільшення мого доходу та усунення цього неприємного боргу, який я накопичив протягом багатьох років.

Невдовзі після цієї епіфанії я зосередив увагу і погасив заборгованість у розмірі 50 тисяч доларів протягом приблизно 12 місяців. Ця швидка зміна призвела до зменшення моїх витрат, що відбуваються щомісячно на основі нульового бюджету з моєю дружиною і витрачаючи значно нижче нашого доходу щомісяця.

Так, це вимагало від мене позбутися моєї орендованої машини, не їсти стільки ж і не відвідувати якомога більше концертів, але, чесно кажучи, я був більш в захваті від того напрямку, на якому ми рухалися, ніж будь-яке з тих речей, які я мав у складі мого колишній заборгованість життя.

Пристрасть до змін і прагнення до фінансової свободи тривала як роки, що минули в нашому новому шлюбі. Сьогодні моя дружина з я все ще відстає від цієї нової мережі, націленої на наше життя. Наша чиста вартість знизилася з 0 доларів у момент нашого шлюбу в 2010 році до 650 тисяч доларів цього року.

Ми плануємо погасити іпотечний кредит на наш будинок у розмірі 400 тисяч доларів цього року, до наших 36-ти днів народження.

Тепер наша сім'я виглядає яскраво. Я все ще працюю над тим, щоб збільшувати свій дохід щороку, але тепер я розумію, що дохід не все.

Мій дохід може минути в будь-який момент. Мій роботодавець може позбавити мене завтра, з якоїсь причини вони вибирають. Мій дохід не буде, але моя чиста вартість все одно буде недоторканою.

Я відчуваю себе набагато безпечнішою з високим капіталом, а не високою зарплатою. Кращий захист та більша безпека ... це звучить як чудові причини, щоб зіскочити ваш чистий вартість для мене. Якщо ти можеш заробити високу зарплату і високу вартість, то ти дійсно живеш американською мрією.

Ви не можете заробляти на дурниці.Ви повинні змінити своє життя.

Дейв Ремзі

Ви коли-небудь розрахували чисту вартість? Ви вважаєте, що ваша чиста вартість є настільки ж важливою, як ваш дохід?