Як інвестувати 50 000 доларів (без втрати вашої сорочки)

Уявіть собі, що намагаєтеся визначити, як інвестувати 50000 доларів з вашої важко заробленої готівки.

Для багатьох це - річна зарплата. Для інших це MORE, ніж річна зарплата.

Чи маєте якою мірою гроші, які потрібно інвестувати як ти повинен інвестувати? Я думаю так.

Якщо у вас є лише тисяча доларів для інвестування, у вас немає місця для втрати, тому ви можете бути більш консервативними.

Але якщо у вас є велика сума, скажімо, 500 тисяч доларів, ви, мабуть, хочете поширити свої інвестиційні крила на різні інвестиційні класи, може навіть включати деякі спекуляції.

Як ви повинні інвестувати 50 000 доларів?

Це такий тип портфоліо, де ви починаєте приймати важливі рішення. Не достатньо, щоб поширювати свої інвестиції по всій карті, але це, безумовно, достатньо, що настав час перейти за межі "кухонної банки".

Тож як інвестувати 50 000 доларів - давайте розглянемо це з усього свого життя.

Почніть із складання екстреного фонду

Незалежно від того, наскільки великий ваш інвестиційний портфель, ви завжди повинні мати надзвичайний фонд. Основна мета фонду - переконатись у тому, що у вас є достатньо ліквідних грошей, доступних для неочікуваних великих витрат або тимчасового зриву вашого доходу.

Я думаю, що надзвичайний фонд служить ще однією важливою метою, принаймні у зв'язку з інвестуванням.

Однією з основних функцій надзвичайного фонду з інвестиційної точки зору є те, що вона створює фінансовий поділ між вами та вашим інвестиційним портфелем. Що я маю на увазі, це те, що наявність надзвичайного фонду позбавляє вас необхідності ліквідувати свої інвестиції для покриття надзвичайних витрат.

Наприклад, скажімо, ви вирішили інвестувати 100% своїх грошей - це означає, що ви вирішили відмовитися від надзвичайного фонду. Що відбувається в цій ситуації, коли насправді відбувається надзвичайний стан?

Я можу думати про два результати, і ніхто з них, ймовірно, не закінчиться добре:

1. Ви будете використовувати кредитну картку, або
2. Ви будете змушені ліквідувати інвестиції.

Маршрут кредитної картки може поставити вас у ситуацію, коли ви будете платити більше відсотків за ваш борг, ніж ви будете заробляти на ваших інвестиціях.

Але якщо ви змушені ліквідувати інвестиційні позиції, ви можете продати інвестиції з прибутку, і це створить податковий зобов'язання. І навпаки, якщо ви продаєте втрачені позиції, ви втратите ці втрати назавжди.

Саме тому я думаю, що надзвичайний фонд є критичним компонентом збалансованого інвестиційного портфеля. Це тримає обидва ці сценарії відбуваються.

Де ви повинні інвестувати свій екстренний фонд?

В тім-то й річ - ти не повинен. Фонд надзвичайних ситуацій не повинен проводитись ні в якому разі ризиковано, ніж фонди грошового ринку або дуже короткострокові депозитні сертифікати.

Вам потрібно турботи про безпеку основної діяльності, а також про ліквідність в надзвичайних ситуаціях. Повернення інвестицій тут не повинно бути головним фактором.

Скільки маєте у своєму надзвичайному фонді?

Звичайна мудрість полягає в тому, що ви повинні мати принаймні три місяці витрат на проживання, якщо ви отримуєте заробітну плату, і шість місяців, якщо ви або уповноважені, або самозайнятих.

Якщо ви отримуєте заробітну плату, і вам потрібно 2500 доларів на місяць, щоб покрити витрати на проживання, тоді перші 7500 доларів США із вашого портфеля у розмірі 50 000 доларів мають бути у вашому надзвичайному фонді.

Визначте своє розподіл інвестицій

Існує багато теорій, коли мова йде про розробку інвестиційного портфеля, але там немає жорстких правил.

Традиційно велике панування було інвестування 100 мінус вашого віку в акціях. Це зручно, тому що його легко обчислити.

Наприклад, якщо вам 35 років, то 65% свого портфеля слід вкласти в акції (100 - 35). Якщо у вас 65 років, то 35% свого портфеля слід інвестувати в акції (100 - 65), а залишок по облігаціях та готівкою.

Розрахунок дає змогу виділяти вищий обсяг запасів, коли ви молодші та мають більше тривалості горизонту інвестиційного часу, а також менше розподілу запасів, коли ви отримаєте вихід на пенсію, і має мати менший ризик.

Зовсім недавно мислення полягає в тому, що 100 мінус вашого віку створює надто консервативний інвестиційний портфель. З цієї причини номер бази був збільшений. Наприклад, 125 мінус вашого віку стало чимось ближче до нового стандарту.

Використовуючи цей метод, якщо вам 35, тоді 90% вашого портфеля має бути в запасі (125 - 35). Якщо у вас 65 років, тоді 60% вашого портфеля має бути в наявності (125 - 65).

Я думаю, що такий розрахунок є заслугою. Тим не менш, ви повинні також пристосуватися до особистих факторів. Наприклад, якщо ваш дохід менш стабільний, можливо, вам знадобиться знизити розмір акцій. Але якщо ваш дохід дуже стабільний, то ви, ймовірно, можете дозволити собі вищий обсяг розподілу запасів.

Ви також повинні налаштувати розподіл для власної особистої терпимості до ризику. Якщо ви вважаєте, що втратити гроші у вашому портфелі особливо напруженими, то, можливо, ви захочете зберегти розмір акцій нижче, ніж рекомендовано. Але якщо стрес вас не турбує, може піти ще вище.

Інвестування в готівку

З інвестиціями в розмірі 50 000 доларів ваш аварійний фонд збирає велику частку вашого загального портфеля.Наприклад, 7500 доларів США становитимуть 15% вашого загального портфеля.

У такому випадку, ви можете розглянути питання про те, щоб інвестувати більшість або навіть весь інший портфель - 42 500 дол. США - повністю в акції, використовуючи фонд надзвичайних ситуацій для представлення розподілу грошових коштів / облігацій. Але знову ж таки, все залежить від власної толерантності до ризику.

Але принаймні додаткова готівка у вашому фактичному портфелі акцій - це завжди гарна ідея. Це забезпечить вас грошовими коштами для здійснення нових інвестицій, особливо після злиття на ринку, коли ви зможете забрати акції за цінами зі знижкою.

Грошові кошти, що знаходяться в межах інвестиційної частини вашого портфеля, повинні проводитися на фондовому ринку. Це дозволить вам заробити трохи зацікавленості, коли ви зберігаєте цінні гроші цілком ліквідними у випадку появи можливості покупки.

У більшості випадків ви повинні мати готівку в розмірі від 5% до 10% від вашого інвестиційного портфеля. Отже, якщо у вашому портфелі є 50 000 доларів США, від 2500 до 5000 доларів США має бути ліквідна форма готівки. На ринках бич ви хочете бути на нижньому кінці цього діапазону, а на вищих цілях - на ринках ведмедя. Основні ідеї - побудувати грошові кошти на ринках, що знижуються, щоб купувати акції зі знижкою, але щоб більш повно інвестувати в сильніші ринки.

Мати сенс?

Інвестування в облігації

Яка мета інвестування в облігації? Історично вони діяли як противага акціям. Хоча акції мають потенціал для більшої прибутковості, через підвищення вартості капіталу, облігації додають стабільності до вашого портфеля. Вони роблять це завдяки комбінації передбачуваних виплат відсотків, а також гарантують повне повернення вашого принципу інвестицій.

Ця угода була ослаблена в останні роки. Дуже низькі процентні ставки зробили облігації менш корисними, ніж акції. Це має великий зв'язок з нормою 100 мінус, а ваш вік змінюється на 125 мінус вашого віку.

Друге правило виділяє більше грошей на акції, і менше на облігації та на готівку. Така ситуація може змінитися, якщо процентні ставки суттєво зростуть, і тому нам потрібно говорити про облігації.

Якщо у вас є повністю закріплений екстренний фонд, а також деякі грошові кошти з вашим портфелем акцій, ви можете або не захочете вкладати гроші в облігації. Навіть, використовуючи більш консервативне правило в 100 мінус вашого віку, якщо вам 35 років, то 65% вашого портфеля буде в акціях, а 35% - у сукупності облігацій / готівкових коштів.

Але якщо у вашому надзвичайному фонді є 7500 доларів США та ще 2500 доларів США для вашого портфеля акцій, це покриє 20% виплат готівкою / облігаціями.

Якщо ви хочете інвестувати 35% в поєднанні готівкових коштів та облігацій, це дозволить залишити вам 15%, або близько 7500 доларів, на виділення облігацій (50 000 доларів X 15%).

Які облігації ви купували б?

Дійсно важко диверсифікувати свої облігації, коли у вас є лише кілька тисяч доларів, щоб інвестувати в них. Існують різні види облігацій - корпорації, муніципалітети, кабріолети та казначейські облігації США.

Для більшості дрібних інвесторів кращим способом інвестування в облігації є через облігаційні фонди. Ви можете інвестувати в фонди, які спеціалізуються на кожному з вищевказаних типів облігацій, або навіть можете інвестувати в фонд облігацій, який тримає їх у той же час.

Інвестування в акції

Саме тут ми дійсно потрапляємо в "м'ясо" інвестування. До цього моменту ми обговорювали інвестиції - готівку та облігації збереження капіталу. Кожен інвестор потребує, принаймні, частину цих видів інвестицій.

З іншого боку, запаси переважно стосуються збільшення капіталу. Зі зростанням вартості капіталу виникає ризик втрати - і саме тому ми витратили стільки часу на інвестиції в збереження капіталу.

Але давайте зосередитись на обговоренні запасів тут. Як і у випадку з облігаціями, існують усі різні типи акцій. Є звичайні акції та привілейовані акції. Там також є так звані "секторні" запаси, як енергія, природні ресурси, технології, охорона здоров'я та нові ринки.

Для більшості дрібних інвесторів найкращим способом інвестування в акції є кошти.

І більш конкретно, індексні фонди. Перевагою індексних фондів є те, що вони інвестуються в фактичний індекс акцій, таких як S & P 500. Це дає вам максимально можливу ринкову експозицію, не беручи на себе специфічні ризики завантаження в невеликій кількості акцій або обмеженого кількість секторів.

Іншою перевагою індексних фондів є те, що вони, як правило, проводяться через фондові біржі або ETF. Це дешеві, не завантажені кошти, які активно не торгують. З цієї причини вони ідеально підходять для інвестування типу "купівля та утримання", що саме ви повинні робити як довгострокового інвестора.

За допомогою індексних фондів вам не треба спробувати і здогадатися про ринок, або витрачати багато часу на вибір інвестицій або реструктуризацію портфеля. З цієї причини індексні фонди повинні скласти основну частину вашого портфеля акцій.

Якщо вам зручно це робити, ви можете виділити дуже невелику частку вашого портфеля акцій на певні індивідуальні акції. Загальне правило полягає в тому, що ви повинні інвестувати лише з грошима ви можете дозволити собі програти.

Індивідуальні акції підлягають різним ризикам, включаючи зміни в галузі, регулюючі зміни та конкуренцію. Це робить їх набагато ризикованішими, ніж індексні фонди, і саме тому вони повинні бути лише невеликою частиною вашого розподілу запасів.

Можливості розгляду, якщо вам не зручно підбирати та управляти власними інвестиціями, використовує робот-консультант. Найпопулярнішою платформою для консультантів robo є Betterment.

Вони визначають вашу толерантність до ризику для вас, а потім скласти для вас портфель. Весь управління Вашим портфоліо також буде здійснюватися за допомогою Betterment, включаючи ребалансування портфелів та реінвестування дивідендів, що дасть вам повністю автоматизований, професійно керований інвестиційний портфель.

Все, що вам потрібно буде зробити з цього моменту, - це фінансувати рахунок.

Що буде виглядати як інвестиційний портфель у розмірі 50 000 доларів?

Підведемо підсумок того, що цей портфель може виглядати, пам'ятаючи, що він включатиме варіації на основі ваших особистих обставин та переваг.

Якщо вам 35 років, портфоліо може виглядати приблизно так:

• Аварійний фонд - витрати на проживання на 3 місяці в банківських активах - 7500 (15%)
• Грошові кошти у вашому портфелі акцій - фонди грошового ринку - 2500 (5%)
• Облігації - облігаційні фонди - $ 7500 (15%)
• Акції - індексні фонди - 32 500 $ (65%)
• Усього - $ 50 000 (100%)

Це забезпечить 35-річного віку міцне поєднання як інвестиційного зростання, так і збереження капіталу. Ви отримаєте різні думки від різних людей, але основна ідея полягає в тому, щоб створити портфоліо, який допоможе вам досягти ваших інвестиційних цілей, а також забезпечить резерв на реальність, що "життя відбувається", коли ви інвестуєте.