GF ¢ 052: Як уникнути згорання, спустошення фінансової зловживань

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_052_Financial_Malpractice.mp3

Кілька років тому я використав футбольний чемпіонат прапора.

Після того як я пройшов пас, я потрапив у відкрите поле, і між мною і кінцевою зоною був єдиний захисник.

Коли я рухався по полю, я точно знав, що я збираюся робити далі: я збираюся перебрати один з моїх шкідливих поворотних рухів Баррі Сандерса.

Була лише одна незначна проблема: я не володію такими навичками, як Баррі Сандерс.

О, так, я пристойно атлетична. Але перебити такий рух у відкритому полі не було в моєму форте.

Коли я пішов, щоб зробити переїзд, мої клітки неловко попадали на землю, і я в кінцевому підсумку падіння і посадка прямо на моєму бедра. Поле, у якому ми грали, мав кілька голих, важких місць, і саме там я висадився. Це боляче

Я знав, що це завдає шкоди собі, але не було ніякого способу, я не збираюся закінчити гру. На наступний день біль був настільки поганий, що я міг ледве ходити, тому я вирішив піти в кабінет швидкої допомоги. Після отримання рентгенівського випромінювання, виявляється, я мав дуже глибокий кістковий синець. Мені було призначено кілька болісних препаратів і відправлено на моєму шляху.

Тепер уявіть, якщо це був той самий сценарій, але до того, як я навіть отримав рентгенівські промені, лікар рекомендував ампутировать ногу. Хоча я, можливо, не знаю багато, я впевнений, що це буде вважатися медичною помилкою.

Медична халатність відбувається дуже багато в США, і ми всі чули наші страшні історії, але як щодо фінансовий зловживання службовим становищем? Як часто ми чуємо ці історії? У повідомленні блогу, про який я раніше поділився, я виявив, що є певні фінансові радники, я б хотів би пробити в обличчя.

Можна з упевненістю сказати, що всі вони кваліфіковані в якійсь формі фінансової зловживань, але чим більше взаємодії з читачами у цьому блозі та тим більше клієнтів, я в кінцевому підсумку працюю, тим більше я розумію, наскільки я стикаюся з випадками фінансових зловживань. Ось як я визначаю фінансову зловживання:

Фінансова зловживання означає професійну недбалість через дію чи бездіяльність фінансового консультанта, в якому надана інвестиційна рекомендація потрапляє нижче прийнятого стандарту практики в галузі фінансових послуг та спричиняє фінансовий збиток або великі збитки інвестору.

У цій ситуації інвестор робив деякі онлайн-дослідження. Він трохи почувствовав концепцію "Банку на собі". Якщо ви коли-небудь чули про цю концепцію, загальна думка полягає в тому, що ви берете справедливість у вашому домі та використовуєте її та купуєте якісь гарантовані продукти страхування життя, як правило, все життя, і оскільки у вас є гарантована дохідність, ви повинні сіть більш високі суми, ніж відсотки, яку ви платите за своїм іпотечним кредитом.

Інвестор хотів би більше дізнатись про концепцію, щоб вони заповнили форму в Інтернеті та наступне, що вони знали, що вони спілкуються з представником. Після того, як тільки зателефонувавши з ним короткий час, агент на лінії швидко змінив свою історію. Замість всього страхування життя, вони швидко перейшли і почали картати фіксований індексний ануїтет. Зокрема, конкретний фіксований індексний ануїтет, представлений страховою компанією Allianz.

Коли я запитав інвестора про те, якою інформацією цей радник мав на них, він сказав, що він дуже мінімальний. Все, що він знав, був його приблизним віком і скільки він повинен був інвестувати. Для цього, мабуть, фінансового радника, який займається розробкою інвестиційного продукту - зокрема, фіксованого індексаційного ануїтету -, нічого не знаючи про цього клієнта, я розглядаю цю фінансову зловживання.

Будь-який радник, який не докладає часу та зусиль для ознайомлення з їх клієнтом, лише завдає їм шкоди і може завдати їм додаткового матеріального збитку.

Якщо ви починаєте розмовляти з будь-яким фінансовим консультантом щодо будь-яких інвестицій, і вони не ставлять вас до основних питань, вистрибнувши з вашого місця, заткнувшись до вашого автомобіля і отримавши від Dodge падіння.

Більше прикладів фінансової зловживання

Я б хотів, щоб я міг сказати, що це єдиний приклад, але є ще більше.

Читач блогу одного разу зв'язався зі мною і сказав мені, як "радник" сказав їй виплатити їй 401 (k) і покласти гроші на індексований універсальний поліс страхування життя. Скажи що? Радник ніколи не згадав інших варіантів, як, скажімо, гроші в Рот ІРА! Розмову про фінансові зловживання! Така історія змушує мене знущатися, і це теж засмучує вас.

Подивіться на повну історію, яку я поділив на сторінках Facebook Good Financial Cents:

Ось чому я отримую галочку від інших "фінансових консультантів". Блог читає мене, тому що вона не відчуває себе правильно. . . [читати далі]

Опубліковано Good Financial Cents у вівторок, 9 червня 2015 р

Чи готові ви до ще одного прикладу?

Ось ще один з моїх сторінок Facebook, де показано, як комісії можуть дозволити деяким фінансовим радникам робити те, що відбувається їх найкращий інтерес - не найкращий інтерес їх клієнтів.

У цій історії зверніть увагу, як клієнт поставив правильне запитання:

Я не впевнений, що це вчорашній виступ у "фінансовому раднику", який називається непривабливим продавцем, але це досить шкідливий ...

Опублікував хороші фінансові центри в середу, 10 червня 2015 р

Що потрібно знати, перш ніж спричинити фінансові зловживання

Важливо виконувати домашнє завдання, щоб запобігти збитковості з фінансових питань.

Якщо це трапиться з вами, ви повинні знати, як відповісти.

Ось те, що потрібно знати, перш ніж попадете внаслідок фінансових зловживань. Звернути увагу!

Як зробити перевірку довідки на свого радника

На щастя, ви можете подивитися на тлі найбільш авторитетних фінансових консультантів.

Але сумна правда полягає в тому, що багато людей не враховують своїх фінансових консультантів. Вони вважають, що оскільки радник має справу, офіс, і він був віднесений їм до одного, вони - це той, кому вони повинні довіряти, щоб керувати своїми фінансами.

Це не завжди так.

Хоча деякі радники зробили те, що я вважаю фінансовою хабарницею, іноді це не зловживання - це не найкраще, що вони могли б зробити для своїх клієнтів.

Давайте дивитися правді в очі. Фінансові консультанти повинні заробляти на життя. Але вони повинні лише зробити це живим, якщо вони краще життя їхніх клієнтів - не шкодити життю своїх клієнтів.

У мене є фідуціарна відповідальність, щоб розглянути інтереси моїх клієнтів вище, ніж моїх власних - саме там моє серце, і я не пожертвувати добробутом моїх клієнтів за швидкий перехід.

Дізнайтеся більше про різні способи перевірки фону свого фінансового консультанта.

Важливі питання, щоб запитати потенційного радника

Поки ви перебуваєте на цьому, обов'язково попросіть будь-якого фінансового консультанта, який ви плануєте найняти кілька жорстких питань.

Наприклад, ваш фінансовий консультант повинен мати можливість вказати на деякі приклади, які показують, що вони знають, про що вони говорять. Якщо ваша мета - заощадити на пенсію, попросіть свого фінансового консультанта, як вони допоможуть вам досягти вашої мети пенсійного забезпечення та показати, як це могло б реально працювати у вашому фінансовому становищі.

Окрім запитуючи їх про деякі приклади, переконайтеся, що вони пояснюють, як вони компенсуються. Саме тут фінансові зловживання провокують безмежно. Переконайтеся, що вони сплачуються таким чином, щоб вирівняти свої цілі з вашими цілями. Більше про це трохи пізніше. . . .

Ось ще кілька питань, які слід попросити потенційного радника, перш ніж їх наймати.

Як подати скаргу на радника

Скажімо, ви найняли радника, який, на вашу думку, не зробив свою роботу - вони практикували фінансову зловживання. Шо тобі варто зробити?

По-перше, важливо зрозуміти, які фінансові консультанти може і не можу робити

Фінансові консультанти може робити конкретні рекомендації щодо конкретних інвестицій - отже, "радник" у своєму титулі. Ці рекомендації повинні бути - і багато разів повинні бути - у ваших інтересах.

Фінансові консультанти може також купувати та продавати цінні папери для вас. Ви керуєте. Вони не роблять все, що вам не влаштовує. Однак майте на увазі, що деякі договори надають фінансовим консультантам контроль над цінними паперами, які вони купують або продають для вас, без вашого попереднього дозволу на купівлю чи продаж.

Пам'ятай: Фінансові консультанти не повинні - і неодноразово не можуть - робити невідповідні рекомендації на основі толерантності до ризику та історії інвестицій. Якщо радник не ретельно інтерв'ює вас, перш ніж продавати вам інвестиції, це червоний прапор.

Фінансові консультанти також не можуть висловлювати хибні уявлення чи упущення щодо інвестицій, які вони рекомендують.

Якщо ви вважаєте, що ваш фінансовий консультант є винним у фінансових зловживанні, дізнайтеся, як подати скаргу.

Попереджувальні знаки, необхідні для пожежі вашого фінансового консультанта

Якщо ви збираєтеся подати скаргу проти свого фінансового консультанта, ви, ймовірно, також запустите їх.

Існує багато інших попереджувальних знаків, ніж зазначені вище, які повинні підказати вам запустити свій фінансовий консультант.

Наприклад, якщо ваш фінансовий консультант нахиляється і намагається змусити вас швидко приймати рішення щодо ваших інвестицій, біжіть у зворотному напрямку так швидко, як зможете. Хороші фінансові консультанти хочуть, щоб їхні клієнти зрозуміли, чому вони роблять рекомендації, які вони роблять. Останнє, чого вони хотіли б, щоб їхні клієнти залишилися в темряві!

Якщо ваш фінансовий консультант тримає вас в темряві, натискаючи вас прийняти швидке рішення, швидко прийняти рішення про пошук іншого радника якнайшвидше.

Ще один попереджувальний знак про те, що ваш фінансовий радник здійснює фінансову зловживання, полягає в тому, якщо вони спрямовують всі ваші гроші на одну інвестицію. Диверсифікація повинна бути наріжним каменем будь-якого портфеля, і якщо ваш радник так не думає, вам потрібно перейти.

Існує багато інших попереджувальних знаків, які вам потрібно запустити у вашому фінансовому раднику. Подивіться ще кілька попереджувальних знаків та захистіть себе від фінансових зловживань.

Як платять фінансові консультанти

У вас є фінансовий консультант? Ви знаєте, як вони платять? Немає? Ну, прийшов час навчитися!

Ось річ. Фінансові консультанти, як правило, платять собі з ваших інвестицій. З цим нема нічого поганого - це зручно для своїх клієнтів. Але це проблема, якщо їхні клієнти не розуміють, як і скільки їм платять.

Наприклад, деякі фінансові консультанти продають акції класу А. Це типи взаємних фондів, які мають фронтальне навантаження - плату за придбання коштів. Багато фінансових консультантів роблять цей спосіб життя - але це правильно для вас як клієнта? Тут є кращі умови оплати.

Інший приклад: деякі фінансові консультанти платять річний відсоток активів, що знаходяться під управлінням.Краса цієї платіжної угоди полягає в тому, що коли ваші інвестиції досягають успіху, так і ваш бізнес фінансового консультанта. Іншими словами, ваші цілі вирівнюються: ви та ваш фінансовий консультант мають фінансовий стимул збільшувати суму коштів у вашому портфоліо.

Це така важлива тема, я записав подкаст про це. Послухайте, як фінансові консультанти дійсно отримують плату!

Чому найняти CFP^® Професіонал настільки важливий

Перш ніж наймати фінансового консультанта, переконайтеся, що він має повноваження. Ось чому, я вважаю, ви повинні найняти CFP^® професійний, як я!

Заключні думки

Послухайте, ви не повинні бути жертвою фінансової зловживань. Чим більше ви знаєте, тим менш ймовірно, що кривий фінансовий "радник" може вам шкодити.

Мені подобається брати час, необхідний для пояснення своїм клієнтам того, як працюють інвестиції. Будь-який хороший фінансовий консультант повинен робити те ж саме.

Не дозволяйте нікому доторкатися до ваших грошей, якщо ви не задовольняєтесь після виконання домашньої роботи.

Інвестуйте, але мудро інвестуйте з фінансовим радником, який має на увазі ваш інтерес!