Скільки потрібно мати в плані 529 за віком 💲💲💲

529 College Savings Plan є одним із кращих способів заощаджувати коледж. Але більшість людей не користуються ними повною мірою. І я не буду брехати - я одна з них.

Ідея 529-колізійного плану заощаджень є чудовою: ви можете внести гроші на рахунок, і вона збільшить податок, щоб коли-небудь платити за освіту вашої дитини. І ви також можете заробити багато грошей (до більшості штатів - до 300 000 доларів). Ось де не виникає проблема.

Реальна проблема виникає внаслідок подорожчання навчальних витрат та того, скільки "калькулятора заощаджень коледжів" каже, що ви повинні заощадити на освіті вашої дитини. За даними колегії колегії, середня вартість загальноосвітнього 4-річного коледжу в 2015 році становитиме 9,139 доларів США для державного навчання. Середня вартість приватного коледжу складала 31 231 долар США.

Коли ви почнете підключати ці цифри до калькулятора економії коледжу, раптом вам спочатку потрібно буде заощаджувати більше $ 500 на місяць для вашої дитини. Тоді додайте це в свої власні заощадження на пенсію, і ви не збираєтеся щось залишати собі щомісяця!

Отже, давайте поринемо і побачимо, скільки у вас має бути в плані 529.

Дотримуйтесь ордена операцій для збереження в коледжі

Ця окрема сума дає мені стикер шок щомісяця, коли я думаю про заощадження освіти моєї дитини в коледжі. Але це також є важливим нагадуванням того, чому кожен повинен дотримуватися Порядку операцій із збереження вашої дитячої колегії.

Ключовою фразою є Y.E.S .:

(Y) ВАС: Ви повинні переконатися, що ваш власний фінансовий дім знаходиться в порядку, перш ніж намагатись заощадити на коледжі вашої дитини. Якщо ви не можете орендувати, або купувати бакалійні вироби, для вирішення спочатку є великі проблеми. Проте, ковш ВАС також включає в себе заощадження для власної пенсії та переконання, що у вас є надзвичайний фонд. Я сказав це сотні разів - ви не можете отримати позику на випадок виходу на пенсію. Переконайтеся, що спочатку збережіть для себе.

(E) Охоронні рахунки освіти:Якщо ви зберегли для себе самі, далі ви зможете зберегти свою дитину в ощадних рахунках освіти, наприклад, у плані 529.

(S) Економія: Після того як внести певну суму до плану 529 або іншого ощадного рахунку освіти, розумно заощадити на традиційному накопичувальному рахунку, якщо є інші витрати, які ви хочете допомогти вашій дитині, це не відповідає витратам на навчання.

Вам не потрібно заощаджувати 100% суми

Частина 2 того "страшного" числа, яке потрібно зберігати кожен місяць для коледжу дитини ця цифра базується на економії 100% своїх витрат коледжу. Як батько, вам не потрібно платити за 100% своєї школи. Або, можливо, ви будете платити за 100% загальноосвітньої освіти, а решта залежить від них. Або, можливо, у вас буде лише цільова заощаджувальна ціна, а решта залежить від них.

Просто важливо пам'ятати, що вам не потрібно заощаджувати і платити за весь свій коледж. Це їх коледж - не твій. Крім того, існує безліч способів знайти допомогу, яку вони платять за школу, від отримання стипендій та отримання студентських кредитів.

Отже, замість того, щоб підкреслити, що заощаджує 500 доларів на місяць, я буду робити наступні припущення і заощадити на основі цього:

Я збираюся заощадити на державному коледжі, який зараз коштує $ 9,500 на рік
Я буду вносити внесок у всі 4 роки коледжу
Я заплачу 50% від запланованих коштів коледжу
Мені зроблено сприяння плану 529, коли моя дитина 18 років (вибачте, але ви зараз не в будинку!)
Я очікую, що витрати коледжу продовжуватимуть зростати на 4% на рік
Я очікую отримати 6% річних від інвестицій у моєму плані 529

З цими припущеннями ви повинні заощадити близько $ 96 на місяць для коледжу дитини, або $ 1,151 на рік. Давайте подивимося, як це руйнує.

Однак, якщо ви перебуваєте на високому рівні і хочете внести свій внесок, щоб заплатити 100% витрат на освіту вашої дитини в 4-х річному приватному коледжі, я також включив їх у діаграму нижче (для довідки це означає внесок у розмірі 630 доларів на місяць). The

Скільки у вас має у вас 529 років у різні віки

Вік	Нижній кінець	Високий кінець
1	$1,189	$7,816
2	$2,451	$16,144
3	$3,791	$24,923
4	$5,213	$34,276
5	$6,723	$44,206
6	$8,327	$54,749
7	$10,029	$65,941
8	$11,836	$77,824
9	$13,755	$90,440
10	$15,792	$103,834
11	$17,955	$118,054
12	$20,251	$133,151
13	$22,689	$149,179
14	$25,277	$166,196
15	$28,025	$184,263
16	$30,942	$203,444
17	$34,039	$223,807
18	$37,328	$245,427

Fidelity також має великий безкоштовний калькулятор, який дозволяє вам визначити, наскільки ваша потреба спеціально для вашої ситуації. Вони використовують багато тих самих припущень, які ми робимо вище, і погоджуємося, що вам не потрібно економити 100% витрат на навчання в коледжі. Перевірте калькулятор заощаджень коледжу тут.

Коледж Інвестор 529 Коледж Економія плану Керівництво

З результатів ми можемо зробити висновок, що більшість людей, які заощаджують кошти в коледжі, повинні мати цінність в межах 37 328 до 245 427 доларів, збережених в обліковому записі. Це величезний вибір, без сумніву. Але пам'ятайте, що означає "низький кінець" і "високий кінець".

Низька сума призначена для того, хто хоче допомогти своїй дитині платити за загальноосвітню 4-річну школу. Сума високої вартості для тих, хто хоче повністю оплачувати 4-річну приватну освіту для своєї дитини. The

Батьки також повинні пам'ятати, що навіть при збереженні в приватній школі багато студентів, які відвідують приватні школи, отримують знижку за навчання або отримують стипендії, щоб компенсувати "реальну" вартість навчання. Таким чином, навіть такий номер високого кінця може не мати сенсу при збереженні в коледжі.

За цим сценарієм план 529 низького рівня зможе виплачувати від 9 600 до 10 000 доларів США на рік за кожну з 4 років навчання. З огляду на те, що вартість коледжу зросте, це буде близько 50% 4-річного навчання в державній школі за 18 років. The

Де відкрити план 529

Те, що багато людей не розуміє, це те, що ви можете інвестувати майже в будь-який план штату 529. Для деяких людей це може мати сенс використовувати власний план штату, щоб скористатися податковим вирахуванням, - але не всі держави пропонують податкові знижки на внески (зокрема, в Каліфорнію).

Якщо держава не має значення, наступні речі, на які слід подивитися, - це продуктивність і легкість у збереженні. Для продуктивності, ви хочете хорошої продуктивності за низьку плату. Для зручності заощаджень ми розглядаємо, чи може план бути пов'язаний із заощаджувальними програмами, як College Backer.

SavingForCollege.com зараховує найкращі плани щороку, і ви можете знайти 529 план рейтингу тут. У 2016 році USAA запропонував найкращий рейтинг 529 планів. Ми любимо USAA (і використовуємо їх для багатьох продуктів і послуг). Цей план відмінно працює, і він також підключається до програми Upromise, щоб допомогти вам зберегти.

Ви можете зареєструватися для плану USAA 529 тут. У нас також є повний список найкращих місць для відкриття рахунку 529 тут.