Ризикований бізнес: що потрібно знати про страхування життя високого ризику

Агент з страхування життя: Чи берете ви участь у будь-якій підвищеній ризиковій діяльності?

Особа, яка шукає страхування життя: Я готуюся підняти стрибок з висоти 10 000 футів у ці вихідні. Чи враховує це?

Агент з страхування життя:

Коли ти намагається отримати дешеве страхування життя, беручи участь у акціях "високого ризику", не збирається робити жодних побажань для вашого поточного рахунку.

Високий ризик, як вважають компанія з страхування життя, не просто дивиться на базові перемички, дайвери-дайвинг або глибоководні аквалангісти. Високий ризик також може означати, що у вас підвищений артеріальний тиск, діабет, апное уві сні та безліч інших захворювань.

Будучи кандидатом на високий ризик, в основному гарантується, що ваша премія буде набагато більшою, але коли у вас є бенефіціарії або подружжя, з яким потрібно подбати про те, що відбувається з вами, покупка полісу страхування життя є критичною.

Якщо ви не є ідеальним кандидатом на страхування життя, може бути важко отримати схвалення для політики. У деяких випадках ви все ще можете отримати схвалення для страхування життя на високому ризику залежно від вашої ситуації.

Працюючи в ризикованій професії або якщо ваше здоров'я не таке велике, ви потрапляєте в категорію, відома як ризик занепаду. Якщо ви опинитеся в ситуації, є кроки, які ви можете зробити, щоб збільшити ваші шанси на отримання дозволу на поліс страхування життя.

Ось кілька факторів, про які слід врахувати страхування життя на високому ризику.

Основи страхування високого ризику

У сфері страхування життя страхові компанії дивляться на суму ризику, що походить з кожною політикою. Вони визначають, скільки вам доведеться платити в преміях, залежно від рівня ризику, який ви приносите до столу. Багато страхових компаній просто відхилять заявку на страхування життя, якщо ви вважаєте це занадто ризикованим. Інші кинули вас в іншу категорію високого ризику.

У такому разі ви можете заплатити більше за політику високого ризику, або вам може бути відмовлено у здійсненні політики. Якщо ви можете претендувати на поліс страхування життя високого ризику, то вам просто потрібно почати платити свої премії, і ця політика буде вашою. Якщо це не так просто для вас, вам, можливо, доведеться перестрибнути через кілька обручів (просто не стрибати з будь-яких скель!), Перш ніж ви зможете схвалити поліс страхування життя на високому ризику.

Покупки навколо

Коли ви опинитесь у категорії високого ризику, вам доведеться трохи покуштувати, перш ніж ви зможете знайти компанію, яка задовольняє ваш тип ризику. Найкращий спосіб це зробити - це робота з незалежним агентом страхування життя, який зможе працювати з кількома різними перевізниками. Довіряйте мені, коли я кажу "чим більше, тим краще".

Незалежний агент може також допомогти вам переключити страхові компанії для інших продуктів, таких як домашнє та автоматичне покриття, щоб гарантувати, що ви отримуєте найбільш доступні ціни для ваших рівнів охоплення. Вони зможуть навести кілька страхових компаній, щоб переконатися, що ви отримувати достатньо страхування життя.

Я дізнався багато вразливих агентів - це агенти, пов'язані з однією компанією, - мають набагато жорсткіші принципи андеррайтингу та не мають можливості відвідувати магазини або залишити вас зависокими темпами, ніж ви повинні платити або отримувати відхилення та мати немає страхування життя.

Пам'ятай: Не кожна страхова компанія однакова, і всі вони мають різні рівні комфорту з різними ризиками. [порівняти ставки-банер-маленький]

Деякі компанії не можуть торкатися людей певної категорії, тоді як інші вітають їх з відкритими обіймами. Це означає, що якщо у вас виникли проблеми з отриманням дозволу на поліс страхування життя, вам просто доведеться зробити трохи досліджень і з'ясувати, які компанії задовольняють вашу марку ризику. Тоді ще раз це те, що досвідчений незалежний агент життя повинен робити для вас.

У мене є незліченні приклади, коли навіть найкращі компанії зі страхування життя будуть оцінювати людей різними за своїми умовами. Багато споживачів цього не усвідомлюють. Одним із недавніх прикладів була молода жінка, яка була в доброму здоров'ї, звернувшись із проханням покрити мене. На поверхні не було ніяких причин, що її не можна було схвалити на бажаному плюсі ​​(найвищий рейтинговий клас можливо). Виявляється, її мама рано зникло через рак молочної залози, що зробило її більшою мірою високим ризиком у більшості перевізників. Ключове слово "найбільше".

Хоча більшість перевізників не нададуть їй пріоритетний клас плюс рейтинги, існує кілька компаній, які будуть. Якщо ви не працюєте з незалежним агентом, це може бути те, що ви ніколи не знатимете.

Покажіть, що ти можеш це контролювати

Якщо причину, з якої ви вважаєте високим ризиком спочатку, можна контролювати, то у вас є кращі шанси отримати схвалення для a політика високого ризику. Якщо ризик контролюється вами і є абсолютно непередбачуваним, вам буде набагато важче затвердити вас.

Наприклад, якщо компанія зі страхування життя відхилила вашу заявку через високий рівень холестерину, то ви повинні бути в змозі продемонструвати, що ви можете знову взяти його під контроль. Це може означати лише зміну вашої дієти і здоровий спосіб життя. На цьому етапі компанія може перевірити, чи ваш холестерин поліпшився. (Перш ніж повторно прийняти тест, обов'язково перевірте отримання Поліси страхування життя без медичного іспиту.)

Якщо це так, то вони переглянуть вашу заявку на поліс страхування життя. Якщо вона не покращиться, то ваша заявка буде знову відхилена. На цьому етапі, можливо, доведеться зачекати певну кількість часу, перш ніж ви зможете повторно подати заявку на іншу політику.

Використовуйте пробну пропозицію

У страхуванні життя існують пробні пропозиції, за якими ви іноді можете скористатися перевагами, які дозволять вам претендувати на політику без ідеального здоров'я. Щоб взяти участь у цьому типу сценаріїв, ви будете працювати з брокером страхування життя або агентом, який може зібрати вашу інформацію про здоров'я. Вони зададуть вам ряд запитань і визначать, наскільки здорові ви. На цьому етапі вони можуть одночасно надсилати вашу інформацію багатьма компаніями зі страхування життя, і побачити, чи хтось бажає вкусити ризик.

Якщо компанія задовольняє ризик того, що ви представляєте, вони повертають пробну пропозицію та ставку, яку ви розглянете. Якщо вам подобаються умови, ви можете продовжувати, заповнювати офіційну заявку та приєднати до нього попередню пробну пропозицію. На цьому етапі, доки нічого не зміниться на вашому кінці до часу обробки заявки, ви можете бути схвалені для цієї політики.

Скільки ви дійсно потребуєте?

Одна з реалій Росії придбання страхування життя з високим ризиком це те, що вартість буде набагато більше. Скільки більше залежить від вашого точного стану. Перш ніж почати торгуватися за вашою політикою, спершу потрібно отримати ідею скільки страхування життя вам потрібно.

Скористайтеся калькулятором нижче, щоб побачити потрібну суму, яку ви повинні купити.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" lid = "V1-66-5-3-15"]

Отримання високого ризикового страхування життя

Страхування життя на високому ризику не завжди легко, але це може бути зроблено, якщо ви наполегливі і бажаєте трохи попрацювати. Після політики, ви можете трохи легше відпочити, знаючи, що доглядає за вашою сім'єю.

[порівняти ставки-банер-маленький]

фото кредиту: GoneBush через фотопін cc