GFC TV Ep 011: Вихідні дні для самозайнятих

Коли справа доходить до самозайнятості та виходу на пенсію, міфів та неправильних уявлень достатньо. На щастя, я отримав подробиці щодо найпопулярніших варіантів виходу на пенсію для самозайнятих працівників. Сьогоднішня публікація є відповіддю на запитання читача про те, як максимально збільшити внесок у відставку, коли ви самостійно працюєте.

Читач Шейн запитує:

"Я самозайнятий, тому я не маю розкоші з 401 (к). У мене є Рот, що я внесу максимальну суму в кожен рік. Моє питання полягає в тому, чи є якісь інші способи, якими я міг би заробити гроші на майбутнє, що дасть мені краще повернутись? "

Які пенсійні варіанти найкраще працюють для самозайнятих працівників?

По-перше, це розумне запитання для будь-якої самозайнятої особи. Оскільки самозайняті працівники значною мірою самостійні, коли йдеться про вихід на пенсію, важливо поставити роботу в ногу.

Для всіх моїх самозайнятих людей там, слухайте. Оскільки я працюю на самостійній роботі, я поруч з вами. Шлях, який я збираюся описати, є точний шлях Я взявся, щоб забезпечити свої пенсійні заощадження.

Як згадував Шейн, у нього вже є Roth IRA. Якщо ви самостійно працюєте або працюєте на когось іншого, це розумно інвестувати в Roth IRA за умови, що ви маєте право. Звичайно, ви могли б також розглянути традиційні ІРА. За допомогою будь-якого облікового запису ви можете зробити свій внесок, незалежно від того, чи є ви самостійним чи працюєте на когось іншого. І якщо ви працюєте для традиційного роботодавця, ви можете внести свій внесок у будь-який тип облікового запису на додачу до гроші, які ви вкладете у свій традиційний план 401 (k).

Але, який обліковий запис слід вибрати?

Якщо ви молодші, я б точно тяжіти до Рот ІРА.

Чому? Тому що ми всі любимо безнадійні гроші.

Найцікавіше про Рот ІРА є те, що ви можете внести свій внесок у післяоплачувальні долари зараз і насолоджуватися звільненням від оподаткування пізніше. Це вірно; як тільки ви почнете зберігати кошти, ваші фонди Roth IRA не підлягають оподаткуванню, і вам не доведеться платити податки, як тільки ви почнете брати гроші на пенсію.

Досить солодкий, так?

Який би тип IRA ви не вибрали, ви можете заплатити до 5500 дол США на обох типах рахунків в 2016 році. Оскільки ця шапка, як правило, зростає з кожним роком або двома, ви повинні звернутися до IRS для оновлень під час виконання ваших пенсійних планів.

Пов'язані:

• Roth IRA Правила та Умови в 2016 році

Тепер $ 5,500 не погано, але це найбільше, що ви можете потрапити на традиційну або Рот ІРА щороку. Якщо ви отримуєте більше грошей і хочете внести набагато більше, потрібно шукати додаткові способи збереження для виходу на пенсію самостійно.

Варіант 1: Розгляньте SEP IRA

Перший варіант, який я потягнув до самозайнятої людини, називається SEP IRA. У випадку, якщо вам цікаво, "SEP" означає спрощену пенсію працівників.

За допомогою SEP IRA ви можете призупинити до 25 відсотків вашої загальної суми компенсації, що становить 53 000 доларів США. Якщо ви заробляєте багато, це величезна кількість грошей, яку ви можете заощадити та відраховувати на податки відразу. І хоча ви не отримаєте відповідність роботодавця, оскільки ви працюєте для себе, це найближча річ для 401 (k), яку ви можете розраховувати знайти.

Краща частина полягає в тому, що SEP IRA не є обліковим записом, керованим ERISA. Що це означає, вам не доведеться подавати багато заплутаних документів, щоб внести свій внесок у цей обліковий запис з плином часу. Ще краще, вам не потрібно платити додаткову плату, щоб відповідати стандартам ERISA.

Поки я почав заощаджувати на виході на пенсію в Roth IRA, SEP IRA - це обліковий запис, який я посилав, коли я почав заробляти більше. SEP IRA не просто налаштований і простий у використанні, але витрати є мінімальними.

Варіант 2: Розглянемо Solo 401 (k)

Якщо ви знаходитесь у місці, де ви можете заощадити більше 25 відсотків від вашої загальної суми компенсації, ви завжди можете розглянути Solo 401 (k). Як правило, ви повинні бути самозайнятими або мати іншого ділового партнера, щоб скористатися цим акаунтом.

За допомогою Solo 401 (k) ви можете перенести перші 18 000 дол. Своєї заробітної плати на цей обліковий запис в 2016 році. Окрім цієї початкової суми, ви можете сплатити 20-25 відсотків ваших комерційних заробітків загальною сумою внесків у розмірі 53 000 доларів США.

Якщо ви перебуваєте на верхньому рівні шкали заробітку, Solo 401 (k) може явно допомогти вам заощадити більше. Наприкінці дня це одне з прекрасних речей про використання Solo 401 (k). Якщо ви є високооплачуваним, цей обліковий запис дозволяє вам максимально збільшити пенсійне ставлення в найвищій мірі.

Проте недоліком Solo 401 (k) є те, що це план, керований ERISA. Загалом, це означає, що вам доведеться заповнювати більше документів. Кожен рік, ви можете розраховувати на подання конкретних форм, в яких перераховуються ваші доходи та внески в IRS. Що це також означає, вам, можливо, доведеться сплатити плату за когось, хто подасть цю документацію від вашого імені. Щоб налаштувати план - і заплатити кому-небудь, щоб керувати ним - можна витратити від 500 до 1500 доларів на рік.

Простіше кажучи, Solo 401 (k) може коштувати більше, щоб працювати в довгостроковій перспективі. Це може бути добре варто, оскільки це дозволяє вам економити більше з плином часу, але варто відзначити додаткові витрати та час, що витрачаються на заповнення бланків.

Що повинен зробити Шейн?

Я люблю той факт, що Шейн писав у цьому питанні, і я дійсно вірю, що він на правильному шляху. Якби я був йому Я спочатку розглянув SEP IRA. Маючи низькі експлуатаційні витрати та здатність внести до 25 відсотків свого доходу, Шейн може виявити, що цей план цілком достатній.

Якщо його доходи зростуть до того моменту, коли він хоче зробити більше, Шейн також міг би розглянути Solo 401 (k). Цей план вимагає трохи більшого обсягу будівлі та збільшення поточних витрат, але пропонує збільшити обсяги внесків у відповідь.

Наприкінці дня кращий план для однієї людини не є таким самим для наступного. Ми всі повинні вирішити, скільки ми хочемо зберегти, і який план найкраще працює для наших потреб.

Якщо ви є учасником спільноти Good Financial Cents та маєте питання, обов'язково надішліть нам електронного листа. Я хотів би перетворити ваш читацький запит в публікацію блогу чи відео, так що не соромтеся звернутися!

Як ви заощаджуєте на пенсію як самозайнята людина? Ви використовуєте одне з цих облікових записів? Чому або чому ні?