Інший

GFC TV Ep 003: чи знаєте ви, скільки коштує ви насправді?

GFC TV Ep 003: чи знаєте ви, скільки коштує ви насправді?

Джим, 66-річний інвестор і пенсіонер, знав, що платить щось, але він просто не знає що. Тому він прагнув перейти до іншого фінансового консультанта та отримати відповіді.

Чому він ніколи не питав нікого, на першому місці знаходиться за мною; чесно кажучи, це було і за його межами. Але, нарешті, йому довелося задавати питання: "Скільки я плачу за свої інвестиційні рахунки?"

Джим мав близько 300 тисяч доларів в декількох окремих керованих портфелях. Вона складалася в основному з взаємних фондів та біржових фондів. Виявляється, він платив приблизно 5500 доларів на рік в консультативних зборах.

Я не впевнений, чи він більше засмучений чи збентежений. Так чи інакше, він знав, що він буде платити деякі збори, але він не знав, скільки і чому. Бажаючи підтвердити, він нарешті попросив свого колишнього радника: «Чи є які-небудь інші приховані платежі, які мені слід знати?» Очевидно, радник відповів: «Ні, додаткових платежів немає».

Саме тоді він вирішив вжити певних заходів та зателефонувати до мене, щоб організувати зустріч.

Як я вже згадував, Джим мав три окремі рахунки - два, що радник звинувачував 1,5 відсотка. Інший рахунок, який був керованим портфелем ETF, стягується на 2 відсотки. Він запитав мене те саме питання стосовно комісій. Не дивлячись на його заяви, моя перша думка полягала в тому, якщо у вас є взаємні фонди або ETF, то це буде якийсь внутрішній рахунок.

Але коли він передавав своє перше твердження, це не затягнулося, щоб побачити, що він фактично платив більше, ніж 1,5 відсотка, яку радник звинуватив. Це була платформа взаємних фондів, про яку я був дуже добре знайомий, оскільки це був такий, який зазвичай використовував радники моєї колишньої брокерської фірми.

Ми використовуємо декілька різноманітних програм для перевірки взаємних фондів, і я підтягнув одну, щоб показати йому, яка внутрішня вартість пайового інвестиційного фонду. Внутрішній платіж управління фондом склав 2,04 відсотка.

Спочатку Джим мовчав, мабуть, думаючи про те, про що його колишній радник сказав йому. Потім, з дещо позитивним запевненням, він сказав: "Ну, принаймні це лише на півтора відсотка більше, ніж я думав. Це не так вже й погано ".

Я пояснив йому, що 2,04 відсотка на додачу до 1,5 відсотка, що він платив раднику, за загальну комісію 3,54 відсотка тільки на цьому одному рахунку. Ви могли б подумати, що я пробив його первісток у роті.

Я б хотів, щоб я міг сказати, що це був окремий інцидент, що це відбувається лише рідко - але, на жаль, це не так. Це буває досить часто. Знову і знову ми зустрічаємося з інвесторами, які платять надмірні комісії в своїх портфелях. І ще гірше, що вони часто платять від 2 до 3 відсотків більше.

Плата іноді може відчувати себе обурливою. Але питання полягає в тому, чому? Тарифи відчувають себе обурливими, коли вони не підходять для послуги, яка вам потрібна, або коли ви не знаєте про ціну в першу чергу.

Сертифікований фінансовий плановик Бенджамін Брандт, президент та засновник Capital City Wealth Management, переносить перше місце. "Замість того, щоб зосередити увагу на розмірі комісії, я спочатку поставив під сумнів структуру плати", - сказав він.

"Клієнти повинні бачити, щоб стимул радника прирівнювався до власних", - додав Брандт. "Наприклад, якщо клієнт шукає поради щодо короткострокових цілей (управління боргом, оцінка бізнесу, страхування життя), одноразовий платіж буде більш доцільним, ніж постійна плата.

"Якщо ж, з іншого боку, клієнтові потрібен план поточного пенсійного забезпечення, платіж, що складається з періодичних платежів, може бути більш доречним", - продовжував він. "Після того, як визначено відповідний стиль оплати, порівняння вартості може бути здійснено. О, і в будь-який час радник каже, що їх продукти не платять. . . біжи! "

Крім того, зафрахтований фінансовий аналітик Грант Бледсо, президент та засновник Three Oaks Capital Management, вказує на чудовий спосіб допомогти зрозуміти справжню плату.

"Мені хтось запитував мене нещодавно:" Чи є які-небудь винагороди, які я понести в моєму обліковому записі, що ви не сплачуєте за мене безпосередньо? ", - сказав він. "Я думаю, що це хороший спосіб висловити це питання, оскільки він охоплює навантаження, комісійні, коефіцієнти витрат, 12b-1 комісії та все інше, що виходить з рахунку".

На жаль, багато людей блаженно не знають про плату, яку вони платять у своїх інвестиційних рахунках. Опитування, проведене за замовленням компанії "Rebalance IRA", показало, що з вибірки повних робочих місць для бульбашок для немовлят 46 відсотків вважають, що вони не сплачують жодних внесків на пенсійних рахунках. Більше того, ті, хто вважає, що їхні гонорари складають менше, ніж 0,5 відсотка загалом 19 відсотків. Yikes.

Деякі фінансові консультанти керують своїми клієнтами на "придатні" інвестиції, але не обов'язково "найкращі" інвестиції. Нове правило, що випливає з Департаменту праці, "фідуціарного правила", спрямоване на забезпечення того, щоб фінансові консультанти діяли в інтересах своїх клієнтів.

Фінансові консультанти повинні бути прозорими щодо витрат, пов'язаних з їхніми послугами, включаючи внутрішні витрати на самі інвестиції. Інвестори мають право розуміти, як і що вони платять.

Хоча це здоровий глузд, інвесторам найкраще рекомендують проводити дослідження перед інвестуванням.Якщо ви відчуваєте, що ви в одному човні, як Джим, ось кілька простих способів перевірити, скільки ви платите:

  1. Попросіть свого радника, що вартість вашого "все в" - це для інвестування. Обов'язково розкривайте будь-які додаткові платежі, які можуть заробити взаємні фонди чи ETF. Якщо вони кажуть, що немає прихованих комісій, то перевірте.
  2. Ви можете перевірити через третю сторону. Наприклад, якщо у вас є взаємний фонд, ви можете просто ввести п'ятибуквенний символ в Yahoo Finance, щоб з'ясувати його внутрішні витрати. Такі сайти, як FeeX.com та Morningstar.com, також дадуть вам плату за управління.
  3. Нарешті, двічі перевірте свої заяви. Якщо ви сплачуєте плату за консультант, це має бути у вашому викладі. З деякими висловлюваннями ви можете знайти радника на першій сторінці. З інших тверджень ми знайшли комісії, які були заховані на сторінці 14 із 17 у діяльності облікового запису. Можливо, вам доведеться полювати на це, але це там.

Коли мова йде про ваші інвестиції, ви можете відкрити правду про плату, яку ви платите. Візьміть питання у свої руки, знайдіть комісії та дійте відповідно.

Залишити Свій Коментар