Вуха !!!! Фінансові консультанти для військових сімей 💲💲💲

Це гастрольний пост від Дагу Нордмана, автора "Військового керівництва з фінансової незалежності та виходу на пенсію".

Коли Джефф опублікував 7 фінансових консультантів, я хотів би забити в обличчя, я відразу подумав радники, які претендують на розуміння військової плати та пільг.

Ці професіонали не можуть брехати, обманювати чи красти - але вони все ще можуть шкодити своїм клієнтам. Замість того, щоб визнати незнання або дізнатись про проблеми, ці радники намагаються допомогти військовослужбовцям брати участь у родинному профілі.

Вони рекомендують виділити активи та продукти, які можуть бути прийнятними для мирних жителів, але ці пропозиції можуть бути зайвими або навіть шкідливими для фінансів військових ветеранів та пенсіонерів. Вони надають всім фінансовим консультантам погану репутацію.

Військові клієнти є викликом.

Радники повинні знати принаймні трошки про майже кожну фінансову тематику, але військові клієнти - це дуже невеликий відсоток населення. Не тільки це, але Джефф - це буквально лише жменька фінансових консультантів з військовим досвідом.

Службовці могли б керувати своїми власними інвестиціями, але знайти надійну інформацію непросто. Коли ви знаходитесь в армії, то ви зайняті обов'язком, кар'єрою, сім'єю та іншими пріоритетними проблемами - як не постріл. Ваше фінансове майбутнє, ймовірно, навіть не у десятці списку ваших справ.

Міністерство оборони хоче, щоб військовослужбовці та їх сім'ї мали фінансову відповідальність ("Війни, не забудьте про борги!"), але фінансова незалежність також не є високим пріоритетом для них. Ви навряд чи витратять час та енергію, навчившись робити власні інвестиції, і ваша команда теж не просвітить вас.

Фінансові консультанти не тільки мають військову винагороду та вигоди більш складні, але їхні військові клієнти можуть навіть більше блаженно незнати, ніж цивільні особи.

У цей час я керую своїми фінансами, але протягом моєї кар'єри було кілька критичних переходів, коли я б оцінив допомогу досвідченого радника. Навіть пару годин дискусії за користування послугами допоможуть вам танцювати через мінове поле вибору.

Що шукати в раднику

Це лише моя особиста перевага, але я б хотів, щоб мій фінансовий радник мав практичний досвід з військовими фінансами. Було б чудово, якщо б вони були військовим пенсіонером або ветераном, але, можливо, вони виросли у військовій родині або мають чоловіка / дружину на службі. Так як же ви знаходите цих професіоналів?

Я б остерігався рефералів. Ваші прихильники можуть знати когось, хто користується "чудовим" фінансовим радником, але робіть власну довірливість (див. Нижче). Існує величезна різниця між фінансовим радником, який закликає вас залишатися блаженно неосвіченим, і той, хто приймає час, щоб навчити вас, як приймати власні рішення. Ви повинні бути в змозі визначити, чи радники мають підказку про ваш військовий фінансовий жаргон.

Якщо ви блукаєте по мікрорайонах навколо військових баз, шукаючи фінансових консультантів, то я впевнений, що ви знайдете одну або дві "спеціалізовані" у своїй місцевій демографічній мережі. Цікаво, чи дійсно вони розуміють військові фінанси, або якщо вони є лише одним з "відомих семи" Джеффа, які ґатують на невігласних військовослужбовців. Я не думаю, що законним радникам, де сотні щасливих клієнтів створить магазин між продавцем уживаних автомобілів та офісом кредитування заробітної плати.

(Попередження: безглузде сповіщення!) Ви могли б шукати військових фінансових консультантів, таких як Джефф. Ви, мабуть, збираєтесь пересуватися по всьому світу під час вашої кар'єри, тому може стати більше сенсу починати з того, кому зручно користуватися технологією Інтернет, щоб залишатися на зв'язку. Поки ще краще, він потрапляє в мережу радників зі схожими справами.

Я не фінансовий експерт, але я вмію інтерв'ю фінансових експертів. Ось кілька запитань, які потрібно розпочати:

Що може радник розповісти про своїх військових клієнтів?
Які проблеми вони вирішили для активної служби, резерву / гвардії, ветеранів та пенсіонерів?
Чи можуть вони поділитися посиланнями з тими, хто домігся фінансової незалежності?
Чи можуть вони показати вам, де можна більше дізнатись про вашу винагороду та пільги?

Не перевантажуватись наступними питаннями. (Я пішов на пенсію протягом десяти років, і я все ще розумію, як пояснити деякі з цих проблем.) Вам не потрібно знати ці відповіді, і вам навіть не потрібно знати більшу частину словника. Але ви повинні оцінити, як ваш фінансовий консультант відповідає на ці питання, і чи дійсно вони, здається, знають, про що вони говорять. Якщо вони навчать вас, то ти, напевно, будеш в порядку. Якщо вони відхилять ці питання або знехтують вашими проблемами, то вам, можливо, доведеться продовжувати пошук.

Військова плата та надбавки:

Чи знають вони різні види військової оплати та податкові пільги?
Чи розуміють вони, що ви навряд чи будуть "звільнені" і, можливо, не потрібен великий фонд надзвичайних ситуацій?
Чи можуть вони пояснити військовий бюджетний план і допомогти вибрати розподіл активів?
Чи можуть вони пояснити, як використовувати як план економії заощаджень, так і свою ІРА?
Чи розуміють вони, як інвестувати неоподатковувану плату з бойового обов'язку?
Чи знають вони, як користуватися програмою «Економічний депозит» під час перебування в бойовій зоні?
Чи розуміють вони військове страхування життя та пільги за інвалідність?
Чи можуть вони обговорити ризики придбання житла під час активної роботи, а також як отримати кредит ВА?

Залишивши службу для кар'єри мосту:

Чи можуть вони допомогти вам зрозуміти, скільки грошей ви повинні заощадити для пошуку роботи?
Чи можуть вони переглянути ваші переваги поділу та сказати, чого очікувати?
Чи можуть вони запропонувати використовувати свій військовий медичний та страховий сектор під час переходу?
Чи розуміють вони розуміння категорій та переваг інвалідності?
Чи можуть вони допомогти вам оцінити фінансові проблеми кар'єри резерва / гвардії?
Чи можуть вони оптимізувати ваші посібники з освіти ГІ для вас та вашої родини?

Право на пенсію на військову службу:

Чи розуміють вони, що військова пенсія має витрати на проживання на випадок інфляції?
Чи знають вони, як ваша виплата пенсії оподатковується?
Чи знають вони, що ваш цивільний 401 (k) або IRA може бути включений до TSP?
Чи вони розуміють, як створити розподіл активів на випадок вашої військової пенсії? Можливо, вам не знадобиться більше гарантований дохід або великий портфель облігацій.
Чи можуть вони порадити вам (і вашому чоловікові / дружині), як використовувати План вигодонабувачів?
Чи можуть вони порадити вам про Tricare та інше медичне страхування?
Чи можуть вони обговорити військове та цивільне страхування життя?
Чи можуть вони порадити вам про федеральну програму страхування тривалого догляду?

Я чув надто багато сумних історій про військовослужбовців, які не користуються всіма своїми військовими програмами економії та вигодами. Деякі можуть вийти через рік, але вони не знають, як підготувати свої фінанси. Інші кажуть, що вони збираються вийти на пенсію за дев'ять місяців, і вони збиваються з приводу несумлінних радників. Деякі з них паралізовані нерішучою ситуацією і навіть не знають, кому звернутися за допомогою.

Які ваші наступні кроки?

По-перше, виховувати себе. Якщо ви платите консультанту, то навчившись, достатньо справитися.

По-друге, залишайтеся на зв'язку. Радники можуть підтримувати вас лише тоді, коли отримують регулярні оновлення.

І, нарешті, продовжувати наполягати на фінансовій незалежності. Радники можуть допомогти вам викласти цей шлях, але ви повинні зробити подорож!

Дуг Нордман є автором "Військового посібника з фінансової незалежності та виходу на пенсію". Він і його дружина вийшли з активної служби і резервів після більш ніж 20 років служби, і їх дочка починає свою військову кар'єру. Ви можете прочитати більше на The-Military-Guide.com.