Виходу На Пенсію

Уникайте великої помилки раннього виходу на пенсію

Уникайте великої помилки раннього виходу на пенсію

Будучи фінансовим плановиком, виникає певна напруга.

Більшість сприятиме шизофренійському фондовому ринку як головному винуватцю високого рівня стресу.

І це абсолютно правильно. Данг ти на ринку!

Вступ на дуже близьку секунду допомагає клієнту стратегічно планувати їх ранній вихід на пенсію.

Що я визначаю як достроковий вихід на пенсію?

Будь-який клієнт, який виходить на пенсію, перш ніж він зможе отримати соціальне забезпечення (і не має пенсії). Спроби допомогти зменшити потреби у доходах на випадок звільнення ставить додатковий стрес, щоб переконатись, що вони не витрачають гроші у свої золоті роки.

Додатковий рівень напруги відбувається, коли клієнти дотримуються плану.

Занадто часто клієнти починають дивитися свої облікові записи на вибуття в якості банкоматів, і я повинен переконатися, що вони не надто божевільні з їх витратні звички.

Так, ранній вихід на пенсію може бути дуже напруженим для всіх залучених сторін.

Велика помилка

Коли справа доходить до того, щоб зробити найбільшу помилку на ранньому вихід на пенсію, я бачив це безліч разів, і це може бути дуже дорогим.

Отже, яка велика помилка? Дозвольте мені проілюструвати це, поділившись недавньою розмову з індивідом, який нещодавно змінив роботу, і повинен був прийняти рішення зі своїм старим 401 (k).

Цей чоловік був віком 50 років і мав прийняти рішення зі своїм 401 (k). Він був на своїй попередній роботі впродовж ряду років, і його 401 (k) зібрала хорошу суму приблизно 500 000 доларів. Він намагався прийняти рішення про те, щоб перемістити 401 (k) до його нового 401 (k) або перекласти його в онлайн-брокерський центр, як Scottrade або eTrade. У розмові я міг сказати, що його багато уваги зосереджено на платах, де вкладати гроші, доступ до грошей тощо.

Одна частина, яку він не врахував, - це те, що станеться, якщо він хоче піти на пенсію рано. Після деякого початкового знаходження факту я запропонував просте запитання:

Ви плануєте піти на пенсію рано?

Він швидко застрелив і сказав

"Так, я сподіваюся, що я можу піти у відставку десь у віці до 57 років".

Ця проста заява, зрештою, є найбільшою помилкою, яку багато хто робить при зміні робочих місць та виходу на пенсію рано. Мало відомий закон IRS дозволяє людям, які з раннього віку виходять на пенсію, починаючи з віку 55 років, брати дострокове розподіл від свого плану, що фінансується роботодавцем, одночасно з тим, щоб уникнути штрафів у розмірі 10%.

Як це все є помилкою? Ця помилка має все, що пов'язано з технічністю терміну "спонсорований план роботодавця". План спонсорованого роботодавця включатиме ваші 401 (k), 403 (b), TSP або 457. Що це не включати в себе ваші ІРА.

Правильно, ваша ІРА, за даними IRS, не є спонсорським планом роботодавців, тому, якщо ви перейдете в IRA, ви втратите можливість вилучити свої гроші та уникнути штрафів у розмірі 10%. І останній раз, коли я перевірив, ніхто не любить платити штраф у розмірі 10% тільки заради цього.

Була б ця людина перевернув його 401 (k) в IRA, він втратив цей притаманний подарунок від IRS.

Не просто про зміну роботи

Це не повинно відбутися, коли ви змінюєте роботу. Я бачив декілька людей, які перед роботою зі мною пішли на пенсію рано, і згорнули їх 401 (k) в IRA, не знаючи про 10% вільного правила вилучення. На жаль, в більшості випадків, коли я її бачив, людина працює з фінансовим радником, який не розкрив цього. Або радникові не було швидкості щодо правил, або я думаю, що їхні очі були на призу, а це означає, що вони будуть отримувати виплати тільки тоді, коли цей клієнт повернув гроші в IRA, яким вони керували. Чи є у мене доказ? Ні, просто називайте це ганком.

Якщо ви плануєте вийти на пенсію на ранній стадії, будь ласка, майте на увазі, що, щоб уникнути непотрібного 10% штрафів на строк, ви повинні залишити свої гроші в 401 (k). Не робіть цієї помилки.

Примітка: В межах IRA, ви можете брати дострокове розповсюдження, якщо ви дотримуєтесь правила 72t або відповідають певним умовам. 72т - це більш складна стратегія планування, яка поєднує ваші гроші мінімум п'ять років. Якщо ви хочете отримати більше правил про 72т, не соромтеся перевірити інший пост, де я написав про це Правила 72t і способи уникнути покарання на вилучення з вашого ІРА.

Ви плануєте піти на пенсію рано? Ви думали про прокат 401k в IRA? Якщо так, будьте обережні!

Залишити Свій Коментар