Чи впливає Рот ІРА на фінансову допомогу?

Якщо ви перебуваєте біля блогу, я впевнений, що ви помітили, що я багато написав на конференції Roth IRA 2010. Вона отримує тонну гул, тому що багато хто прагне насолодитися податками переваг Roth IRA. Як і будь-що, тільки тому, що твій сусід робить це, це не означає, що ти повинен. Ми ближче розглянули деякі непередбачувані наслідки перетворення Рота та виявили деякі можливі підводні камені, які можуть виникнути, якщо ви конвертуєте, не знаючи всіх фактів. Ще одне важливе питання для батьків, які мають дітей, які йдуть до коледжу, найближчим часом - це вплив, що перетворення Рота може допомогти вашій дитині отримати фінансову допомогу. Звільнення від податків приємно для дорожнього руху, але занадто великий обмін може залишити вас важким рахунком за навчання.

Переваги конверсії

На сьогоднішній день ви не будете платити податки за будь-які гроші в Роті. І якщо ви вірите в те, що податки мають більший шанс піднятися і вниз, то чому б не сплачувати податок зараз і насолоджуватися податковим зростанням пізніше? Інша перевага стосується планування майна. Старійшини, які досягають 70 1 / с, не зобов'язані брати з собою необхідні мінімальні розподіли в Роті, і якщо вони ніколи не використовують гроші; може передати гроші своїм спадкоємцям податок безкоштовно.

Рот Конверсія та Ваша FAFSA

Там немає "якщо", "і", або "але", про це, перетворення, що це та що "є"Оподатковується". Багато форм стипендій, грантів та позик базуються на доходах домогосподарств. У випадку, якщо ви зробите значну конверсію, ви побачите, як збільшується ваша група AGI, і відділ фінансової допомоги уважно вивчить.

Сума долара, яку ви конвертуєте, повинна бути вказана у вашій FAFSA (безкоштовна заявка на допомогу студентам). Ось визначення визначення форми FAFSA прямо з їхнього сайту:

The Безкоштовна заявка на отримання федеральної допомоги студентам (FAFSA) це форма, яку використовує Департамент освіти США для визначення очікуваного внеску сім'ї (EFC) шляхом проведення "аналізу необхідності" на основі фінансової інформації, такої як дохід, активи та інша домашня інформація, яку ви (і ваші батьки, якщо ви a незалежний студент) буде запропоновано надати. Форма подана та оброблена федеральним процесором, укладеного Департаментом освіти США (ED), і результати електронного перекладу надходять до відділення фінансової допомоги шкіл, які ви перераховуєте у своїй заявці.

FAFSA - це програма, що використовується практично всіма коледжами та університетами, щоб визначити право на отримання федеральної, штатної та коледжів фінансової допомоги, включаючи гранти, кредити на освіту та програми навчання на робочому місці.

У підсумку це все про Бенджаміна і скільки у вас є. Якщо ваша AGI є вищою через раптове збільшення внаслідок конверсії, це може означати меншу фінансову допомогу для оплати цих векселів.

А. Нью-Йорк Таймс Стаття пропонувала приклад. Візьміть гіпотетичну сім'ю з чотирьох із загальним доходом 2010 року у розмірі 75 000 доларів США та одного студента. За кожні 10 000 доларів оподатковуваного доходу, що випливає з конверсії Рота, очікуваний річний внесок батьків до освіти цієї студенту оцінюється на 3200 доларів США.¹

Фінансова допомога виглядає більше одного року

Коли справа доходить до вашого доходу, фінансова допомога вважається більш ніж на один рік. Як ви знаєте (або ви зараз), вибір за замовчуванням для сплати податку на конверсію - відкласти цей рік (2010 рік) та розділити решта 50/50 на податкові роки 2011 та 2012 років. По суті, сьогоднішня конверсія може вплинути на ваші шанси на отримання фінансової допомоги до 2013 року.

Що робити, якщо ваші діти молоді?

Тоді щодо коледжу та фінансової допомоги, це не має значення. Тепер це ще не означає, що перетворення Рота підходить саме вам.

Потенційні довгострокові вигоди від конверсії Roth IRA є значними. Двічі перевірте свого фінансового консультанта чи податкового спеціаліста, щоб дізнатись, чи є відповідне рішення, до того, як ви вирішите здійснити перехід.

Цитати.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]