Інвестування

Запитайте GFC 020 - Чи нараховується 5% або 1% більше в оплаті. Це дійсно важливо для інвестування?

Запитайте GFC 020 - Чи нараховується 5% або 1% більше в оплаті. Це дійсно важливо для інвестування?
Ласкаво просимо на інший запит GFC! Якщо у вас є запитання, на який ви хочете відповісти, ви можете поставити його тут. Якщо ваші запитання опубліковані на GFC TV або GFC Podcast, ви є щасливим одержувачем копії моєї найкращої книги продажу, Солдат фінансів, а також подарункова карта на суму $ 50 Amazon. Що ви чекаєте? Задайте своє питання зараз!

Читач Трэвис Б. відправив у список Запитайте GFC питання особистого фінансування, і це був один з них. Це також чудовий запит, оскільки плата за інвестування може бути оманливою. Порівняно низькі комісії можуть здатися нешкідливими, але з часом вони можуть реально піднятися. Коли вони накопичуються, у них є сильний негативний вплив на довгострокову рентабельність інвестицій. І якщо ви інвестуєте на деякий час, то знаєте, що це значить багато!

Ви бачите, "таємниця" до успішного інвестування має багато спільного з часова вартість грошей. Ви можете інвестувати за певною нормою прибутку протягом певного періоду часу, і це дозволить вашим грошам рости, як за магією. Але настільки вражаючим, як це може бути, більш високий дохід від ваших інвестицій дасть ще кращі результати. Понад 10, 20 або 30 років поліпшення може бути неймовірним.

Незважаючи на те, що невелика різниця у гонорарах може не змінити ситуацію найближчим часом, цей недолік з часом зростає. Давайте подивимося на вплив як на 0,5%, так і на 1,00% збільшення інвестиційних внесків на виконання портфеля протягом найближчого періоду, а також деякі інші фактори, пов'язані з оплатою.

Яка різниця "тільки" 0,5% може зробити

Скажімо, у вас є вибір між двома інвестиційними послугами. Один з них стягує річну плату в розмірі 1,0% для керування вашим рахунком, а інша - лише 0,5%. У більшості випадків ці платформи забезпечують однаковий рівень обслуговування. Єдина суттєва різниця між цими двома показниками - річна інвестиційна плата. Скільки різниці це робить?

Ваш вибір між двома інвестиційними послугами включає портфель у розмірі 100 000 доларів США, а середня очікувана норма прибутку 7,0% на рік.

Якщо ви користуєтесь послугою, яка платить 1,0% на рік, щоб керувати своїм обліковим записом, ваша ефективна чиста рентабельність інвестицій становитиме 6,0%. Це 7,0% очікуваної норми прибутку, за вирахуванням 1,00% інвестиційних внесків, що стягується послугами.

Якщо ви інвестуєте свій портфель цієї фірми протягом наступних 30 років, ваш портфель збільшиться $574,350. Якщо ви ніколи не зрозуміли впливу невеликих змін у розмірі інвестиційних внесків на ваш портфель, ви можете бути задоволені цим поверненням.

Але якщо ви інвестуєте свій портфель за допомогою послуги, яка платить лише 0,5% на рік, щоб керувати своїм обліковим записом, ваш ефективний чистий прибуток від інвестицій складе 6,50%. Знову ж таки, це 7,0% очікуваної норми прибутку, за вирахуванням 0,5% інвестиційного внеску, що стягується з обслуговування.

Якщо ви інвестуєте свій портфель з цією фірмою протягом наступних 30 років, це збільшиться $661,438. Різниця у прибутку за 30 років становить 87 088 доларів США.

Це величезна перевага, вважаючи, що єдине, що ти робив інакше, полягає в тому, щоб інвестувати свої гроші за допомогою послуги, яка стягує нижчу річну плату.

Природно, що різниця буде ще більш значущою з ще більшою різницею в інвестиційному зборі.

Яка різниця "тільки" 1,0% може зробити

Давайте подивимось на той самий сценарій тут. У вас є портфель у розмірі 100 000 доларів США, а очікувана річна дохідність - 7,00%. Ви маєте вибір мати свої гроші за допомогою однієї з двох послуг: перша плата становить 1,5% на рік для управління портфелем, а друга - лише 0,5%. Це різниця у повному відсотковому значенні від вартості інвестицій.

Якщо ви йдете з першим брокером, то ваша ефективна річна норма прибутку від ваших інвестицій становитиме лише 5,5%. Це 7,0% очікуваної річної норми рентабельності інвестицій, за вирахуванням 1,5% річних інвестиційних комісій, що стягуються брокером.

Через 30 років ваш 100 000 доларів зросте до $498,397.

З наведеного вище прикладу ми вже знаємо, що, інвестуючи ваші гроші за допомогою брокера, який платить лише 0,5% для управління своїм портфелем, ваші інвестиції зростуть до $661,438. Різниця у прибутковості понад 30 років становить 163 041 доларів!

Знову ж таки, єдине, що ви зробили по-іншому у другому сценарії, - це інвестувати свої гроші за допомогою інвестиційної послуги з меншою вартістю.

Зверніть увагу, що за один рік різниця в розмірі інвестицій може скласти лише 500 доларів США або 1000 доларів США. Але за три десятиліття це становить десятки тисяч доларів. Вплив нижчої річної суми інвестицій зростає з кожним роком, оскільки портфель зростає. Це коли важливо пам'ятати, що мова йде не про плоскі суми долара, а від відсотків.

По-справжньому, вищі інвестиційні внески становлять складання грошей у зворотному порядку. Тобто у них є спосіб чарівно і безмовно поїсти у свій багатство з часом.

Інвестиційні комісії означають ще більше, якщо Ви активний трейдер

Інвестиційні внески це має значення, навіть якщо ви є індивідуальним інвестором, який не використовує професійні послуги із управління інвестиціями. Плата просто приймає іншу форму. Замість послуги, яка стягує з вас плату за управління інвестиціями, яка складається з відсотка вашого портфеля, первинна вартість - це комісія за транзакцію.

Ось де важлива різниця лише кількох доларів за транзакцію. І якщо ви активний трейдер, вони мають велике значення.

Навіть у рамках дисконтної інвестиційної брокерської діяльності може виникнути суттєва різниця у комісіях по операціях. У нижньому кінці шкали ви можете знайти брокерські фірми, які стягують комісію менш ніж за 5 доларів США за торгівлю. Але на вищій стороні, торгові збори можуть становити до 10 доларів за торгівлю.

Різниця в розмірі 5 доларів між двома комісіями не є вирішувачем угоди, якщо ви здійснюєте лише кілька торгів у рік. Але якщо ви дуже активний трейдер, що складає сотні торгів в рік, то, здавалося б, невелика різниця може скласти реальні гроші.

Як приклад, скажімо, у вашому портфелі є 100 000 доларів США, і ви очікуєте зробити 200 операцій на рік. Це 100 покупок і 100 продажів.

Якщо ви йдете з брокером, який стягує 10 доларів за торгіву, ви будете платити 2000 доларів на рік - 200 торги по 10 доларів за кожен - у комісіях протягом року.

З іншого боку, ви йдете з брокером, який стягує 5 доларів за торгіву, ви платите лише 1000 доларів на рік - 200 торгів на 5 доларів кожен - у комісіях протягом року.

Тепер довгостроковий ефект різниці у загальних річних торговельних комісіях працює трохи інакше, ніж у випадку з процентними витратами на управління інвестиціями. Зрештою, коли ми говоримо про торговельні комісії, вони дійсно говорили про плату.

У цьому випадку різниця в торгових зборах становитиме 1000 доларів США на рік. Якщо протягом наступних 30 років у вас буде середнє значення 200 угод на рік, це означає, що за цей період ви заощадите 30 000 доларів за допомогою брокера з меншою вартістю.

Це, звичайно, не настільки драматично, як у випадку з відмінностями в комісіях з управління інвестиціями. Але знову ж таки ви заробляєте вищу віддачу тільки внаслідок використання дешевої брокерської фірми. Це просто гроші!

Власне, перевага може бути навіть вище, ніж це. Тисячі доларів, які ви заощаджуєте в комісіях за допомогою брокера з меншою вартістю, нададуть вам більше капіталу для інвестування та заробітку більше грошей.

Коли вищі виплати можуть бути виправдані

Незважаючи на те, що мінімальна вартість інвестицій завжди повинна бути ціллю, часом, коли платять більшу плату, може бути виправдано.

Це, в основному, у випадку, коли ви є неосвіченим інвестором, якому потрібен більш високий рівень обслуговування у формі професійного управління інвестиціями. Ви, можливо, не зацікавлені в торгівлі цінними паперами самостійно або в управлінні портфелем. У цьому випадку ви повинні бути абсолютно готові заплатити комусь іншому, щоб все це було для вас.

Але навіть у цій ситуації існують менш дорогі способи отримати роботу. Наприклад, традиційні інвестиційні менеджери стягують щорічну комісію з управління на рівні 1% або більше від вашого портфеля. Але існують онлайн-служби автоматизованого інвестування, які можуть виконувати подібне управління на набагато менше, ніж у гонорарах.

Це включає в себе "robo консультантів" - інвестиційні платформи, в яких ви відкриваєте обліковий запис, оцінюють вашу толерантність до ризиків та цілі інвестицій, а потім створюється та управляється для вас портфель. З цього моменту все, що вам потрібно зробити, - це регулярно фінансувати ваш обліковий запис.

Найбільшим і найпопулярнішим робото-консультантом є Betterment. Вони забезпечать автоматичне управління інвестиціями за щорічну плату в розмірі від 0,15% до 0,35% залежно від розміру вашого рахунку.

Різниця між сплатою 1,00% на рік за плату за управління, а 0,35% - за рахунок Betterment з часом буде величезною. Не лише це - якщо у вас немає інвестування в кілька сотень тисяч доларів, більшість традиційних послуг з управління інвестиціями навіть не приймуть вас як клієнта. Підвищення, з іншого боку, дозволяє відкрити рахунок без будь-яких грошей взагалі!

Існує майже завжди менш дороге місце для вкладання своїх грошей. Зробіть трохи копання та дізнайтеся, де вони знаходяться. Малі відмінності в розмірі інвестиційних внесків можуть скласти до сотень тисяч доларів у довгостроковій перспективі.

Залишити Свій Коментар